Estateguru P2P lending Blog
  • Sijoittajille
  • Lainaus
  • Portfolion yleiskatsaukset
  • Rahoituskohteet
  • Lehdistö
  • Uutiset
  • Toimistoelämä
  • estateguru.co -sivuille
No Result
View All Result
  • lv Latviešu
  • lt Lietuvių
  • fi Suomi
  • et Eesti
  • en English
  • de Deutsch
Luo käyttäjätili
Estateguru P2P lending Blog
  • Sijoittajille
  • Lainaus
  • Portfolion yleiskatsaukset
  • Rahoituskohteet
  • Lehdistö
  • Uutiset
  • Toimistoelämä
Estateguru P2P lending Blog
Home FAQ

Velkojien etusijat ja lainavakuudet selitettyinä

EstateGurun lainat ovat kiinteistövakuudellisia ja useimmiten ensisijaisella kiinnityksellä. Kun päätät sijoittaa velkaan tai lainoihin, sinun on tärkeää ymmärtää niihin liittyvät riskit ja olla tietoinen sijoitustasi takaavan vakuuden käyttäytymisestä, jos jotain menisi pieleen.

29-10-2019
in FAQ, Kuinka käyttää Estategurua, Lainaus, Sijoittajille, Sijoittaminen
Reading Time: 3 mins read
0 0

EstateGurun lainat ovat kiinteistövakuudellisia ja useimmiten ensisijaisella kiinnityksellä. Kun päätät sijoittaa velkaan tai lainoihin, sinun on tärkeää ymmärtää niihin liittyvät riskit ja olla tietoinen sijoitustasi takaavan vakuuden käyttäytymisestä, jos jotain menisi pieleen.

Kaikki velkojat eivät ole tasa-arvoisessa asemassa, ja tämä tavanomaisesti ilmoitetaan velkasijalla. Tässä blogikirjoituksessa esittelemme yleisesti tavattavat sijat P2P-kiinteistölainasektorilla. Ymmärrettävyyden lisäämiseksi listasimme ne turvallisimmasta riskipitoisimpaan.

Seniorivelka

Seniorivelka tai ensisijainen velka on velka, joka on prioriteettijärjestyksessä ennen ”juniorivelkaa”. Se on yleensä kiinteistövakuudellinen kiinteistöllä, jonka arvo ylittää velan määrän ja maksuhäiriö- tai realisointitapauksessa se on ensimmäisenä takaisinmaksujonossa. EstateGurun lainojen tapauksessa seniorivelka on vakuudellinen ensisijaisella kiinnityksellä.

Kun puhutaan vakuuksista EstateGurulla, tarkoitamme aina kiinteistöomaisuutta. Tämä selvennys on tarpeen, sillä yritykset voivat tarjota vakuudeksi myös varastoa, saatavia, tai koneita ja laitteita (liikepantti), mutta realisoinnissa vain kiinteistöllä on tarpeeksi korkea arvo.

Mitä tämä tarkoittaa käytännössä on se, että ennen kuin siirrämme mitään varoja lainanottajalle, lainanottajan on mentävä notaarille ja solmittava sopimus vakuusagentimme kanssa kiinteistöpantin luomiseksi. Tämä prosessi mainitaan myös käyttäjäehdoissamme, jotka on arvioitu perusteellisesti P2P-laina-alustojen vertailusivustolla P2P Empiressä. Pantti pidetään, kunnes laina on maksettu kokonaan takaisin. Maksuhäiriö- tai maksamattomuustapauksessa tämä järjestely mahdollistaa täytäntöönpanomenettelyn aloittamisen ja lainaa vastaan pantatun vakuuskiinteistön haltuunoton. Kiinteistövakuus voidaan sitten huutokaupata tai myydä sijoittajien varojen takaisinsaamiseksi. Tämä vakuudellinen seniorivelan muoto nähdään turvallisimpana vaihtoehtona sijoittajille, mutta se tuottaa vastavuoroisesti myös matalampaa korkoa kuin riskipitoisemmat velkatyypit, jotka esittelemme seuraavaksi.

