Skolos valdymas – tai procesas, kurio metu skolintojas susigrąžina pavėluotus mokėjimus ir įsipareigojimų nevykdymą ir kuris yra pagrindinis komponentas, padedantis investuotojams gauti tikėtiną grąžą.
Praleidę paskolos grąžinimo terminą, skolintojai imasi tinkamų ir savalaikių veiksmų, kad grąžintų paskolą į normalią padėtį arba inicijuotų turto perėmimą, siekdami maksimaliai padidinti sumą, kurią gali atgauti. Kad tai būtų daroma kuo veiksmingiau, kartais pasitelkiamos specializuotos išieškojimo agentūros.
Skolų valdymas – detalės
Veiksmai gali būti įvairūs – nuo priminimų apie pavėluotus mokėjimus iki teisminių procesų, tačiau tikslas visada tas pats – atgauti iš paskolos gavėjo visą pagrindinę skolos sumą, palūkanas ir mokesčius. Paprastai geriausias būdas to pasiekti – dirbti su paskolos gavėju, kad paskolos grąžinimas į įprastas vėžes.
Bendradarbiaudamas su paskolos gavėju, skolintojas gali suprasti vėlavimo mokėti priežastis ir padėti jam rasti sprendimus, kurie padėtų grąžinti paskolą. Taip išvengiama ilgų ir brangių teisminių procesų ir rizikos patirti kapitalo nuostolių parduodant nekilnojamąjį turtą aukcione už mažesnę nei rinkos vertę.
Kartais paskolos gavėjai nenori bendradarbiauti su skolintoju, ir tokiomis aplinkybėmis reikia imtis agresyvesnės taktikos, o skolintojas siekia kuo greičiau perimti turto kontrolę teismo sprendimu.
Skolų valdymas „Estateguru“:
Kitaip nei bankai, kuriems lengviau susitaikyti su pavienių paskolų įsipareigojimų nevykdymu, jei rodiklis išlieka žemas, nes jie pirmiausia rūpinasi bendrais portfelio rezultatais, „Estateguru” siekia išvengti bet kokių kapitalo nuostolių.
Taip elgiamės todėl, kad mūsų investuotojai yra paprasti žmonės, kurie negali sau leisti susitaikyti su nuostoliais, kurių būtų buvę galima išvengti skyrus daugiau laiko ir pastangų. Todėl mūsų strategijos tikslas – atgauti kiekvienos paskolos pagrindinę sumą, palūkanas ir mokesčius – ir mes niekada nepasiduodame!
Dažnai tai reiškia, kad mūsų paskolų gavėjai nevykdo įsipareigojimų, kai yra tikimybė, kad dėl to mūsų investuotojai patirs kapitalo nuostolių (pavyzdžiui, susigrąžinant nekilnojamąjį turtą statybų viduryje ir parduodant jį aukcione mažesne nei rinkos verte). Vietoj to siekiame padėti jiems užbaigti projektą ir grąžinti visą paskolą.
Turime atsidavusių darbuotojų komandą, kuri kasdien bendrauja su vėluojančiais paskolų gavėjais, ir rizikos komandą, kuri dirba su sudėtingiausiais atvejais.
Bendradarbiaujame su partneriais šalyse, kuriose teikiame paskolas. Partneriai turi patirties, padedančios įgyvendinti išieškojimo strategijas.
Visa tai sudaro įmonę, kuri rimtai žiūri į skolų valdymą, ir būtent dėl to mūsų portfelio kapitalo nuostolių rodikliai yra geriausi šioje pramonės šakoje, kuriais labai didžiuojamės.
Atvejo analizė:
Suomijos ekonomikos atkūrimas – viršijame visas galimybes
Paskola: įsipareigojimų nevykdymas apėmė kelis vieno projekto etapus:
#0063 Tilto paskola, 1 etapas (Suomija) – Finansuota – 2019 08 12
#8708 Tilto paskola – 2.etapas (Suomija) – Finansuota – 2019 08 14
#2496 Vystymo paskola – 3.etapas (Suomija) – Finansuota – 2019 08 21
#8006 4 etapo paskola plėtrai (Suomija) – Finansuota – 2019 08 27
#5930 Paskola plėtrai – 5 etapas (Suomija) – Finansuota – 2019 10 04
#8082 Paskola plėtrai – 6 etapas (Suomija) – Finansuota – 2019 11 08
#5930 Paskola plėtrai – 7 etapas (Suomija) – Finansuota – 2019 11 21
#5930 Paskola vystymuisi – 8 etapas (Suomija) – Finansuota – 2020 06 01
Finansavimo data: galutinis etapas – 2020 06 01
Įsipareigojimų nevykdymo data: 2021 02 12, tačiau sutartys oficialiai nutrauktos tik 2021 04 05, nes vyko derybos su vienu iš projekto kreditorių dėl kitų kreditorių išpirkimo ir statybos užbaigimo. Deja, šis planas žlugo. Tai reiškė, kad paskola iš viso buvo vėluojanti 89 dienas.
