Estateguru P2P lending Blog
  • Sijoittajille
  • Lainaus
  • Portfolion yleiskatsaukset
  • Rahoituskohteet
  • Lehdistö
  • Uutiset
  • Toimistoelämä
  • estateguru.co -sivuille
No Result
View All Result
  • lv Latviešu
  • lt Lietuvių
  • fi Suomi
  • et Eesti
  • en English
  • de Deutsch
Luo käyttäjätili
Estateguru P2P lending Blog
  • Sijoittajille
  • Lainaus
  • Portfolion yleiskatsaukset
  • Rahoituskohteet
  • Lehdistö
  • Uutiset
  • Toimistoelämä
Estateguru P2P lending Blog
Home Lainaus

Mitä jälleenrahoitus on ja miksi Estateguru jälleenrahoittaa lainoja?

Tässä blogissa selitämme miksi jälleenrahoitamme joitain lainoja ja kumoamme joitain myyttejä, jotka liittyvät tähän itse asiassa täysin rutiininomaiseen rahoitustapahtumaan.

06-01-2023
in Lainaus, Sijoittajille
Reading Time: 3 mins read
0 0
Refinancing, City scape

Saamme sijoittajiltamme paljon kysymyksiä koskien jälleenrahoitusta; miksi teemme sitä, ja ilmaiseeko se lainan olevan huonolaatuinen tai edustavan korkeampaa riskiä? Tässä blogissa selitämme miksi jälleenrahoitamme joitain lainoja ja kumoamme joitain myyttejä, jotka liittyvät tähän itse asiassa täysin rutiininomaiseen rahoitustapahtumaan.

Perusteet

Lainanottajat ottavat jälleenrahoitettuja siltalainoja korvatakseen olemassa olevan rahoitusjärjestelyn joko samalta tai toiselta lainanantajalta.

Lainanottaja voi jälleenrahoittaa toisella siltalainalla useista syistä:

  •       Hankkiakseen lisäaikaa pitkäaikaisen rahoituksen järjestämiseen
  •       Saattaakseen kunnostus- tai kehitysprojektin päätökseen myynnin ja irtautumisen mahdollistamiseksi
  •       Löytääkseen uuden ostajan tai saattaakseen neuvottelut päätökseen olemassa olevan kanssa
  •       Vaihtaakseen nykyisen siltalainansa halvempaan

Yleisesti jälleenrahoitettua siltalainaa tarvitaan, kun asiakkaan irtautumisstrategia on muuttunut tai epäonnistunut. He voivat hakea uutta siltalainaa maksaakseen nykyisen lainansa tai toisinaan vapauttaakseen lisäpääomaa (jos sellaista on) hankkeen loppuvaiheiden rahoittamiseksi.

Esimerkki:

Erään kehittäjän 12 uudistalon projekti oli lähellä rakennustöiden valmistumista, mutta odottamattomat kustannukset ja viivästykset johtivat aikataulusta myöhästymiseen ja siihen, että rakennustöiden loppuun saattamiseen ja siten myynnin mahdollistamiseen tarvittiin myös ylimääräiset 75 000 euroa.

Kehittäjä oli käyttänyt rakennustöiden rahoittamiseen siltalainaa, mutta viivästykset merkitsivät, että kiinteistöjä ei pystytty saamaan valmiiksi ja myytyä ennen laina-ajan umpeutumista. Heillä ei siis olisi keinoa maksaa siltalainaa takaisin, eikä heillä ollut tarvittavaa 75 000 euroa rakennustöiden loppuun saattamiseksi.

Kehittäjä jälleenrahoitti uudella, korkeamman LTV:n siltalainalla, jolla maksettiin takaisin alkuperäinen laina ja vapautettiin projektin loppuun saattamiseen tarvittavat 75 000 euroa.

Miksi Estateguru jälleenrahoittaa omia lainojaan

Useimmat siltalainanantajat tarjoavat asiakkailleen jälleenrahoitusmahdollisuuksia lainaehtojen mukaisesti. Tätä mahdollisuutta käyttäen lainanottaja voi pidentää takaisinmaksuaikaa vielä 6-24 kuukaudella.

Jälleenrahoitus tarkoittaa, että alkuperäisille sijoittajille voidaan maksaa takaisin ajallaan. Se myös tuottaa lisätuloja korkomaksujen ja järjestelypalkkioiden muodossa, luo lisäsijoitusmahdollisuuksia alustalle ja tukee lainanottajiamme heidän irtautumisstrategioidensa saavuttamisessa.

