Estateguru P2P lending Blog
  • Investeerimine
  • Laenamine
  • Portfelli ülevaated
  • Case study’id
  • Pressiteated
  • Ettevõtte uudised
  • Kontorielu
  • Mine estateguru.co
No Result
View All Result
  • lv Latviešu
  • lt Lietuvių
  • fi Suomi
  • et Eesti
  • en English
  • de Deutsch
Loo Konto
Estateguru P2P lending Blog
  • Investeerimine
  • Laenamine
  • Portfelli ülevaated
  • Case study’id
  • Pressiteated
  • Ettevõtte uudised
  • Kontorielu
Estateguru P2P lending Blog
Home Estateguru kasutusjuhendid

Puust ja punaseks: tagatud ja tagamata laenud

29-10-2019
in Estateguru kasutusjuhendid, Investeerimine
Lugemisaeg: 3 mins read
0 0

EstateGuru laenud on tagatud kinnisvaraga ja üldiselt 1. järku hüpoteegiga. Kui olete otsustanud investeerida võlga või laenudesse, on oluline mõista sellega seotud riske ja teadvustada endale, kuidas toimib teie investeeringu kaitseks väljastatud tagatis, kui midagi peaks viltu minema.

Kõik laenud ei ole ühesuguse riskisusega ning üldiselt väljendab seda mitmendana nõue rahuldatakse kui tekivad probleemid ja tagatis realiseeritakse. Selles blogipostituses uurime, millist tüüpi laene ühisrahastuses kinnisvaralaenude puhul tavaliselt kasutatakse. Lihtsuse huvides järjestame need kõige turvalisematest kõige riskantsemateni.

Eelisvõlg (Seenior laen)

Eelisvõlg ehk kõrgema nõudeõiguse järguga võlg on eelisseisus madalama nõudeõiguse järguga võla suhtes. Eelisvõlg on harilikult tagatud kinnisvaratagatisega, mille väärtus on hinnatud võlast suuremaks, ning makseviivituse või likvideerimise korral makstakse see tagasi esmajärjekorras. EstateGuru laenude puhul on eelisvõlad tagatud esimese järgu hüpoteegiga.

Kõigi EstateGuru laenude puhul on tagatiseks kinnisvara. Rõhutame seda, sest ettevõtted saavad anda tagatiseks ka kommertspandi varudele, nõuetele ja masinatele, kuid varade müügi puhul on ainult kinnisvaral kõrge väärtus.

Praktikas tähendab see, et enne kui laenuvõtja saab vahendeid kasutama hakata, peab ta käima notari juures ja sõlmima meie tagatisagendiga hüpoteegi vormistamise lepingu. Hüpoteek jääb kehtima, kuni laen saab täielikult tagasi makstud. Kui laenusaaja viivitab maksega või jätab selle tegemata, võimaldab selline lahendus meil algatada täitemenetluse ja võtta laenu katteks väljastatud tagatise enda valdusse. Investorite vahendite tagasisaamiseks saame panna tagatise enampakkumisele või müüki. Niimoodi tagatud eelisvõlga peetakse investori seisukohast kõige turvalisemaks, ent selle tootlus on üldiselt väiksem kui allpool loetletud riskantsemat liiki laenudel.

Allutatud võlg (Mezzanine)

Allutatud laenude puhul ei ole üldiselt tagatiseks esimese järgu hüpoteek, vaid näiteks teise järgu hüpoteek, osalus laenuvõtja ettevõtte omakapitalis, seadmed või muu vara. Kui laen läheb viivisesse, makstakse allutatud võla omanikele raha tagasi alles pärast kõigi kohustuste täitmist eelisvõlausaldajate ees. Allutatud võla kõrgem riskiprofiil tähendab, et tavaliselt eeldavad investorid oma investeeringutelt paremat tootlust. EstateGuru platvormil on vaid üksikud laenud väljastatud 2. järku hüpoteegiga.

Osalus omakapitalis

Otsene investeering äriühingusse sooviga saada osa kasumist või tulust võib olla hea mõte, kui ettevõte või projekt on edukas. Kui aga asjad ei õnnestu kõige paremini, on oluline mõista, missugune on osanike järjekord tagasimaksete hierarhias. Kui äriühing likvideeritakse, makstakse esimesena tagasi eelisvõlad ja seejärel allutatud võlad. Alles pärast seda, kui need kõrgema järjekohaga võlad on täies mahus tagasi makstud, saab järelejäänud raha või vahendid jaotada otseinvestorite või osanike vahel.

Kui lugeda viimaseid uudised Eesti ühisrahastuse maastikul, siis on meie konkurentide platvormidel peamised probleemid investeeringutega, mis on kas allutatud laenud või omakapitaliinvesteeringud ja kus seeõttu saavad investorid tõenäoliselt kapitalikahju (laenu põhiosa kaotus).

Kuidas see toimub EstateGurus?

Kui laenuvõtja pöördub laenu saamiseks EstateGuru poole, on üks meie esimesi ülesandeid ja tegevusi põhjalik riskihindamine. Me uurime laenuvõtja äriplaani ja varasemat maksekäitumist ning analüüsime, kas tema projekt vastab meie rangetele nõuetele. Kui oleme veendunud, et meie kõrged standardid on täidetud, selgitame välja pakutava tagatise väärtuse. Kuna tegutseme kinnisvaravaldkonnas, tagatakse enamik meie laene tavaliselt arendatava kinnisvaraga, aktsepteerime ka teise otstarbega kinnisvara. Seejärel arvutame välja laenusumma ja tagatisvara väärtuse suhtarvu (LTV).

