Estateguru Blog
  • Sijoittajille
  • Lainaus
  • Portfolion yleiskatsaukset
  • Artikkelit
  • Lehdistö
  • Uutiset
  • Toimistoelämä
  • To EstateGuru.co
No Result
View All Result
  • lv Latviešu
  • lt Lietuvių
  • fi Suomi
  • et Eesti
  • en English
  • de Deutsch
Luo käyttäjätili
Estateguru P2P lending Blog
  • Sijoittajille
  • Lainaus
  • Portfolion yleiskatsaukset
  • Artikkelit
  • Lehdistö
  • Uutiset
  • Toimistoelämä
Estateguru P2P lending Blog
Home FAQ

Velkojien etusijat ja lainavakuudet selitettyinä

EstateGurun lainat ovat kiinteistövakuudellisia ja useimmiten ensisijaisella kiinnityksellä. Kun päätät sijoittaa velkaan tai lainoihin, sinun on tärkeää ymmärtää niihin liittyvät riskit ja olla tietoinen sijoitustasi takaavan vakuuden käyttäytymisestä, jos jotain menisi pieleen.

29-10-2019
in Sijoittajille, FAQ, Kuinka käyttää Estategurua, Lainaus, Sijoittaminen
Reading Time: 3 mins read
0 0

EstateGurun lainat ovat kiinteistövakuudellisia ja useimmiten ensisijaisella kiinnityksellä. Kun päätät sijoittaa velkaan tai lainoihin, sinun on tärkeää ymmärtää niihin liittyvät riskit ja olla tietoinen sijoitustasi takaavan vakuuden käyttäytymisestä, jos jotain menisi pieleen.

Kaikki velkojat eivät ole tasa-arvoisessa asemassa, ja tämä tavanomaisesti ilmoitetaan velkasijalla. Tässä blogikirjoituksessa esittelemme yleisesti tavattavat sijat P2P-kiinteistölainasektorilla. Ymmärrettävyyden lisäämiseksi listasimme ne turvallisimmasta riskipitoisimpaan.

Seniorivelka

Seniorivelka tai ensisijainen velka on velka, joka on prioriteettijärjestyksessä ennen ”juniorivelkaa”. Se on yleensä kiinteistövakuudellinen kiinteistöllä, jonka arvo ylittää velan määrän ja maksuhäiriö- tai realisointitapauksessa se on ensimmäisenä takaisinmaksujonossa. EstateGurun lainojen tapauksessa seniorivelka on vakuudellinen ensisijaisella kiinnityksellä.

Kun puhutaan vakuuksista EstateGurulla, tarkoitamme aina kiinteistöomaisuutta. Tämä selvennys on tarpeen, sillä yritykset voivat tarjota vakuudeksi myös varastoa, saatavia, tai koneita ja laitteita (liikepantti), mutta realisoinnissa vain kiinteistöllä on tarpeeksi korkea arvo.

Mitä tämä tarkoittaa käytännössä on se, että ennen kuin siirrämme mitään varoja lainanottajalle, lainanottajan on mentävä notaarille ja solmittava sopimus vakuusagentimme kanssa kiinteistöpantin luomiseksi. Tämä prosessi mainitaan myös käyttäjäehdoissamme, jotka on arvioitu perusteellisesti P2P-laina-alustojen vertailusivustolla P2P Empiressä. Pantti pidetään, kunnes laina on maksettu kokonaan takaisin. Maksuhäiriö- tai maksamattomuustapauksessa tämä järjestely mahdollistaa täytäntöönpanomenettelyn aloittamisen ja lainaa vastaan pantatun vakuuskiinteistön haltuunoton. Kiinteistövakuus voidaan sitten huutokaupata tai myydä sijoittajien varojen takaisinsaamiseksi. Tämä vakuudellinen seniorivelan muoto nähdään turvallisimpana vaihtoehtona sijoittajille, mutta se tuottaa vastavuoroisesti myös matalampaa korkoa kuin riskipitoisemmat velkatyypit, jotka esittelemme seuraavaksi.

Etuoikeudeton velka (välirahoitus)

Etuoikeudettomat velkojat saavat tavallisesti jonkin muun vakuuden kuin ensisijaisen kiinnityksen. Vakuus saattaa vaihdella toissijaisesta kiinnityksestä osuuteen lainanottajan yrityksessä, koneisiin, laitteisiin tai muuhun omaisuuteen. Jos laina ajautuisi maksuhäiriöiseksi, etuoikeudettomat velkojat saavat rahansa takaisin vasta, kun kaikki seniorivelkojat ovat saaneet omansa. Etuoikeudettomaan velkaan liittyvä riski tarkoittaa, että sijoittajat voivat yleisesti odottaa parempaa tuottoa sijoitukselleen. EstateGurulla on vain muutama toissijaisen kiinteistökiinnityksen laina.