Iššūkiai, su kuriais teko susidurti
- Paskolos gavėjas ėmėsi per daug projektų vienu metu ir pritrūko grynųjų pinigų bei nuosavo kapitalo.
- Nors 90 proc. pastato buvo baigta, tačiau be vietos savivaldybės parašo įrenginiai negalėjo būti parduodami galutiniams klientams, kaip numatyta Suomijos įstatymuose.
- EG derėjosi su vienu kreditoriumi dėl projekto išpirkimo ir statybos užbaigimo, tačiau kiti kreditoriai šį sprendimą atmetė. Tada EG pradėjo priverstinį vykdymą.
- Suomijos teismas negalėjo įteikti pranešimo, nes paskolos gavėjas buvo įsikūręs Švedijoje, o pagal Suomijos įstatymus jis turi būti įteiktas ir patvirtintas asmeniškai.
- EG dalyvavo teismo posėdžiuose ir susitikimuose su atsakingu teisėju, taip pat inicijavo antstolius Švedijoje, kad jie dirbtų su klientu, kad išlaikytų spaudimą teismui ir skolininkui.
- Iki 2021 m. gruodžio mėnesio po daugiau nei 8 mėnesių spaudimo ir derybų EG pavyko įtikinti paskolos gavėją atsiųsti atstovą į teismą ir priimti pranešimą.
- Kai pranešimas įteikiamas, pagal Suomijos įstatymus reikalaujama laukti, kol paskolos gavėjas galės užginčyti sprendimą ir tik tada bus galima pavesti antstoliui atlikti vykdymo veiksmus.
- Kai antstoliui duodami nurodymai, visi kreditoriai turi laikotarpį, per kurį gali užginčyti vykdymo veiksmus, o po to prieš aukcioną prasideda 2 savaičių projekto reklamavimo laikotarpis.
- Tai reiškia, kad nuo pranešimo įteikimo iki aukciono praėjo 5 mėnesiai, tačiau per šį laikotarpį EG buvo itin aktyvi.
- Laukdama aukciono EG komanda ėmėsi veiksmų įkeisto turto vertei apsaugoti: atstatė elektros energijos tiekimą pastatuose, sumokėdama 7300 eurų už naują elektros energijos sutartį, pasamdė turto apsaugos tarnybą, vėl įjungė turto šildymo sistemas ir užsakė apžiūrą, kad įsitikintų, jog nesusidarė žalos dėl šalčio ar kitų oro sąlygų.
- EG taip pat aktyviai ieškojo pirkėjo, kad įsitikintų, jog aukcionas bus sėkmingas, ir EG pirkėjas 2022 m. gegužės mėn. vykusiame aukcione sumokėjo 2,25 mln. eurų.
- Paskutinė kliūtis buvo gauti visų kreditorių sutikimą dėl pardavimo, kurį EG pavyko pasiekti 2022 m. rugsėjo mėn.
Mūsų investuotojams suteikiame daugiau nei reikia
Mūsų komanda viršijo pastangas, kurios laikomos įprasta rinkos praktika, dalyvaudama teismo posėdžiuose, kad išlaikytų spaudimą visam procesui, persekiodama paskolos gavėją kitoje Švedijos vietovėje, ieškodama norinčių pirkėjų, kurie dalyvautų aukcione, ir imdamasi priemonių apsaugoti įkaitą vėlavimo metu.
EG veiksmai lėmė, kad susigrąžinant turtą nebuvo patirta kapitalo nuostolių ir pasiekta didesnė pardavimo kaina, nei vidutinė rinkos sumažėjusi vertė už Suomijoje aukcione parduodamus vidutinės statybos objektus, kurie dažnai parduodami su didžiulėmis nuolaidomis.
Mūsų darbas bus tęsiamas
„Estateguru“ komanda kiekvieną dieną dirba, kad aktyviai valdytų visus mūsų paskolų portfelio įsipareigojimų nevykdymo ir išieškojimo atvejus, kol bus pasiektas sprendimas, kuris duos patenkinamus rezultatus mūsų investuotojams. Mūsų tikslas – bet kokia kaina išvengti kapitalo nuostolių, net ir tada, kai tam reikia didelio masto dalyvavimo, kurio daugelis kitų skolintojų nenorėtų imtis. Užuot nurašę nuostolius, nes tai būtų lengva ir paprasta išeitis, mes ir toliau esame pasiryžę daryti viską, ko reikia, kad atgautume bent jau visą principą savo investuotojams.
