In einer Marktwirtschaft können sich die Preise für Waren und Dienstleistungen immer ändern – manche Preise steigen, andere fallen. Von Inflation spricht man, wenn der Preisanstieg nicht nur einzelne Waren und Dienstleistungen betrifft, sondern weit verbreitet ist. Die Inflation hat zur Folge, dass man mit einem Euro weniger Waren kaufen kann als zuvor, was bedeutet, dass der Wert des Euro gesunken ist.
Mit anderen Worten: Wenn Sie heute beispielsweise 1.500 Euro verdienen und Ihre wöchentlichen Lebensmittel vorher 50 Euro gekostet haben und dieselben Lebensmittel jetzt 60 Euro kosten, dann können wir von einer Inflation von 20 % sprechen. Damit Ihre Kaufkraft gleich bleibt, müsste auch Ihr Gehalt auf 1.800 Euro steigen.
Was beeinflusst die Inflation?
Verschiedene Faktoren. Bei der Berechnung der durchschnittlichen Preissteigerung werden Produkte, für die wir mehr Geld ausgeben (z. B. Strom), stärker gewichtet als Produkte, für die wir weniger ausgeben (z. B. Zucker oder Briefmarken). Mit anderen Worten: Einer der wichtigsten Faktoren, die die Inflation beeinflussen, ist der Anstieg der Preise für Strom, Energie und Kraftstoffe im Allgemeinen, der sich wiederum auf die Preise anderer Produkte auswirkt. Mit anderen Worten: Wenn es für den Bäcker teurer wird, Brot zu backen, wird er letztendlich auch den Verkaufspreis des Brotes erhöhen. Zumal es für ihn teurer ist, das Brot von der Fabrik zum Laden zu transportieren.
Man könnte sagen, dass es sich um einen so genannten Clustereffekt handelt, bei dem sich ein Preisanstieg bei einigen Produkten auch auf andere Produkte auswirkt.
Es sind nicht immer die Produkte mit den größten Preisveränderungen, die die Inflationsrate am stärksten beeinflussen. Die Inflationsrate hängt auch davon ab, welchen Anteil die einzelnen Produkte (oder ihr Gewicht) an den durchschnittlichen Konsumausgaben der Haushalte haben.
Wer sich näher mit diesem Thema befassen möchte, dem empfehle ich, es zu googeln und die Informationsseite der Europäischen Zentralbank zur Inflation aufzurufen. Dort wird das Thema auf sehr einfache und verständliche Weise erklärt, und es werden die neuesten Statistiken vorgestellt.
Was kann man tun, um seine Ersparnisse vor der Inflation zu schützen?
Ich nenne hier die zwei vielleicht wichtigsten Punkte:
- Man erhöht sein Einkommen und steigert dadurch seine Sparfähigkeit.
- Man legt seine Ersparnisse so an, dass die Zinsen, die man damit erwirtschaftet, die Inflationsrate übersteigen.
Wo und wie sollten Sie anfangen, wenn Sie noch nie mit Geldanlagen in Berührung gekommen sind?
Beginnen Sie mit dem Sparen und legen Sie jeden Monat Geld beiseite – das heißt, geben Sie nicht alles aus. Leider ist es heute so, dass viele Familien nur geringe oder gar keine Ersparnisse haben, was sie im Falle von unerwarteten Ausgaben anfällig macht. In meinem ersten Job verdiente ich 550 Euro im Monat, aber ich schaffte es trotzdem, 50 Euro zur Seite zu legen, und nach 10 Monaten hatte ich 500 Euro und tätigte meine erste Investition.
Überlegen Sie sich dann einen Plan, der zu Ihnen passt. Dabei sollten Sie auf jeden Fall die Grundsätze der Diversifizierung beachten – es ist nicht klug, alles auf eine Karte zu setzen.
Machen Sie die Vorarbeit und lesen Sie ein wenig über die Orte und Produkte, in die Sie investieren wollen.
Fangen Sie an und lernen Sie weiter.
Meine Empfehlung lautet, in eine Buchhandlung zu gehen und ein Buch zu kaufen, das Ihnen zeigt, wie Sie anfangen können. Heute gibt es einige sehr gute Bücher, die die Grundlagen lehren.
Und dann fangen Sie einfach an.
Wo sollte man in diesen turbulenten Zeiten, in denen es viel Unsicherheit gibt, investieren?
