Estateguru P2P lending Blog
  • Investeerimine
  • Laenamine
  • Portfelli ülevaated
  • Case study’id
  • Pressiteated
  • Ettevõtte uudised
  • Kontorielu
  • Mine estateguru.co
No Result
View All Result
  • lv Latviešu
  • lt Lietuvių
  • fi Suomi
  • et Eesti
  • en English
  • de Deutsch
Loo Konto
Estateguru P2P lending Blog
  • Investeerimine
  • Laenamine
  • Portfelli ülevaated
  • Case study’id
  • Pressiteated
  • Ettevõtte uudised
  • Kontorielu
Estateguru P2P lending Blog
Home Laenamine

Peer-to-peer laenamine: eelised ja puudused

24-01-2022
in Investeerimine, Laenamine
Lugemisaeg: 5 mins read
0 0

Inimeselt-inimesele (ehk peer-to-peer) laenamine pakub nii investoritele kui ka laenuvõtjatele tavapäraste rahastamisviisidega võrreldes rohkesti eeliseid, kuid sel võivad olla ka mõned puudused. Tänases blogipostituses uurime selle uuendusliku finantseerimisviisi eeliseid ja puuduseid ning viise, kuidas Estateguru üritab plusse võimalikult suurendada ja miinuseid vähendada. 

Kuidas see toimib?

Määratleme esiteks selle, mida me peer-to-peer laenamise (P2P) all silmas peame. Sisuliselt võimaldab P2P-laenamine laenuvõtjatel laenata otse eraisikutelt, ilma et seda vahendaks pank või mõni teine tavapärane finantsasutus. P2P-platvormid nagu Estateguru hindavad potentsiaalsete laenuvõtjate taotlusi, määratlevad ettevõtmisega seotud riski ja taotleja krediidireitingu ning seejärel kas kiidavad taotluse heaks või lükkavad selle tagasi.

Edukatele laenutaotlejatele määratakse ülaltoodud kriteeriumite ja muude tegurite alusel intressimäär. Kui taotleja nende tingimustega nõustub, avaldatakse projekt platvormil, et kasutajad võiksid seda kaaluda ja soovi korral rahastada. Laenuvõtjad vastutavad seejärel korrapäraste (tavaliselt igakuiste) intressimaksete tegemise ja laenu lõpptähtaja saabudes põhisumma tagasimaksmise eest. Estateguru puhul on üheks oluliseks erinevuseks see, et meie laenud tagatakse esimese järgu hüpoteegiga, mis tähendab, et meie laenuvõtjad annavad tagatiseks kinnisvara. See omakorda tähendab, et laenuvõtja maksejõuetuse korral on meie investoritel esimesena õigus kinnisvara sundmüügist saadavale tulule. See ei ole kunagi tulemus, mida me sooviksime, ja seda juhtub väga harva, kuid seda on sellegipoolest rahustav teada.

P2P-laenude ja nende turvalisuse kohta saad lugeda ka siit.

Eelised investoritele

P2P-platvormil investeerimine pakub võimalust teenida märkimisväärselt suuremat intressi kui tähtajalised hoiused või kogumishoiused, millest mõned suudavad vaevu inflatsioonitempoga kaasas käia. Riski ja tulu suhted ning tootlusmäärad on tihti väga ahvatlevad. Näiteks pakub Estateguru kasutajatele natuke üle kümne protsendi suurust keskmist aastatootlust. Teisest küljest on tänu meie rangetele kontrolliprotsessidele projektide riskimäär äärmiselt madal.

Veel üks P2P-laenamise eelis on võimalus oma portfelli mitmekesistada. Raha mitmesse investeeringusse paigutamine vähendab riski, et majanduslik ebastabiilsus või äri pankrotti minek investori rahalist olukorda mõjutaksid. Estateguru annab kasutajatele võimaluse hajutada vahendeid eri laenutüüpide, projektide ja turgude vahel, pakkudes nii investeeringutele suuremat turvalisust.

P2P-platvormid viivad läbi laenutaotlejate riskihindamise analüüsid, et teha kindlaks laenuvõtjate krediidivõimelisus ja heauskne tegutsemine. Asjakohaselt kõikehõlmav analüüs peaks eeldama krediidi, rahalise jõukohasuse, identiteedi ja võimalike kelmuste kontrolli. Estateguru platvormil kontrollitakse eelnevalt põhjalikult laenuvõtjate vastavust neile ja teistele rangetele kriteeriumitele. Lisaks, nagu mainitud, on suurem osa meie laenudest tagatud esimese järgu hüpoteegiga. Maksejõuetuse korral müüakse tagatis oksjonil, et investoritele raha võimalikult kiiresti tagasi maksta.

