Jei jūsų įmonei priklauso nekilnojamasis turtas, gali būti, kad jau dabar turite galimybę gauti finansavimą — neparduodami turto ir nelaukdami mėnesių kol banko kredito komitetas priims sprendimą.
Verslo paskola su nekilnojamojo turto įkeitimu leidžia pasiskolinti pinigų pagal jums priklausančio turto vertę. Turtas išlieka jūsų nuosavybėje, o jūs gaunate verslui reikalingą finansavimą. Palyginti su įprasta banko paskola, šis procesas yra greitesnis, o vertinimo kriterijai lankstesni — tai ypač aktualu tais atvejais, kai turite vertingą įkeičiamą turtą, tačiau jūsų verslas neatitinka standartinių bankų keliamų finansavimo reikalavimų.
Dauguma įmonių, kurios renkasi šį finansavimo būdą, apskritai nėra nekilnojamojo turto plėtotojos. Tai gali būti automobilių nuomos įmonė, mažmenininkas ar bet kuri kita įmonė, kuriai tiesiog priklauso nekilnojamasis turtas su neišnaudotu kapitalu.
Jums nebūtina būti nekilnojamojo turto plėtotoju
Dažniausia klaidinga nuomonė apie tokias paskolas — kad jos skirtos tik plėtotojams, statantiems butus ar komercinius projektus. Taip nėra.
Bet kuri įmonė, kuriai priklauso nekilnojamasis turtas su pakankama nuosavo kapitalo dalimi, gali įkeisti jai priklausantį nekilnojamąjį turtą — nesvarbu, kokia yra jos pagrindinė veikla. Automobilių nuomos įmonė gali įkeisti jai priklausantį gyvenamosios paskirties turtą, kad gautų apyvartinį kapitalą. Mažmenininkas gali skolintis, įkeisdamas komercines patalpas, kad finansuotų atsargas ar plėtrą.
Paskolos lėšos nebūtinai turi būti susijusios su įkeičiamu turtu. Įkeitimas ir paskolos paskirtis — du atskiri dalykai. Svarbu yra turto vertė, iš jos išplaukiantis paskolos ir turto vertės santykis (LTV) bei skolininko gebėjimas paskolą aptarnauti.
Koks turtas tinka kaip įkeitimas?
Įkeičiamas turtas nebūtinai turi būti patalpos, kuriose veikia jūsų įmonė — tai gali būti nuomojamas objektas, investicinis turtas ar bet koks kitas nekilnojamasis turtas, turintis pakankamai nuosavo kapitalo ir aiškią nuosavybės teisę.
| Turto tipas | Ar tinka | Pastabos |
| Gyvenamosios paskirties butas | Taip | Gali priklausyti įmonei arba jos kontroliuojančiajam akcininkui |
| Komercinės patalpos (biuras, prekybos patalpos) | Taip | Būtina aiški nuosavybės teisė, jokių neišspręstų suvaržymų |
| Sandėlis / gamybinės paskirties patalpos | Taip | Vertinimas priklauso nuo vietos ir būklės |
| Žemės sklypas su parengta infrastruktūra | Priklauso nuo atvejo | Svarbus statybos leidimo statusas ir prieiga prie komunikacijų |
| Mišrios paskirties turtas | Taip | Vertinama pagal vyraujančią paskirtį |
| Statomas (nebaigtas) turtas | Priklauso nuo atvejo | Tikėtina, kad tai labiau orientuota į projekto plėtrai skirtą paskolą |
Maksimalus paskolos ir turto vertės santykis (LTV) visuose „Estateguru” produktuose siekia 70 %. Konkretus LTV rodiklis priklauso nuo turto tipo, vietos, būklės ir skolininko profilio. Pavyzdžiui, 100 000 € vertės turtas, esant 70 % LTV, leistų pasiskolinti iki 70 000 €.
Kam galima panaudoti paskolą?
Paskola su nekilnojamojo turto įkeitimu yra lanksti. Dažniausi panaudojimo atvejai:
- Apyvartinis kapitalas — veiklos sąnaudoms, mokėjimams tiekėjams ar sezoniniams pinigų srautų trūkumams padengti;
- Įranga ar technika — veiklai vykdyti ar plėtrai reikalingam turtui įsigyti;
- Verslo plėtra — naujos veiklos vietos atidarymui, naujai rinkai užkariauti ar komandai didinti;
- Refinansavimas — brangesnei ar mažiau lanksčiai skolai pakeisti užtikrinta paskola;
- Tiltinis finansavimas — pinigų srautų spragai tarp pajamų ciklų, sutarties etapų ar turto pardavimo padengti.
Įkeitimas ir paskolos paskirtis nebūtinai susiję. Svarbus yra pats įkeičiamas turtas, o ne tai, kaip panaudojamas kapitalas.
Kaip vyksta procesas ir kiek laiko tai užtrunka
Paraiška „Estateguru” platformoje vyksta keturiais etapais:
- Užklausa — pateikite paraišką internetu. Paskolų vadybininkas su jumis susisieks per 2–3 darbo dienas.
- Turto vertinimas — nekilnojamasis turtas įvertinamas nepriklausomo vertintojo. Tai leidžia nustatyti jo rinkos vertę ir maksimalią paskolos sumą, kuri gali būti suteikta.
- Kredito komiteto vertinimas — peržiūrima paraiška, turto vertinimas, skolininko finansiniai dokumentai ir verslo planas.
- Finansavimas — patvirtinus paraišką, paskolą finansuoja platformos investuotojai. Kapitalas gali pasiekti jūsų įmonės sąskaitą per kelias dienas.
