Aloittelevalle sijoittajalle portfoliossaan olevan lainan ensimmäisen myöhästyneen maksun näkeminen voi olla stressaavaa ja huolestuttavaa.
Onneksi Estategurulla on selkeä strategia myöhässä olevien lainojen käsittelyyn, joten syytä paniikkiin ei ole. Jatka lukemista ottaaksesi selvää, kuinka teemme töitä suojataksemme sijoituksiasi myöhästyneiden lainojen osalta.
Ensinnäkin on tärkeää mainita, että Estategurulla on erittäin selkeät prosessit ja menettelytavat myöhässä ja maksuhäiriötilassa olevien lainojen käsittelyä varten. Lisäksi meillä on yrityksessä vahva, kokeneiden asiantuntijoista koostuva riski- ja velanhallintatiimi. Estategurun riski- ja velanhallintatiimit toimivat yhtiön sisäisten riskienhallintaperiaatteiden mukaisesti. Riskienhallintaperiaatteet perustuvat kansainvälisiin finanssi- ja pankkisektorin standardeihin ja ovat myös hyväksytty sääntelyviranomaisten ja instituutioiden toimesta kaikilla maantieteellisillä alueilla, joilla toimimme.
Tämä jäsennelty lähestymistapa on kehitetty tarjoamaan sekä lainanottajillemme että sijoittajillemme paras lopputulos – lainan nopea maksu.
Miksi laina voi viivästyä tai olla “myöhässä”?
Aktiivinen laina siirretään “myöhässä”-tilaan neljäntenä päivänä maksun eräpäivän jälkeen. Tämän jälkeen Estateguru lähettää lainanottajalle useita muistutuksia sähköpostilla ja tekstiviestillä. Sisäisten käytäntöjen mukaisesti lainanottaja saa Estategurun velanhallinta-asiantuntijalta puhelun kahdeksantena päivänä maksun eräpäivän jälkeen. Puhelun jälkeen tehdään selkeä sopimus maksuviivästyksen ratkaisemisesta ja velanhallintatiimimme ottaa aktiivisen roolin viestinnässä lainanottajan kanssa maksuviivästyksen ratkaisemiseksi mahdollisimman pian.
Tilastojemme perusteella ~ 85 % myöhässä olevista maksuista ratkaistaan 30 päivän kuluessa. Lyhytaikaiset maksuviivästykset eivät ole epätavallisia PK-yrityslainasektorilla. Sijoittajat voivat luottaa siihen, että Estategurun velanhallintatiimi käsittelee maksuviivästyksiä aktiivisesti. Julkaisemme myös säännöllisesti myöhässä olevia lainoja koskevia päivityksiä lainapäivitykset-osiossa, joten muista tarkistaa se. Usein maksuviivästyksen syy on jotain niinkin yksinkertaista kuin kirjanpitäjän tai sidosryhmän kykenemättömyys käsitellä maksua sairauden tai matkan vuoksi tai jopa pelkkä inhimillinen virhe. Näissä tapauksissa asia korjataan yleensä hyvin nopeasti.
On erittäin tärkeää mainita, että ehtoihimme perustuen sijoittajamme saavat ylimääräisiä korvauksia myöhästyneistä korkomaksuista ja viivästyskorkomaksuja myöhästyneistä lainapääoman takaisinmaksuista.
– Kuinka yleisiä maksuviivästykset ovat Estategurulla ja muualla?
Jopa 30 päivän maksuviivästykset ovat melko yleisiä PK-yrityslainasektorilla ja vahvan velanhallintatiimin rakentaneet yritykset pystyvät menestyksekkäästi hoitamaan maksuviivästyksiä.
Lyhytaikaiset maksuviivästykset johtuvat pääosin lainanottajien kassavirta- ja likviditeettiongelmista, jotka ovat ajoittain yleisiä useimmille PK-yrityksille kaikilla maantieteellisillä alueilla ja erityisesti kiinteistöalalla. Nämä ongelmat voivat johtua varoista, joita ei ole saatu asiakkailta tai vuokralaisilta, tai yrityksen toiminnan kausiluonteisuudesta.
– Kuinka kauan maksut voivat viivästyä?
Sisäisen käytäntömme mukaan maksut voivat viivästyä jopa 180 päivää. Kuten edellä mainittiin, suurin osa myöhässä olevista maksuista ratkaistaan 30 päivän kuluessa. Yli 30 päivää myöhässä olevia lainoja hallinnoidaan aktiivisesti velanhallinta-, laki- ja riskitiimien toimesta ulkopuolisten perintätoimistojen avulla, ja jokaista lainanottajaa ja lainaa koskien on olemassa erityinen toimintasuunnitelma myöhässä olevien maksujen ratkaisemiseksi ja/tai koko lainan maksamiseksi takaisin. Jos kaikki toimintasuunnitelmaan sisältyvät vaihtoehdot on käytetty emmekä näe lainanottajan puolella halua maksaa lainaa takaisin, siirrämme lainan maksuhäiriötilaan ja aloitamme erillisen maksuhäiriöprosessin omaisuuden myymiseksi ja sijoittajille takaisinmaksamiseksi oikeudellisen täytäntöönpanomenettelyn kautta.
– Mitä Estateguru tekee lainan viivästyessä ja mitä sijoittajien tulisi odottaa?
Kuten aiemmin mainittiin, sijoittajien kannattaa tarkistaa lainapäivitykset-osio nähdäkseen viimeisimmät tiedot velanhallinta- ja riskitiimeiltä. Sijoittajat voivat olla varmoja, että kokeneet ammattilaisemme tekevät aktiivisesti töitä maksuviivästysten ratkaisemiseksi ja sijoittajat voivat luottaa vahvoihin tilastoihimme koskien myöhässä olevia ja takaisinsaatuja lainoja.
– Mistä löydän lisätietoja aiheesta ja/tai oikeuskäytännöistä?
Meillä on melko yksityiskohtainen ja kattava tilastosivu, jolta löydät tietoa koko lainakirjastamme: https://estateguru.co/portal/statistics/
Sijoittajat voivat valita historiallisen portfolion, ulkona olevan portfolion tai käyttäjätilastojen välillä nähdäkseen yksityiskohtaiset tiedot myöhässä olevista, maksuhäiriötilassa olevista ja takaisinsaaduista lainoista. Kotisivumme alaosasta löydät LAKITIEDOT-osion, joka sisältää tärkeimmät juridiset ehdot ja tiedot.
Suosittelemme myös lukemaan tämän riskipäällikkömme Andres Lutsin haastattelun: Kuinka maksimoimme sijoittajien etua myöhässä olevien lainojen osalta