Ehkki kinnisvara võib teoreetiliselt olla väärt 100 000 eurot, oleks vägagi riskantne anda laenu kogu selle väärtuse ulatuses. Seetõttu püüdleme üldjuhul sellise LTV suhtarvu poole, mis on võimalik enampakkumisel kindlasti tagasi saada.

Asjaolu, et meie laenud on tagatud esimese järgu hüpoteegiga, tähendab, et laenuvõtja maksejõuetuse korral on meie investoritel eesõigus ja neile makstakse tagatise müügist saadavad vahendid tagasi esmajärjekorras. Seda praktikat järgides ja LTV suhtarvu tähelepanelikult hallates oleme tegutsenud üle nelja aasta, ilma et meie investorid oleksid oma rahast kordagi ilma jäänud.

Kõigil juhtudel, mil laen on läinud võlamenetlusse, oleme suutnud kõik vahendid tagasi saada. Ehkki loomulikult tekitavad laenude võlamenetlused investoritele stressi, peaks eelisvõla pakutav turvatunne tagama neile alati meelerahu.

Seonduvad postitused

Kuidas Estateguru võlgu haldab?

Käes on esimene kord, kui mõni sinu portfelli laen on tunnistatud maksevõimetuks. Mida tasub teada?

Käes on esimene kord, kui mõni laenumakse viibib. Mida pead teadma?

Tags: Investing
Share4Share1SendSendTweet3
Previous Post

Kuidas EstateGuru tegeleb probleemsete laenudega – meeskond, taustainfo ja konkreetsed juhtumid

Next Post

Puust ja punaseks – Etapiviisilised laenud ja LTV suhtarv

Sulle soovitatud

Portfelli ülevaated

Laenuportfelli ülevaade (detsember 2022 ja kogu 2022. aasta)

27-01-2023
Refinancing, City scape
Laenamine

Mis on refinantseerimine ja miks Estateguru laene refinantseerib?

06-01-2023
Man wrtiting
Portfelli ülevaated

Laenuportfelli ülevaade (November 2022)

28-12-2022
construction
Investeerimine

Käes on esimene kord, kui mõni sinu portfelli laen on tunnistatud maksevõimetuks. Mida tasub teada?

13-10-2022
Käes on esimene kord, kui mõni laenumakse viibib. Mida pead teadma?
Investeerimine

Käes on esimene kord, kui mõni laenumakse viibib. Mida pead teadma?

28-09-2022
Loan Portfolio July Featured
Portfelli ülevaated

Laenuportfelli ülevaade (juuli 2022)

19-08-2022

Estateguru kasutusjuhendid

construction

Käes on esimene kord, kui mõni sinu portfelli laen on tunnistatud maksevõimetuks. Mida tasub teada?

13-10-2022
Juhend: kuidas seadistada personaalset strateegiat

Juhend: kuidas seadistada personaalset strateegiat

28-03-2022
5 põhjust, miks Auto Invest funktsiooni kasutada

5 põhjust, miks Auto Invest funktsiooni kasutada

11-01-2022
Auto Invest rakenduse kasutusjuhend

Auto Invest rakenduse kasutusjuhend

05-01-2022
refer a friend

Kutsu sõpru ja teeni aina paremaid boonuseid!

24-11-2021
Lae rohkem

Liituge meie uudiskirjaga

Populaarsed lood

  • construction

    Käes on esimene kord, kui mõni sinu portfelli laen on tunnistatud maksevõimetuks. Mida tasub teada?

    47 shares
    Share 19 Tweet 12
  • Käes on esimene kord, kui mõni laenumakse viibib. Mida pead teadma?

    35 shares
    Share 14 Tweet 9
  • Andres Luts: kuidas me hilinenud laenude puhul maksimaalselt pingutame investorite nimel

    23 shares
    Share 9 Tweet 6
  • Estateguru 2022. aasta ülevaade ja 2023. aasta plaanid

    19 shares
    Share 8 Tweet 5
  • Kuidas Estateguru võlgu haldab?

    15 shares
    Share 6 Tweet 4
Estateguru P2P lending Blog

Estateguru on juhtiv üleeuroopaline platvorm, mis pakub kinnisvaratagatisega laene väikese ja keskmise suurusega ettevõtetele ning hoolikalt valitud investeerimisvõimalusi rahvusvahelisele investorite kogukonnale.

Estateguru OÜ Tartu mnt 10/Pääsukese 2, Tallinn
Tel: +372 6412 777
Email: info@estateguru.co

Muud lingid

  • Alustage investeerimist
  • Estateguru kohta
  • KKK
  • Küpsised ja privaatsuspoliitika
  • Kontakt ja tugi
Trustpilot

© 2022 Estateguru - The leading European marketplace for short-term, property-backed loans.

No Result
View All Result
  • Investeerimine
  • Laenamine
  • Portfelli ülevaated
  • Case study’id
  • Pressiteated
  • Ettevõtte uudised
  • Kontorielu
  • Mine estateguru.co
  • Loo Konto
  • lv Latviešu
  • lt Lietuvių
  • fi Suomi
  • et Eesti
  • en English
  • de Deutsch

© 2022 Estateguru - The leading European marketplace for short-term, property-backed loans.

Welcome Back!

Login to your account below

Forgotten Password?

Retrieve your password

Please enter your username or email address to reset your password.

Log In

Add New Playlist

This website uses cookies. By continuing to use this website you are giving consent to cookies being used. Visit our Privacy and Cookie Policy.