Euroopa juhtiva ühisrahastusplatvormina on Estateguru alati püüdnud pakkuda investoritele innovaatilisi lahendusi. Üks nendest on platvormi järelturg, mis annab investoritele võimaluse laenudega seotud nõudeid teistelt investoritelt osta ja neile müüa. See tagab meie investoritele väljumisstrateegia juhuks, kui neil on vaja oma rahalised vahendid enne laenu tagasimaksetähtaega kasutusse võtta, kuid sobib suurepäraselt ka portfelli mitmekesistamiseks ja vara kasvatamiseks. Tänases blogipostituses selgitame, kuidas järelturg töötab, ja analüüsime andmeid, mis näitavad järelturu tegelikku väärtust.
Järelturg
Estateguru ühisrahastusplatvormi abil on passiivse tulu teenimiseks erinevaid viise. Loomulikult on võimalik käsitsi investeerida hoolikalt valitud laenuprojektidesse või seadistada meie funktsioon Auto-invest seda enda eest tegema (kui laen vastab teie poolt valitud kriteeriumidele). Kuid olemas on ka järelturg, kus investorid saavad oma nõuetega enne laenutähtaega kaubelda, sõltumata laenu staatusest.
Võib ju imestada – miks peaks keegi ostma laenu, mille maksed hilinevad või jäävad tegemata? Ei tohi aga unustada, et kõik Estateguru laenud on hüpoteegiga tagatud. Kuna üle 95% neist on esimese järjekoha hüpoteegid (mis tähendab, et tagatise müügil ja tulu väljamaksmisel on Estateguru investoritel eelisõigus) ja lubatav maksimaalne laenusumma osakaal tagatise väärtusest (LTV) on 75%, on meil isegi laenu mittetagasimaksmise korral investeeringu tagasisaamiseks head võimalused. Tegelikult on Estateguru sellistest projektidest tagasi saanud rohkem kui 27 miljonit eurot ja meie investorid teeninud oma investeeringutelt rohkem kui 8,7% tulu.
Kuidas see käib?
Järelturul müüdavate nõuete puhul jaotub tootlus müüja ja ostja vahel lähtuvalt nende investeeringu tegelikust kestusest. See tähendab, et müüja teenib intressi nende päevade eest, mille jooksul oli investeering tema portfellis, ning ostja hakkab intressi teenima ostupäevast. Kui ostetakse viivises või võlgnevuses olev laen, mille puhul teatud trahvid, hüvitised või intressimaksed on tegemata ja nende kättesaamiseks on esitatud nõue, kuulub kogu nõuetega tagasisaadav tulu ostjale. Pärast nõude müüki müüjal enam maksete saamiseks õigust ei ole.
Kui investoril ei õnnestunud esialgse investeerimisakna kestel konkreetsesse laenu investeerida, on investeerimine siiski võimalik järelturu kaudu. Investeerides mitmesse, erineva tähtaja ja riskiprofiiliga laenu, saavad investorid oma portfelli mitmekesistada ja vähendada oma riskipositsiooni seoses mõne kindla laenu või laenuvõtjaga. Laenud ost ja müük järelturul toimub kiiresti, mis annab võimaluse oma portfelli vastavalt investeerimiseesmärgile ja riskitaluvusele jooksvalt tasakaalustada.
Andmed
Vaatame nüüd mõningaid Estateguru andmetiimilt pärinevaid andmeid, mis peaks andma meile parema pildi järelturu potentsiaalist.
Järelturul on müüdud rohkem kui 118 000 nõuet, kusjuures keskmine müüdud nõude väärtus on €155 ja keskmine diskontomäär 1,94%. Keskmine müügiaeg nõude kohta on pisut alla pooleteise päeva, mis näitab kui suur nõudlus nende nõuete järele on. Järelturu müüjad on müügist teeninud kokku rohkem kui 306 500 eurot ja 65% neist teenis ostult kasumit.
Ostjate jaoks on järeltulu tehingute keskmine tootlus 30,99%*. Ostetud nõuetest on 54,58% olnud seotud praeguseks tagasi makstud laenudega, 25,32% laenudest on maksejõuetud, 15,53% hetkel tagasimaksmisel ja 4,57% hilinenud maksega. Nagu ülalpool mainitud, on meie ajalooline keskmine tootlus viivislaenudelt 8,74%. Kui võtta arvesse, et primaarturul on (järelturul müüki mitteläinud) laenude keskmine tootlus umbes 10,7%, on näha, kui kasumlikuks võib järelturg osutuda.
Kokkuvõte
Kokkuvõtteks võib öelda, et Estateguru järelturg on platvormi oluline funktsioon, mis tagab investorile investeeringu paindlikkuse ja likviidsuse. See võimaldab investoritel kiiresti turule siseneda ja sealt lahkuda, investeerida laenudesse, mille esialgsesse investeerimisaknasse ei jõutud, ja mitmekesistada oma portfelli. Estateguru järelturg annab investoritele suurepärase võimaluse maksimeerida tootlust, minimeerides samal ajal võimalikke kahjumeid.
Järelturu kasutamise juhised leiab siit. Meie programmist Instant Exit, mis tagab veel suurema likviidsuse (kohene müük) saab lugeda siin.
* Arvesse on võetud intressid, hüvitised, trahvid ja boonused, mis kohaldusid igale konkreetsetele järelturu tehingule, seejärel tulemus annualiseeriti, jagades tulu päevade arvuga müügitehingust laenu tagasimaksmiseni, korrutati 365ga ja jagati müügihinnaga. Seejärel leiti tehingute keskmine.
