Der Kreditnehmer: Der führende estnische Immobilienentwickler Endover verfügt über mehr als 20 Jahre Erfahrung im Bau neuer und in der Sanierung bestehender Gebäude.
Das Projekt: Die Bebauung besteht aus drei unabhängigen Gebäuden, die nach ihrer Fertigstellung insgesamt 50 Loft-Wohnungen mit einem Bruttowert von insgesamt 4982 m2.
Der Antrag
- 1.500.000 € für den Erwerb und die Erschließungsarbeiten eines Grundstücks mit dem geplanten Bau einer Wohnanlage mit 50 Einheiten im Stadtzentrum von Tallinn. Das Darlehen soll 65 % des Gesamtwerts (Beleihungsquote, LTV) betragen.
- Ein Baukredit in Höhe von 4.900.000 € über einen Zeitraum von 18 Monaten für die gesamten Baukosten, um die Bauarbeiten und anschließend gegebenenfalls die Verkaufsfrist zu berücksichtigen.
- Eine sehr schnelle Finanzierung, die nach dem unterzeichneten Gutachterbericht über die abgeschlossenen Arbeiten und einem aktualisierten Bewertungsbericht, der die daraus resultierende Wertsteigerung widerspiegelt, schrittweise freigegeben wird.
Endover wandte sich zunächst an einen traditionellen Kreditgeber, der 50 % an Vorverkäufen verlangte, während die Kreditfazilität bemerkenswert eingeschränkt war, sodass sie den Kreditnehmer nicht zufriedenstellte. Der Darlehensnehmer verfügte bereits über eine andere Entwicklungsfinanzierung durch den Hauptfinanzpartner, doch der Darlehensgeber weigerte sich, dem Kunden bessere Konditionen zu bieten. Darüber hinaus stieg die Nachfrage nach den Wohnungen, und es war unerlässlich, das Projekt so schnell wie möglich voranzutreiben, um von den vorherrschenden Marktbedingungen zu profitieren.
Das Projekt
Der Kreditnehmer, Endover, war ein neuer EstateGuru-Kunde, der den Großteil seiner bisherigen Entwicklungen mit der Finanzierung durch traditionelle Banken und Anleiheemissionen abgeschlossen hatte. Endover räumt ein, dass er früher der Kapitalbeschaffung über eine Crowdlending-Plattform skeptisch gegenüberstand, doch die Popularität des Crowdlending-Marktplatzes hat über Jahre hinweg zugenommen und das Unternehmen sah nun auch die Gelegenheit, über das Investorennetzwerk von EstateGuru zusätzliche Käufer für ihre Premium-Wohnungen zu gewinnen.
Der Kreditnehmer hielt es für wichtig, eine Beziehung zu einem Kreditgeber aufzubauen, mit dem er langfristig zusammenarbeiten kann und der sein Geschäft versteht. Die Hauptanforderung war die Einrichtung einer problemlosen Finanzierungslinie, bei der die Finanzierung schnell und mit einem gewissen Maß an Flexibilität bei den Rückzahlungen erfolgen konnte.
Die Lösung
Die Finanzierung wurde vereinbart und für beide Phasen dieses Projekts bereitgestellt. Es befindet sich derzeit in der Endphase, in der die Innenarbeiten durchgeführt werden. Zwei der drei Gebäude sollen noch vor Sommer 2020 fertiggestellt werden. Zu Beginn der Finanzierung im Mai 2019 konnte der Kreditnehmer nur 8 Vorverkaufsverträge vorweisen, jedoch hat er mit dem heutigen Stand 48 % der Gesamteinheiten (24 Wohnungen) verkauft und die ersten Eigentümer werden bis Mai-Juni 2020 einziehen können. Der Kreditnehmer hat inzwischen eine Finanzierungslinie von EstateGuru-Investoren für ein ähnliches Entwicklungsprojekt sowie eine Kapitalfreigabe für die Verkaufsperiode der letzten unverkauften Wohnungen in einem bereits abgeschlossenen Projekt erhalten. Wir haben Endover darüber hinaus bereits die Bedingungen für ein zukünftig geplantes Projekt zukommen lassen.
