Euroopan johtavana vertaislaina-alustana Estateguru on aina pyrkinyt tarjoamaan sijoittajilleen innovatiivisia ratkaisuja. Yksi näistä ratkaisuista on alustan jälkimarkkinat, joiden avulla sijoittajat voivat keskenään ostaa ja myydä lainasaatavia. Tämä tarjoaa sijoittajillemme irtautumisstrategian, mikäli he tarvitsevat pääsyn varoihinsa ennen lainan erääntymistä, mutta on heille myös loistava tapa hajauttaa portfoliota ja kasvattaa varallisuutta. Tässä blogikirjoituksessa selitämme, miten se toimii, ja käymme läpi joitakin tietoja nähdäksemme, millaista arvoa jälkimarkkinoilla todella on.
Jälkimarkkinat
On enemmän kuin yksi tapa tuottaa passiivisia tuloja Estategurun joukkolainausalustalla. Voit tietysti sijoittaa manuaalisesti huolellisesti valittuihin lainaprojekteihin tai määrittää Auto Invest -ominaisuutemme tekemään sen puolestasi (kun lainat täyttävät valitsemasi kriteerit). On kuitenkin olemassa myös jälkimarkkinat, joilla sijoittajat voivat myydä lainasaatavansa ennen erääntymistä ja tilasta riippumatta.
Saatat ihmetellä, miksi kukaan ostaisi myöhässä tai maksuhäiriötilassa olevan lainan. Muista, että kaikkien Estategurun lainojen vakuutena on kiinteistökiinnitys. Yli 95 % kiinnityksistä on ensisijaisia (mikä tarkoittaa, että Estategurun sijoittajat ovat etusijalla, kun vakuus myydään ja varoja maksetaan takaisin) ja lainoitusaste (LTV) on enintään 75 %, eli vaikka laina olisi laiminlyöty, mahdollisuudet sijoitusten takaisinsaamiseksi ovat silti hyvät. Itse asiassa Estateguru on saanut tällaisista tapauksista takaisin yli 27 miljoonaa euroa sijoittajiemme tienaten edelleen yli 8,7 prosentin korkoa sijoituksilleen.
Kuinka se toimii
Jälkimarkkinoilla myytyjen saatavien osalta kaikki tuotot jaetaan myyjän ja ostajan kesken sijoituksen todellisen keston perusteella. Tämä tarkoittaa, että myyjä ansaitsee korkoa niiltä päiviltä, joina sijoitus oli heidän portfoliossaan, ja ostaja alkaa ansaita tuottoa saatavan ostopäivästä lähtien. Jos ostaja ostaa saatavan, johon liittyy velkaa, eli tiettyjä sakkoja, korvauksia tai korkomaksuja ei ole suoritettu ja niitä vastaan on saatavia, kaikki saamiset kuuluvat ostajalle. Kun myyjä on myynyt saatavan, hänellä ei ole oikeuksia mihinkään näistä maksuista.
Jos sijoittaja ei pystynyt sijoittamaan lainaan alkuperäisen rahoitusikkunan aikana, hän voi silti sijoittaa lainaan ostamalla sen jälkimarkkinoilta. Sijoittamalla erilaisiin lainoihin erilaisilla maturiteeteilla ja riskiprofiileilla sijoittajat voivat hajauttaa portfolioitaan ja minimoida altistumisensa mille tahansa tietylle lainalle tai lainanottajalle. Jälkimarkkinoiden avulla sijoittajat voivat ostaa ja myydä lainoja nopeasti, mikä mahdollistaa portfolion tasapainottamisen heidän sijoitustavoitteidensa ja riskinsietokykynsä mukaisesti.
Tiedot
Katsotaanpa joitain Estategurun datatiimin tarjoamia tietoja, joiden pitäisi antaa meille parempi käsitys jälkimarkkinoiden potentiaalista.
Markkinoilla on myyty yli 118 000 saatavaa keskimääräisen koon ollen 155 euroa ja keskimääräisen alennuksen 1,94 %. Keskimääräinen myyntiin kulunut aika oli hieman alle puolitoista päivää, mikä osoittaa, kuinka haluttuja nämä saatavat ovat. Jälkimarkkinoiden myyjät ovat ansainneet yhteensä yli 306 500 euroa yli 65 %:n tehden voittoa.
Ostajille jälkimarkkinoilla tehtyjen kauppojen keskimääräinen tuotto on 30,99 %*. Ostetuista saatavista 54,58 % maksettiin takaisin, 25,32 % laiminlyötiin, 15,53 % suoritetaan ja 4,57 % on myöhässä. Kuten edellä mainittiin, historiallinen keskimääräinen tuottomme laiminlyödyistä lainoista on 8,74 %. Kun ottaa huomioon, että sijoitusten keskimääräinen tuotto päämarkkinoilla (kun niitä ei ole myyty jälkimarkkinoilla) on noin 10,7 prosenttia, voi huomata, kuinka tuottoisat jälkimarkkinat todella ovat.
Päätelmä
Yhteenvetona voidaan todeta, että Estategurun jälkimarkkinat ovat olennainen ominaisuus, joka tarjoaa sijoittajille joustavan ja likvidin sijoitusmahdollisuuden. Sen avulla sijoittajat voivat tulla markkinoille ja poistua niiltä nopeasti, sijoittaa lainoihin, joista he jäivät paitsi alkuperäisen rahoitusikkunan aikana sekä hajauttaa portfoliotaan. Estategurun jälkimarkkinat tarjoavat sijoittajalle erinomaisen mahdollisuuden maksimoida sijoitustuotot ja minimoida mahdolliset tappiot.
Oppaamme jälkimarkkinoiden käyttämiseen löydät painamalla tästä. Jos taas haluat lukea lisää Instant Exit -ohjelmastamme, joka mahdollistaa vielä entistäkin suuremman likviditeetin (välittömän myynnin), paina tästä.
*Tämä luku on laskettu laskemalla yhteen yksittäisiin jälkimarkkinakauppoihin sovellettavat korot, korvaukset, sakkomaksut ja bonukset, tekemällä luvuista sitten vuositasoisia jakamalla luvut myynnin ja lainojen takaisinmaksuajan välisten päivien lukumäärällä, kertomalla tämä 365:llä ja jakamalla sitten myyntihinnalla. Lopulta laskimme tuloksista keskiarvon.