Als Vorwarnung möchte ich anmerken, dass ich heute hier meine Gedanken mit Ihnen teile und mit Sicherheit einige der Anlageklassen bevorzugen werde, mit denen ich mich besser auskenne. Die endgültigen Anlageentscheidungen muss jeder für sich selbst treffen, nach sorgfältiger Überlegung und gegebenenfalls in Absprache mit einem entsprechenden Experten.
Für mich ändert die Tatsache, dass es Unsicherheiten gibt, nicht viel. Wenn man kontinuierlich spart und investiert und eine langfristige Perspektive hat, wird man weiter investieren wie bisher.
Je nach Zyklus kann es sich jedoch lohnen, die Schwerpunkte und Größenordnungen zu überprüfen und zu überlegen, wo man derzeit mehr Geld investiert.
Lohnt es sich zum Beispiel, in der Wachstumsphase mehr Risiken einzugehen, indem man zum Beispiel in ein Wachstumsunternehmen oder dessen Aktien investiert, ist es möglich, es für Produkte, die stabiler sind, zu erhöhen, um einen stabilen Cashflow zu generieren.
Ich möchte daher drei Aspekte hervorheben, die wir weiterhin berücksichtigen sollten:
Erstens: Seien Sie produktiv. Wenn es um Investitionen geht, ist es definitiv wichtig, auf die Produktivität zu achten. Dies gilt insbesondere in einem Umfeld hoher Inflation. Liegt die Produktivität beispielsweise bei 2 % und die Inflation bei 10 %, sinkt der Wert des Geldes auf lange Sicht tatsächlich. Wenn die Produktivität 10 % beträgt und die Inflation gleich hoch ist, kann man sagen, dass Geld seinen Wert behält und alles, was darüber hinausgeht, die Ersparnisse erhöht.
Zweitens: Solange Sie Ihr Geld z. B. zu 2 % auf einem Konto haben, ist das nicht unbedingt schlecht und hat seine Vorteile. Ab heute sind Einlagen bis zu 100.000 Euro staatlich garantiert, was bedeutet, dass das Risiko, den Betrag zu verlieren, gering ist. Das heißt, wenn gleichzeitig, zum Beispiel bei einigen Investitionen, für die es keine Garantien gibt, eine Rendite von mehr als 20 % versprochen wird, dieses Projekt aber in Wirklichkeit nicht gelingt oder das Unternehmen in Konkurs geht, dann verlieren Sie Ihr ganzes Geld, so dass die Inflation nicht mehr der wichtigste Aspekt ist. Mit anderen Worten, ein weiterer wichtiger Aspekt bleibt die Bestimmung der eigenen Risikotoleranz.
Und der dritte Aspekt ist nach wie vor die Vielfalt. Auch wenn zum Beispiel die Aktien gerade im Minus sind, gibt es auf lange Sicht durchaus Unternehmen, die auch in Zukunft Gewinne erwirtschaften und ihren Kurs steigern oder weiterhin Dividenden zahlen werden. Das heißt also nicht, dass man jetzt alles aufgeben sollte.
Vielleicht lohnt es sich, Produkte mit einem für Sie passenden Ertrags- und Risikoverhältnis zu finden und ggf. Ihre Strategien oder Pläne anzupassen. Aber Sie können auch andere finden. Vielleicht sollte ich noch einmal betonen, dass jeder das Richtige für sich selbst finden muss.
Estateguru ist jedoch eine Plattform für Immobilienkredite mit Schwerpunkt auf Crowdfunding. Wofür steht sie? Wie genau funktioniert sie?
Wir vermitteln durch Immobilien besicherte Kredite an die internationale Investorengemeinschaft in ganz Europa. Auf der einen Seite stehen Unternehmer, in unserem Fall vor allem Immobilienentwickler, die Kapital, d.h. einen Kredit, benötigen, um ihre Projekte (z.B. ein Mehrfamilienhaus) zu realisieren. Und auf der anderen Seite stehen Investoren, die nach eigenem Ermessen in diese Projekte mit dem für sie geeigneten Betrag investieren, indem sie Kreditverträge mit dem Kreditnehmer abschließen.
Wir stehen dazwischen, standardisieren den Prozess für beide Parteien und sorgen für Qualität und Effizienz.
Welchen Nutzen haben die Anleger davon?