Etuoikeudeton velka (välirahoitus)

Etuoikeudettomat velkojat saavat tavallisesti jonkin muun vakuuden kuin ensisijaisen kiinnityksen. Vakuus saattaa vaihdella toissijaisesta kiinnityksestä osuuteen lainanottajan yrityksessä, koneisiin, laitteisiin tai muuhun omaisuuteen. Jos laina ajautuisi maksuhäiriöiseksi, etuoikeudettomat velkojat saavat rahansa takaisin vasta, kun kaikki seniorivelkojat ovat saaneet omansa. Etuoikeudettomaan velkaan liittyvä riski tarkoittaa, että sijoittajat voivat yleisesti odottaa parempaa tuottoa sijoitukselleen. EstateGurulla on vain muutama toissijaisen kiinteistökiinnityksen laina.

Pääomasijoitukset

Suoraan yritykseen sijoittaminen tuottoihin tai liikevoittoon osalliseksi pääsemiseksi saattaa olla hyvä idea, jos yritys tai projekti menestyy, mutta jos asiat menevät mönkään, on tärkeä ymmärtää pääomasijoittajien asema takaisinmaksuhierarkiassa. Kun yritys realisoidaan, seniorivelka maksetaan takaisin ensin, jonka jälkeen maksetaan etuoikeudeton velka. Vasta kun nämä velat ovat maksettu kokonaan takaisin, voidaan jäljellejääneitä varoja jakaa suoraan yritykseen sijoittaneille tai pääomasijoittajille. 

Jos katsot uusimpia uutisia Viron joukkorahoituskentältä, näet, että pääasiassa vain etuoikeudettomia ja pääomasijoituksia on kärsinyt tappioita kilpailijoidemme alustoilla.

Kuinka tämä toimii EstateGurulla?

Kun lainanottaja hakee lainaa EstateGurulta, suoritamme heti alussa läpikotaisen riskiarvion. Tutkimme liiketoimintasuunnitelman ja lainanottajan historian ja analysoimme projektin sopivuuden tiukkoihin kelpoisuusvaatimuksiimme. Kun olemme varmoja, että ankarimmatkin standardimme täyttyvät, harkitsemme tarjotun kiinteistövakuuden arvoa. Koska toimimme kiinteistöalalla, vakuus on useimmiten juuri kehitteillä oleva kiinteistö, mutta hyväksymme myös muita kiinteistövakuuksia. Tässä kohtaan laskemme myös lainoitusasteen (LTV).

Vaikka kiinteistö voisi teoriassa olla arvoltaan esimerkiksi 100 000 euroa, olisi riskialtista tarjota lainaa täyden arvon edestä. Tähtäämme siksi yleensä sellaiseen LTV-prosenttiin, jonka toteutumisesta huutokaupassa voimme olla varmoja.

Koska lainamme ovat vakuudellisia ensisijaisella kiinnityksellä, ovat sijoittajamme seniorivelkojia, ja jos lainanottaja ajautuisi maksuhäiriöiseksi he ovat siten ensimmäisenä jonossa saamassa varansa takaisin vakuuskiinteistön myynnistä. Tästä käytännöstä kiinni pitäen ja LTV:tä huolellisesti hallinnoiden olemme onnistuneet toimimaan yli neljä vuotta ilman, että sijoittajamme ovat kärsineet yhtään tappiota.

Kaikissa tapauksissa, joissa laina on siirtynyt maksuhäiriötilaan, olemme onnistuneet saamaan takaisin kaikki varat, ja vaikka lainojen maksuhäiriöt aiheuttavat luonnollisesti huolta kelle tahansa sijoittajalle, seniorivelan tuoman turvallisuus takaa mielenrauhaa.

Aiheeseen liittyvät julkaisut

Mitä jälleenrahoitus on ja miksi Estateguru jälleenrahoittaa lainoja?

Video: Baltian kiinteistömarkkinoiden yleiskatsaus

Haastattelussa sijoittajamme Sebastian

Tags: Sijoittaminen
Share4Share1SendSendTweet3
Previous Post

Opas Estateguru -tilin luomiseen

Next Post

Miksi vahvistamme maksuprosessiamme

Suositeltu sinulle

Portfolion yleiskatsaukset

Lainaportfolion yleiskatsaus (joulukuu 2022 ja koko vuosi 2022)

27-01-2023
Refinancing, City scape
Lainaus

Mitä jälleenrahoitus on ja miksi Estateguru jälleenrahoittaa lainoja?

