Estateguru P2P lending Blog
  • Investeerimine
  • Laenamine
  • Portfelli ülevaated
  • Case study’id
  • Pressiteated
  • Ettevõtte uudised
  • Kontorielu
  • Mine estateguru.co
No Result
View All Result
  • lv Latviešu
  • lt Lietuvių
  • fi Suomi
  • et Eesti
  • en English
  • de Deutsch
Loo Konto
Estateguru P2P lending Blog
  • Investeerimine
  • Laenamine
  • Portfelli ülevaated
  • Case study’id
  • Pressiteated
  • Ettevõtte uudised
  • Kontorielu
Estateguru P2P lending Blog
Home Investeerimine

Käes on esimene kord, kui mõni sinu portfelli laen on tunnistatud maksevõimetuks. Mida tasub teada?

Esimene kord, kui sinu portfellis mõni laen maksevõimetuks märgitakse, võib küll tekitada ärevust, kuid paanikaks pole siiski põhjust.

13-10-2022
in Estateguru kasutusjuhendid, Investeerimine
Lugemisaeg: 4 mins read
0 0
construction

Ükskõik kui karmilt riskide maandamise protsesse ka ei rakendata, on maksevõimetud laenud osa (õnneks küll väike osa) kinnisvara tagatisel antud laenudesse investeerimisest.

Estateguru kui platvorm ja ettevõte on olnud maksevõimetuks kuulutatud laenude tagasisaamisel erakordselt edukas, sest kõigi meie vahendatud laenude tagatiseks on kinnisvara.

Selles postituses selgitame üksikasjalikult, millal laen maksevõimetuks tunnistatakse, kuidas me selliste laenude puhul käitume ja millised on meiepoolsed laenu tagasisaamise protseduurid.

Selle protsessi paremaks mõistmiseks loe ka meie hilinenud laenude teemalist ülevaadet.

– Millal loetakse laen maksevõimetuks?

Üle 30 päeva hiljaks jäänud laenudega hakkavad aktiivselt tegelema meie võlahaldus- ja riskijuhtimistiimid. Iga laenuvõtja ja laenu jaoks koostatakse eraldi lahenduskava, mille eesmärgiks on saada laenuvõtjalt kätte kas hilinenud maksed või terve laenusumma tagasi. Kui lahenduskava kõik võimalused on ammendunud ja me ei näe, et laenuvõtja kavatseks laenu tagasi maksta, loeme ta maksevõimetuks. Seejärel algatame vastava menetluse, et müüa tagatisvara maha ja tagastada investoritele nende raha täitemenetluse kaudu.

– Kui tihti seda juhtub nii Estategurus kui ka laiemalt?

Lühiajaliste sildlaenude sektoris pole haruldane, et laenuvõtjad ei suuda kõiki oma plaane lühikese, 12–18-kuulise ajavahemiku jooksul täide viia.

Kinnisvara- ja ehitussektoris võivad mõned plaanid laenuvõtjast olenematute asjaolude tõttu edasi lükkuda. Näiteks võib olla viivitusi, mis tulenevad bürokraatia aeglusest juriidiliste lubade väljastamisel, kinnisvara ostjaga seotud viivitusi või laenude refinantseerijast tulenevaid viivitusi.

Enamiku laenuvõtjate jaoks tähendab see, et nad peavad laenu pikendama või refinantseerima, tasuma (omakapitali arvelt) laenu pikendamisega seotud lisakulud, leidma projektile uue investori või projekti hoopis maha müüma.

Kui laenumakse hilineb, töötavad Estateguru võlahaldus- ja riskimeeskonnad laenuvõtjaga koos aktiivselt välja parima lahenduskava ja lahendi. Enamikul juhtudel suudame enne laenu maksevõimetuks kuulutamist välja töötada olukorra lahendava restruktureerimis- või müügiplaani.

Jooksvast portfellist muutub maksevõimetuks ainult väike protsent laenudest. Estateguru juhtkond on võtnud sihiks, et jooksva portfelli üleüldine maksevõimetuse tase ei ületaks 5%. See on lühiajaliste sildlaenude puhul tavapäraseks tasemeks ka finantssektoris laiemalt. Seni oleme suutnud seda sihttaset hoida, laenud plaanipäraselt tagasi saada ja seejuures investoritele positiivset (üle 9% aastatootlusega) tulu teenida.

