Estateguru P2P lending Blog
  • Investeerimine
  • Laenamine
  • Portfelli ülevaated
  • Case study’id
  • Pressiteated
  • Ettevõtte uudised
  • Kontorielu
  • Mine estateguru.co
No Result
View All Result
  • lv Latviešu
  • lt Lietuvių
  • fi Suomi
  • et Eesti
  • en English
  • de Deutsch
Loo Konto
Estateguru P2P lending Blog
  • Investeerimine
  • Laenamine
  • Portfelli ülevaated
  • Case study’id
  • Pressiteated
  • Ettevõtte uudised
  • Kontorielu
Estateguru P2P lending Blog
Home Investeerimine

Estateguru 2022. aasta ülevaade ja 2023. aasta plaanid

Meie uus tegevjuht Mihkel Stamm annab ülevaate keeruliseks kujunenud 2022. aastast ja paljudest põnevatest võimalustest, mis meid 2023. aastal ees ootavad.

17-01-2023
in Investeerimine
Lugemisaeg: 7 mins read
0 0
Mihkel-Stamm
Ennekõike soovin kogu südamest tänada kõiki meie investoreid, koostööpartnereid ja meeskonda usalduse eest, mida olete nende ebakindlate makromajanduslike kiuste meie platvormi suhtes jätkuvalt üles näidanud. Mul on väga hea meel tervitada teid uuel, ühisrahastuse jaoks uusi ja huvitavaid võimalusi pakkuval aastal.


2022.aastal oli oluliste õppetundide ja muudatuste aasta, mil pidime saama hakkama nii volatiilsete turgude, kasvava inflatsiooni kui ka hüppeliselt tõusvate 
intressimääradega. Muutuste tuules võtsin varasema ärijuhi positsiooni asemel alate 14. detsembrist 2022 vastu väljakutse asuda Estateguru grupi CEO ametikohale. Tänan siinkohal grupi nõukogu ja selle juhina jätkavat Marek Pärtelit mulle osutatud usalduse eest. Ühtlasi olen uhke selle pühendumuse ja paindlikkuse üle, mida kogu meie tiim nendel keerulistel aegadel on näidanud.

Järgnevalt teen ülevaate olulisemtest väljakutsetest, millega me lõppenud aastal üheskoos kokku puutusime ning tutvustan neid arenguid ja võimalusi, mida ootame alanud 2023. aastalt. Viimase aasta arengud panid küll proovile need põhimõtted, millest oleme ühisrahastuse puhul lähtunud, kuid tänu sellele sai nende põhimõtete  usaldatavus ka veelkordse kinnituse. Me tegutseme selle valdkonna tipptasemel ja iga saadud kogemus aitab meil oma ärimudelit veelgi täiustada.

Estategurus vaatame tulevikku julgelt ja enesekindlalt ning mul ei ole mingit kahtlust, et üheskoos suudame jätkata oma missiooni muuta kinnisvara finantseerimine ja kinnisvarasse investeerimine kättesaadavaks igaühele ja mistahes maailmanurgas.

Estateguru põhifaktid

  • Ettevõte asutati aastal 2014
  • Turud, kus me tegutseme: Saksamaa, Soome, Eesti, Läti ja Leedu
  • Platvormi kasutab 153 800 investorit
  • Oleme rahastanud 679 mln € väärtuses laene, millest hetkeportfell on 
  • 292 mln €
  • Meie investorid on teeninud tulu kokku 57 mln €

2022. aasta ülevaade

Euroopa juhtiva kinnisvarainvesteeringute ja kinnisvara rahastamise platvormina alustas Estateguru 2022. aastat tugeval ja laienemisele orienteeritud positsioonil. Aasta varem olime edukalt sisenenud Saksamaa turule ja uus eesmärk oli laieneda edasi Hispaania ja Ühendkuningriigi turule.

Nagu me tänaseks kõik teame, kujunes 2022. aasta uskumatult turbulentseks. Aastat iseloomustasid inflatsiooni kiirenemine, turuhäired, suurenenud geopoliitilised riskid ja hüppeliselt tõusnud intressimäärad. Kõik need tegurid mõjutasid otseselt investorite käitumist ja kinnisvaraturgu üldisemalt ning samuti mõningate laenuvõtjate võimet oma laenu esialgsete plaanide kohaselt tagasi maksta.

