In einem Marktumfeld, in dem die Zinsen für Bankeinlagen meist zwischen 2 % und 3 % liegen und die Inflationsrate sich auf einem moderateren, aber stetigen Niveau eingependelt hat, suchen viele Anleger nach Alternativen zum klassischen Sparkonto. Wenn Kapital nicht aktiv für dich arbeitet, riskierst du auch bei moderater Teuerung einen schleichenden Verlust deiner realen Kaufkraft.

Es gibt zahlreiche Ansätze am Markt, doch heute konzentrieren wir uns auf zwei spezifische Wege und eine entscheidende Kernfrage: Wie lässt du dein Kapital verantwortungsbewusst für dich arbeiten, ohne dich auf unnötige Spekulationen einzulassen?

Der ETF-Sparplan gilt in Deutschland seit Jahren als bewährtes Instrument für den langfristigen Vermögensaufbau. Die Vorteile liegen auf der Hand: geringe Kosten, eine breite Streuung und historisch solide Renditechancen. Wer einen Anlagehorizont von zehn Jahren oder mehr hat, fährt damit statistisch gesehen gut. Die Kehrseite bleibt jedoch die Volatilität. Eine globale Aktienanlage konnte historisch hohe Renditen erwirtschaften, birgt aber das Risiko erheblicher Verluste in Krisenzeiten. Wer genau in einer solchen Phase auf sein Kapital zugreifen muss, steht vor einer Herausforderung.

EG Grow verfolgt einen anderen Ansatz. Seit der Gründung hat Estateguru Projekte im Wert von insgesamt 925 Mio. € finanziert und Anlegern dabei geholfen, Renditen in Höhe von 95 Mio. € zu erzielen. Darauf aufbauend ist EG Grow so konzipiert, dass monatliche Zinseinnahmen von 7 % p.a. generiert werden. Diese Erträge sind durch erstrangige Grundschulden auf Immobilien gesichert, deren Beleihungsauslauf (LTV) maximal 69 % beträgt. Wenn Sie 100 € bei EG Grow anlegen, wird Ihr Geld automatisch auf mindestens zehn verschiedene Kredite verteilt. Estateguru hat einen Notfallfonds eingerichtet, um sicherzustellen, dass die monatlichen Zahlungen auch dann weiterhin geleistet werden können, wenn es bei einzelnen Krediten im Portfolio zu Zahlungsausfällen kommt. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass EG Grow kein Festgeldersatz ist. Dein Kapital ist an die Laufzeiten der unterlegten Kredite gebunden, und wie bei jeder Immobilieninvestition besteht ein Ausfallrisiko, das nicht durch eine gesetzliche Einlagensicherung abgedeckt ist. 

Was bedeutet das konkret? Beide Ansätze können in einem gut strukturierten Portfolio nebeneinander existieren. Viele Anleger nutzen den ETF-Sparplan für den langfristigen Kern ihres Vermögens, während sie EG Grow für den Teil einsetzen, der planbare Erträge abwerfen soll – etwa als regelmäßiges Zusatzeinkommen oder als konservatives Gegengewicht zu Marktschwankungen.

Vergleich auf einen Blick

Vorteile und Nachteile

Für wen eignet sich welches Modell?

EG Grow ist besonders dann eine Überlegung wert, wenn:

• du planbare Erträge für ein monatliches Zusatzeinkommen suchst.
• du eine Alternative zu Tages- oder Festgeld mit höherem Renditepotenzial suchst.
• du ein Gegengewicht zu einem volatilen Aktienportfolio aufbauen möchtest.
• du dich in der Entsparphase befindest und regelmäßige Ausschüttungen bevorzugst.

Durch einen monatlichen Dauerauftrag (z.B. 100€ monatlich) auf deine EG Grow Wallet kannst du deinen Vermögensaufbau automatisieren und profitierst ohne weiteren Aufwand von einer stetig wachsenden Kapitalbasis. Dieser disziplinierte Ansatz kann dich dabei unterstützen, deine Anlagestrategie konsequent umzusetzen und so Schritt für Schritt ein verlässliches passives Einkommen aufzubauen. 

Der ETF-Sparplan bleibt die erste Wahl, wenn:

• dein Anlagehorizont zehn Jahre oder mehr beträgt.
• du dich in der Aufbauphase befindest und Marktschwankungen aussitzen kannst.
• du maximale Flexibilität und tägliche Liquidität benötigst.
• du die rechtliche Struktur des Sondervermögens priorisierst.