– Mida tehakse pärast seda, kui laen on maksevõimetuks tunnistatud?

Meil on blogis ilmunud eraldi postitus sellest, mida me laenu maksevõimetuks kuulutamise järel teeme, saad seda lugeda siit.

Samuti tasub lugeda intervjuud, kus meie ettevõtte üldist riskijuhtimispoliitikat selgitab grupi riskijuht Andres Luts.

Oluline on mõista, et pangandus- ja finantssektoris on maksevõimetuse juhtumid äritegevuse paratamatu osa ja lõpptulemus oleneb sellest, kui hästi ettevõte neid lahendada suudab, kui suure riskipositsiooni see on võtnud ja sellest, milline on investeeringu tagatis. Maksevõimetuse juhtum ei sõltu sellest, kas riskianalüüsi protsess jättis teatud üksikasjad tähelepanuta või mitte. See tähendab vaid seda, et mõni risk (tururisk, krediidirisk, operatsioonirisk või midagi muud) on teoks saanud.

Estategurul on tugevad riski- ja võlahaldusmeeskonnad kõigis riikides, kus me tegutseme, ning samuti oleme rajanud head koostöösuhted sealsete partneritega, kes tegelevad laenu likvideerimisega. Pealegi on Estategurul igas sihtriigis olemas ka tagatisagent.

– Millega peaksid investorid arvestama juhul, kui laen kuulutatakse maksuvõimetuks?

Kõik meie platvormil olevad laenud on tagatud kinnisvarale seatud hüpoteekidega. Laenu maksevõimetuks jäämise korral algatame laenu lõpetamise protsessi, et kinnisvaratagatis maha müüa. Maksevõimetute ja tagasi saadud laenude statistikat saad vaadata sellel lehel: https://estateguru.co/portal/statistics/

Kokku rohkem kui 20 miljoni euro väärtuses tagasi saadud maksevõimetute laenude keskmine tootlus on 9,16% ja keskmine ooteaeg maksevõimetuks kuulutamisest täieliku tagasisaamiseni on 10,6 kuud. Palun pane tähele, et need numbrid võivad kogu aeg muutuda seoses uute laenude tagasisaamisega. Numbrid on õiged sel hetkel, kui need avaldatakse. Uusimate numbrite nägemiseks vaata palun statistika lehte.

– Kuidas tagab Estateguru selle, et investorid ei kaota raha ka siis, kui laen maksevõimetuks tunnistatakse?

Esiteks oleme igas riigis laenuvõtjate ja nende projektide kontrollimiseks sisse seadnud väga põhjaliku hoolsuskontrolli protsessi, mida viib läbi tugev ja kogenud riskianalüüsi meeskond.

Samuti oleme rajanud tagatisagentide struktuuri ning meid ja meie investoreid kõigis hiljaks jäänud või maksevõimetuks tunnistatud laenudega seotud olukordades esindavate usaldusväärsete, tipptasemel advokaadibüroode võrgustiku.

Kui mõni laen jääb maksevõimetuks, siis võivad investorid olla kindlad, et kõigis piirkondades esindavad nende huve nii Estateguru pühendunud riski- ja võlahaldustiimid kui ka nendega koostööd tegevad kohalikud tipptasemel inkassopartnerid ja juristid.

Nende pingutuste edukust näitab kõige paremini meie laenuportfelli statistika, mille järgi teenivad investorid maksejõuetuks jäänud, kuid seejärel tagasi toodud laenudest enamikul juhtudel siiski märkimisväärset tulu.

– Kui sageli investorid raha kaotavad? Kui suure protsendi ettevõtte tegevuse ajaloost moodustavad sellised juhtumid?

Maha kantud laenude statistikat saab näha sellel lehel: https://estateguru.co/portal/statistics/

Ettevõtte ajaloo jooksul on meie rohkem kui 600 miljoni euro suurusest rahastatud laenude portfellist maha kantud ainult kaks väiksemat laenu kogusummas 40 121 eurot.

Pane tähele: nagu ülalgi, on see summa liikuv ja võib muutuda, seega uusimad numbrid leiad alati meie statistika leheküljelt.

– Kust selle teema ja/või juriidiliste tingimuste kohta veel teavet leiab?

Meil on üsna üksikasjalik ja põhjalik statistika leht: https://estateguru.co/portal/statistics/

Investor võib valida koguportfelli, hetkeportfelli ja kasutajate statistika vahel, et näha teavet hilinenud maksete, maksevõimetute laenude ja tagasi saadud laenude kohta.

