wir sind sehr stolz darauf, Ihnen mitteilen zu können, dass nach vielen Monaten harter Arbeit und dank des unermüdlichen Einsatzes unseres Einholungsteams und des CRO alle Investoren der unten aufgeführten Kreditstufen heute ihr Geld zurückerhalten haben.
#3392 Überbrückungskredit – 1. & 2. Stufe (Spanien) – Finanziert – 17.09.2020
Da wir viele Fragen zu säumigen Krediten bekommen und das Gefühl haben, dass Investoren den Rückzahlungsprozess und die damit verbundene Arbeit nicht immer verstehen, dachten wir uns, dass wir diese Gelegenheit nutzen sollten, um Ihnen den Prozess zu erklären. Wir hoffen, dass wir Sie damit beruhigen können, falls es in Ihrem Portfolio zu weiteren Verzugsfällen kommen sollte, und dass Sie darauf vertrauen können, dass wir das Team, den Plan und die Strategie haben, um alle Ihre Investitionen zu schützen.
Der Weg von der Finanzierung über den Verzug bis zur Einholung
Zurückgeforderter Betrag: 1 759 464€
Finanzierungsdatum: 17.09.2020
Verzugsdatum: 22.06.2021, aber die Verträge wurden erst am 30.09.2021 offiziell gekündigt, da Verhandlungen mit interessierten Parteien über die Fertigstellung des Baus liefen. Leider ist dieser Plan gescheitert.
Die Herausforderungen
- Der Kreditnehmer begann mit den Erschließungs- und Bauarbeiten, nahm aber zu viele Projekte gleichzeitig in Angriff, sodass ihm das Geld und das Eigenkapital ausgingen.
- Der Kreditnehmer stellte uns potenzielle Investoren vor, darunter auch eine Baufirma, die das Projekt aufkaufen bzw. in das Projekt investieren und die Bauarbeiten abschließen könnte, aber diese Lösung funktionierte nicht. Als wir sahen, dass es keine anderen Möglichkeiten gab, den Kredit zu verkaufen oder umzustrukturieren, setzte EG den Kredit in Verzug und leitete im Sommer 2021 die Vollstreckung ein.
- Im August 2021 hatten wir unseren Rechtspartner für das Vollstreckungsverfahren ausgewählt (die Anwaltskanzlei Garrigues) und im September begannen wir mit dem Verfahren. Wir kündigten die Kreditverträge und unser Rechtspartner begann damit, die Unterlagen für den Vollstreckungsanspruch vor dem spanischen Gericht vorzubereiten.
- Ende Oktober 2021 hatte unser Rechtspartner den Anspruch auf Vollstreckung gegen den Kreditnehmer beim spanischen Gericht eingereicht. Unser Rechtspartner schätzte die Zeitspanne bis zum Erhalt des Gerichtsbeschlusses auf 3 bis 6 Monate.
- Am 11.02.2022 erhielten wir einen positiven Gerichtsbeschluss, der es uns ermöglichte, den Gerichtsvollzieher zu beauftragen und die Versteigerung der Immobilie einzuleiten. Trotz der positiven Nachricht mussten wir jedoch die rechtlichen Besonderheiten des spanischen Vollstreckungs- und Versteigerungsverfahrens berücksichtigen. Hätten wir die Versteigerung ohne einen tatsächlichen potenziellen Käufer eingeleitet, hätte der Versteigerungspreis unkontrolliert gesenkt werden können, was für die Investoren zu einem Kapitalverlust geführt hätte. Außerdem hätten wir, wenn wir unsere Investoren schützen wollten, selbst teilnehmen und eine beträchtliche staatliche Gebühr zahlen müssen, um die Immobilie aus dem Versteigerungsverfahren zu übernehmen. Um eine solche Situation zu vermeiden, ist es ortsüblich, vor der Versteigerung potentielle Käufer zu finden oder die gerichtlich anerkannte Forderung direkt an einen Käufer zu verkaufen.
- Als wir den positiven Gerichtsbeschluss erhalten hatten, leiteten wir einen aktiven Verkaufsprozess für die Immobilie ein und nutzten dabei alle unsere Kontakte auf dem spanischen, baltischen und nordischen Markt. Diese Aktivitäten führten zu etwa 10 Kontakten, von denen wir bei 6 die Due-Diligence-Prüfung durchführten und mit diesen Verhandlungen aufnahmen.
- Trotz dieser Situation wurden die Verhandlungen fortgesetzt und Ende 2022 zahlte ein Käufer, mit dem wir bereits in der notariellen Phase waren, den endgültigen Kaufpreis der Forderung aus AML-Gründen nicht.
- Trotz der oben genannten Herausforderungen haben wir uns im Juli dieses Jahres dank der aktiven Verkaufs- und Verhandlungsaktivitäten unseres CRO in den letzten 1,5 Jahren mit dem Kreditnehmer auf einen freiwilligen Verkauf der Immobilie und den erfolgreichen Ausstieg aus dem Kreditprojekt geeinigt.
Für unsere Investoren geben wir mehr als man erwarten kann
Unser Team ging über das marktübliche Maß hinaus, indem es die Immobilie über verschiedene Kanäle in ganz Europa anbot und das rechtliche Vollstreckungs- und Versteigerungsverfahren so steuerte, dass Kapitalverluste für unsere Investoren vermieden und eine rechtlich sichere Transaktion für den Käufer gewährleistet wurden.
Außerdem sorgten unser Rechtsteam und unser Rechtspartner in Spanien für eine professionelle Transaktion, da der Verkauf einer Forderung auf einen ausgefallenen Kredit für eine Immobilie, die vollstreckt wurde, viel komplizierter ist als der Verkauf einer einfachen Immobilie.
Die Maßnahmen von EG führten zu keinen Kapitalverlusten bei der Rückforderung und erzielten einen Verkaufspreis, der über dem durchschnittlichen Marktwert von in Spanien versteigerten Bauvorhaben liegt, wo diese oft mit großen Abschlägen verkauft werden müssen.
Unsere Arbeit wird fortgesetzt
Das Estateguru-Team arbeitet jeden Tag daran, alle Verzugsfälle und Rückflüsse in unserem Kreditportfolio aktiv zu managen und eine Lösung zu finden, die für unsere Investoren zufriedenstellende Ergebnisse bringt. Unser Ziel ist es, Kapitalverluste um jeden Preis zu vermeiden, auch wenn dies einen besonderen Einsatz erfordert, zu dem viele andere Kreditgeber nicht bereit wären. Anstatt die Verluste abzuschreiben, was der einfachste Weg wäre, setzen wir alles daran, unseren Anlegern zumindest den vollen Hauptbetrag zurückzuzahlen.
Wir sind zuversichtlich, dass wir in naher Zukunft noch mehr Kredite einholen können und gehen an jeden Verzugsfall mit dem gleichen Engagement heran, unabhängig von der Höhe des Kredits oder den Hindernissen, die sich während des Prozesses ergeben.
Wir hoffen, dass diese Informationen für Sie nützlich waren und Sie dazu inspiriert haben, Ihre Einnahmen in einen der lukrativen Kredite zu investieren, die wir derzeit anbieten.
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Wir möchten uns bei Ihnen für Ihre Geduld und Ihr Vertrauen in unsere Plattform bedanken. Es ist genau dieses Vertrauen, das uns anspornt, das Beste aus uns herauszuholen.
