Olemme erittäin ylpeitä voidessamme ilmoittaa, että useiden kuukausien kovan työn jälkeen ja perintätiimimme sekä riskipäällikkömme horjumattoman omistautumisen seurauksena kaikki alla lueteltujen lainavaiheiden sijoittajat ovat saaneet rahansa takaisin tänään.
#3392 Siltalaina – 1. & 2. vaihe (Espanja) – Rahoitettu – 17.09.2020
Koska saamme paljon kysymyksiä maksuhäiriötilassa olevista lainoista ja tuntuu, että sijoittajat eivät aina ymmärrä takaisinperintäprosessia ja siihen liittyvän työn määrää, ajattelimme käyttää tilaisuuden hyväksemme ja jakaa prosessin kanssasi. Toivottavasti tämä antaa sinulle mielenrauhaa, jos portfoliossasi on muita maksuhäiriötilassa olevia lainoja tällä hetkellä tai tulevaisuudessa, ja auttaa sinua luottamaan siihen, että meillä on tiimi, suunnitelma ja strategia kaikkien sijoitustesi suojaamiseksi.
Matka rahoituksesta maksuhäiriöön ja takaisinsaantiin
Takaisinsaatu summa: €1 759 464
Rahoitusajankohta: 17.09.2020
Maksuhäiriön ajankohta: 22.06.2021, mutta sopimukset purettiin virallisesti vasta 30.09.2021 koska neuvottelut rakennustöiden loppuunsaattamisesta olivat käynnissä kiinnostuneiden osapuolten kanssa. Valitettavasti tämä suunnitelma epäonnistui.
Kohdatut haasteet
- Lainanottaja aloitti kehitys- ja rakennustyöt, mutta liian monta samanaikaista projektia johtivat käteisvarojen sekä oman pääoman loppumiseen.
- Lainanottaja esitteli meille mahdollisia sijoittajia, joihin kuului myös rakennusyhtiö, joka voisi ostaa projektin tai sijoittaa siihen saattaen rakennustyöt päätökseen, mutta tämä ratkaisu ei onnistunut. Kun huomasimme, ettei lainan myymiseen tai uudelleenjärjestelyyn ollut muita vaihtoehtoja, EG siirsi lainan maksuhäiriötilaan ja eteni täytäntöönpanoon kesällä 2021.
- Elokuuhun 2021 mennessä olimme valinneet juridisen yhteistyökumppanimme täytäntöönpanoprosessiin (lakitoimisto Garrigues), jonka aloitimme syyskuussa. Irtisanoimme lainasopimukset ja juridinen yhteistyökumppanimme alkoi valmistella asiakirjoja täytäntöönpanovaatimusta varten espanjalaiselle tuomioistuimelle.
- Lokakuun 2021 loppuun mennessä juridinen yhteistyökumppanimme oli jättänyt lainanottajaa koskevan täytäntöönpanovaatimuksen espanjalaiselle tuomioistuimelle. Juridinen yhteistyökumppanimme arvioi tuomioistuimen päätöksen saamiseen kuluvaksi ajaksi 3-6 kuukautta.
- Saimme tuomioistuimelta myönteisen päätöksen 11.02.2022. Tuomioistuimen päätös antoi meille mahdollisuuden kääntyä ulosottomiehen puoleen ja aloittaa kiinteistön huutokaupan. Myönteisistä uutisista huolimatta jouduimme ottamaan huomioon Espanjan täytäntöönpano- ja huutokauppamenettelyjen oikeudelliset erityispiirteet. Tämä tarkoittaa, että jos olisimme aloittaneet huutokaupan ennen todellisen potentiaalisen ostajan löytymistä, olisimme voineet kohdata huutokauppahinnan hallitsemattoman alenemisen, mikä olisi johtanut sijoittajien pääomatappioon. Lisäksi, jos olisimme halunneet suojella sijoittajiamme, olisimme joutuneet osallistumaan itse ja maksamaan huomattavan maksun valtiolle ottaaksemme kiinteistön haltuun huutokauppaprosessin kautta. Koska halusimme välttää tällaisen tilanteen, paikallinen käytäntö oli löytää mahdolliset ostajat ennen huutokauppaa tai myydä tuomioistuimen tunnustama saatava ostajalle suoraan.
