Glücklicherweise hat Estateguru eine klare Strategie, wie wir mit verspäteten Krediten umgehen, sodass es keinen Grund zur Panik gibt. Lesen Sie weiter und erfahren Sie genau, was wir tun, um Ihre Investitionen im Falle von Zahlungsverzug zu schützen.
Zunächst einmal ist es wichtig zu erwähnen, dass Estateguru sehr klare Regeln und Verfahren für den Umgang mit verspäteten und ausgefallenen Krediten festgelegt hat. Außerdem verfügen wir über starke Risiko- und Schuldenmanagement-Teams mit erfahrenen Spezialisten im Unternehmen. Diese internen Teams handeln nach den Risikomanagementrichtlinien unseres Unternehmens, die auf den internationalen Standards des Finanz- und Bankensektors basieren und auch von den Aufsichtsbehörden und Institutionen in unseren operativen Ländern genehmigt wurden.
Dieser strukturierte Ansatz wurde entwickelt, um sowohl für unsere Kreditnehmer als auch für unsere Investoren das beste Ergebnis zu erzielen – die zügige Rückzahlung des Kredits.
– Warum kann ein Kredit verspätet sein bzw. in den Status „verspätet“ versetzt werden?
Ein aktiver Kredit wird am vierten Tag nach dem Fälligkeitsdatum in den Status „verspätet“ versetzt. Estateguru schickt dem Kreditnehmer danach mehrere Mahnungen per E-Mail und SMS. Gemäß den internen Richtlinien erhält der Kreditnehmer am achten Tag nach dem Fälligkeitsdatum einen Anruf von einem Spezialisten für Schuldenmanagement bei Estateguru. Nach dem Anruf wird eine klare Vereinbarung zur Rückzahlung getroffen und unser Schuldenmanagement-Team eine aktive Rolle in der Kommunikation mit dem Kreditnehmer einnehmen, um den Zahlungsverzug so schnell wie möglich zu beheben.
Nach unseren Statistiken werden etwa 85 % der verspäteten Zahlungen innerhalb von 30 Tagen beglichen. Kurzfristige Zahlungsverzögerungen sind im Bereich der Geschäftskredite für KMU nicht ungewöhnlich und die Anleger können darauf vertrauen, dass sich das Schuldenmanagement-Team von Estateguru aktiv um die verspäteten Zahlungen kümmert. Wir veröffentlichen auch regelmäßig Berichte zu den verspäteten Krediten in der Rubrik Kreditprojekt-Aktualisierungen, also achten Sie darauf, diese Meldungen regelmäßig durchzugehen. Oft ist die Erklärung für die verspätete Zahlung so einfach wie die Tatsache, dass ein Buchhalter oder ein Interessenvertreter aufgrund von Krankheit oder Reisen nicht in der Lage war, eine Zahlung zu bearbeiten, oder einfach eine Fehleingabe gemacht wurde. In diesen Fällen wird die Angelegenheit in der Regel zügig berichtigt.
Es ist wichtig zu erwähnen, dass Anleger gemäß unseren Bedingungen zusätzliche Entschädigungszahlungen für verspätete Zinszahlungen und Strafzinsen für verspätete Hauptbetragszahlungen erhalten.
– Wie häufig treten verspätete Zahlungen bei Estateguru und anderswo auf?
Zahlungsverzögerungen von bis zu 30 Tagen sind im Bereich der Geschäftskredite für KMU durchaus üblich. Unternehmen, die ein starkes Schuldenmanagement aufgebaut haben, sind in der Lage, verspätete Zahlungen erfolgreich zu bewältigen.
Kurzfristige Zahlungsverzögerungen sind meist auf Cashflow- und Liquiditätsprobleme der Kreditnehmer zurückzuführen, die gelegentlich bei den meisten KMUs in allen Ländern und insbesondere im Immobiliensektor auftreten. Diese Probleme können durch ausbleibende Gelder von Kunden oder Mietern oder durch die Saisonabhängigkeit der Geschäftstätigkeit verursacht werden.
– Wie lange dürfen Zahlungen als verspätet gelten?
Gemäß unseren internen Richtlinien können Kreditzahlungen bis zu 180 Tage in Verzug sein. Wie bereits erwähnt, werden die meisten verspäteten Zahlungen innerhalb von 30 Tagen beglichen. Verspätete Kredite, die länger als 30 Tage überfällig sind, werden von den Abteilungen für Forderungsmanagement, Recht und Risiko mit Hilfe externer Inkassobüros aktiv bearbeitet. Für jeden Kreditnehmer und jeden Kredit wird ein spezieller Abwicklungsplan erstellt, der darauf abzielt, die verspäteten Zahlungen zu begleichen und/oder den gesamten Kredit zurückzuzahlen. Wenn alle Optionen im Rahmen dieses Plans ausgeschöpft sind und wir keine Bereitschaft des Kreditnehmers zur Rückzahlung des Kredits sehen, versetzen wir den Kredit in den Einholungsstatus und leiten ein separates Einholungsverfahren ein, um die Sicherheiten zu verkaufen und die Gelder der Anleger auf dem Rechtsweg zurückzuzahlen.
– Was macht Estateguru, wenn ein Kredit sich verspätet, und worauf sollten sich Anleger einstellen?
Wie bereits erwähnt, sollten Anleger die Rubrik „Kredit-Aktualisierungen“ lesen, um die neuesten Informationen der Schuldenmanagement- und Risikoteams zu erhalten. Anleger können sicher sein, dass unsere erfahrenen Fachleute aktiv an der Behebung von Zahlungsverzögerungen arbeiten und sich auf unsere guten Statistiken über verspätete und eingeholte Kredite verlassen.
– Wo kann man weitere Informationen zum Thema und/oder zu den rechtlichen Bedingungen finden?
Wir pflegen eine ausführliche und aktuelle Statistikseite, auf der Sie Informationen über unseren gesamten Kreditbestand finden: https://estateguru.co/portal/statistics/
Anleger können zwischen der Ansicht des historischen Portfolios, des ausstehenden Portfolios sowie der Nutzerstatistik wählen, um detaillierte Informationen über verspätete, ausgefallene und eingeholte Kredite zu erhalten.
Unten auf unserer Webseite finden Sie den Abschnitt “Rechtliches”, in dem die wichtigsten rechtlichen Begriffe und Informationen aufgeführt sind.
Wir empfehlen Ihnen auch die Lektüre des Interviews mit unserem Head of Credit Risk, Andres Luts: Wie wir den Ertrag für Investoren aus verspäteten Krediten maximieren – ein Interview mit Andres Luts