Meillä on Estategurulla tiukat kriteerit sille, ketkä lainanottajat ja mitkä lainat ovat jälleenrahoituskelpoisia, koska emme koskaan jälleenrahoita luottotappioita. Jälleenrahoitamme lainoja vain silloin, kun se lisää onnistuneen irtautumisen todennäköisyyttä, ja kelpoisuuskriteerimme mahdollistavat näiden tapausten tunnistamisen.

Kriteerit

  •       Maksuhistoria – Tilin on oltava maksuissa ajan tasalla, eikä ”myöhässä”.
  •       Suhde – Lainanottajan on oltava yhteistyöhaluinen Estategurun tietopyyntöjen suhteen.
  •       Vakuus – Yli vuoden ikäiselle vakuudelle tarvitaan uusi tarkastus/arvostus, tai poikkeustapauksissa sisäinen arviomme vahvistaa, ettei arvo ole laskenut.
  •       Exit – Hakemukselle on oltava pätevä syy ja lopuksi aukoton irtautumissuunnitelma.

Useimmissa tapauksissa jälleenrahoitusta tarvitaan vain, koska alkuperäinen irtautumisstrategia ei ole enää kannattava, joten on tärkeää, että ymmärrämme epäonnistumisen syyt ennen kuin suostumme jatkamaan takaisinmaksuaikaa toisella jaksolla. Yleisimmät syyt ovat:

  •       Rakennusprosessiin vaikuttavat asiat (esim. suunnitelman hyväksyntä)
  •       Myyntiprosessiin vaikuttavat asiat (esim. sopimus ostajan kanssa purkautuu)
  •       Odottamattomat ja rahoittamattomat lisäkustannukset (esim. materiaalikustannukset nousevat)

Kaikissa näissä tapauksissa Estategurun on päätettävä, mahdollistaako lainan jälleenrahoitus lopulta onnistuneen irtautumisen. Jos lainanottajan rahat ovat loppuneet rakennustöiden ollessa kesken eikä hänellä ole lisäpääomaa, lainan jälleenrahoitus epäonnistuu väistämättä uudelleen.

Jos lainanottaja on kuitenkin maksanut ajallaan ja antanut Estategurulle kaikki pyydetyt tiedot, hänellä on projektissa tarpeeksi omaa pääomaa sen loppuun saattamiseen tarvittavien varojen vapauttamiseksi ja kiinteistö pystytään myymään lisäajan loppuun mennessä, on jälleenrahoitus win-win-ratkaisu.

Toisen lainanantajan lainojen jälleenrahoitus

Jälleenrahoitus on yleinen käytäntö lyhytaikaisessa lainauksessa ja usein Estategurun lainat maksetaan takaisin toisen lainanantajan rahoituksella. Estateguru jälleenrahoittaa sekä muiden lainantajien lainoja että omia lainojaan. Kriteerit ovat samat riippumatta siitä, onko kyseessä meidän vai toisen lainanantajan laina.

Jälleenrahoituksen avain on se, että se tarjoaa lopulta konkreettisen irtautumisen, koska lyhytaikainen rahoitus on tarkoitettu juuri sellaiseksi, ja saman lainan jälleenrahoitus useammin kuin kerran on merkki siitä, että irtautumisstrategia ei ole kannattava.

Jälleenrahoitus sijoittajille

Jälleenrahoitetut lainat ovat hyvä mahdollisuus sijoittajille, koska niitä myönnetään vain lainanottajille, joiden kanssa meillä on hyvä suhde ja jotka ovat suorittaneet maksunsa ajallaan ensimmäisellä laina-ajalla.

Panostamme myös entistä enemmän irtautumisstrategian analysointiin ja sen varmistamiseen, että jälleenrahoitusjakso tarjoaa meille riittävästi aikaa sen onnistumiseksi. Kun jälleenrahoitus tehdään oikein, se hyödyttää sekä lainanottajia että sijoittajia.

 

Aiheeseen liittyvät julkaisut

Lainaportfolion yleiskatsaus (Lokakuu 2022)

Miten Estategurun velanhallinta toimii?

Sinulla on ensimmäinen laiminlyöty laina portfoliossasi. Tässä kaikki, mitä sinun pitää tietää.