- Heti saatuamme myönteisen päätöksen tuomioistuimelta käynnistimme kiinteistön aktiivisen myyntiprosessin käyttäen kaikkia kontaktejamme Espanjan, Baltian ja Pohjoismaiden markkinoilla. Näiden toimien tuloksena saimme noin 10 kontaktia, joista kuuden kanssa aloitimme due diligence- ja neuvotteluprosessit.
- Tilanteesta huolimatta neuvottelut jatkuivat, ja vuoden 2022 lopussa ostaja, jonka kanssa olimme jo notaarivaiheessa, epäonnistui saatavan lopullisen kauppahinnan maksamisessa rahanpesun estämiseen liittyvien toimenpiteiden vuoksi.
- Edellä mainituista haasteista huolimatta riskipäällikkömme kuluneiden 1,5 vuoden aktiivisen myynti- ja neuvottelutoiminnan ansiosta pääsimme tämän vuoden heinäkuussa lainanottajan kanssa sopimukseen kiinteistön vapaaehtoisesta myynnistä ja irtauduimme lainaprojektista onnistuneesti.
Teemme kaikkemme sijoittajiemme puolesta
Tiimimme ylitti normaalina markkinakäytäntönä pidetyt ponnistelut myymällä kiinteistöä eri kanavissa eri puolilla Eurooppaa ja valvomalla juridista täytäntöönpano- ja huutokauppaprosessia siten, että sijoittajiemme pääomatappiot vältettiin ja ostajalle varmistettiin oikeudellisesti varma huutokauppa.
Tämän lisäksi lakitiimimme ja juridinen yhteistyökumppanimme Espanjassa varmistivat ammattimaisen kaupan, koska lainasaatavan myynti maksuhäiriötilassa olevan lainan ja täytäntöönpantavan kiinteistön tapauksessa on paljon tavanomaisen kiinteistön myyntiä monimutkaisempaa.
EG:n toimet johtivat siihen, että takaisinsaantiin ei liittynyt pääomatappioita ja saavutimme korkeamman myyntihinnan kuin vastaavista huutokaupattavista puolivalmiista rakennuskohteista keskimäärin Espanjan markkinoilla, missä niitä myydään usein valtavilla alennuksilla.
Työmme jatkuu
Estateguru-tiimi tekee joka ikinen päivä töitä hallinnoidakseen aktiivisesti kaikkia portfolion maksuhäiriötapauksia ja takaisinsaanteja sijoittajiamme tyydyttävien lopputulosten saavuttamiseksi. Tavoitteenamme on välttää pääomatappiot hinnalla millä hyvänsä, vaikka se vaatisi sellaista laajaa osallistumista, johon monet muut lainanantajat eivät ole valmiita. Kuluksi kirjaamisen sijaan – mikä olisi helppo ja yksinkertainen ulospääsy – olemme edelleen sitoutuneet tekemään kaikkemme saadaksemme sijoittajillemme takaisin vähintään koko lainapääoman.
Olemme luottavaisia siitä, että lisää takaisinsaanteja toteutuu lähitulevaisuudessa, ja suhtaudumme jokaiseen maksuhäiriötapaukseen samalla omistautumisella riippumatta lainan koosta tai prosessin aikana kohtaamistamme haasteista.
Toivomme, että olet pitänyt näitä tietoja hyödyllisinä ja että ne ovat inspiroineet sinua sijoittamaan tuottosi uudelleen johonkin tällä hetkellä avoimista upeista lainoista.
Katso kaikki sijoituksille avoimet lainat
Haluamme kiittää sinua kärsivällisyydestäsi ja jatkuvasta uskostasi alustaamme. Luottamuksesi on se, mikä kannustaa meitä tekemään parhaamme.
