Uusi lisenssi antaa meille oikeuden toimia kaikissa EU:n jäsenvaltioissa noudattaen hiljattain käyttöön otettua eurooppalaisia joukkorahoituspalveluntarjoajia koskevaa sääntelyä (ECSPR). Olemme aina kannattaneet yhtenäistä sääntelyä, joka tarjoaa paremman suojan ja läpinäkyvyyden sijoittajille. Siispä olemme iloisia siitä, että olemme yksi ensimmäisistä alustoista, joka on saanut joukkorahoituslisenssin päämarkkinoillemme.
Alla käymme läpi erilaisia muutoksia, joita Estateguru on toteuttanut alustalla tähän siirtymään valmistautuessaan.
Mitkä muutokset koskevat alustan sijoittajia?
Yksi joukkorahoituksen sääntelyn keskeisistä tavoitteista on parantaa turvallisuutta ja läpinäkyvyyttä sijoittajille. Varmistaaksemme sääntelyn täyden noudattamisen olemme tehneet alustalla useita muutoksia. Näihin muutoksiin sisältyy lisätiedon tarjoaminen sekä siitä, miten toimimme, että itse projekteista. Alla on kuvattu tärkeimmät muutokset ja miten ne vaikuttavat käyttäjiimme.
- Olemme parantaneet asiakkaiden rekisteröitymisprosessia, johon sisältyy nyt kysely käyttäjillemme. Kyselyn tarkoitus on: (i) ensin arvioida, onko sijoittajaksi rekisteröitynyt käyttäjä valveutunut vai ei-valveutunut sijoittaja, (ii) toiseksi arvioida tämän tietämystä lainaperusteisista joukkorahoituspalveluista. Saatamme joutua rajoittamaan palveluidemme käyttöä, mikäli et täytä kyselyä määräaikaan mennessä.
- Olemme lisänneet rekisteröitymisprosessiin tappionsietokyvyn laskurin, mikä mahdollistaa sijoittajille heidän tappionsietokykynsä laskemisen. Tappionsietokyvyn lasketaan olevan 10 % nettovarallisuudestasi. Emme säilytä laskuriin syöttämiäsi tietoja lukuun ottamatta meille lähettämääsi tulosta. Emme rajoita palveluidemme käyttöä tulokseen perustuen, mutta saatamme tarvittaessa varoittaa sinua, mikäli sijoituksesi ylittävät tappionsietokykysi.
- Olemme parantaneet projektien omistajien (mahdollisten lainanottajien) due diligence -prosessia ja ottaneet käyttöön projektikohtaiset sijoituksen
avaintietolomakkeet. Nämä lomakkeet tarjoavat yleiskuvan paitsi projektista ja lainaehdoista, myös lainanottajan taustasta, toiminnasta ja taloudellisesta tilanteesta mahdollisuuksien mukaan. Syndikointijakson aikaiset muutokset avaintietolomakkeeseen voivat laukaista vaatimuksen sallia sijoittajien perua sijoituksensa projektiin, jonka avaintietolomaketta on muutettu. Annamme tarkempia tietoja asiasta tällaisen tilanteen ilmetessä. - Olemme lisänneet sijoituksia tekeville sijoittajille harkinta-ajan. Tämä tarkoittaa, että sijoittajilla on oikeus peruuttaa sijoituksensa 4 päivän kuluessa sen tekemisestä. Sijoittajien käyttäessä Auto Invest -toimintoa harkinta-aika koskee neljää päivää Auto Investin aktivoimisen jälkeen (mutta ei myöhempiä sijoituksia, jotka tehdään tämän neljän päivän jakson jälkeen). Manuaalisia sijoituksia tekevien sijoittajien osalta harkinta-aika koskee neljää päivää siitä hetkestä, kun sijoittaja manuaalisesti vahvistaa sijoituksen.
- Olemme parantaneet tiedoksiantoja ja prosessikuvauksia alustan oikeudellisissa asiakirjoissa.
- Olemme tehneet muutoksia yleisiin lainaehtoihin ja käyttöehtoihin, jotta asiakirjat täyttävät meihin sovellettavat sijoittajien suojaa koskevat vaatimukset. Tavoitteenamme on tarkistaa ja yksinkertaistaa yleisiä lainaehtoja entisestään vuoden loppuun mennessä.
Mitä olemme tehneet ja mitä meidän on vielä tehtävä
Estateguru on tehnyt valmisteluja joukkorahoituspalveluntarjoajan toimiluvan saamiseksi aina siitä lähtien, kun sääntely hyväksyttiin virallisesti. Tänä aikana olemme suunnitelleet ja työstäneet muutoksia alustalla, prosesseissa, organisaatiorakenteessa, menettelyissä ja monilla muilla palveluidemme ja toimintojemme osa-alueilla.
On edelleen tarpeen ottaa käyttöön tiettyjä toimintoja ja päivittää tiettyjä asiakirjoja ja tietoja, jotta voimme täyttää joukkorahoituspalveluntarjoajien tiedonantovaatimukset. Tähän sisältyy käyttöehtojen ja lainaehtojen päivittäminen.
Prosessi on ollut vaikea, koska sääntelytekniset standardit viivästyivät ja ne otettiin käyttöön lopullisessa muodossaan vasta marraskuussa 2022, mikä aiheutti viivästyksiä. Tietyt osat alustan kehittämisestä, sisäisistä prosesseista ja menettelyistä riippuvat sääntelyteknisten standardien sisällöstä, joka ei vielä kirjoitushetkelläkään ole täysin valmis. Tämä tarkoittaa, että toimintatapamme saattavat muuttua hieman riippuen näiden teknisten standardien yksityiskohdista.
Saimme toimiluvan Finantsinspektsioonilta toukokuussa. Täyttääksemme kaikki Finantsinspektsioonin vaatimukset täysin meidän on tehtävä vielä useita muutoksia. Tavoitteenamme on saada kaikki tarvittavat toiminnot, tiedoksiannot ja prosessit käyttöön ennen heinäkuun loppua, jotta voimme testata kaiken ennen muutosten käyttöönottoa. Mikäli mahdollista, viimeistelemme prosessin nopeammin, jolloin tiedotamme kaikkia käyttäjiä asiasta etukäteen.
