Isipareigojimų nevykdymas yra neišvengiama verslo dalis, tačiau ne visi šie atvejai yra vienodi. Paskolos gavėjo (-ų) rezultatas priklauso nuo kelių pagrindinių veiksnių: prisiimtos rizikos, procesų, kuriuos jie taiko įsipareigojimų nevykdymo problemoms spręsti, ir pateikto užstato.
Įsipareigojimų nevykdymo atveju nebūtinai reiškia, kad vertinant riziką nebuvo atsižvelgta į tam tikras detales, bet veikiau projekto eigoje atsiranda tam tikra rizika, pavyzdžiui, rinkos, paskolos gavėjo, veiklos ar kita.
„Estateguru” skirtingose šalyse, kuriose vykdo savo veiklą, turi stiprias rizikos ir skolų valdymo komandas bei glaudžius darbo santykius su turto likvidavimo partneriais. Be to, kiekvienoje šalyje, kurioje vykdo veiklą, turi ir saugumo agentą, kuris užtikrina mūsų investuotojų interesų apsaugą.
Kas yra saugumo agentas ir koks jo vaidmuo „Estateguru”?
Saugumo agentas yra juridinis asmuo, kurį įsteigė ir iki 2023 metų kovo mėnesio valdė nepriklausoma teisės įmonė. Dėl teisės aktuose nustatytų reikalavimų saugumo agentas buvo įsigytas ir dabar jį kontroliuoja „Estateguru”, o kasdienės veiklos valdymą vis dar prižiūri nepriklausoma teisininkų įmonė, šitaip siekiant sumažinti galimą interesų konflikto riziką. Saugumo agentui pavesta atstovauti „Estateguru” investuotojams visuose notariniuose sandoriuose. Saugumo agentas yra jungiamoji grandis tarp antstolio ir investuotojų, jis atstovauja mūsų investuotojams visose teismo ir bankroto procedūrose. Antstolio užduotis – užtikrinti likvidavimo procedūrų teisėtumą, areštuoti likviduojamą turtą, užtikrinti, kad įkeistas turtas būtų laisvai prieinamas ir jo neužimtų, pavyzdžiui, nuomininkai, ir organizuoti aukciono procedūras. Antstolis taip pat privalo užtikrinti, kad paskolos gavėjui būtų pateikti visi pagal įstatymą reikalaujami pranešimai ir dokumentai, ypač tais atvejais, kai paskolos gavėjas nenori dalyvauti arba aktyviai vengia antstolio.
Visose rinkose, kuriose „Estateguru” šiuo metu vykdo savo veiklą, vykdymo procesas yra gana panašaus pobūdžio – „Estateguru” nutraukia sutartį su paskolos gavėju, o tada byla perduodama saugumo agentui, kuris parengia visus dokumentus ir perduoda juos antstoliui arba teismui.
Teismui arba antstoliui išnagrinėjus dokumentus (tai gali užtrukti iki kelių mėnesių), antstolis gali inicijuoti turto aukcioną. Turtas bus parduodamas aukcione, o jei pirkėjas neatsiras, kaina bus sumažinta ir bus inicijuotas naujas aukcionas. Procesas bus tęsiamas tol, kol turtas bus parduotas ir lėšos išmokėtos „Estateguru”.
Laikotarpis nuo proceso pradžios iki lėšų, gautų pardavus turtą, gavimo įvairiose šalyse skiriasi. Be to, šių procesų trukmę lemia ir esamos rinkos sąlygos. Paskolos gavėjai, ginčydami mūsų veiksmus ir patys imdamiesi mums priešiškų veiksmų, tokiais atvejais taip pat gali dar labiau užtęsti procesą. Kai kuriais atvejais galima greičiau perimti įkeisto turto kontrolę ir parduoti jį patiems.
Pažvelkime į skirtingas rinkas, kuriose mes vykdome savo veiklą ir apytikslius terminus, per kuriuos kiekvienoje iš jų galima susigrąžinti paskolą.
Neįvykdytų įsipareigojimų sprendimo būdai skirtingose šalyse:
Vokietija
Nutraukus paskolos sutartį, savanoriškam skolos padengimui taikomas 6 mėnesių laukimo laikotarpis. Po to galima pradėti vykdymo procesą. Norėdami pradėti vykdymo procesą, turime kreiptis į teismą, o tai procesą pailgina keliais mėnesiais. Teismui patvirtinus vykdymo procedūrą, galime kreiptis į antstolį, kad šis organizuotų priverstinį turto pardavimą. Šis procesas gali užtrukti kelis mėnesius.
Suomija
Nutraukus paskolos sutartį, turime kreiptis į teismą dėl priverstinio vykdymo sprendimo. Šiam procesui terminai nėra nustatyti, o jo trukmė priklauso nuo bylą nagrinėjančio teisėjo bei nuo paskolos gavėjo – jei paskolos gavėjas ginčija procesą arba, pavyzdžiui, vengia gauti teismo pranešimus. Mūsų patirtis rodo, kad teismas sprendimą dėl vykdymo priima per 3-6 mėnesius. Teismui priėmus sprendimą dėl priverstinio turto pardavimo, bus paskirtas antstolis, kuris pradės turto pardavimo ir aukciono procesą. Paprastai praeina 1-3 mėnesiai, kol pardavimo procesas gali būti pradėtas.
