Marek Pärtel perusti EstateGurun loppuvuodesta 2013 ja yritys myönsi ensimmäisen lainansa seuraavan vuoden alussa. Tänä päivänä virolaislähtöinen yritys toimii kahdeksassa Euroopan maassa, palvelee yli 80 000 sijoittajaa ympäri maailman ja on myöntänyt yli 360 miljoonan euron edestä lainoja. Kysyimme Marekilta syitä yrityksen perustamisen takana, heidän liiketoimintamallistaan ja millaisena hän näkee sijoittamisen tulevaisuuden.
Kun perustit EstateGurun, osasitko odottaa siitä tulevan näin menestynyt? Minkä mahdollisuuden näit markkinassa?
Vuoteen 2013 mennessä olin viettänyt vuosia toimien kiinteistökehittäjänä, ja ymmärsin todella hyvin ne turhautumisen aiheet ja rajoitukset, joita alalla kohtaa. Yksi pääsyistä pienten ja keskisuurten kiinteistökehittäjien vaikeuksille on se, etteivät ne saa lainaa. Kiinteistökehitys on luonnostaan riskialtista puuhaa, jolla tarkoitan sitä, että projekteihin sijoitetaan siinä toivossa, että rahoilleen saa tuottoa jossain vaiheessa. Tehdäkseen niin, suurin osa nuoremmista yrityksistä tarvitsee luotettavan lainajärjestelyn. Perinteiset pankit eivät ole valmiita auttamaan tässä. Ne eivät ensinnäkään ymmärrä alaa, mikä johtaa ylimitoitettuun varovaisuuteen riskiä arvioidessa. Toiselta puolelta katsoen, olin myös sijoittaja, ja huomasin, että monet ihmiset haluaisivat sijoittaa kiinteistöihin, mutta perinteisesti siihen tarvitaan paljon rahaa. Halusin tuoda nämä kaksi puolta yhteen. Mielestäni kaikilla pitäisi olla mahdollisuus sijoittaa kiinteistöihin.
EstateGuru käyttää joukkolainausmallia. Voitko selittää kuinka se toimii hieman yksityiskohtaisemmin?
Myönnämme lainoja pienille ja keskisuurille yrityksille kahdeksassa Euroopan maassa. Lainanottajan tulee lähettää hakemus, jonka liitteenä on liiketoimintasuunnitelma ja tarjota meille kiinteistövakuus lainan vakuudeksi. Lainoitusasteemme (LTV) ylärajana on yleisesti ottaen 65 %, mutta käytännössä se on noin 54 %. Lainat ovat lyhytaikaisia, mikä meidän tapauksessamme tarkoittaa yleensä jotain 12 ja 18 kuukauden välillä. Kun tiukat riski- ja luottokriteerimme ovat täyttyneet, julkaisemme projektin sijoittajillemme alustallamme. Meillä on sekä yksityisiä että insitutionaalisia sijoittajia, jotka päättävät, kuinka paljon he haluavat sijoittaa kuhunkin projektiin. Pienin yksittäinen sijoitussumma on 50 euroa. Nimellisen nostomaksun lisäksi sijoittajille ei kohdistu muita kuluja. Tämä sijoittajien ”joukko” toimii pankkina lainanottajillemme ja usein jopa kohtalaisen suuria lainoja rahoitetaan täyteen minuuteissa.
Mitkä ovat tärkeimmät hyödyt sijoittajillenne? Miksi heidän tulisi valita EstateGuru pääoma- tai pörssisijoittamisen sijaan?
Mielestäni tämä ei ole joko-tai-valinta, vaan neuvoisin ketä tahansa sijoittajaa tutkimaan kaikkia vaihtoehtoja. Ensimmäinen sijoittamisen sääntö on hajauttaminen riskin vähentämiseksi. Sijoittamisen vanha sanonta, älä laita kaikkia munia samaan koriin, pätee hyvin. Toki, ensimmäinen asia mitä ihmiset ajattelevat on heidän sijoituksensa tuotto, ja tällä saralla olemme onnistuneet tuottamaan tasaista 11 % vuosituottoa sijoittajillemme ilman pääomatappioita seitsemän vuoden ajan. Koska kaikki lainamme ovat kiinteistövakuudellisia ja 97 % niistä ensisijaisella kiinnityksellä, voimme tarjota sellaista turvallisuutta, mihin monet muut joukkorahoitusalustat eivät kykene. Lisäksi, palatakseni hajauttamiseen, eri projektien määrä alustallamme, eri lainatyypit, matala vähimmäissijoitussumma yksittäisiin sijoituksiin ja se, että tarjoamme lainoja kahdeksassa eri maassa tarkoittaa, että alustallamme on hyvin helppo rakentaa hajautettu portfolio.
Kaikki sijoitukset, mukaan lukien kiinteistösijoitukset, ovat spekulatiivisia ja sisältävät olennaisen tappion riskin. Kehotamme sijoittajiamme sijoittamaan harkiten. Kehotamme sijoittajia myös hankkimaan henkilökohtaista sijoitusneuvontaa ammattilaisilta ja tekemään omia selvityksiä ennen julkaisemamme tiedon perusteella toimimista.
