Žodis „kreditas” kilęs iš lotyniško žodžio „tikėti”, tačiau skolinant pinigus vien tikėjimo nepakanka. Estateguru didžiuojamės mūsų paskolų vertinimo ir išsamaus patikrinimo procesais bei gebėjimu pritaikyti mūsų metodus taip, kad jie geriausiai atitiktų rinkos sąlygas.
Tačiau įsipareigojimų nevykdymo atvejų pasitaiko, net jei rizika valdoma griežtai. Tokiais atvejais išsiskiriame mūsų strateginiu požiūriu į paskolų išieškojimą. Nuo mūsų veiklos pradžios išieškota daugiau kaip 42 mln. eurų (o investuotojai šiais atvejais vis dar uždirba vidutiniškai daugiau kaip 8,5%), todėl mūsų patirtis rodo mūsų proceso veiksmingumą.
Mūsų paskolų išieškojimo procesas
Vėluojantys mokėjimai
Estateguru operacijų komanda atlieka svarbų vaidmenį stebint mokėjimus ir prižiūrint, kad paskolos būtų grąžintos laiku. Tais atvejais, kai paskolos gavėjas vėluoja mokėti įmokas, pirmiausia susisiekiame su juo, siekdami nedelsiant išspręsti mokėjimo klausimą arba aptarti paskolos pratęsimo galimybes pagal mūsų bendrąsias paskolų ir paslaugų teikimo sąlygas.
Preliminarūs paskolos išieškojimo žingsniai
Jei paskolos gavėjas neįvykdo likusių mokėjimų arba prašo pratęsti paskolos terminą, paskolos gavėjui išsiunčiami įspėjamieji laiškai, kuriuose primenama apie sutartinius įsipareigojimus ir įspėjama apie paskolos sutarties nutraukimą, jei mokėjimai nebus atlikti per papildomą 7 dienų terminą.
Tais atvejais, kai paskolos gavėjai nereaguoja ir nesilaiko šio papildomo 7 dienų termino, operacijų komanda apie probleminį paskolos gavėją praneša skolų komitetui, kuris sprendžia dėl tolesnių veiksmų, kurie paprastai baigiasi paskolos įsipareigojimų nevykdymu.
Sprendimų priėmimo ir vykdymo užtikrinimo procesas
Jei paskolai suteikiamas įsipareigojimų nevykdymo statusas, šio sprendimo pagrindu išsiunčiamas laiškas dėl sutarties nutraukimo. Jei vėluojama atlikti mokėjimus arba jei paskolos sutartis nutraukta, išsiunčiame reikalavimą grąžinti paskolą. Šie laiškai kartu su pranešimais užstato savininkui ir (arba) laiduotojui pabrėžia situacijos rimtumą.
Laiškuose dėl sutarties nutraukimo arba reikalavimo grąžinti paskolą paskolos gavėjui nustatomas papildomas terminas (paprastai dešimt dienų). Jei šio termino nesilaikoma, pradedamas priverstinis įkeisto turto išieškojimas. Operacijų komanda toliau stebi situaciją, o sprendimai priimami bendradarbiaujant kartu su skolų komitetu. Mūsų skolų išieškojimo procesas yra pritaikytas prie kiekvienos rinkos teisinių reikalavimų ir taisyklių. Kiekvienoje mūsų veiklos šalyje rengiami atskiri skolų komiteto posėdžiai.
Kiekvienai rinkai būdingi metodai
Jei paskolos gavėjas Estijoje nesilaiko pratęsto termino, pavedame mūsų partnerių teisininkų kontorai vykdyti priverstinį įkeisto turto išieškojimą. Jiems pateikiame nurodymus, kuriuose nurodome reikalavimo sumą ir pateikiame informaciją apie įkeistą turtą. Tuomet Estateguru užstato agentas pradeda vykdymo procesą, pateikdamas prašymą antstoliui, kuris praneša paskolos gavėjui arba įkeisto turto savininkui (jei taikoma) ir pasiūlo savanorišką laikotarpį (paprastai vieną mėnesį) įsipareigojimams įvykdyti.