Meie kodulehe allservast leiad alapealkirja „JURIIDIKA“ alt lingid kõige olulisemate tingimuste ja juriidilise info juurde.

Seonduvad postitused

Laenuportfelli ülevaade (märts 2023)

Vara kasvatamine järelturul

Ajatelg: mis see on ja kuidas toimib

Tags: Investing
Share28Share5SendSendTweet17
Previous Post

Käes on esimene kord, kui mõni laenumakse viibib. Mida pead teadma?

Next Post

Kuidas Estateguru võlgu haldab?

Sulle soovitatud

Vara kasvatamine järelturul
Estateguru kasutusjuhendid

Vara kasvatamine järelturul

18-04-2023
Portfelli ülevaated

Laenuportfelli ülevaade (detsember 2022 ja kogu 2022. aasta)

27-01-2023
Refinancing, City scape
Laenamine

Mis on refinantseerimine ja miks Estateguru laene refinantseerib?

06-01-2023
Man wrtiting
Portfelli ülevaated

Laenuportfelli ülevaade (November 2022)

28-12-2022
Käes on esimene kord, kui mõni laenumakse viibib. Mida pead teadma?
Investeerimine

Käes on esimene kord, kui mõni laenumakse viibib. Mida pead teadma?

28-09-2022
Loan Portfolio July Featured
Portfelli ülevaated

Laenuportfelli ülevaade (juuli 2022)

19-08-2022

Estateguru kasutusjuhendid

Vara kasvatamine järelturul

Vara kasvatamine järelturul

18-04-2023
timeline

Ajatelg: mis see on ja kuidas toimib

09-02-2023
construction

Käes on esimene kord, kui mõni sinu portfelli laen on tunnistatud maksevõimetuks. Mida tasub teada?

13-10-2022
Juhend: kuidas seadistada personaalset strateegiat

Juhend: kuidas seadistada personaalset strateegiat

28-03-2022
5 põhjust, miks Auto Invest funktsiooni kasutada

5 põhjust, miks Auto Invest funktsiooni kasutada

11-01-2022
Lae rohkem

Liituge meie uudiskirjaga

Populaarsed lood

  • construction

    Käes on esimene kord, kui mõni sinu portfelli laen on tunnistatud maksevõimetuks. Mida tasub teada?

    69 shares
    Share 28 Tweet 17
  • Käes on esimene kord, kui mõni laenumakse viibib. Mida pead teadma?

    41 shares
    Share 16 Tweet 10
  • Estateguru 2022. aasta ülevaade ja 2023. aasta plaanid

    30 shares
    Share 12 Tweet 8
  • Andres Luts: kuidas me hilinenud laenude puhul maksimaalselt pingutame investorite nimel

    26 shares
    Share 10 Tweet 7
  • Kuidas Estateguru võlgu haldab?

    19 shares
    Share 8 Tweet 5
Estateguru P2P lending Blog

Estateguru on juhtiv üleeuroopaline platvorm, mis pakub kinnisvaratagatisega laene väikese ja keskmise suurusega ettevõtetele ning hoolikalt valitud investeerimisvõimalusi rahvusvahelisele investorite kogukonnale.

Estateguru OÜ Tartu mnt 10/Pääsukese 2, Tallinn
Tel: +372 6412 777
Email: info@estateguru.co

Muud lingid

  • Alustage investeerimist
  • Estateguru kohta
  • KKK
  • Küpsised ja privaatsuspoliitika
  • Kontakt ja tugi
Trustpilot

© 2022 Estateguru - The leading European marketplace for short-term, property-backed loans.

No Result
View All Result
  • Investeerimine
  • Laenamine
  • Portfelli ülevaated
  • Case study’id
  • Pressiteated
  • Ettevõtte uudised
  • Kontorielu
  • Mine estateguru.co
  • Loo Konto
  • lv Latviešu
  • lt Lietuvių
  • fi Suomi
  • et Eesti
  • en English
  • de Deutsch

© 2022 Estateguru - The leading European marketplace for short-term, property-backed loans.

Welcome Back!

Login to your account below

Forgotten Password?

Retrieve your password

Please enter your username or email address to reset your password.

Log In

Add New Playlist

This website uses cookies. By continuing to use this website you are giving consent to cookies being used. Visit our Privacy and Cookie Policy.