Tags: EstateguruSijoittaminen
Share6Share1SendSendTweet4
Previous Post

Lainaportfolion yleiskatsaus (marraskuu 2022)

Next Post

Lainaportfolion yleiskatsaus (joulukuu 2022 ja koko vuosi 2022)

Suositeltu sinulle

Portfolion yleiskatsaukset

Lainaportfolion yleiskatsaus (joulukuu 2022 ja koko vuosi 2022)

27-01-2023
Man wrtiting
Portfolion yleiskatsaukset

Lainaportfolion yleiskatsaus (marraskuu 2022)

28-12-2022
Sebastian, Investor Stories
Sijoittajille

Haastattelussa sijoittajamme Sebastian

12-12-2022
LP september
Portfolion yleiskatsaukset

Lainaportfolion yleiskatsaus (Syyskuu 2022)

24-10-2022
Sinulla on ensimmäinen myöhässä oleva laina portfoliossasi. Tässä kaikki, mitä sinun pitää tietää.
Sijoittajille

Sinulla on ensimmäinen myöhässä oleva laina portfoliossasi. Tässä kaikki, mitä sinun pitää tietää.

28-09-2022
Estateguru aloittaa yhteistyön J&T Bankan kanssa Länsi-Euroopan kiinteistövakuudellisten lainojen kattamiseksi
Lehdistö

Estateguru aloittaa yhteistyön J&T Bankan kanssa Länsi-Euroopan kiinteistövakuudellisten lainojen kattamiseksi

20-09-2022

Kuinka käyttää Estategurua

timeline

Uusi aikajanaominaisuus: Selittäjä

09-02-2023
debt-management

Miten Estategurun velanhallinta toimii?

02-11-2022
construction

Sinulla on ensimmäinen laiminlyöty laina portfoliossasi. Tässä kaikki, mitä sinun pitää tietää.

13-10-2022

Opas mukautetun strategian määrittämiseen

28-03-2022
Viisi syytä käyttää Auto Invest -toimintoa

Viisi syytä käyttää Auto Invest -toimintoa

11-01-2022
Load More

Tilaa uutiskirjeemme

Suositut postaukset

  • construction

    Sinulla on ensimmäinen laiminlyöty laina portfoliossasi. Tässä kaikki, mitä sinun pitää tietää.

    58 shares
    Share 23 Tweet 15
  • Sinulla on ensimmäinen myöhässä oleva laina portfoliossasi. Tässä kaikki, mitä sinun pitää tietää.

    38 shares
    Share 15 Tweet 10
  • Estateguru’s Annual Review for 2022 and outlook for 2023

    27 shares
    Share 11 Tweet 7
  • Kuinka maksimoimme sijoittajien etua myöhässä olevien lainojen osalta – riskipäällikkö Andres Lutsin haastattelu

    24 shares
    Share 10 Tweet 6
  • Miten Estategurun velanhallinta toimii?

    18 shares
    Share 7 Tweet 5
Estateguru P2P lending Blog

Estateguru on johtava yleiseurooppalainen markkinapaikka, joka tarjoaa kiinteistövakuudellisia lainoja pk-yrityksille ja huolellisesti valikoituja sijoitusmahdollisuuksia maailmanlaajuiselle sijoittajakunnalleen.

Estateguru OÜ Tartu mnt 10/Pääsukese 2, Tallinn
Tel: +372 6412 777
Email: info@estateguru.co

Muita linkkejä

  • Aloita sijoittaminen
  • Tietoja Estategurusta
  • UKK
  • Evästeet ja tietosuojakäytäntö
  • Ota yhteyttä ja tuki
Trustpilot

© 2022 Estateguru - The leading European marketplace for short-term, property-backed loans.

No Result
View All Result
  • Sijoittajille
  • Lainaus
  • Portfolion yleiskatsaukset
  • Rahoituskohteet
  • Lehdistö
  • Uutiset
  • Toimistoelämä
  • estateguru.co -sivuille
  • Luo käyttäjätili
  • lv Latviešu
  • lt Lietuvių
  • fi Suomi
  • et Eesti
  • en English
  • de Deutsch

© 2022 Estateguru - The leading European marketplace for short-term, property-backed loans.

Welcome Back!

Login to your account below

Forgotten Password?

Retrieve your password

Please enter your username or email address to reset your password.

Log In

Add New Playlist

This website uses cookies. By continuing to use this website you are giving consent to cookies being used. Visit our Privacy and Cookie Policy.