Tada paskolos gavėjas vis dar turi galimybę pats susirasti pirkėją arba sumokėti skolą. Jei tai nepavyksta, antstolis areštuoja turtą ir skelbia aukcioną. Jei aukcionas neįvyksta, pardavimo kaina patikslinama ir skelbiamas naujas aukcionas. Aukcione parduodamo įkeisto turto kaina nustatoma atsižvelgiant į rinkos sąlygas, užtikrinant, kad suma padengtų reikalavimą (pagrindinę skolą, palūkanas, baudas, išieškojimo ir kitus mokesčius bei delspinigius).
Vokietijoje konsultuojamės su specializuotu paslaugų teikėju dėl konkrečių strategijų, o Suomijoje vėluojančias paskolas tiesiogiai administruoja mūsų partnerė teisininkų kontora, kol teismo sprendimas leidžia vykdyti išieškojimą pasitelkiant antstolį. Mūsų partnerė teisinė įmonė Suomijoje tvarko visą procesą po įsipareigojimų nevykdymo. Ieškiniai siunčiami tiesiogiai teismui, kad būtų pradėtas supaprastintas procesas. Gavę teismo sprendimą, galime kreiptis į antstolį, kad šis vykdytų įkeisto turto pardavimą.
Latvijoje, pakeitus mūsų bendradarbiavimą su partneriais ir procedūras, pradėta atviresnė vykdymo procedūra, kuri apima dviejų etapų pranešimo ir atšaukimo procedūrą prieš prašant antstolio paskelbti aukcioną. Išsiuntus raštą dėl neeilinio paskolos sutarties nutraukimo (arba reikalavimą sumokėti, jei paskolų sutartis pasibaigė), paskolos gavėjas turi per dešimt dienų atsakyti, ir tik tada galime prašyti antstolio išsiųsti kitą raštą dėl sutarties nutraukimo su trisdešimties dienų įspėjimu. Tik pasibaigus šiems terminams galime pateikti vykdomąjį reikalavimą Latvijos teismui. Teismui išdavus vykdomąjį raštą, antstolis gali pradėti aukcioną.
Taip pat ir Lietuvoje mūsų partnerių teisinė kontora parengia reikiamus dokumentus (raštus dėl paskolos nutraukimo ar reikalavimo grąžinti paskolą) paskolos gavėjui ir (arba) užstato laiduotojams. Šie pranešimai siunčiami registruotu paštu, nes jų negavus užsitęsia papildomi terminai, ypač kai paskolos gavėjai ginčija mūsų reikalavimus. Jei nesilaikoma šiuose dokumentuose nustatytų papildomų terminų, byla perduodama notarui, kuris išduoda vykdomąjį raštą. Tada antstolis gali įgyvendinti šį vykdomąjį dokumentą ir pradėti aukciono procedūrą.
Latvijoje ir Lietuvoje paskolos gavėjas turi teisę užginčyti mūsų prašymą išduoti vykdomąjį raštą, todėl visas procesas gali užsitęsti. Estijoje paskolos gavėjas gali užginčyti užstato išieškojimo galimybę, todėl automatiškai pradedamas teismo procesas.
Svarbu pažymėti, kad paskolos gavėjas gali refinansuoti paskolą kitoje finansų įstaigoje bet kuriuo pirmiau aprašytų procesų metu. Taip pat galima iš dalies arba visiškai grąžinti paskolą, jei randamas su projektu susijusio užstato pirkėjas. Galiausiai, Estateguru taip pat turi teisę parduoti reikalavimo teisę trečiajai šaliai.
Paskolų išieškojimo rezultatai
Sėkmingai pardavus įkeistą turtą aukcione, paskolą laikome susigrąžinta. Tačiau tokie iššūkiai kaip nepasiekiami paskolos gavėjai, bankroto procedūros ar teisiniai ginčai gali pratęsti paskolos grąžinimo terminus. Nepaisant šių galimų vėlavimų, mūsų struktūrizuotas procesas įvairiose šalyse – nuo greito išieškojimo Estijoje iki lėtesnių procedūrų Latvijoje – rodo mūsų įsipareigojimą veiksmingai išieškoti skolą.
