Vuonna 2022 näimme alustallamme 183,0 miljoonan euron arvosta lainoja (10 % vähemmän kuin vuonna 2021), joista 11,8 miljoonan euron osuus tuotettiin joulukuun aikana. Viro oli volyymin osalta parhaiten suorittanut markkina sekä joulukuussa (5,3 miljoonaa euroa) että koko vuoden 2022 aikana (69,2 miljoonaa euroa). Suomi seurasi 2,2 miljoonalla eurolla (22 miljoonaa euroa kahtena viime vuonna) ja Latvia tuotti lainoja 23,6 miljoonan euron arvosta (vuotuinen kasvu 19 %) vuonna 2022 ja 2,0 miljoonan euron arvosta joulukuussa. Liettuan vuotuinen volyymi pysyi samana 34,5 miljoonassa eurossa (mukaan lukien 2,0 miljoonaa euroa joulukuussa) ja Saksan volyymi kutistui yli puolella 33,7 miljoonaan euroon (0,2 miljoonaa euroa joulukuussa) johtuen tiimin vaihdoksesta ja varovaisemman lähestymistavan käyttöönotosta.
Takaisinmaksuja saatiin joulukuussa yhteensä 8,2 miljoonan euron arvosta. Keskimääräinen tuotto yhteensä 62 takaisinmaksetusta lainasta (mukaan lukien vaiheittaiset lainat) oli 8,9 %. Vuoden 2022 takaisinmaksujen kokonaismäärä oli 12,7 miljoonaa euroa alempi kuin vuonna 2021, 104,7 miljoonaa euroa, ja keskimääräinen vuotuinen tuotto pysyi noin 9,5 prosentissa.
Maksuhäiriöprosentti on kasvanut merkittävästi verrattuna vuoden 2022 alkuun johtuen uusista maksuhäiriötapauksista Saksassa ja Suomessa. Saksan ja Suomen maksuhäiriöt ja myöhässä olevat projektit saivat eniten huomiota viime vuonna. Olemme toistaiseksi keskeyttäneet uusien lainojen myöntämisen Saksassa ja toteuttaneet muutoksia johtotasolla toiminnan uudelleenjärjestelemiseksi.
Kiinteistömarkkinoiden hidastumisen myötä olemme ottaneet käyttöön aggressiivisemman lähestymistavan ongelmallisia lainanottajia kohtaan. Tämä pätee erityisesti Saksassa, jossa lainanottajat tarjoavat nopeasti aikamääreitä irtautumiselle, mutta useimmissa tapauksissa eivät pysty täyttämään niitä. Jotkut saksalaisista lainanottajistamme ovat pitäneet toiminnallisia muutoksiamme syynä olla maksamatta velkaa, joten olemme aloittaneet saamisoikeuksien myynnin. Olemme nyt erittäin lähellä ensimmäisen kaupan viimeistelyä. Suomessa vakuudellisten saamisoikeuksien markkina ei ole yhtä kehittynyt, joten meidän tulee käydä oikeuskamppailua vihamielisten lainanottajien kanssa täytäntöönpanomenettelyn aikana.
Vuoden 2022 takaisinsaannit olivat poikkeukselliset – saimme takaisin yhteensä yli 10,5 miljoonaa euroa pääomaa (6,7 miljoonaa euroa vuonna 2021). Parhaiten menestyimme Suomessa ja Ruotsissa, joissa saimme takaisin 3 pitkäaikaista maksuhäiriötapausta (6,0 miljoonaa euroa). Irtautumisia ei ole vielä saatu päätökseen Espanjassa (Espanjan suurimmassa maksuhäiriötapauksessa loppumaksua ei ole saatu ostajalta huolimatta osittaisesta maksusta ja notaarin vahvistamasta kaupasta) tai Saksassa (pari sopimusta saamisoikeuksien ostosta kaatui viime hetkellä oikeudellisten esteiden vuoksi). Olemme kuitenkin löytäneet oikeat yhteistyökumppanit (asiantuntijalakimiehet, perintätoimistot, hoitamattomien lainojen ostajat) kaikilta markkina-alueiltamme, mikä lisää takaisinsaantien määrää vuonna 2023.
Odotamme maksuhäiriöprosentin edelleen nousevan tulevina kuukausina ennen sen laskua vuoden 2023 kolmannella neljänneksellä. Tavoitteenamme on, että maksuhäiriöprosentti on Baltiassa alle 5 ja muilla markkinoilla alle 15 vuoden loppuun mennessä. Odotamme uusien asuntojen myynnin viivästyvän edelleen kiinteistömarkkinoiden kokonaistransaktiovolyymin laskien vähintään 20 %. Odotamme myös, että pankkirahoitus rajoittuu vain vahvimmille toimijoille markkinoilla.
Osana pyrkimyksiämme parantaa sisäisiä prosessejamme ja järjestelmiämme teimme merkittävän muutoksen perintätiimiimme vuoden 2023 alussa. Tarkemmin sanottuna perinteinen perintäasiantuntijamme korvattiin toisella maksuhäiriöihin erikoistuneella juristilla oikeudenkäyntitiimimme vahvistamiseksi. Myös nykyinen ulkopuolinen maksuhäiriöihin erikoistunut juristimme vaihtuu Saksassa. Koko konsernissa ollaan ottamassa käyttöön entistä tavoitteellisempaa lähestymistapaa perintään, jonka myötä lisäämme saamisoikeuksien myyntiä ja vuorovaikutusta ongelmallisia, korkeatuottoisia sijoituskohteita etsivien yksityisten sijoittajien kanssa.
19.01.2023 mennessä
Rahoitetut lainat 2014 alkaen yht. 682,5 M€
Takaisinmaksetut lainat 2014 alkaen yht. 389,5 M€
Ulkona olevat lainat yht. 293,0 M€
Ulkona olevat laiminlyödyt lainat yht. 63,5 M€
Ulkona olevat laiminlyödyt lainat yht. (kpl) 181
Maksuhäiriöprosentti (ulkona olevat lainat) 21,2 %
Osittain takaisinsaadut lainat yht. (ulkona olevat lainat) 2,8 %
Maksuhäiriöprosentti (kaikki rahoitetut lainat) 9,3 %
Takaisinsaatuja lainoja yhteensä (mukaan lukien osittain) 25,1 M€
Täysin takaisinsaatuja lainoja yhteensä (kpl) 141
Keskim. tuotto täysin takaisinsaaduista lainoista 9,0 %
Pidennetyt lainat (ulkona olevat lainat) 68,7 M€
Pidennettyjen lainojen osuus (ulkona olevat lainat) 23,4 %
Keskim. aika maksuhäiriöstä takaisinsaantiin 12,0 kk
Kirjatut tappiot yht. (kaikki rahoitetut lainat) 0,006 %
Pidämme sinut ajan tasalla lainaportfoliomme laadusta kuukausittain.
