„Investieren war für mich früher ein Fremdwort. Es schien so kompliziert. Ich habe es erst ausprobiert, nachdem ein enger Freund mir von seinen Erfahrungen berichtet und mich ermutigt hat, den ersten Schritt zu wagen“, sagt Sophia.
Sophia (Name auf Wunsch der Investorin geändert) ist Medizinstudentin und arbeitet nebenbei in einem Krankenhaus. „Derzeit teile ich meine Zeit gleichmäßig zwischen Studium und Arbeit auf. Vormittags habe ich Vorlesungen, nachmittags lerne und abends arbeite ich. Auch wenn mein Einkommen aufgrund meiner Teilzeitstelle überschaubar ist, heißt das nicht, dass ich nicht sparen und mein Geld vermehren sollte. Ganz im Gegenteil“, ergänzt sie.
Von Anfang an für immobilienbesicherte Kredite entschieden
Ihre Investitionstätigkeit begann sie vor etwas mehr als zwei Jahren. Anfangs war die Welt der Investitionen für sie völlig unbekannt. „Mir wurde schnell klar, dass ich nicht die Zeit haben würde, alles über Finanzen zu lernen. Der Tag hat einfach nicht genug Stunden. Also musste ich eine Entscheidung treffen. Ich habe mich für immobilienbesicherte Kredite entschieden, weil diese für mich am sinnvollsten erscheinen“, erklärt Sophia.
Sie vergleicht es mit einer Grundschuld: Wenn jemand ein Haus kaufen möchte, nimmt er einen Kredit bei einer Bank auf, stellt die Immobilie als Sicherheit und zahlt ihn nach und nach zurück. „Dank Finanzierungsplattformen wie Estateguru kann ich nun – zumindest teilweise – in die Rolle der Bank schlüpfen und die Ziele anderer Menschen finanziell unterstützen. Im Gegenzug erhalte ich regelmäßige Zinszahlungen und die Sicherheit einer erstrangigen Grundschuld. Das bedeutet, dass das Beleihungsobjekt verkauft wird, wenn der Kreditnehmer aus irgendeinem Grund nicht zurückzahlen kann, und ich meine Investition zurückerhalte“, sagt sie.
„Ich weiß, dass ein gutes Anlageportfolio diversifiziert sein sollte. Derzeit verteile ich meine Investitionen auf verschiedene Immobilienprojekte. Wahrscheinlich werde ich in Zukunft auch andere Anlageformen ausprobieren – aber irgendwo musste ich ja anfangen.“
Sophia verdient mit ihrer Teilzeitstelle etwa 800 € im Monat und investiert davon jeden Monat 50 €. In zwei Jahren hat sie zusätzlich zu ihren regelmäßigen Einzahlungen Zinsen erzielt, die das Gesamtwachstum ihres Portfolios auf 16 % erhöht haben. Sie hat fest vor, weiterhin Geld beiseite zu legen.
„Ich schaue etwa einmal pro Woche in mein Estateguru-Konto und wähle persönlich die Projekte aus, in die ich investieren möchte. Ich schaue mir die Rückzahlungshistorie des Kreditnehmers an, bevorzuge Projekte, bei denen die Beleihungsobjekte in einer attraktiven Lage sind, und solche, bei denen die Zinsen monatlich oder vierteljährlich gezahlt werden. Der regelmäßige Einnahmefluss motiviert mich. Die Zinssätze liegen in der Regel zwischen 7 und 11 %, was für mich völlig in Ordnung ist.“
Investitionen in immobilienbesicherte Kredite sind mit gewissen Risiken verbunden
Derzeit gibt es bei zwei Projekten in Sophias’ Portfolio Verzögerungen bei der Rückzahlung. „Zunächst war ich unsicher, habe mir aber dann die Statistiken angesehen und festgestellt, wie wenige Kredite im Laufe der Jahre tatsächlich abgeschrieben wurden – das hat mich beruhigt.“ Sie weiß nun, dass es einen klaren Prozess für den Umgang mit in Verzug befindlichen Krediten gibt und die Sicherheiten eine entscheidende Rolle spielen. „Ich mache mir darüber keine Sorgen. Ich verfolge einfach die aktuellen Entwicklungen und vertraue darauf, dass sich die Situation klären wird.“
Investitionen, die man tatsächlich sehen kann
Sophia schätzt es, dass Estateguru detaillierte Informationen über jeden Kreditnehmer bereitstellt – darunter auch, ob dieser bereits zuvor Gelder aufgenommen hat und wie seine bisherigen Projekte verlaufen sind. „Ich arbeite gerne mit Stammkreditnehmern wie Endover, Everaus oder TTK Development zusammen. Außerdem finde ich es toll, dass mich die Projekte, die ich unterstützt habe, manchmal in echt begleiten. Eines davon befindet sich direkt neben meinem Stamm-Supermarkt – ich komme ständig daran vorbei. Ein anderes Projekt, in das ich investiert habe, wurde sogar bei einem Architekturwettbewerb in Tartu zum Publikumsliebling gewählt. Das war ein schöner Moment. Nicht, dass es mein persönlicher Erfolg gewesen wäre, aber ich war stolz und fühlte mich mit dem Ergebnis verbunden.“
Warum weiterhin in immobilienbesicherte Kredite investieren?
Für Sophia ist das Investieren zu einem Weg geworden, finanzielle Sicherheit aufzubauen. „Ich bin der Meinung, dass jeder ein angemessenes Sicherheitsnetz haben sollte. Ich hoffe, dass ich dieses Geld in naher Zukunft nicht benötigen werde, aber wenn ich die Macht der Zinseszinsen berücksichtige, ist klar, dass diese langfristig von großem Vorteil für mich sein werden. Große Dinge beginnen wirklich mit kleinen Schritten“, sagt sie mit einem Lächeln.