Mūsų požiūris visada grindžiamas rinkos verte ir sąlygomis. Taip užtikrinama, kad aukcione nustatyta rezervinė kaina padengtų reikalavimo sumą, įskaitant baudas, delspinigius ir išieškojimo mokesčius. Be to, mūsų strateginė partnerystė su teisininkų kontoromis visose šalyse, kuriose vykdome veiklą, pabrėžia mūsų aktyvų požiūrį į paskolų išieškojimą, siekiant užtikrinti investuotojų apsaugą ir išlaikyti pasitikėjimą mūsų platforma.
Mūsų geri paskolų išieškojimo rezultatai rodo, kad sugebame veiksmingai spręsti įsipareigojimų nevykdymo problemas. Sėkmingai susigrąžinome apie pusę visų negrąžintų paskolų, o likusias šiuo metu stengiamės susigrąžinti. Niekada daugiau nebedirbame su paskolų gavėjais, kurie neįvykdė įsipareigojimų, ir užtikriname griežtą, bet sąžiningą išieškojimo procesą, bendradarbiaudami su pirmaujančiomis skolų išieškojimo agentūromis ir teisiniais partneriais kiekvienoje atitinkamoje šalyje.
Skaidri ir strateginė komunikacija
Estateguru pabrėžia savo pastangų išieškoti paskolas skaidrumą. Nors kas mėnesį pateikiama naujausia informacija apie paskolų portfelį, dėl teisinių procesų sudėtingumo ir trukmės, nėra galimybės kaskart pateikti naujos informacijos. Mūsų įsipareigojimas vykdyti agresyvų skolų išieškojimą leido susigrąžinti daug lėšų, įskaitant aktyvesnio požiūrio į įsipareigojimų nevykdymą ir turto perėmimą taikymą.
Taip pat patobulinome mūsų platformos funkcijas, kad pagerintume investuotojų apsaugą, pavyzdžiui, nutraukėme Instant Exit funkciją, kad būtų geriau laikomasi reikalavimų, ir pakoregavome antrinės rinkos nuolaidas, kad investuotojų patirtis būtų sąžiningesnė.
Investicijų užtikrinimas
Visos Estateguru paskolos yra užtikrintos pirmos eilės nekilnojamojo turto hipoteka, todėl investuotojams suteikiama papildoma apsauga. Mūsų kruopštus išsamus patikrinimas, mūsų stipri rizikos komandos patirtis ir strateginė partnerystė su pirmaujančiomis teisinėmis kontoromis užtikrina, kad įsipareigojimų nevykdymo atveju investuotojų interesai būtų apsaugoti.
Užstato agento vaidmuo
Esminis mūsų išieškojimo proceso elementas yra užstato agento – juridinio asmens, kuris atstovauja investuotojams visuose notariniuose ir teisiniuose procesuose – vaidmuo. Tai apima aukciono proceso priežiūrą ir užtikrinimą, kad turto realizavimas atitiktų teisinius reikalavimus. Užstato agentas yra svarbi jungtis tarp Estateguru, mūsų teisinių atstovų visose mūsų rinkose, antstolio ir investuotojų, užtikrinanti sklandų ir veiksmingą turto realizavimo procesą.
Įsipareigojimų nevykdymo atvejų sprendimas skirtingose rinkose
Kaip aprašyta pirmiau, įsipareigojimų neįvykdymo atvejų sprendimo procesas ir terminai įvairiose šalyse skiriasi ir priklauso nuo vietos teisinių reikalavimų bei rinkos sąlygų. Estateguru vietos komandos ir teisiniai partneriai sprendžia šiuos sudėtingus klausimus ir siekia kuo greitesnių ir veiksmingesnių išieškojimo rezultatų. Mūsų proaktyvios priemonės, įskaitant reguliarias paskolų gavėjų ataskaitas ir etapinio finansavimo vertinimą, užtikrina kruopščią paskolų panaudojimo ir projekto pažangos priežiūrą.
Išvada
Įsipareigojimų nevykdymas yra natūrali investicinio konteksto dalis, tačiau mūsų strateginis požiūris į valdymą ir išieškojimo procesą išskiria Estateguru iš kitų. Atlikdami griežtą deramą patikrinimą, siekdami skaidrumo ir efektyvumo, stengiamės kuo labiau sumažinti įsipareigojimų nevykdymo poveikį ir išlaikyti gerus paskolų susigrąžinimo rezultatus. Mūsų investuotojų pasitikėjimas ir saugumas yra mūsų svarbiausias prioritetas.