Die ehrliche Antwort lautet daher oft: Eine Kombination aus beiden Welten kann sinnvoll sein. Die Gewichtung hängt dabei stark davon ab, ob du dich noch in der Phase des Vermögensaufbaus befindest oder bereits regelmäßige Erträge aus deinem Kapital ziehen möchtest.

Risikohinweis: Historische Renditen sind keine Garantie für zukünftige Ergebnisse. Beide Produkte unterliegen unterschiedlichen Risikoarten. Dieser Newsletter stellt keine Anlageberatung dar. 

FAQ: EG Grow vs. ETF-Sparplan

Was ist EG Grow genau und wie funktioniert es?

EG Grow ist ein Anlageinstrument von Estateguru, das dir automatisierte und diversifizierte Exposition gegenüber immobiliengesicherten Krediten in den Baltischen Staaten bietet. Deine Gelder werden automatisch auf Kredite verteilt, die durch erstrangige Grundschulden gesichert sind (max. 69% LTV). Die Zinsen werden monatlich ausgezahlt. Du kannst bereits mit 100 € beginnen. EG Grow umfasst einen Eventualfond, der konzipiert ist, um reibungslosere Zinszahlungen während vorübergehender Kreditnehmerverzögerungen zu unterstützen. Er deckt nur Zinszahlungen ab.

Warum sollte ich EG Grow zusammen mit meinem ETF-Sparplan nutzen, statt nur auf ETFs zu setzen?

Beide Ansätze – ETF-Sparplan und EG Grow – können sinnvoll kombiniert werden, da sie unterschiedliche Ziele verfolgen: ETFs dienen oft als langfristiger Vermögenskern, während EG Grow für planbare Erträge (z.B. als Zusatzeinkommen oder konservativer Ausgleich) genutzt wird. Sie ergänzen sich in einem ausgewogenen Portfolio.

Was sind die wesentlichen Unterschiede zwischen der festen 7%-Rendite von EG Grow und den variablen Renditen eines ETF-Sparplans?

EG Grow bietet eine stabile, feste monatliche Ausschüttung von 7% p.a. ohne Schwankungen. Während ein ETF-Sparplan (wie der MSCI World) historisch ähnliche Renditen erreicht hat, ist dieser variabel und unterliegt volatilen Marktfluktuationen, die zu vorübergehenden Verlusten führen können. Der Vorteil von EG Grow liegt in seiner Planbarkeit und Stabilität, während der ETF-Sparplan volatiler ist.

Wie ist mein Kapital bei EG Grow geschützt, und welche Risiken sollte ich kennen?

Das gesamte EG Grow Portfolio besteht aus Krediten, die durch erstrangige Grundschuld auf Immobilien abgesichert sind. Dabei wird ein maximales Beleihungsauslaufverhältnis (Loan-to-Value) von 69 % nicht überschritten. Diese Besicherungsstruktur ist ein Schlüsselelement von Estategurus Risikomanagement-Ansatz. Bei einem Kreditnehmerausfall leitet Estateguru Verwertungsverfahren im Namen der Anleger ein – allerdings hängen die Verwertungsergebnisse von rechtlichen Prozessen und Marktbedingungen ab und sind nicht garantiert. EG Grow umfasst auch einen Notfallfonds, der konzipiert ist, um reibungslosere Zinszahlungen während vorübergehender Kreditnehmerverzögerungen zu unterstützen. Er deckt nur Zinszahlungen ab. EG Grow ist kein Einlagenprodukt und unterliegt nicht der gesetzlichen Einlagensicherung. Ihr Kapital ist einem Risiko ausgesetzt.

Welcher Anlageansatz passt zu meiner Situation – EG Grow, ETF-Sparplan oder eine Kombination?

Ein ETF-Sparplan ist ideal für langfristigen Vermögensaufbau (≥ 10 Jahre) und Anleger, die Marktschwankungen aushalten können. EG Grow eignet sich für planbare Erträge (Zusatzeinkommen), als Alternative zu Tages-/Festgeld oder für die Entnahmephase. Oft ist eine Kombination beider Anlagen je nach Anlagestrategie am sinnvollsten.