  • Müügimahud 183 mln eurot, 10% vähem kui aastal 2021
  • 1769 laenu rahastatud, hetkeportfellis 1365 laenu
  • Platvormiga liitus 44 888 uut investorit
  • Hetkeportfelli jääk 291 miljonit €
  • Keskmine LTV 59,86%, praeguse portfelli puhul 58,21% 
  • Investoritele tagastatud 104,74 mln €, keskmine tootlus 10%

2022. aasta tootlus riikide kaupa:

2022 Chart

Investori vaatenurk
2022. aasta neljandas kvartalis rahastasid meie investorid kokku 513 projekti kogusummas üle 40 miljoni euro. Estateguru tõi platvormile üha uusi hoolikalt valitud investeerimisvõimalusi.Viimati avatud laene saate vaadata siit: https://estateguru.co/investor/Arvestades, et nii mõnegi analüütiku hinnangul võib kinnisvaraturg järgmise kuue kuni kaheteistkümne kuu vältel püsida üsna haavatav, on oluline meeles pidada mõningaid põhiaspekte, mis Estateguru platvormi investeeringuid kindlustavad, ja numbreid, mis kinnitavad nende toimimist.

  • 98% meie laenudest on tagatud esimese järjekoha hüpoteegiga ja 2% teise järjekoha hüpoteegiga, mis samuti annab laenuvõtja ja projekti üle piisava

Kontrolli.

  • Meie platvormi laenude LTV ehk laenu ja tagatisvara suhe on järjekindlalt madal, keskmine jääb alla 60%, ning see pakub meile puhvri neil juhtudel, kui

tagatisvara peaks minema enampakkumisele.

  • Teeme koostööd kolmandate osapoolte ja laenuvõtjatega, et laenudest väljuda ja neid tagasi maksta. Probleemsete laenude õigeaegseks ja optimaalseks lahendamiseks oleme rajanud kõigil turgudel juriidiliste ja võlamenetluspartnerite tugeva võrgustiku.
  • Meie riskiosakonna pühendunud töö on meile ainuüksi Balti riikides ja Soomes tagasi toonud muljet avaldava hulga probleemseid laene – üle 25 miljoni euro keskmiselt umbes 12 kuu pikkuse perioodi järel. Tänu sellele on meie investorid teeninud maksevõimetutelt laenudelt keskmiselt 9% tootlust aastas.

Meie igakuiseid laenuportfelli ülevaateid saad jälgida siit:
https://estateguru.co/blog/tag/loan-portfolio/

Balti riikides läks meil taas hästi

Balti riigid on meie kõige pikaajalisemad ja olulisemad turud ning see väljendub ka 2022. aasta äritulemustes. Eesti turul saavutasime rekordmahu ja kasvasime eelmise aastaga võrreldes 29%. Maksevõimetute laenude osakaal püsis 3,09 protsendi peal ja osaliselt tagastatud laenude osakaal jäi 1,63% le. Kokku moodustasid lõppenud aasta laenumahud Eestis 69,19 miljonit eurot ning 2023. aastal loodame Eestis oma turuosa veelgi tugevdada.

Lätis paranes meie portfelli kvaliteet jätkuvalt ja koos sellega kasvas ka investorite huvi. Kui 2022. aasta alguses ulatus maksevõimetute ja osaliselt tagastatud laenude osakaal meie portfellis üle 12 protsendi, siis aasta jooksul suutsime selle vähendada 7,75% peale. Ka hilinenud laenude näitaja püsis terve aasta jooksul madalal tasemel. Lõpetasime 2022. aasta 19% suuruse müügikasvuga võrreldes sellele eelnenud aastaga. Kokku ulatusid meie laenumahud Lätis 23,63 miljoni euroni.

Portfelli kvaliteedi mõttes on meie kõige parem turg Leedu, kus maksevõimetute laenude osakaal seisis enam-vähem terve aasta 0% juures. Aasta lõpu poole tuli mõne laenu suhtes siiski läheneda veidi agressiivsemalt, mis tõstis maksevõimetute laenude osakaalu 1,77%-ni. Tegu on lühiajalise abinõuga edasiste laenukahjude leevendamiseks. Laenumaht jäi eelnenud aastaga võrreldes samale, ca 34,5 miljoni euro tasemele. Meie tiimiga liitus aasta jooksul Leedus mitu uut andekat professionaali.