Puudused investoritele

Üldiselt on peer-to-peer laenud avatud kõrgele krediidiriskile, sest mõned platvormid pakuvad laenu laenuvõtjatele, kelle madalad krediidireitingud takistavad tavapärast rahastamist. Nagu eespool mainitud, on Estateguru valikuprotsessid loodud nii, et need kaitseksid meie investoreid kohustusi mittetäitva laenuvõtja riski eest. Eelistame püsida laenuvõtjate tagatiste hindamisel mõõdukana ning hoida laenu ja tagatisvara väärtuse suhet (LTV) 70 protsendist allpool. See pakub kahjude puhul lisaturvalisust.

P2P-platvormidel ja nende kasutajatel pole mingit riiklikku kaitset ega kindlustust. Mõned jurisdiktsioonid on läinud isegi nii kaugele, et P2P-laenamine täielikult ära keelata. Estategurul on tegevuslitsentsid nii Leedus kui ka Ühendkuningriigis tegutsemiseks (FCA P2P-laenamise litsents). Eesti Finantsinspektsioon ei reguleeri Estateguru tegutsemist, sest Eesti seaduste kohaselt pole laenuvõtjate investoritega ühendamise jaoks litsentsi vaja.

Tulude optimeerimiseks tuleb sageli raha panustada pikaks perioodiks (tavaliselt vähemalt aastaks). Kui soovid kiiret kasumit teenida, ei pruugi P2P olla ideaalne valik. Estateguru platvormil on olemas järelturu funktsioon, mis võimaldab investoritel müüa oma nõudeid teistele investoritele enne maksetähtaja saabumist. See funktsioon lubab kasutajatele paremat likviidsust ja annab võimaluse teenida investeeringutelt kasumit ka 12 kuust lühema perioodi jooksul.

Eelised laenuvõtjatele

Peer-to-peer laenamine võib pakkuda tavapärastest viisidest paremat ligipääsu rahastusele. Pangad ja teised finantsasutused pole tihtipeale nõus toetama ulatusliku staažita kinnisvaraarendajaid või väljastama laene, mis ei ole piisavalt suured. Lisaks koostööle mõnede Euroopa suurimate kinnisvaraarendajatega on Estateguru uhke ka selle üle, et pakub võimalust toetada väiksemaid projekte, täites niimoodi lüngad, mille on jätnud pangad, kes pole soovinud neid rahastada.

Internetis toimuvad asjad kiiremini ja peer-to-peer laenud pole siinkohal erandiks. Protokollidesse ja protseduuridesse takerduvate pankadega võrreldes on P2P laenuandjad sageli kiiremad ja paindlikumad. Näiteks pakub Estateguru rahastamist tarbetu haldustegevuse, paberimajanduse või ooteperioodita. Meie rahvusvahelistest spetsialistidest koosnev meeskond viib läbi põhjaliku ja vastutustundliku hindamise ning me anname laene välja iga päev. Tegelikult saab Estategurult kinnisvaralaenu kätte kuni viis korda kiiremini kui traditsioonilistelt finantsasutustelt.

Mõned platvormid, nagu Estateguru, võimaldavad laenuvõtjatel oma laenud viivist maksmata enne tähtaega tagasi maksta. Pakume paindlikke maksetingimusi, et laenuvõtjad võiksid endale sobiva graafiku valida. Samuti saavad laenuvõtjad taotleda kolme tüüpi laene: sildlaenu, ärilaenu ja arenduslaenu, mis kõik kohandatakse vastavalt laenuvõtja konkreetsetele vajadustele.

Puudused laenuvõtjatele

Lisaks laenu intressimäärale võivad P2P-platvormid nõuda ka lisatasusid. Estateguru küsib pärast rahastuse täielikku saavutamist edukustasu (tavaliselt vahemikus 2,5–4% rahastatavast laenumahust) ja iga-aastast haldustasu vahemikus 0,5–1%.

Kui laenuvõtjal peaks P2P-platvormil võetud laenu tagasi maksmine ebaõnnestuma, ei pruugi ta saada samasugust kaitset nagu traditsioonilise laenuandja käest laenates.

  • ProsCons 1200x1200 EST Investor 1
    ProsCons 1200×1200 EST Investor 1
  • ProsCons 1200x1200 EST Borrower
    ProsCons 1200×1200 EST Borrower

Kõik investeeringud, sealhulgas kinnisvarasse, on olemuselt ebakindlad ja nendega kaasneb märkimisväärne kahjumi risk. Soovitame investoritel kõik investeeringud hoolikalt läbi mõelda. Samuti julgustame investoreid konsulteerima isiklikult professionaalse investeerimisnõustajaga ja tegema iseseisvalt uurimistööd, enne kui nad meie poolt avaldatud teabe alusel tegutsevad.