Der Investor hat die Möglichkeit, seine Anlagen zu diversifizieren und Zinsen zu erzielen, die über der durchschnittlichen europäischen Inflation liegen, und das in Form eines risikoarmen Produkts. Was ich damit meine, ist, dass alle unsere Kredite hypothekarisch besichert sind und das derzeitige aktive Portfolio eine durchschnittliche erwartete Rendite von 10,1 % aufweist. Zum Vergleich: Die Inflation in der Eurozone liegt derzeit im Durchschnitt bei 8,6 %.
Gleichzeitig ist es möglich, nicht nur in Bezug auf die so genannte Anlageklasse, sondern auch geografisch zu diversifizieren. Über unsere Plattform können Sie heute in immobilienbesicherte Kredite in den baltischen Staaten, Skandinavien, Mitteleuropa, Südeuropa und dem Vereinigten Königreich investieren. So haben Sie die Möglichkeit, das geografische Risiko zu verringern.
Das Kreditprojekt bedeutet auch, dass Sie das Geld monatlich entsprechend dem Kreditplan zurückerhalten und am Ende des Zeitraums, wenn alles gut läuft, sowohl Ihr Geld als auch Ihre Zinsen erhalten.
Wie beliebt ist Crowdfunding heute in Estland?
Estland und die baltischen Staaten waren, gemessen am Investitionsvolumen pro Einwohner, einer der größten Märkte für Investmentfonds in Europa. Und mit der jetzt in Kraft getretenen paneuropäischen Verordnung wird es definitiv noch beliebter, weil die Verordnung den gesamten Sektor unter unabhängige Aufsicht stellt. Im Falle Estlands fällt er unter die Finanzaufsichtsbehörde.
Für wen ist es also geeignet?
Für alle, die ihre Ersparnisse und Anlagen diversifizieren und sich gegen die Inflation schützen wollen. In unserem Fall können Sie mit 50 Euro beginnen, und es spielt keine Rolle, wie hoch der Betrag ist, denn wir behandeln alle gleichberechtigt. Das heißt, dass Startup-Investoren zur gleichen Zeit investieren wie professionelle und institutionelle Anleger, die bereits Millionenbeträge investieren.
Mit welchem Betrag sollte ich beginnen, damit ich einen greifbaren Nutzen daraus ziehen kann?
Das muss jeder für sich selbst entscheiden. Wir alle sollten Ersparnisse haben, um auf das Unerwartete vorbereitet zu sein, und noch besser ist es, wenn dieses Geld irgendwie für uns arbeitet. Ist es nicht so, dass, wenn Sie nur ein paar Prozent Ihrer gesamten Ersparnisse in Estateguru oder in eine andere Anlageklasse investieren, Ihnen das nicht viel gegen die Inflation hilft, weil der Wert des verbleibenden Geldes weiter sinkt.
Investitionen sind immer mit einem gewissen Risiko verbunden. Wie kann ein Anfänger sicherstellen, dass die verschiedenen Projekte sicher sind?
Auch hier ist Vielfalt weiterhin wichtig. Der einfachste Schutz ist, nicht alles auf eine Karte zu setzen, sondern ausreichend zu streuen. Wenn zum Beispiel 1.000 Euro auf 20 verschiedene Projekte aufgeteilt werden, ist das deutlich besser, als wenn man alles in ein Projekt steckt.
Anfänger sollten sich auf jeden Fall mit den angebotenen Informationen, bereitgestellten Statistiken und der Übersicht der Portfolios vertraut machen.
Gleichzeitig sollte man wissen, dass wir sowohl interne als auch externe Partner haben, sowohl im Headquarter als auch auf Länderebene, die jedes Projekt prüfen und eine Risikobewertung vornehmen. Mit anderen Worten: Nur Projekte, die einer gründlichen Kreditanalyse unterzogen wurden, erhalten Zugang zur Plattform. Dieselben Verfahren haben sich auch für unsere heutigen institutionellen Investoren bewährt, die unsere Verfahren gründlich analysiert haben und ebenfalls über die Plattform investieren.
Wir sind seit über 8 Jahren auf dem Markt und haben uns heute zur größten Plattform in Kontinentaleuropa in diesem Segment entwickelt. Wir finanzieren über eine halbe Milliarde Kredite. Mit anderen Worten: insgesamt 4.000 Projekte in 10 verschiedenen europäischen Ländern.