Soome: uuel aastal on turul kasvupotentsiaali

Soomes oli meil tegu vastuolulise aastaga. Tegeleme endiselt probleemsete laenudega, mis väljastati enne meie kohaliku meeskonna loomist. Kuna need olid üsna suured laenud (kokku ligi 8 mln €) ja uusi laene andsime lõppenud aastal Soomes välja väiksemas mahus, siis mõjutavad need olulisel määral Soome portfelli kvaliteedinäitajaid ja tõstavad maksevõimetute laenude määra 34,7 protsendini (14,9 mln €). Oleme vastavalt kohandanud oma krediidireegleid ja viimasel ajal väljastatud laenud on kõrgema kvaliteediga.Soome turu kasv ongi olnud piiratud põhjusel, et keskendusime ülalmainitud probleemsete juhtumite lahendamisele. Tugevdasime oma Soome tiimi ja võtsime tööle uue maajuhi, kellel on kinnisvarasektoris rohkem kui 20 aastat töökogemust. Selle tulemusena nägime neljandas kvartalis juba stabiilseid laenumahte. Aasta lõppes sarnaste mahtudega (22 mln €) nagu eelmine (23 mln €). Samuti nihutasime fookuse väiksematele projektidele ja see strateegiamuudatus on aidanud meil stabiliseerida kuumahud 2 miljoni euro juures. Alanud aastal näeme Estategurul Soomes head kasvupotentsiaali, sest mõned konkurendid on turult lahkunud ning samas oleme märganud institutsionaalsete investorite kasvavat huvi Soome laenude vastu.

Saksamaa: töö käib võlas oleva portfelli vähendamiseks

Saksamaal on meie portfellis praegu 85,2 miljoni euro ulatuses aktiviivseid laene, millest 37,86% puhul on maksed hilinenud ja 38,42% on maksevõimetud. Oluline on märkida, et poolteist aastat tagasi oli see turg hoopis teistsugune, mistõttu seisavad samasuguste probleemidega silmitsi paljud finantsasutused, sealhulgas meie konkurendid, nii Saksamaal kui mitmel pool mujal. Samas oli laienemine ja mahtude kasvatamine kooskõlas Estateguru toonase strateegiaga. Veel tuleb ära mainida, et uurime praegu meie sise-eeskirjade võimalikke rikkumisi mõne meie Saksamaa tiimi
liikme poolt aastatel 2020–21.

Kirjeldatust lähtudes oleme otsustanud peatada Saksamaal ajutiselt (vähemalt järgmiseks kolmeks kuuks) uute laenuvõtjate investeerimisprojektide platvormile toomise, et saaksime keskenduda meie probleemse portfelli parandamisele. Meie eesmärk on maksimaalselt taastada tagasimaksed nii jae- kui ka institutsionaalsetele investoritele ning teistele huvitatud osapooltele, et tagada jätkuv usk ja usaldus meie platvormi laenude rahastamise vastu. Samuti loodame anda välja töötavate laenude uued etapid, et tagade nende projektide edukas lõpule viimine. Uusi laene uutele laenuvõtjatele hakkame Saksamaal väljastama alles siis, kui oleme senised maksevõimetud laenud tagasi saanud ja portfelli kvaliteeti märkimisväärselt
parandanud.

Tegime oma Saksamaa äritegevuse juhtimises olulisi muudatusi, kui sealse juhatusega liitus Kaspar Kaljuvee, üks Estateguru asutajaid ja grupi eelmine riskijuht. Lisaks tugevdab meeskonda üks meie staažikamaid maajuhte, kes omalt kogemusega toetab nii äriprotsesse kui laenude tagasitoomist.

Viis kõige olulisemat tegurit, mis hakkavad ühisrahastuse turgu 2023. aastal
mõjutama:

  • Praeguste prognooside kohaselt jäävad ühisrahastuse mahud stabiilseks ja umbes samale tasemele nagu 2022. aastal, jäädes seega samas veidi

alla 2021. aasta mahtudele.