06-01-2023
Man wrtiting
Portfolion yleiskatsaukset

Lainaportfolion yleiskatsaus (marraskuu 2022)

28-12-2022
Sebastian, Investor Stories
Sijoittajille

Haastattelussa sijoittajamme Sebastian

12-12-2022
Sinulla on ensimmäinen myöhässä oleva laina portfoliossasi. Tässä kaikki, mitä sinun pitää tietää.
Sijoittajille

Sinulla on ensimmäinen myöhässä oleva laina portfoliossasi. Tässä kaikki, mitä sinun pitää tietää.

28-09-2022
Estateguru aloittaa yhteistyön J&T Bankan kanssa Länsi-Euroopan kiinteistövakuudellisten lainojen kattamiseksi
Lehdistö

Estateguru aloittaa yhteistyön J&T Bankan kanssa Länsi-Euroopan kiinteistövakuudellisten lainojen kattamiseksi

20-09-2022

Kuinka käyttää Estategurua

debt-management

Miten Estategurun velanhallinta toimii?

02-11-2022
construction

Sinulla on ensimmäinen laiminlyöty laina portfoliossasi. Tässä kaikki, mitä sinun pitää tietää.

13-10-2022

Opas mukautetun strategian määrittämiseen

28-03-2022
Viisi syytä käyttää Auto Invest -toimintoa

Viisi syytä käyttää Auto Invest -toimintoa

11-01-2022
Auto Investin käyttöopas

Auto Investin käyttöopas

05-01-2022
Load More

Tilaa uutiskirjeemme

Suositut postaukset

  • construction

    Sinulla on ensimmäinen laiminlyöty laina portfoliossasi. Tässä kaikki, mitä sinun pitää tietää.

    47 shares
    Share 19 Tweet 12
  • Sinulla on ensimmäinen myöhässä oleva laina portfoliossasi. Tässä kaikki, mitä sinun pitää tietää.

    35 shares
    Share 14 Tweet 9
  • Kuinka maksimoimme sijoittajien etua myöhässä olevien lainojen osalta – riskipäällikkö Andres Lutsin haastattelu

    23 shares
    Share 9 Tweet 6
  • Estateguru’s Annual Review for 2022 and outlook for 2023

    19 shares
    Share 8 Tweet 5
  • Miten Estategurun velanhallinta toimii?

    15 shares
    Share 6 Tweet 4
Estateguru P2P lending Blog

Estateguru on johtava yleiseurooppalainen markkinapaikka, joka tarjoaa kiinteistövakuudellisia lainoja pk-yrityksille ja huolellisesti valikoituja sijoitusmahdollisuuksia maailmanlaajuiselle sijoittajakunnalleen.

Estateguru OÜ Tartu mnt 10/Pääsukese 2, Tallinn
Tel: +372 6412 777
Email: info@estateguru.co

Muita linkkejä

  • Aloita sijoittaminen
  • Tietoja Estategurusta
  • UKK
  • Evästeet ja tietosuojakäytäntö
  • Ota yhteyttä ja tuki
Trustpilot

© 2022 Estateguru - The leading European marketplace for short-term, property-backed loans.

No Result
View All Result
  • Sijoittajille
  • Lainaus
  • Portfolion yleiskatsaukset
  • Rahoituskohteet
  • Lehdistö
  • Uutiset
  • Toimistoelämä
  • estateguru.co -sivuille
  • Luo käyttäjätili
  • lv Latviešu
  • lt Lietuvių
  • fi Suomi
  • et Eesti
  • en English
  • de Deutsch

© 2022 Estateguru - The leading European marketplace for short-term, property-backed loans.

Welcome Back!

Login to your account below

Forgotten Password?

Retrieve your password

Please enter your username or email address to reset your password.

Log In

Add New Playlist

This website uses cookies. By continuing to use this website you are giving consent to cookies being used. Visit our Privacy and Cookie Policy.