Etapais finansuojamų projektų atveju palūkanos skaičiuojamos tik nuo faktiškai išmokėtos sumos. Pavyzdžiui, jei 300 000 € plėtros paskola išmokama dalimis ir kol kas pervesta tik 50 000 €, palūkanos skaičiuojamos tik nuo šios sumos — skirtingai nei daugelyje bankų, kur palūkanos gali būti taikomos ir dar neišmokėtoms, bet jau patvirtintoms lėšoms.
Paskolą galima grąžinti anksčiau laiko be jokių papildomų mokesčių.
Palyginimui: banko paskola tuo pačiu įkeitimu gali užtrukti nuo kelių savaičių iki kelių mėnesių — arba būti visai negalima, jei turtas yra plėtros stadijoje ar verslo profilis neatitinka standartinių kredito kriterijų. Daugiau apie skirtumus tarp banko ir nekilnojamuoju turtu užtikrintos paskolos: Nekilnojamuoju turtu užtikrinta verslo paskola: saugus finansavimas, greitesnis nei banko →
Realus pavyzdys: verslininkas panaudoja jam nuosavybės teise priklausantį butą savo nuomos įmonei finansuoti
Paskolos gavėjas turėjo dvi įmones — transporto priemonių ir lengvųjų komercinių transporto priemonių nuomos srityje. Jam taip pat priklausė 95 kv. m studijos tipo butas, kurį jis nuomojo atskirai trumpalaikiam apgyvendinimui ir renginiams.
Jis nebuvo nekilnojamojo turto plėtotojas ir neturėjo jokių statybos projektų — jam tiesiog reikėjo 74 000 € savo nuomos verslo apyvartiniam kapitalui sustiprinti.
Butas buvo įkeistas. Po nepriklausomo vertinimo LTV sudarė 64,9 %. Paskola buvo suteikta kaip vienkartinio grąžinimo (bullet) paskola — 18 mėnesių, su ketvirtiniais palūkanų mokėjimais. Butas neturėjo nieko bendra su nuomos verslu — tai buvo tiesiog turtas su nuosavu kapitalu, kuris tapo apyvartinėmis lėšomis.
Esmė: turtas ir paskolos paskirtis buvo visiškai nesusiję. Verslininkas turėjo vertingą turtą, matė verslo poreikį ir panaudojo vieną kitam patenkinti.
Ar tai jums tinka?
| Jūsų situacija | Ką verta žinoti |
| Turite turtą su reikšminga nuosava dalimi | Verta apsvarstyti paskolą su turto įkeitimu |
| Reikia kapitalo greičiau, nei gali suteikti bankas | Paskola gali būti suteikta per kelias savaites, ne mėnesius |
| Verslas neatitinka standartinių banko reikalavimų | Ne banko skolintojai vertina turto kokybę, ne tik verslo profilį |
| Norite pirmiausia palyginti visas finansavimo galimybes | Pilnas vadovas: nekilnojamojo turto finansavimas verslui Baltijos šalyse → |
| Projektas yra statybos stadijoje | Labiau tiktų plėtros ar tiltinė paskola — žr. produkto puslapį |
Ši paskola tinka ne kiekvienam atvejui. Jei turtas turi neišspręstų teisinių suvaržymų, reikalingas LTV viršija turto galimybes, arba verslas neturi realaus grąžinimo plano — finansavimas nebus suteiktas. Kaip ir bet kurios užtikrintos paskolos atveju, jei ji negrąžinama, turtas gali būti prarastas.
Kaip kreiptis į „Estateguru”
„Estateguru” siūlo tokias paskolas visose Baltijos šalyse — įmonėms ir verslo savininkams, galintiems pateikti tinkamą įkeitimą.
Paskolos suma — nuo 20 000 €. LTV iki 70 %. Išankstinio grąžinimo mokesčių nėra.
Pateikite paraišką internetu, mūsų svetainėje — paskolų vadybininkas atsakys per 2–3 darbo dienas.
Teikti paraišką verslo paskolai →
Dažnai užduodami klausimai
Ar galiu įkeisti man asmeniškai priklausantį butą kaip verslo paskolos užstatą?
Ne — įkeičiamas turtas turi priklausyti pačiai įmonei, o ne jos savininkui asmeniškai. Asmeniniu vardu registruoto turto tiesiogiai įkeisti įmonės paskolai negalima — jis pirmiausia turi priklausyti įmonei arba būti perregistruotas jos vardu. Prieš teikdami paraišką aptarkite savo nuosavybės struktūrą su paskolų vadybininku.
Ar įkeičiamas turtas turi būti Lietuvoje?
„Estateguru” finansuoja projektus Estijoje, Latvijoje ir Lietuvoje. Jei jūsų turtas yra vienoje iš šių šalių, jis paprastai gali būti įvertintas. Turtas kitose šalyse paprastai nepriimamas.
Kokį LTV galiu gauti?
Priklauso nuo turto tipo, vietos, būklės ir skolininko profilio — daugumai atvejų maksimumas yra 70%. Rinkos vertę ir galutinę paskolos sumą nustato nepriklausomas vertintojas.
Kaip greitai gaunu pinigus po patvirtinimo?
Kredito komitetui patvirtinus ir paskolai atsiradus platformoje, investuotojai gali ją finansuoti per kelias dienas. Visas procesas nuo užklausos iki finansavimo paprastai trunka kelias savaites — priklauso nuo to, kaip greitai sutvarkomi dokumentai.
Kas nutinka, jei negaliu grąžinti paskolos?
Tai užtikrinta paskola. Jei skolininkas nevykdo įsipareigojimų, skolintojas turi teisę realizuoti hipoteką ir padengti likusią skolą iš turto pardavimo. „Estateguru” vadybininkai visada ieško sprendimų kartu su skolininku prieš imdamiesi realizavimo, tačiau prieš teikiant paraišką svarbu suprasti šią riziką.