  • Eeldame, et ettevaatlikumad investorid naasevad ühisrahastuse juurde, kusjuures selle toimumise kiirus sõltub olulisel määral praeguste

laenude edukast lõpule viimisest.

  • Kuna pangad tõmbavad oma tegevust koomale, näeme aina suuremaid võimalusi valida ja kaasata platvormile hea kvaliteedi, kõrge likviidsuse

ja tugeva tagatisega investeeringuid.

  • Intressimäärade tõus toob kaasa laenuvõtjate suurema huvi ühisrahastuse vastu ja tõotab aasta alguses investoritele paremat tulu.
  • Kõik turuosalised peavad taotlema üleeuroopalist tegevusluba, sest kahe aasta pikkune üleminekuperiood saab 2023. aasta novembris läbi. Estategurus tervitame seda muutust, sest uus tegevuslubade süsteem toob kaasa küpsema ja paremini reguleeritud ühisrahastusturu ning tugevdab investorite kaitset.

Muudatused Estateguru strateegias

Kogu 2022. aasta vältel näitas Estateguru üles paindlikkust ja viis oma senise, kasvule ja laienemisele orienteeritud lähenemise üle uuele, tõhususele keskenduvale ärimudelile. Alanud 2023. aastal keskendume Saksamaa ja Soome ajaloolise portfelli lahendamisele, et tuua investoritele võimalikult palju tootlust. Samal ajal on fookuses jätkusuutlikult kasvav laenude väljastamise strateegia ja investeeringud Balti riikides.

2022. aasta teisel poolel tegime ja viisime ellu mitu olulist otsust. Tegutseme jätkuvalt edukalt nii Balti riikides kui Soomes, kuid otsustasime lükata edasi varem kavandatud laienemise uutele turgudele, sealhulgas Ühendkuningriiki ja Hispaaniasse. Võimalikku laienemist analüüsime ja hindame uuesti 2023. aasta teisel poolel.

Langetasime ka väga raske, kuid samas vajaliku otsuse vähendada meie rahvusvahelise tiimi liikmete arvu rohkem kui kolmandiku võrra ja kärpida väliseid arenduskulusid, et tõsta 2023. aasta I kvartalis oluliselt Estateguru kasumlikkust. Kulude kärpimise meetmed olid vajalikud selleks, et tagada jätkusuutlikkus praegusel keerukal turul ja hoida meie ettevõtet jätkuvalt edukana. Nagu ikka, pidasime kõiki neid samme astudes silmas just meie investorite huvisid ja nende investeeringute edu.

Kokkuvõttes oli lõppenud aasta keeruline ja muutlike makromajanduslike tingimustega kohanemine esitas meile palju väljakutseid. Kasvule orienteerituselt jätkusuutlikule mõtteviisile üleminek ja tegevuse vähendamine teatud turgudel ei ole olnud lihtne, kuid just sellised väljakutsed toovad esile võimaluse õppida ja teistmoodi kasvada. Alanud aastal jätkame laenuportfelli regulaarsete ülevaadete avaldamist, et näidata edusamme, mida oleme teinud, ja kindlustada, et meie investorid ja huvitatud osapooled oleksid kõigi arengutega põhjalikult kursis.
Uude tegevusaastasse astudes oleme oma ärimudelis jätkuvalt kindlad ja pühendume visioonile, et kasumlikke investeeringuid võib teha igaüks, igal ajal ja igas kohas. Kinnisvara on kogu maailmas jätkuvalt väga oluline investeerimisklass ning meie missioon on pakkuda ka edaspidi oma investoritele uusi, tulusaid ja läbipaistvaid investeerimisvõimalusi, ikka kinnisvara tagatisel.

 

Seonduvad postitused

Kuidas Estateguru võlgu haldab?

Käes on esimene kord, kui mõni sinu portfelli laen on tunnistatud maksevõimetuks. Mida tasub teada?

Käes on esimene kord, kui mõni laenumakse viibib. Mida pead teadma?

Share11Share2SendSendTweet7
Previous Post

Mis on refinantseerimine ja miks Estateguru laene refinantseerib?

