{"id":35622,"date":"2022-11-02T15:38:42","date_gmt":"2022-11-02T12:38:42","guid":{"rendered":"https:\/\/estateguru.co\/blog\/?p=35622"},"modified":"2022-11-18T13:10:30","modified_gmt":"2022-11-18T10:10:30","slug":"wie-funktioniert-das-estateguru-schuldenmanagement","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/estateguru.co\/blog\/de\/wie-funktioniert-das-estateguru-schuldenmanagement\/","title":{"rendered":"Wie funktioniert das Estateguru-Schuldenmanagement?"},"content":{"rendered":"

D<\/span><\/span><\/p>\n

as Schuldenmanagement ist der Prozess, mit dem versp\u00e4tete Zahlungen und Zahlungsausf\u00e4lle von einem Kreditgeber wieder eingezogen werden und eine Schl\u00fcsselkomponente bei der Realisierung der erwarteten Einnahmen f\u00fcr Investoren.<\/span><\/p>\n

Sobald ein R\u00fcckzahlungstermin verpasst wird, ergreifen Kreditgeber angemessene und rechtzeitige Ma\u00dfnahmen, um den Kredit wieder auf Kurs zu bringen bzw. die Zwangsenteignung der Immobilie einzuleiten, um den Betrag zu maximieren, den sie einholen k\u00f6nnen. Manchmal werden spezialisierte Inkassob\u00fcros eingesetzt, um dies m\u00f6glichst effektiv zu tun.<\/span><\/p>\n

Schuldenmanagement \u2013 die Details<\/span><\/h2>\n

Die Ma\u00dfnahmen k\u00f6nnen von Mahnungen bis hin zu Gerichtsverfahren reichen, das Ziel ist jedoch immer dasselbe \u2013 die vollst\u00e4ndige R\u00fcckzahlung des Kreditbetrags, der Zinsen und Geb\u00fchren vom Kreditnehmer. Im Allgemeinen l\u00e4sst sich dies am besten erreichen, indem man mit dem Kreditnehmer zusammenarbeitet, um den Kredit wieder auf Kurs zu bringen.<\/span><\/p>\n

Durch die Zusammenarbeit mit dem Kreditnehmer ist der Kreditgeber in der Lage, die Gr\u00fcnde f\u00fcr den Zahlungsverzug zu verstehen und mit dem Kreditnehmer L\u00f6sungen zu erarbeiten, mit denen der Kredit zur\u00fcckgezahlt werden kann. Dadurch werden langwierige, teure Gerichtsverfahren und das Risiko von Kapitalverlusten durch den Verkauf der Immobilie unter dem Marktwert bei einer Auktion vermieden.<\/span><\/p>\n

Manchmal sind Kreditnehmer nicht bereit, mit dem Kreditgeber zusammenzuarbeiten. Unter diesen Umst\u00e4nden ist eine aggressivere Taktik erforderlich, sodass der Kreditgeber bestrebt ist, die Immobilie so bald wie m\u00f6glich per Gerichtsbeschluss zu \u00fcbernehmen.<\/span><\/p>\n

Schuldenmanagement bei Estateguru<\/span><\/h2>\n

Im Gegensatz zu Banken, denen es leichter f\u00e4llt, Ausf\u00e4lle bei einzelnen Krediten zu akzeptieren, solange die Quote niedrig bleibt, weil sie in erster Linie an der Gesamtperformance des Portfolios interessiert sind, ist Estateguru bestrebt, jegliche Kapitalverluste zu vermeiden.<\/p>\n

Wir tun dies, weil unsere Anleger ganz normale Menschen sind, die es sich nicht leisten k\u00f6nnen, Verluste hinzunehmen, die mit mehr Zeit und M\u00fche h\u00e4tten vermieden werden k\u00f6nnen. Unsere Strategie zielt daher darauf ab, den Hauptbetrag, die Zinsen und die Geb\u00fchren f\u00fcr jeden Kredit zur\u00fcckzubekommen \u2013 dabei geben wir niemals auf!<\/span><\/p>\n

Das bedeutet oft, dass wir unsere Kreditnehmer nicht in Verzug setzen, wenn die Gefahr besteht, dass dies zu Kapitalverlusten f\u00fcr unsere Investoren f\u00fchrt (z. B. indem wir eine Immobilie mitten im Bau unter ihrem Marktwert versteigern). Stattdessen m\u00f6chten wir ihnen helfen, das Projekt abzuschlie\u00dfen und den Kredit vollst\u00e4ndig zur\u00fcckzuzahlen.<\/span><\/p>\n