Estija
Nutraukus paskolos sutartį Estijoje, teismo sprendimo nereikia. Galime kreiptis į antstolį, kad šis iš karto pradėtų vykdymo procesą, tačiau turime suteikti 30 dienų terminą, per kurį paskolos gavėjas gali savanoriškai padengti skolą. Praėjus šiam laikotarpiui antstolis gali pradėti turto pardavimo aukcione procesą.
Lietuva
Lietuvoje turime suteikti 30 dienų terminą, per kurį paskolos gavėjas gali savanoriškai padengti skolą. Nutraukę sutartį turime kreiptis į notarą dėl vykdomojo rašto išdavimo. Šis procesas paprastai užtrunka iki vieno mėnesio. Gavę raštą, galime kreiptis į antstolį dėl priverstinio turto pardavimo. Prieš pradėdamas turto pardavimą ir aukcioną, antstolis taip pat turi suteikti paskolos gavėjui 30 dienų terminą geranoriškai sumokėti skolą. Praėjus šiam laikotarpiui galime pradėti turto pardavimo procesą.
Latvija
Nutraukus sutartį, turime kreiptis į teismą dėl vykdomojo rašto išdavimo. Paprastai jis gaunamas per 30 dienų. Po to bylą galime perduoti antstoliui. Paprastai antstoliui prireikia iki 30 dienų, kad pradėtų turto pardavimo per aukcioną procesą.
Refinansavimas ir bankroto procedūros
Daugeliu atvejų paskolos gavėjai vis dar nori išsaugoti savo projektą ir su juo susietą nuosavą kapitalą. Tai reiškia, kad daugelio įsipareigojimų nevykdančių projektų atveju paskolos gavėjas vis dar gali parduoti nekilnojamąjį turtą arba refinansuoti paskolą prieš mums parduodant nekilnojamąjį turtą. Tokiu atveju paprastai galime atgauti lėšas greičiau nei per 6 mėnesius.
Retais atvejais, siekiant parduoti turtą, taip pat gali būti inicijuojama bankroto arba teisinės apsaugos procedūra, tačiau tai gali užtrukti ilgiau nei antstolio procedūra.
Kodėl mėnesio naujienos ne visada suteikia naujos informacijos
Kadangi susiduriame su įvairiomis administracinėmis procedūromis, o kartais tenka dalyvauti teismuose, kad būtų patvirtintas turto pardavimas arba išspręstas ginčas su paskolos gavėju, tam tikrais atvejais išieškojimo procesas gali užtrukti ilgiau nei 12 mėnesių.
Pateikę prašymus teismui arba antstoliui ir iš savo pusės atlikę visą teisinį darbą, daugiau nieko negalime padaryti, tik laukti. Kadangi kiekvienas iš šių proceso etapų trunka kelis mėnesius, deja, negalime kiekvieną mėnesį pateikti esminių naujienų apie paskolas.
Galime užtikrinti investuotojus, kad mūsų skolos valdymo, rizikos ir teisininkų komandos uoliai dirba, kad užtikrintų kuo greitesnį ir didesnį kiekvienos išieškomos paskolos susigrąžinimą. Atstovaujame ne tik Jūsų, bet ir mūsų interesams, todėl rezultatų laukiame taip pat nekantriai, kaip ir Jūs.
Nuo 2022 metų lapkričio mėnesio taikome agresyvesnę skolų išieškojimo strategiją. Tam tikrais atvejais, kai mūsų tradicinis, bendradarbiavimu grindžiamas požiūris į skolų išieškojimą nepadeda susigrąžinti paskolų, sparčiau vykdome įsipareigojimų nevykdymą ir pereiname prie priverstinio išieškojimo.
Priėmėme verslo sprendimą sustabdyti veiklą Vokietijoje, paskolų gavėjams, kurie nevykdo savo pažadų, taikyti įsipareigojimų nevykdymo procedūrą ir pereiti prie priverstinio vykdymo.
Sunku nurodyti konkretų terminą, per kurį bus susigrąžintos įsipareigojimų nevykdančios paskolos, nes kiekvienas atvejis yra skirtingas. Turime beveik dešimties metų patirtį susigrąžinant nemokias paskolas. Susigrąžintų paskolų statistiką taip pat galite rasti mūsų statistikos puslapyje, tačiau trumpą santrauką rasite žemiau.
Susigrąžintų paskolų statistika:
Bendra nuo 2014 metų susigrąžinta suma: 28 077 498 eurai
Vidutinė visiškai susigrąžintų paskolų grąža: 8,65%
Vidutinis laikotarpis nuo įsipareigojimų nevykdymo iki visiško paskolos susigrąžinimo: 12,7 mėn
Visiškai susigrąžintų paskolų lygis (portfelis): 17,79%
Iš viso nurašyta: 0,01%