Pääomasijoitukset

Suoraan yritykseen sijoittaminen tuottoihin tai liikevoittoon osalliseksi pääsemiseksi saattaa olla hyvä idea, jos yritys tai projekti menestyy, mutta jos asiat menevät mönkään, on tärkeä ymmärtää pääomasijoittajien asema takaisinmaksuhierarkiassa. Kun yritys realisoidaan, seniorivelka maksetaan takaisin ensin, jonka jälkeen maksetaan etuoikeudeton velka. Vasta kun nämä velat ovat maksettu kokonaan takaisin, voidaan jäljellejääneitä varoja jakaa suoraan yritykseen sijoittaneille tai pääomasijoittajille. 

Jos katsot uusimpia uutisia Viron joukkorahoituskentältä, näet, että pääasiassa vain etuoikeudettomia ja pääomasijoituksia on kärsinyt tappioita kilpailijoidemme alustoilla.

Kuinka tämä toimii EstateGurulla?

Kun lainanottaja hakee lainaa EstateGurulta, suoritamme heti alussa läpikotaisen riskiarvion. Tutkimme liiketoimintasuunnitelman ja lainanottajan historian ja analysoimme projektin sopivuuden tiukkoihin kelpoisuusvaatimuksiimme. Kun olemme varmoja, että ankarimmatkin standardimme täyttyvät, harkitsemme tarjotun kiinteistövakuuden arvoa. Koska toimimme kiinteistöalalla, vakuus on useimmiten juuri kehitteillä oleva kiinteistö, mutta hyväksymme myös muita kiinteistövakuuksia. Tässä kohtaan laskemme myös lainoitusasteen (LTV).

Vaikka kiinteistö voisi teoriassa olla arvoltaan esimerkiksi 100 000 euroa, olisi riskialtista tarjota lainaa täyden arvon edestä. Tähtäämme siksi yleensä sellaiseen LTV-prosenttiin, jonka toteutumisesta huutokaupassa voimme olla varmoja.

Koska lainamme ovat vakuudellisia ensisijaisella kiinnityksellä, ovat sijoittajamme seniorivelkojia, ja jos lainanottaja ajautuisi maksuhäiriöiseksi he ovat siten ensimmäisenä jonossa saamassa varansa takaisin vakuuskiinteistön myynnistä. Tästä käytännöstä kiinni pitäen ja LTV:tä huolellisesti hallinnoiden olemme onnistuneet toimimaan yli neljä vuotta ilman, että sijoittajamme ovat kärsineet yhtään tappiota.

Kaikissa tapauksissa, joissa laina on siirtynyt maksuhäiriötilaan, olemme onnistuneet saamaan takaisin kaikki varat, ja vaikka lainojen maksuhäiriöt aiheuttavat luonnollisesti huolta kelle tahansa sijoittajalle, seniorivelan tuoman turvallisuus takaa mielenrauhaa.

Aiheeseen liittyvät julkaisut

Lainaportfolion yleiskatsaus (elokuu 2023)

Estategurun tehostettu luottopolitiikka: Mikä on uutta?

Tapaustutkimuksia toipumisesta: Laina 4051, Suomi

Tags: Sijoittaminen
Share7Share1SendSendTweet4
Previous Post

Opas Estateguru -tilin luomiseen

Next Post

Miksi vahvistamme maksuprosessiamme

Suositeltu sinulle

Lainaportfolion yleiskatsaus (elokuu 2023)
Portfolion yleiskatsaukset

Lainaportfolion yleiskatsaus (elokuu 2023)

27-09-2023
Kuinka käyttää Estategurua

Estategurun tehostettu luottopolitiikka: Mikä on uutta?

30-08-2023
Portfolion yleiskatsaukset

Lainaportfolion yleiskatsaus (heinäkuu 2023)

28-08-2023
Kasvata varallisuuttasi jälkimarkkinoilla
Kuinka käyttää Estategurua

Kasvata varallisuuttasi jälkimarkkinoilla

18-04-2023
Portfolion yleiskatsaukset

Lainaportfolion yleiskatsaus (joulukuu 2022 ja koko vuosi 2022)

27-01-2023
Refinancing, City scape
Lainaus

Mitä jälleenrahoitus on ja miksi Estateguru jälleenrahoittaa lainoja?

06-01-2023

Estateguru OÜ Tartu mnt 10/Pääsukese 2, Tallinn
Tel: +372 6412 777
Email: info@estateguru.co

Muita linkkejä

  • Aloita sijoittaminen
  • Tietoja Estategurusta
  • UKK
  • Evästeet ja tietosuojakäytäntö
  • Ota yhteyttä ja tuki
Trustpilot

© 2022 Estateguru - The leading European marketplace for short-term, property-backed loans.

No Result
View All Result
  • Sijoittajille
  • Lainaus
  • Portfolion yleiskatsaukset
  • Artikkelit
  • Lehdistö
  • Uutiset
  • Toimistoelämä
  • estateguru.co -sivuille
  • Luo käyttäjätili
  • lv Latviešu
  • lt Lietuvių
  • fi Suomi
  • et Eesti
  • en English
  • de Deutsch

© 2022 Estateguru - The leading European marketplace for short-term, property-backed loans.

Welcome Back!

Login to your account below

Forgotten Password?

Retrieve your password

Please enter your username or email address to reset your password.

Log In

Add New Playlist

This website uses cookies. By continuing to use this website you are giving consent to cookies being used. Visit our Privacy and Cookie Policy.