Wir haben ein Team engagierter Mitarbeiter, die t\u00e4glich mit s\u00e4umigen Kreditnehmern in Kontakt stehen, und ein Risikoteam, das sich um die schwierigsten F\u00e4lle k\u00fcmmert<\/span>.<\/span><\/p>\n

Wir arbeiten mit Partnern vor Ort an unseren Standorten zusammen, die \u00fcber lokales Fachwissen und Netzwerke verf\u00fcgen, die unsere Inkassostrategien umsetzen k\u00f6nnen<\/span>.<\/span><\/p>\n

All dies zusammen ergibt ein Unternehmen, das es mit dem Schulden-Management ernst meint. Dies hat dazu gef\u00fchrt, dass die Kapitalverlust-Zahlen in unserem Portfolio branchenf\u00fchrend sind, worauf wir sehr stolz sind. <\/span>(insert capital loss stat graphics by country)<\/span><\/p>\n

Fallstudie<\/span><\/h2>\n

Einholung in Finnland \u2013 wie wir \u00fcber unsere Pflichten hinausgegangen sind.<\/span><\/p>\n

Kredit:<\/b> Der Ausfall betraf mehrere Phasen eines Projekts:<\/span><\/p>\n

    \n
  • #0063 \u00dcberbr\u00fcckungskredit (Finnland), 1. Stufe, finanziert am 12.08.2019<\/span><\/li>\n
  • #8708, \u00dcberbr\u00fcckungskredit (Finnland), 2. Stufe, finanziert am 14.08.2019<\/span><\/li>\n
  • #2496, Entwicklungskredit (Finnland), 3. Stufe, finanziert am 21.08.2019<\/span><\/li>\n
  • #8006, Entwicklungskredit (Finnland), 4. Stufe, finanziert am 27.08.2019<\/span><\/li>\n
  • #5930, Entwicklungskredit (Finnland), 5. Stufe, finanziert am 04.10.2019<\/span><\/li>\n
  • #8082, Entwicklungskredit (Finnland), 6. Stufe, finanziert am 08.11.2019<\/span><\/li>\n
  • #5930, Entwicklungskredit (Finnland), 7. Stufe, finanziert am 21.11.2019<\/span><\/li>\n
  • #5930, Entwicklungskredit (Finnland), 8. Stufe, finanziert am 01.06.2020<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

    Finanzierungsdatum:<\/b> Letzte Stufe am 01.06.20<\/span><\/p>\n

    Ausfalldatum:<\/b> 12.02.21, aber die Vertr\u00e4ge wurden erst am 05.04.21 offiziell gek\u00fcndigt, da Verhandlungen mit einem der Gl\u00e4ubiger des Projekts liefen, um die anderen aufzukaufen und den Bau abzuschlie\u00dfen. Leider ist dieser Plan gescheitert. Dies bedeutete, dass der Kredit insgesamt 89 Tage lang im Versp\u00e4tungsstatus stehen geblieben ist.<\/span><\/p>\n