Seonduvad postitused

Ajatelg: mis see on ja kuidas toimib

Estateguru 2022. aasta ülevaade ja 2023. aasta plaanid

Mis on refinantseerimine ja miks Estateguru laene refinantseerib?

Tags: crowdfundingEstateguruInvestingp2pp2plendingpeer-to-peerreal estate
Share4Share1SendSendTweet3
Previous Post

EstateGuru 2021. aasta tulemused: laenumahud kasvasid 69%, tulud 58%, uusi investoreid lisandus 35%

Next Post

Kõige ägedam COO: Mihkel Stammi viis aastat EstateGurus

Sulle soovitatud

timeline
Estateguru kasutusjuhendid

Ajatelg: mis see on ja kuidas toimib

09-02-2023
Portfelli ülevaated

Laenuportfelli ülevaade (detsember 2022 ja kogu 2022. aasta)

27-01-2023
Refinancing, City scape
Laenamine

Mis on refinantseerimine ja miks Estateguru laene refinantseerib?

06-01-2023
Man wrtiting
Portfelli ülevaated

Laenuportfelli ülevaade (November 2022)

28-12-2022
Baltikumi kinnisvaraturu ülevaade
Investeerimine

Watch: Baltic Real Estate Market Overview

14-12-2022
construction
Investeerimine

Käes on esimene kord, kui mõni sinu portfelli laen on tunnistatud maksevõimetuks. Mida tasub teada?

13-10-2022

Estateguru kasutusjuhendid

timeline

Ajatelg: mis see on ja kuidas toimib

09-02-2023
construction

Käes on esimene kord, kui mõni sinu portfelli laen on tunnistatud maksevõimetuks. Mida tasub teada?

13-10-2022
Juhend: kuidas seadistada personaalset strateegiat

Juhend: kuidas seadistada personaalset strateegiat

28-03-2022
5 põhjust, miks Auto Invest funktsiooni kasutada

5 põhjust, miks Auto Invest funktsiooni kasutada

11-01-2022
Auto Invest rakenduse kasutusjuhend

Auto Invest rakenduse kasutusjuhend

05-01-2022
Lae rohkem

Liituge meie uudiskirjaga

Populaarsed lood

  • construction

    Käes on esimene kord, kui mõni sinu portfelli laen on tunnistatud maksevõimetuks. Mida tasub teada?

    58 shares
    Share 23 Tweet 15
  • Käes on esimene kord, kui mõni laenumakse viibib. Mida pead teadma?

    38 shares
    Share 15 Tweet 10
  • Estateguru 2022. aasta ülevaade ja 2023. aasta plaanid

    27 shares
    Share 11 Tweet 7
  • Andres Luts: kuidas me hilinenud laenude puhul maksimaalselt pingutame investorite nimel

    24 shares
    Share 10 Tweet 6
  • Kuidas Estateguru võlgu haldab?

    18 shares
    Share 7 Tweet 5
Estateguru P2P lending Blog

Estateguru on juhtiv üleeuroopaline platvorm, mis pakub kinnisvaratagatisega laene väikese ja keskmise suurusega ettevõtetele ning hoolikalt valitud investeerimisvõimalusi rahvusvahelisele investorite kogukonnale.

Estateguru OÜ Tartu mnt 10/Pääsukese 2, Tallinn
Tel: +372 6412 777
Email: info@estateguru.co

Muud lingid

  • Alustage investeerimist
  • Estateguru kohta
  • KKK
  • Küpsised ja privaatsuspoliitika
  • Kontakt ja tugi
Trustpilot

© 2022 Estateguru - The leading European marketplace for short-term, property-backed loans.

No Result
View All Result
  • Investeerimine
  • Laenamine
  • Portfelli ülevaated
  • Case study’id
  • Pressiteated
  • Ettevõtte uudised
  • Kontorielu
  • Mine estateguru.co
  • Loo Konto
  • lv Latviešu
  • lt Lietuvių
  • fi Suomi
  • et Eesti
  • en English
  • de Deutsch

© 2022 Estateguru - The leading European marketplace for short-term, property-backed loans.

Welcome Back!

Login to your account below

Forgotten Password?

Retrieve your password

Please enter your username or email address to reset your password.

Log In

Add New Playlist

This website uses cookies. By continuing to use this website you are giving consent to cookies being used. Visit our Privacy and Cookie Policy.