Falls Sie mich noch nicht kennen, würde ich mich vorab gerne kurz vorstellen:
Mein Name ist Tobias und ich bin Gründer und Geschäftsführer zweier
Medienunternehmen, darunter vom Online-Magazin Finanzentdecker , das
monatlich von rund 100.000 Leserinnen und Lesern besucht wird.
Seit 2017 investiere ich einen kleinen Teil meines Portfolios in P2P-Kredite, um
auf der einen Seite mein Risiko über verschiedene Assetklassen streuen,
gleichzeitig aber auch eine attraktive Rendite erzielen zu können. Auf der P2P-
Plattform EstateGuru habe ich durch den Fokus auf Immobilien zudem noch
eine weitere Möglichkeit zur Diversifikation gefunden. Aus diesem Grund habe
ich mich 2019 bei EstateGuru angemeldet.
In diesem Artikel möchte ich Ihnen zeigen, worauf ich bei meinen Investments
besonders achte und wie ich meinen Auto Investor konfiguriert habe. Ich hoffe,
dass ich Ihnen damit einen Mehrwert bieten kann, der Ihnen bei Ihren eigenen
P2P-Investments auf EstateGuru weiterhilft.Kriterium 1: Erstrangiges Darlehen und LTV
Kriterium 1: Erstrangiges Darlehen und LTV
Im ersten Schritt achte ich darauf, ob es sich bei dem angebotenen Kredit um
ein erstrangiges Darlehen handelt. Das ist mir persönlich wichtig, da es
dadurch im schlimmsten Fall leichter für EstateGuru ist, das Geld
zurückzuholen.
Dass EstateGuru nach eigenen Angaben noch nie einen Euro von Investoren
verloren hat, zeigt, wie gut das funktioniert. Ich schließe also kategorisch alle
zweitrangigen Sicherheiten aus, sowohl bei der manuellen Auswahl meiner
Investments als auch im Auto Investor.
Zudem achte ich darauf, dass das LTV-Verhältnis möglichst niedrig ist –
maximal bei 70 Prozent. Auch das mindert das Risiko ab.
Kriterium 2: Laufzeit
Ich möchte nicht zu lange auf mein Geld verzichten. Aus diesem Grund
investiere ich nur in Kredite mit einer maximalen Laufzeit von 18 Monaten.
Anderthalb Jahre ist ein Zeitraum, den ich leicht überblicken kann. Zudem fällt
so auch eine Einschätzung zu den Zukunftsaussichten der Projekte leichter.
Dieser Punkt ist allerdings sehr subjektiv, Sie solltesn natürlich individuell
überlegen, mit welcher maximalen Laufzeit Sie sich wohl fühlen. Bei
EstateGuru können Sie theoretisch sogar bis zu einer Laufzeit von fünf Jahren
investieren.
Kriterium 3: Ballondarlehen
Ich bevorzuge Ballondarlehen vor Vollballondarlehen, da ich hier bereits in
regelmäßigen Abständen einen Teil des investierten Geldes inklusive Zinsen
zurückerhalte. Durch diese Teilrückzahlungen sinkt mein Risiko mit jeder
Rückzahlung. Da P2P-Kredite ohnehin risikoreich sind, ist das ein
willkommener Faktor für mehr Vertrauen und Sicherheit.
Bei einem Vollballondarlehen müsste ich bis zum Ende der Laufzeit warten, bis
ich die Tilgung plus Zinsen zurückerhalte. Zugegeben, bei einer Laufzeit von
maximal 18 Monaten wäre das natürlich verkraftbar, weswegen ich diesen
Punkt bei meinen manuellen Investments gerne mal ausklammere, wenn der
Rest des Kredites passt. Im Auto Investor hingegen habe ich ausschließlich
Ballondarlehen eingestellt.
Kriterium 4: Zinssatz
Bei der Frage, wie hoch der Zinssatz bei P2P-Krediten sein sollte, bemühe ich
gerne das Renditedreieck: Stell dir ein Dreieck vor, an dessen Ecken sich die
Kriterien Rendite, Risiko und Liquidität befinden. Wo befinden sich hier P2P-
Kredite? Sie sind nicht sonderlich liquide (trotz Sekundärmarkt) und bringen
Risiko mit – folglich will ich wenigstens eine anständige Rendite erzielen, wenn
ich diese beiden sauren Äpfel in Kauf nehme.
Aus diesem Grund investiere ich nur in P2P-Kredite mit zweistelligen Renditen,
also ab 10 Prozent. Viele Investoren vergessen, dass sie auch ihre Zinserträge
aus P2P-Krediten noch versteuern müssen – es sollte also schon ein
ordentlicher Bruttobetrag zusammenkommen, damit sich das Investment netto
dann auch noch gelohnt hat.
Kriterium 5: Betrag pro Kredit
Hier bin ich konservativ eingestellt und achte lieber auf eine breite Streuung
als auf maximale Rendite. Selbst beim lukrativsten Kredit aller Zeiten würde
ich nur den minimal möglichen Betrag investieren – bei EstateGuru also 50
Euro.
Die einzige Ausnahme: Bei Stufenkrediten investiere ich – je nachdem, wie gut
der Kredit zu meinen Vorstellungen passt – bei weiteren Stufen erneut 50
Euro. Dadurch kommen mit der Zeit viele verschiedene Kredite und dadurch
eine hohe Diversifikation zusammen.
Fazit: Diversifikation vor Rendite, aber mit klaren
Kriterien
Das sind meine fünf Kriterien, nach denen ich in Immobilienkredite auf
EstateGuru investiere. Da die Nachfrage nach neuen Krediten bei EstateGuru
immer sehr groß ist und diese oftmals sehr schnell voll finanziert sind, würde
ich Ihnen empfehen, sich ebenfalls eine Liste mit den für Sie wichtigsten
Kriterien anzulegen. Dadurch können Sie bei neuen Krediten bereits auf den
ersten Blick sehen, ob sich ein näherer Blick lohnt.
Wie Sie an meiner Liste sehen, ist mir Diversifikation wichtiger als Rendite.
Und doch möchte ich für das Risiko, das ich mit P2P-Krediten eingehe, mit
einer attraktiven Rendite von mindestens 10 Prozent pro Jahr belohnt werden.
EstateGuru macht es Investoren in meinen Augen sehr einfach, alle relevanten
Daten und Fakten schnell zu erfassen und eine möglichst fundierte
Einschätzung vorzunehmen.
Nach zwei Jahren auf EstateGuru liegt mein durchschnittlicher Zinssatz bei
10,74 Prozent pro Jahr, etwa fünf Prozent der Kredite sind immer wieder mal
verspätet, es gab aber noch nie Ausfälle. Wenn Sie im Detail lesen möchten,
wie sich EstateGuru bei mir schlägt, finden Sie hier unsere EstateGuru
Erfahrungen , die wir jedes Jahr aktualisieren. Zudem finden Sie hier
unseren großen EstateGuru-Guide mit allem, was Sie über die P2P-
Plattform wissen müssen.