    Die Herausforderungen<\/b><\/p>\n

      \n
    • Der Kreditnehmer nahm zu viele Projekte gleichzeitig in Angriff, sodass ihm das Geld und das Eigenkapital ausgingen.<\/span><\/li>\n
    • Obwohl zu 90 % fertiggestellt, konnten die Einheiten nach finnischem Recht ohne die Zustimmung der \u00f6rtlichen Gemeinde nicht an Endkunden verkauft werden.<\/span><\/li>\n
    • Estateguru (EG) verhandelte mit einem Gl\u00e4ubiger, um das Projekt aufzukaufen und den Bau zu beenden, aber diese L\u00f6sung wurde von den anderen Gl\u00e4ubigern abgelehnt. EG leitete daraufhin die Zwangsvollstreckung ein.\u00a0<\/span><\/li>\n
    • Das finnische Gericht konnte den Bescheid nicht zustellen, da der Kreditnehmer seinen Sitz in Schweden hatte und nach finnischem Recht eine pers\u00f6nliche Zustellung und Empfangsbest\u00e4tigung erforderlich ist.<\/span><\/li>\n
    • EG nahm an Gerichtsterminen und Treffen mit dem zust\u00e4ndigen Richter teil und beauftragte Gerichtsvollzieher in Schweden mit der Verfolgung des Kunden, um den Druck auf das Gericht und den Kreditnehmer aufrechtzuerhalten.<\/span><\/li>\n
    • Im Dezember 2021 konnte EG den Kreditnehmer nach mehr als 8 Monaten Druck und Verhandlungen davon \u00fcberzeugen, einen Vertreter zum Gericht zu schicken, um die Verzugsetzung entgegenzunehmen.<\/span><\/li>\n
    • Nach Zustellung des Bescheids muss nach finnischem Recht eine Wartezeit eingehalten werden, in der die Entscheidung angefochten werden kann, bevor der Gerichtsvollzieher beauftragt werden kann.<\/span><\/li>\n
    • Sobald der Gerichtsvollzieher beauftragt ist, haben alle Gl\u00e4ubiger eine Frist, in der sie die Vollstreckungsma\u00dfnahme anfechten k\u00f6nnen. Danach gibt es eine 2-w\u00f6chige Vermarktungsfrist vor der Versteigerung.<\/span><\/li>\n
    • Das bedeutete, dass es von der Zustellung der Verzugsetzung bis zur Versteigerung 5 Monate dauerte, aber EG war in dieser Zeit \u00e4u\u00dferst aktiv.<\/span><\/li>\n
    • W\u00e4hrend des Wartens auf die Versteigerung unternahm das EG-Team Schritte, um den Beleihungswert zu sch\u00fctzen, indem es den Stromanschluss in den Geb\u00e4uden wiederherstellte, 7.300 Euro f\u00fcr den neuen Stromvertrag zahlte, einen Sicherheitsdienst f\u00fcr die Immobilie anstellte, die Heizungsanlagen in der Immobilie reaktivierte und eine Inspektion anordnete, um sicherzustellen, dass keine K\u00e4lte- oder andere Wettersch\u00e4den aufgetreten waren.<\/span><\/li>\n
    • EG suchte auch aktiv nach einem K\u00e4ufer, um sicherzustellen, dass die Versteigerung erfolgreich verlaufen w\u00fcrde. Der K\u00e4ufer zahlte 2,25 Mio. Euro bei der Versteigerung im Mai 2022.<\/span><\/li>\n
    • Eine letzte H\u00fcrde bestand darin, die Zustimmung aller Gl\u00e4ubiger f\u00fcr den Verkauf zu erhalten, was EG im September 2022 gelang, sodass der Kredit nun im Oktober zur\u00fcckgezahlt wird.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

      F\u00fcr unsere Investoren geben wir mehr als man erwarten kann<\/span><\/h2>\n

      Unser Team ging \u00fcber das markt\u00fcbliche Ma\u00df hinaus, indem es an Gerichtsverhandlungen teilnahm, um den Druck im gesamten Prozess aufrechtzuerhalten, den Kreditnehmer in einem anderen Land aufzufinden, bereitwillige K\u00e4ufer f\u00fcr die Auktionsteilnahme fand und Ma\u00dfnahmen zum Schutz der Sicherheiten w\u00e4hrend der Verz\u00f6gerungen ergriff.\u00a0<\/span><\/p>\n

      Die Ma\u00dfnahmen von EG f\u00fchrten zu keinen Kapitalverlusten bei der Verwertung und erzielten einen Verkaufspreis, der h\u00f6her war als der durchschnittliche Marktwert f\u00fcr Bauvorhaben, die in Finnland versteigert werden, was dort oft mit gro\u00dfen Abschl\u00e4gen geschieht.\u00a0<\/span><\/p>\n

      Unsere Arbeit wird fortgesetzt<\/span><\/h2>\n

      Das Estateguru-Team arbeitet jeden Tag daran, alle Ausf\u00e4lle und R\u00fcckfl\u00fcsse in unserem Kreditportfolio aktiv zu managen und eine L\u00f6sung zu finden, die f\u00fcr unsere Anleger zufriedenstellende Ergebnisse bringt. Unser Ziel ist es, Kapitalverluste um jeden Preis zu vermeiden, auch wenn dies ein umfangreiches Engagement erfordert, zu dem viele andere Kreditgeber nicht bereit w\u00e4ren. Anstatt die Verluste abzuschreiben, was der leichte und einfache Ausweg w\u00e4re, setzen wir weiterhin alles daran, unseren Anlegern zumindest den vollen Hauptbetrag zur\u00fcckzubeschaffen. <\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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