Kaip ir bet kurios investicijos atveju, prieš investuojant sunkiai uždirbtus pinigus į sutelktinio finansavimo platformą (P2P), labai svarbu suprasti riziką. Lygiai taip pat svarbu, kaip P2P platformos įvertina, valdo ir pateikia riziką. Panagrinėkime dvi pagrindines sutelktinio finansavimo platformų rizikos rūšis ir įvairias priemones, kurių imamasi rizikai sumažinti.
P2P yra palyginti naujas reiškinys finansų pasaulyje, tačiau tai nėra trumpalaikė mada. Tiek investuotojai, tiek paskolų gavėjai šioje situacijoje gauna naudos – pirmieji užsidirba didesnę grąžą, o antrieji užsitikrina lankstesnes sąlygas, kadangi iš šio proceso yra pašalinamos senamadiškos ir tradicinės finansavimo formos
Tačiau gerai atrodantys dalykai ne visada yra tokie, kaip atrodo. Galbūt skaitote šį įrašą, nes jus suviliojo garantijos, suteikiamos apsaugos, kurių dėka atrodo, kad kai kurios tarpusavio skolinimo galimybės yra visiškai saugios. Realiame pasaulyje visgi visuomet investuojant išlieka rizika, ir tikrai ne visos galimybės ar platformos ją sprendžia vienodai.
EstateGuru darbuotojai turi didelę patirtį nekilnojamojo turto plėtros ir finansų pasaulyje ir visi puikiai supranta rizikos faktorių. Šis suvokimas turi įtakos mūsų rizikos vertinimo ir jos mažinimo metodams, kurie iki šiol pasirodė esą labai veiksmingi. Siekdami pagrįsti tai, taip pat siekdami skaidrumo ir norėdami įtikinti kai kuriuos skeptikus, šiame straipsnyje išanalizuosime dvi pagrindines su tarpusavio skolinimu susijusias rizikų kategorijas ir geriausius būdus joms sumažinti.
Platformos rizika
Tai yra kiekvieno investuotojo košmaras. Jūs prisijungiate prie savo paskyros ir pamatote, kad jos nebėra. Pamirškite apie pelną – kas nutiko Jūsų investicijoms? Ar įmanoma susigrąžinti investuotas sumas ir ar tai iš viso kam nors rūpi? Nepavyksta susisiekti su svetainės administratoriumi.
Visada labai svarbu perskaityti platformoje pateikiamas naudojimo sąlygas ir identifikuoti bet kokius pavojaus požymius, pavyzdžiui, įmonės teisę keisti sąlygas be išankstinio įspėjimo ir sutikimo. Taip pat patikrinkite, ar sąlygose yra punktas, patvirtinantis, kad investuotojo lėšos nėra platformos turto dalis, o jeigu tokio punkto nerandate – būkite atsargūs. Tinkamų taisyklių ir skaidrumo trūkumas sukuria sukčiavimo arba tiesiog netinkamo elgesio galimybę. Išsamios finansinės ataskaitos turi būti teikiamos reguliariai.
Sužinokite, kas atsitiks, jei platforma bankrutuotų, atlikite platformos savininko ir aukštesnės vadovybės patikrinimą, kad įsitikintumėte praeityje jų atliktais darbais. Praeityje užfiksuoti finansiniai pažeidimai yra ženklas, kad galbūt visgi Jūs nesate gerose rankose. Investicijų saugumas visada turėtų būti svarbesnis už grąžą. Jei platforma teigia ką nors, kas atrodo per gerai, kad būtų tiesa, tikriausiai taip ir yra.
EstateGuru yra investicijų į nekilnojamąjį turtą tarpininkas ir nevaldo vartotojų turto. Investavimo sutartis yra pasirašoma tarp paskolos gavėjo ir investuotojo, o EstateGuru suteikia galimybę sandoriui įvykti. Tuo atveju, jei EstateGuru bankrutuotų, bus paskirtas sutartinis subjektas, kuris perimtų EstateGuru vaidmenį ir valdytų visas investicijas. Net ir blogiausiu atveju mūsų investuotojai išsaugos prieigą prie savo lėšų.
EstateGuru valdo vieni labiausiai patyrusių nekilnojamojo turto vystytojų Estijoje. Mūsų įkūrėjas Marek Pärtel nekilnojamojo turto sektoriuje dirba nuo 2002 metų ir kuravo plėtros bei investiciniams projektus visoje Europoje. Jis taip pat yra ir pirmaujančios gyvenamosios paskirties nekilnojamojo turto grupės „Invego“ įkūrėjas. Mūsų vadovybėje yra labiausiai patyrę ir geriausios reputacijos finansų, vertinimo ir nekilnojamojo turto sektorių specialistai iš viso pasaulio, kurie savo veiklą vykdo penkiose šalyse.
