Auto Invest tarjoaa käyttäjille kolme erilaista strategiaa automatisoituun sijoittamiseen Estateguru -alustalla. Siinä missä tasapainoinen ja perinteinen strategia on ennaltamääritelty palvelemaan seikkailunhaluisempia ja vastaavasti riskejä vältteleviä sijoittajia, mahdollistaa mukautettu strategia parametrien hienosäädön kuvastamaan tarkemmin sijoittajan omaa sijoitustyyliä. Tässä oppaassa perehdytään tarkemmin mukautettuun strategiaan ja sen määrittämiseen.
Valitse mukautettu strategia
Voit valita mukautetun strategian kirjautumalla tilillesi, siirtymällä sivulle ”Sijoita” ja painamalla kohtaa ”Strategiani” alla olevan kuvan mukaisesti.


Valitse mukautettu strategia painamalla “Tarkemmat tiedot” alla olevan kuvan mukaisesti.


Nyt sinun on mukautettava parametrit, jotka määrittävät, mihin projekteihin varojasi sijoitetaan automaattisesti. Tarkastellaan jokaista parametria tarkemmin alla.
Mukauta parametrejasi


Yleiset asetukset
Korko: Käytä liukusäädintä valitaksesi vähimmäiskoron, jonka haluat saada rahoittamistasi lainoista. Kaikki lainat tätä alemmalla korolla suljetaan pois. Jos siis valitset 10 %, rahojasi sijoitetaan vain lainoihin, jotka tarjoavat tämän tai korkeamman koron.
Laina-aika: Käytä liukusäädintä määrittääksesi rahoittamiesi lainojen takaisinmaksuajan. Lainat, joiden takaisinmaksuaika on määrittämääsi pidempi, suljetaan pois.
Maat: Valitse maat, joihin haluat sijoittaa automaattisesti. Estateguru-alustalla julkaistaan projekteja Virosta, Suomesta, Saksasta, Latviasta, Liettuasta, Alankomaista, Portugalista, Espanjasta, Ruotsista ja Isosta-Britanniasta. Jos et halua sijoittaa johonkin näistä markkinoista, poista valinta kyseisen maan kohdalta pudotusvalikosta.
Lainatyyppi: Estateguru tarjoaa lainanottajilleen mahdollisuuden valita siltalainan, käyttöpääomalainan ja kehityslainan väliltä. Voit valita, haluatko sijoittaa yhteen, kahteen vai kaikkiin näistä lainatyypeistä merkitsemällä valintaruudut haluamasi tai haluamiesi vaihtoehtojen vierestä.


Takaisinmaksun tyyppi: Tämä asetus määrittää, minkälaisella takaisinmaksutavalla oleviin lainoihin haluat sijoittaa. Voit valita sijoittaa kaikkiin lainoihin, full bullet -lainoihin (bullet-laina on laina, joka edellyttää suurta maksua laina-ajan lopussa), bullet-lainoihin (sis. annuiteetti) tai vain bullet-lainoihin.
Lainoitusaste (LTV): LTV eli lainoitusaste tarkoittaa lainan arvoa prosenttiosuutena kiinteistövakuuden arvosta. Yleensä pienempi lainoitusaste tarkoittaa pienempää riskiä. Voit valita enimmäisprosentin tästä. Jos alustalla olevan projektin ennakoitu lainoitusaste (projektin kaikissa vaiheissa) on korkeampi kuin kynnysarvosi, se suljetaan pois.
Saadaksesi lisätietoa lainoitusasteesta ja sen merkityksestä, tutustu artikkeliimme Understanding Stage Loans and Cumulative Loan to Value Ratios.
Maksimi riskialtistus yksittäistä lainaa kohden: Tämä asetus määrittää yksittäiseen lainaan sijoitettavan enimmäissumman. Huomaa, että jos tililläsi käytettävissä olevien varojen määrä on tässä määritettyä summaa pienempi, varoja ei sijoiteta, vaan ne luokitellaan odottaviksi lisävarojen lisäämiseen saakka.
Vakuus: Tässä voit valita haluatko sijoittaa projekteihin, joiden vakuutena on ensisijainen vai toissijainen kiinnitys. Ensisijaisen kiinnityksen haltijalla on etuoikeus tuottoihin tapauksissa, joissa vakuus huutokaupataan lainan takaisinmaksun laiminlyönnin myötä. Toissijainen kiinnitys oikeuttaa myyntituottoon vasta sen jälkeen, kun ensisijaisen kiinnityksen haltijat ovat saaneet osuutensa.
Lisätietoja ensisijaisista ja toissijaisista kiinnityksistä löydät oppaastamme Velkojien etusijat ja lainavakuudet selitettyinä.
Sisällytä jälleenrahoituslainat: Tässä voit valita, haluatko sijoittaa jälleenrahoituslainoihin alustalla. Jälleenrahoitus tarkoittaa olemassa olevan velkasitoumuksen korvaamista uudella lainalla eri ehdoilla ja koroilla. Tämä koskee vain Estategurun alun perin myöntämien lainojen jälleenrahoitusta poissulkien pankkien tai muiden rahoituslaitosten alun perin myöntämät lainat.