Endover beurteilt die Erfahrung sehr positiv und behält sich ein besonderes Lob für die Schnelligkeit und Flexibilität unserer Mitarbeiter und die Unterstützung unserer Investoren vor. Die erste Tranche von 1.500.000 € wurde in nur acht Tagen aufgebracht und die folgenden Tranchen im Wert von 50.000 bis 300.000 € innerhalb weniger Stunden bis drei Tagen. Die anfängliche Vorbereitung, einschließlich des Kundengesprächs und der Verhandlung der Bedingungen, war ein unkomplizierter Prozess und seitdem wurden alle laufenden Anträge und Genehmigungen digital und online durchgeführt. EstateGuru hatte noch am selben Tag nach dem Gutachter- und dem neuen Bewertungsbericht eine neue Tranchenfinanzierung auf der Plattform freigeschaltet.
AKTUALISIERUNG VOM 24. Juli 2020:
Insgesamt finanzierte EstateGuru etwas mehr als 5 Mio. Euro in 28 Tranchen für die Bauarbeiten an diesem Projekt. Im April 2020 wurden die ersten Verkäufe für Erstkäufer von Eigenheimen abgeschlossen. Bis zum 22. Juli wurden insgesamt 15 Wohnungen verkauft. Aufgrund der positiven Reaktion auf das Projekt und des Erfolgs der Verkaufsphase soll es bereits vor dem ursprünglich vorgesehenen Termin abgeschlossen werden, da weder der Verkauf noch der Bau von der COVID-19-Situation betroffen waren. In Anbetracht des Projektfortschritts mit 15 verkauften Wohnungen und 15 Reservierungen (von insgesamt 50 gebauten) erhielt der Bauherr einen Refinanzierungsvorschlag von einer traditionellen Bank. EstateGuru kann darüber hinaus die vollständige Rückzahlung der verbleibenden € 3.378.322,49 (Kapital und aufgelaufene Zinsen) verkünden, was die bisher größte Einzelrückzahlung in der Geschichte von EstateGuru ist. Zuvor erhielten EG-Investoren in diesem Projekt jedes Mal, wenn eine Wohnung verkauft und von der Hypothek befreit wurde, eine Teilrückzahlung mit aufgelaufenen Zinsen.
Kundenfeedback von Kaspar Allese von Endover
F: Endover ist einer der größten Immobilienentwickler in Estland. Was hat Sie dazu bewogen, EstateGuru für die Finanzierung dieses Projekts gegenüber anderen Optionen zu wählen?
A: Wir glauben, dass neue Finanzierungsarten wie Crowdfunding ältere und veraltete traditionelle Finanzierungsarten ersetzen werden. Als einer der Marktführer und Pioniere im Crowdfunding-Sektor hat Estateguru bewiesen, dass sie in der Lage sind, Projekte mit einem großen Umfang zu finanzieren.
F: Was ist Ihnen bei der Finanzierung Ihres Darlehens durch EstateGuru aufgefallen bzw. was hat Ihnen bei der Finanzierung gefallen?
A: Ein professionelles Team, das sich mit Immobilienkrediten auskennt und seine nachgewiesene Erfolgsbilanz bei der Finanzierung größerer Projekte. Es gab immer eine gute Zusammenarbeit, um das beste Finanzierungsmodell für unsere Projekte zu finden.
F: Welche Erfahrungen haben Sie in der Zusammenarbeit mit Pavel gemacht?
A: Pavel ist ein echter Profi, auf den Sie sich jederzeit verlassen können. Der Dialog mit ihm ist immer ausführlich und darauf ausgerichtet, die beste Lösung für den Kunden zu finden.
Rückmeldung von EstateGuru
„Die Arbeit mit einem Kunden wie Endover ist einerseits eine Herausforderung, andererseits aber auch ganz einfach, weil sie unser Modell verstehen und auch, wie man Investoren gewinnt. Gleichzeitig ist Endover sehr anspruchsvoll und streng, wenn es darum geht, die Dinge sehr klar und präzise zu regeln.” – Pavel Artamonov, Estateguru-Darlehensverwalter
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