Bisher war es so, dass man an eine kleine Gruppe wohlhabender Investoren, Banken und Finanzinstitute herantrat, seine Idee oder sein Vorhaben vorstellte und hoffte, dass man die Investition erhielt. Doch dank des Internets können Kreditgeber und Kreditnehmer nun direkt miteinander in Kontakt treten, was eine Vielzahl kleinerer Transaktionen und die Demokratisierung des Kreditvergabeprozesses ermöglicht.
Plattformen wie Estateguru erleichtern diese Transaktionen, indem sie diese beiden Personengruppen online zusammenführen. Die Projekte werden für die Nutzer aufgeschaltet, sodass diese sie prüfen können. Wenn ihnen ein Projekt gefällt, können sie einen relativ kleinen Betrag (auf der Estateguru-Plattform ab 50 €) zum Gesamtkreditbetrag beisteuern. Sobald das Finanzierungsziel erreicht ist, wird das Projekt finanziert.
Die Anleger erhalten eine bessere Kontrolle über ihre Investitionen, eine einfache Möglichkeit, Projekte selbst zu bewerten, und die Möglichkeit, ihr Portfolio zu diversifizieren, indem sie kleinere Beträge für mehrere Projekte in verschiedenen Märkten bereitstellen. Die Zinssätze sind in der Regel höher, um dem größeren Risiko Rechnung zu tragen. Aber wenn die Crowdlending-Plattform bei der Auswahl der Projekte für ihre Plattform sorgfältig vorgeht, muss das Risiko nicht unbedingt höher sein. Mehr über die Vorteile der P2P-Kreditvergabe für Investoren erfahren Sie hier.
Für Kreditnehmer kann die Peer-to-Peer-Kreditvergabe eine leichter zugängliche Finanzierungsquelle darstellen als die herkömmlichen Möglichkeiten. Banken und Finanzinstitute sind häufig nicht bereit, Entwickler zu unterstützen, die keine umfangreiche Erfolgsbilanz vorweisen können, oder Kredite zu vergeben, wenn der Betrag nicht hoch genug ist. Da die Prozesse online viel schneller ablaufen können und es keine unnötige Bürokratie und altmodischen Vorgehensweisen gibt, gelingt die P2P-Finanzierung in der Regel viel schneller und flexibler. Mehr über die Vorteile von P2P-Krediten für Kreditnehmer erfahren Sie hier.
Obwohl viele P2P-Kredite unbesichert sind, ist dies nicht überall so. Estateguru legt großen Wert auf die Sicherheit der Anleger und verlangt, dass alle Kredite mit Beleihungsobjekten in Form von Grundstücken unterlegt werden. Estateguru ermöglicht den Anlegern, mehrere Projekte in verschiedenen Märkten zu bewerten und nach eigenem Ermessen zu investieren. Dabei stellt es sicher, dass jedes Projekt strenge Sorgfaltspflichten erfüllt. Mehr darüber, wie Estateguru mit Risiken umgeht, können Sie hier lesen.
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