Laenude pikendamine võib investoril tuju rikkuda, aga pikendamisel on alati mõjuvad põhjused ning see võib investorile ka kasu tuua. Selles blogipostituses räägimegi, miks Estateguru laene mõnikord pikendab ja mida see meie investorite jaoks tähendab.
Laenude pikendamise põhjused
Mõnikord ei suuda meie laenuvõtjad oma laene kokku lepitud ajakava järgi tagasi maksta. Niimoodi võib juhtuda päris mitmel põhjusel. Ettenägematuid ja vältimatuid viivitusi võib tekkida näiteks projekti endaga, tagatise ja/või toodete müügiga, mõne loa hankimisega või hoopis refinantseerimisega. Kui laenuvõtja on ilmutanud koostöövalmidust ning tasunud õigel ajal kõik intressimaksed ja muud tasud, siis teatud juhtudel võib Estateguru pakkuda talle laenuperioodi pikendamise võimalust. Seda siis juhul, kui me leiame, et see vastab meie investorite huvidele.
Millised on laenu pikendamise kriteeriumid?
Estateguru võimaldab laenu pikendamist ainult teatud asjaoludel. Selleks peab laenuvõtja täitma järgmised tingimused:
- Laenuvõtja esitab ajakohase ja kinnitatud plaani laenu tagasimaksmiseks.
- Meie meeskond hindab uuesti tagatise hetkeväärtust.
- Raha on kasutatud vastavalt laenu esialgsele eesmärgile.
- Enne laenu pikendamist peab laenuvõtja tasuma meie investoritele kõik jooksvad võlad. Me saame laenu pikendada AINULT juhul, kui selle staatuseks pole „hilinenud“ – mis tähendab, et kõik teenustasud, intressid ja hüvitised on õigel ajal makstud või makstakse ära enne laenu pikendamist.
- Uuendada ja Estateguru haldussüsteemi salvestada tuleb järgmised dokumendid ja kirjed, mis on seotud laenuvõtja, tagatise pakkuja ja/või käendajaga:
a) Krediidibüroo andmed.
b) Taustakontrolli andmed, nt kriminaalraportid või -andmed, avalikud teadaanded, kohtuotsused ja pettuste ennetamise kontrollid.
c) Majandusaasta aruannete kontroll äriregistrist.
d) Esindusõiguste kontroll äriregistrist.
e) Kui krediidikomitee seda nõuab, siis tuleb tellida uus turuväärtuse eksperthinnang.
f) Laenuhaldur vaatab üle ja uuendab laenuvõtja kontot Estateguru platvormil. See hõlmab ka isikutunnistuste ja teiste dokumentide kehtivuse kontrolli.
g) Vaatame üle kinnisvararegistri väljavõtte tagatisvara kohta, et võtta arvesse võimalikke uusi arenguid, mis on toimunud pärast esialgse hüpoteegi seadmist Estateguru tagatisagendi poolt.
h) Senine hüpoteegileping vaadatakse üle ja hinnatakse, kas selle pikendamiseks või muutmiseks on vaja mingeid eritingimusi.
i) Kui käenduse ja/või garantii andjatega seoses peaks midagi muutuma, hangitakse juriidiliste riskide maandamiseks viivitamatult kirjalik ja allkirjastatud kinnitus.
Kui laen vastab kirjeldatud kriteeriumitele ja meie riskihindamise protsessi tulemused osutuvad rahuldavaks, siis kaalume laenu pikendamise võimalust kui abinõud, mis aitab meil sellest projektist väljuda nii, et investorite tulu ei vähene. Nendel valitud juhtudel oleme valmis laenutingimused üle vaatama, sest täitemenetlused viivad tavaliselt lõpuks enampakkumiseni, mis ei pruugi meie investoritele nii palju kasu tuua. Usume, et laenu pikendamise variant on meie investoritele kasulikum nendel juhtudel, kui meile tundub, et see annab laenuvõtjale võimaluse kogu raha korrektselt tagasi maksta. Kui me aga ei saa rahuldavaid vastuseid või positiivseid tulemusi, siis algatame ikkagi täitemenetluse protsessi. Lõpliku otsuse selle kohta, kas laenuvõtja taotlus laenu pikendada rahuldatakse või mitte, langetab meie krediidikomitee.
Laenu pikendamise periood
Pärast Euroopa ühisrahastuse tegevusloa omandamist välja antud laene saame pikendada maksimaalselt kuueks kuuks. Enne seda välja antud laene on võimalik pikendada kuni 24 kuu võrra. Selle aja jooksul peab laenuvõtja leidma mingi lahenduse, olgu selleks siis kinnisvara müümine või kuskilt mujalt rahastuse hankimine, et laen tagasi maksta.
Mida laenu pikendamine meie investoritele tähendab
Kui mõnda laenu pikendatakse, siis tähendab see muidugi, et investorid ei saa oma põhiosa kokkulepitud ajaks tagasi. Siiski toob laenuvõtjaga koostöö tegemine laenu taastamisel tavaliselt laenuandjale soodsama tulemuse kui pikale veniv täitemenetluse protsess. Lisaks tõuseb laenu intressimäär iga kolme kuu tagant ühe protsendipunkti võrra.
Nagu eespool juba mainitud, hindame enne laenu pikendamise kinnitamist uuesti laenu tagasimaksmise plaani ning kontrollime üle laenuvõtja ja tagatise dokumendid. Selle eesmärk on veenduda, et laenuvõtja krediidivõimekus ei ole laenuperioodi jooksul vähenenud.