Vaiheittaiset lainat
Sisällytä vaiheittaiset lainat: Jos valitset kyllä, Sijoitusstrategiat voi sijoittaa samaan projektiin useasti sen eri kehitysvaiheissa. Huomaa, että valitsemalla ei et sulje pois vaiheittaisia lainoja sisältäviä projekteja, vaan varmistat, että sijoitat vain yhteen vaiheeseen projektia kohden.
Riskialtistus projektia kohden: Päätettyäsi sijoittaa vaiheittaisiin lainoihin voit tällä asetuksella määrittää koko projektiin sijoitettavan kokonaissumman. Sijoitusstrategiat ei sijoita yksittäiseen projektiin määritettyä suurempaa kokonaissummaa.
Lainanottaja
Riskialtistus lainanottajaa kohden: Tämä asetus rajoittaa yksittäisen lainanottajan kaikkiin lainoihin sijoitettua kokonaismäärää tapauksissa, joissa yksi lainanottaja hakee lainaa useisiin projekteihin. Voit päättää sijoittaa yksittäisen lainanottajan kaikkiin lainoihin tai määrittää rajan, jota suurempaa sijoitusten kokonaismäärää ei yksittäisen lainanottajan kohdalla ylitetä.
Varojen allokointi
Sijoita tällä hetkellä avoimiin lainoihin: Jos päätät sijoittaa avoimiin lainoihin, Sijoitusstrategiat aloittaa avoimiin ja kriteereihisi sopiviin lainoihin sijoittamisen heti, kun strategia on aktivoitu ja varoja on käytettävissä, vaikka lainat olisi julkaistu jo ennen Sijoitusstrategioiden aktivointia. Jos suljet avoimet lainat pois, sijoituksia tehdään vain kriteereitäsi vastaaviin lainoihin, jotka julkaistaan Sijoitusstrategioiden aktivoinnin jälkeen.
Sijoita kaikki käytettävissä olevat varat: Asetuksen aktivoiminen mahdollistaa kaikkien käytettävissä olevien varojen sijoittamisen, vaikka tilisi yleissaldo alittaisi yhteen lainaan sijoitettavaksi asetetun määrän. Vaihtoehtoisesti voit valita summan, jonka haluat pitää sijoittamattomana.
Kun olet viimeistellyt parametrien säätämisen mukautetun strategian luomiseksi, näet yleiskatsauksen siitä, kuinka moni laina olisi täyttänyt kriteerisi viimeisten kuuden kuukauden aikana ja ennusteet siitä, kuinka moni täyttää ne seuraavan kuukauden aikana sekä kuinka paljon voit odottaa sijoittavasi tänä aikana. Löydät tämän hieman alempaa sivulta (katso kuva alla).


Aktivoi mukautettu strategia
Lue käyttöehdot ja hyväksy ne merkitsemällä valintaruutu aktivoidaksesi strategian. Paina sitten “Käytä strategiaa” ja kirjoita salasanasi näkyviin tulevaan kenttään. Jos olet ottanut Auto Investin käyttöön ja tililläsi on varoja, olet valmis. Muussa tapauksessa strategia rekisteröidään odottavaksi.
Jos joskus mietit, miksi et ole automaattisesti sijoittanut tiettyyn projektiin, näet syyn/syyt projektisivun ”Sijoitukseni”-osiosta.