Next Post

Laenuportfelli ülevaade (detsember 2022 ja kogu 2022. aasta)

Sulle soovitatud

Tšehhi investeerimispank hakkab Estateguru kaudu Baltimaade kinnisvaraprojekte rahastama
Pressiteated

Tšehhi investeerimispank hakkab Estateguru kaudu Baltimaade kinnisvaraprojekte rahastama

27-03-2023
Uus verstapost saavutatud: Estateguru investorid on Baltikumis rahastanud enam kui 500 miljoni euro mahus projekte
Pressiteated

Uus verstapost saavutatud: Estateguru investorid on Baltikumis rahastanud enam kui 500 miljoni euro mahus projekte

02-03-2023
Laenuportfelli ülevaade (jaanuar 2023)
Portfelli ülevaated

Laenuportfelli ülevaade (jaanuar 2023)

01-03-2023
timeline
Estateguru kasutusjuhendid

Ajatelg: mis see on ja kuidas toimib

09-02-2023
Lõppenud aastal kasvasid Estateguru tulud ja investorite arv, laenumaht vähenes
Pressiteated

Lõppenud aastal kasvasid Estateguru tulud ja investorite arv, laenumaht vähenes

31-01-2023
Portfelli ülevaated

Laenuportfelli ülevaade (detsember 2022 ja kogu 2022. aasta)

27-01-2023

Estateguru kasutusjuhendid

timeline

Ajatelg: mis see on ja kuidas toimib

09-02-2023
construction

Käes on esimene kord, kui mõni sinu portfelli laen on tunnistatud maksevõimetuks. Mida tasub teada?

13-10-2022
Juhend: kuidas seadistada personaalset strateegiat

Juhend: kuidas seadistada personaalset strateegiat

28-03-2022
5 põhjust, miks Auto Invest funktsiooni kasutada

5 põhjust, miks Auto Invest funktsiooni kasutada

11-01-2022
Auto Invest rakenduse kasutusjuhend

Auto Invest rakenduse kasutusjuhend

05-01-2022
Lae rohkem

Liituge meie uudiskirjaga

Populaarsed lood

  • construction

    Käes on esimene kord, kui mõni sinu portfelli laen on tunnistatud maksevõimetuks. Mida tasub teada?

    58 shares
    Share 23 Tweet 15
  • Käes on esimene kord, kui mõni laenumakse viibib. Mida pead teadma?

    38 shares
    Share 15 Tweet 10
  • Estateguru 2022. aasta ülevaade ja 2023. aasta plaanid

    27 shares
    Share 11 Tweet 7
  • Andres Luts: kuidas me hilinenud laenude puhul maksimaalselt pingutame investorite nimel

    24 shares
    Share 10 Tweet 6
  • Kuidas Estateguru võlgu haldab?

    18 shares
    Share 7 Tweet 5
Estateguru P2P lending Blog

Estateguru on juhtiv üleeuroopaline platvorm, mis pakub kinnisvaratagatisega laene väikese ja keskmise suurusega ettevõtetele ning hoolikalt valitud investeerimisvõimalusi rahvusvahelisele investorite kogukonnale.

Estateguru OÜ Tartu mnt 10/Pääsukese 2, Tallinn
Tel: +372 6412 777
Email: info@estateguru.co

Muud lingid

  • Alustage investeerimist
  • Estateguru kohta
  • KKK
  • Küpsised ja privaatsuspoliitika
  • Kontakt ja tugi
Trustpilot

© 2022 Estateguru - The leading European marketplace for short-term, property-backed loans.

No Result
View All Result
  • Investeerimine
  • Laenamine
  • Portfelli ülevaated
  • Case study’id
  • Pressiteated
  • Ettevõtte uudised
  • Kontorielu
  • Mine estateguru.co
  • Loo Konto
  • lv Latviešu
  • lt Lietuvių
  • fi Suomi
  • et Eesti
  • en English
  • de Deutsch

© 2022 Estateguru - The leading European marketplace for short-term, property-backed loans.

Welcome Back!

Login to your account below

Forgotten Password?

Retrieve your password

Please enter your username or email address to reset your password.

Log In

Add New Playlist

This website uses cookies. By continuing to use this website you are giving consent to cookies being used. Visit our Privacy and Cookie Policy.