Turėdami daugiau nei 42 000 investuotojų bendruomenę ir sparčiai ją augindami, susiduriame su naujais iššūkiais. Kadangi dauguma investuotojų yra iš įvairių pasaulio šalių, kuriose investicijų reguliavimas ir turimi reikalavimai mokėjimo paslaugų teikėjams yra skirtingi, turime suteikti vieną ir geriausią išeitį visai bendruomenei.
Net jei sutelktinis finansavimas dar nėra reguliuojamas Europos Sąjungos lygmeniu, jau turime gerosios praktikos pavyzdį, iš kurios išplaukia šie reikalavimai:
- Lėšų saugojimas ir atskyrimas;
- Pinigų srautų skaidrumas ir galimybė juos atsekti;
- Pinigų plovimo prevencijos ir “Pažink savo klientą” procedūrų taikymas;
- Mokėjimų užtikrinimas.
Įsigilinus į EstateGuru suteikiamas paslaugas, galima išskirti dvi pagrindines sritis, kuriose stengiamės tapti pačiais geriausiais:
- Investavimas į NT paskolas – investuotojų bendruomenę sudaro tiek privatūs, tiek instituciniai investuotojai. Išsiskiriame investicijų atlikimo paprastumu ir patrauklia grąža.
- NT paskolų gavėjų paieška ir atranka – suteikiame gerą rizikos portfelį ir efektyvų skolų valdymą.
Pagrindinis mūsų verslo tikslas yra Investicijos ir Paskolos, tačiau ne mažiau svarbi yra trečioji nematoma dalis – Mokėjimų valdymas.
Ši verslo dalis turi būti atliekama pagal aukščiausius standartus ir veikti skirtingose šalyse efektyviai. Ilgą laiką mokėjimų valdymo dalį atlikome patys, tačiau besikeičiančios reguliavimo taisyklės (LHV Bankas tapo nepriimtinas vietinėms reguliavimo institucijoms) ir mūsų plėtros planai sudarė sąlygas dirbti ties šia sritimi toliau, tačiau su stipraus partnerio pagalba.
Dėl šių priežasčių EstateGuru inicijavo mokėjimo paslaugų teikėjo keitimą, tačiau turėjome užtikrinti, jog teikėjas atitiks visus reikalavimus, kylančius iš Europos Sąjungos direktyvų ir nacionalinių reguliavimo aktų pagrinde Vokietijoje, Suomijoje ir Lietuvoje. Turėjome pasirinkti licencijuotą teikėją, nes nesame mokėjimo įstaiga ar mokėjimo paslaugų teikėjas.
Išanalizavus skirtingus mokėjimo paslaugų teikėjus verslo brandos, technologinių galimybių, teisinių žinių ir verslo sąlygų aspektu, nusprendėme pasirinkti Lemonway, https://www.lemonway.com/en/, kaip pagrindinį EstateGuru mokėjimo paslaugų teikėją. Dėka Lemonway, veikiame pagal PSD2 direktyvą ir šalių, kuriose veikiame, reguliavimą.
Lūkesčiai, kylantys iš patobulinto mokėjimų proceso ir Lemonway
EstateGuru daug tikisi iš Lemonway mokėjimo paslaugų teikėjo ir norime turėti mokėjimo paslaugas, kurios suteikia:
- Atitikties garantiją;
- Saugius mokėjimus;
- Greitus ir patogius mokėjimus su skirtingais bankais;
- Galimybes pridėti kitus mokėjimo būdus (kortelės, vietinius bankus ir t.t.);
- API sąsają, kuri yra naši, techniškai turtinga ir greita;
- Standartizuotą mokėjimų stebėjimo būdą ir patobulintą automatizaciją;
- Atskirtas banko sąskaitas/ virtualias IBAN sąskaitas;
- Žemas ir numatomas paslaugų kainas (tiek investuotojams, tiek EstateGuru);
- Momentines “Pažink savo klientą” procedūras;
- Paslaugų teikėją, išmanantį vietinį reguliavimą.
Kaip tai veikia?
EstateGuru priklauso pagrindinė Lemonway sąskaita. Pagal šią sąskaitą išleidžiamos specialios sąskaitos platformos investuotojams ir paskolų gavėjams, kurie jas gali valdyti per EstateGuru platformą. Vietoj mokėjimų į vieną bendrą EstateGuru sąskaitą, visi mokėjimai bus kaupiami atskirose asmeninėse sąskaitose – tai liečia tiek investuotojų lėšas, tiek paskolų gavėjų grąžintas lėšos. Per pagrindinę EstateGuru sąskaita nebus atliekami mokėjimai, taip pat šioje sąskaitoje nebus saugomos lėšos. Jūsų EstateGuru investavimo sąskaita ir paskolos sąskaita bus atskirta nuo pinigų judėjimo srautų, kurie bus vykdomi tik per EstateGuru platformą. Su Lemonway pritaikytais procesais turėsime:
- Virtualią investuotojo IBAN sąskaita Lemonway (piniginę);
- Paskolos projekto virtualią IBAN sąskaitą Lemonway (piniginę);
- Pervedimus tarp piniginių;
- Išėmimus iš asmeninės sąskaitos;
- Tiesioginius išmokėjimus iš paskolos projekto sąskaitos notarui ar paskolos gavėjui;
- Įmokas į paskolos projekto sąskaitą;
- Įmokų paskirstymus iš paskolos projekto sąskaitos į investuotojų sąskaitas pagal grafiką ar kitas sutarties sąlygas;
- EstateGuru premijas, pinigų grąžinimo akcijas kai EstateGuru tiesiogiai išmoka lėšas į investuotojų sąskaitas;
- Iš AML/KYC klausimų, kylantis poveikis bus ribotas tik probleminėms sąskaitoms;
- Sąskaitos naudojimą, kuris vykdomas pagal komandas ir sistemiškai (be žmogaus dalyvavimo).
Lemonway naudoja BNB Paribas kaip pagrindinį banką lėšų saugojimui.
Esami skaidrūs ir atsakingi
Lėšų saugojimo ir pinigų pervedimo procesai mums yra ypatingai svarbūs. Kai kurie naujausi sutelktinio finansavimo platformų pavyzdžiai parodė, kad privalu įdiegti tam tikrus mechanizmus, kurie užtikrins lėšų apsaugą valdymo ir reguliavimo klausimais. Tobulindami mokėjimų valdymo procesą ir tai, kaip lėšos yra saugomos EstateGuru platformoje, tikime, jog mūsų investicija į paslaugos tvarumą ir patikimumą yra vertinga.
Riivo Pilvik
Produkto vadovas