Paskolos gavėjo rizika
Akivaizdžiausia kiekvienai paskolai būdinga rizika P2P finansavimo sektoriuje – paskolos gavėjo nesugebėjimas laiku sumokėti palūkanų arba, išvis, paskolos negrąžininimas. Taip pat tiesa, kad kuo patrauklesnė atrodo potenciali grąža, tuo didesnė tikimybė, kad jos niekada neuždirbsite. Platformos, įvertindamos paskolos gavėjus pagal savo pačių nustatytus kriterijus, tuo pačiu įvertina ir galimą riziką.
Nors šiuo metu atrodo, kad kriptovaliutos ir nepakeičiami žetonai (non-fungible tokens) yra labai populiarūs, investicijos į projektus, kurių užstatas viršija projekto idėjų vertę, turi labai aiškių pranašumų. Fizinis turtas, kaip užstatas, didina pasitikėjimą, ypač todėl, kad grynuosius pinigus generuojančios įmonės ir bitkoinai gali prarasti vertę dėl bet kokio nesąžiningo pranešimo Twitter platformoje, o nekilnojamojo turtas paprastai išlaiko savo vertę.
Visi EstateGuru platformoje finansuojami projektai yra užtikrinti pirmos eilės hipoteka. Potencialūs paskolų gavėjai yra patikrinami iš anksto ir turi atitikti griežtus kriterijus. Įvertinama jų finansinė būklė ir sudaroma išsami istorija, įskaitant praeities sėkmės įrodymus ir, jei įmanoma, verslo planą. Kadangi mes suteikiame tik nekilnojamuoju turtu užtikrintas paskolas, mes taip pat įvertiname ir nekilnojamojo turto užstato vietą, rinkos vertę, vertinimo ataskaitos rengimo metodiką bei ankstesnių nekilnojamojo turto sandorių kainas.
Mes taikome tradicinės bankininkystės kreditavimo procedūrą, kurią palaiko ir pagreitina šiuolaikinės technologijos. Mes taip pat konsultuojamės su trečiosiomis nepriklausomomis šalimis ir palaikome ryšius su statybų darbų vadovais. Mūsų darbuotojai atlieka reguliarius patikrinimus statybų vietoje iki pat projekto pabaigos. Visa tai leidžia daug greičiau ir nuodugniau įvertinti projektą.
Mūsų griežti vertinimo kriterijai užtikrina, kad jeigu paskolos gavėjui kyla sunkumų grąžinti paskolą ir ji tampa nemokia, EstateGuru turi greitą ir efektyvų išieškojimo procesą – nors to prireikia retai. Visų pirma, mes dedame visas pastangas, kad pasiektume draugišką sprendimą. Jei paskolos gavėjas atsisako bendradarbiauti, mes nutraukiame sutartį ir siekiame greitai parduoti užstatą aukciono proceso metu, siekdami kuo greičiau grąžinti investuotojams jų lėšas.
Dar vienas svarbus faktas tiek gyvenime, tiek investicijos – nėra protinga visus kiaušinius dėti į vieną krepšį. EstateGuru suteikia investuotojams galimybę diversifikuoti paskolas pagal jų rūšis (plėtros, tarpinė ir verslo paskolos), o taip pat pagal rinkas (savo veiklą mes vykdome Estijoje, Latvijoje, Lietuvoje, Ispanijoje, Suomijoje, Portugalijoje ir Vokietijoje bei planuojame tolesnę plėtrą). Investuodami į įvairių rūšių paskolas su skirtingu užstatu, investuotojai mažina riziką. Tačiau net ir taikant šias priemones, investavimas vienoje platformoje gali būti Jūsų portfelio dalis, bet ne visas portfelis. Taigi, padalinkite kiaušinius po skirtingus krepšius!
Kaip papildomą apsaugą nuo rinkos svyravimų EstateGuru taiko paskolos ir turto vertės (LTV) santykio rodiklį. Mūsų vidutinis istorinis LTV rodiklis nesiekia 60%, o tai reiškia, kad investuotojų pinigai nukentėtų, užstato vertė turi nukristi daugiau nei 40%. Žemas LTV rodiklio taikymas, apgalvotas rinkų pasirinkimas ir atsidavusių savo srities specialistų patirtis leidžia apsaugoti platformos vartotojų lėšas ir išlaikyti vidutinę grąžą, kuri yra kiek didesnė nei 11%.
Svarbu dar kartą pabrėžti, kad jokia investicija neturi garantijos. Galvoti, kad viskas yra aišku ir tikra – būtų naivu, todėl prieš investuojant pinigus pasidomėti ir užduoti sudėtingus klausimus. Niekada neinvestuokite daugiau, nei esate pasiruošę prarasti, ir likti saugūs. Jei turite mums klausimų, mes visada pasiruošę Jums padėti.
* Investavimas visuomet susijęs su rizika.
