Paskolų portfelio apžvalga (2022 m. gruodžio mėn. ir išsami 2022 m. apžvalga)

2022 metais mūsų platformoje buvo suteikta 183 milijonų eurų vertės paskolų (10% mažiau nei 2021 metais), iš jų 11,8 mln. eurų – gruodžio mėnesį. Tiek gruodį (5,3 mln. eurų), tiek ir 2022 metais apskritai (69,2 mln. eurų) Estija buvo geriausiai pagal apimtis pasirodžiusi rinka. Toliau sekė Suomija su 2,2 mln. eurų (22 milijonai eurų per pastaruosius dvejus metus), o trečioji – Latvija, kurioje  2022 metais suteikta 23,6 mln. eurų vertės paskolų (19% metinis augimas), o gruodį – 2 mln. eurų. Lietuvos metinė apimtis išliko tokia pati – 34,5 mln. eurų (įskaitant 2 mln. eurų gruodį), kai tuo tarpu Vokietijos paskolų apimtys sumažėjo daugiau nei dvigubai – iki 33,7 mln. eurų (200 tūkst. eurų gruodį), nes įvyko komandos pokyčių ir pasirinkome konservatyvesnį požiūrį į paskolų išdavimą.

Gruodį paskolų grąžinimai sudarė 8,2 milijonus eurų. Vidutinė grąža siekė 8,9%, o iš viso buvo grąžintos 62 paskolos (įskaitant etapines paskolas). Bendra 2022 metais grąžintų paskolų suma buvo 12,7 mln. eurų mažesnė nei 2021 metais ir sudarė 104,7 mln. eurų. Vidutinė metinė grąža išliko apie 9,5%.

Lyginant su 2022 metų pradžia, įsipareigojimų neįvykdymo lygis gerokai padidėjo dėl naujų įsipareigojimų neįvykdymo atvejų Vokietijoje ir Suomijoje. Praėjusiais metais daugiausia dėmesio sulaukė būtent Vokietijos ir Suomijos nemokios paskolos bei vėluojantys projektai. Kol kas sustabdėme naujų paskolų teikimą Vokietijoje ir, siekdami pertvarkyti verslą, valdymo lygmeniu įgyvendinome pokyčius.

Lėtėjant nekilnojamojo turto rinkai, vykdėme agresyvesnę probleminių paskolų gavėjų kontrolę. Tai ypač aktualu Vokietijoje, kur paskolų gavėjai greitai nurodo paskolų grąžinimo datas, tačiau dažniausiai savo įsipareigojimų nesilaiko. Kai kurie mūsų Vokietijos paskolų gavėjai nurodė mūsų veiklos pokyčius kaip pasiteisinimą nemokėti skolos, todėl ėmėme pardavinėti šiuos reikalavimus. Jau labai greitai galėsime uždaryti pirmąjį sandorį. Suomijoje užtikrintų reikalavimų rinka nėra tokia pažengusi, todėl vykdymo proceso metu mums tenka bylinėtis su priešiškai nusiteikusiais paskolų gavėjais.

2022 metais susigrąžintų lėšų apimtys buvo ypač didelės – iš viso 10,5 mln. eurų pagrindinių paskolų sumų (2021 metais – 6,7 mln. eurų). Sėkmingiausi atvejai buvo Suomijoje ir Švedijoje, kur susigrąžinome 3 ilgalaikes nemokias paskolas (6 milijonai eurų). Tuo tarpu dar yra likusios kelios didelės negrąžintos paskolos – Ispanijoje (didžiausiu Ispanijoje neįvykdytų įsipareigojimų atveju, nepaisant dalinio apmokėjimo ir notariškai patvirtinto sandorio, galutinis mokėjimas iš pirkėjo nebuvo gautas dėl finansavimo problemų) bei Vokietijoje (pora reikalavimo teisių pirkimo sandorių paskutinę minutę žlugo dėl teisinių kliūčių). Tačiau kiekvienoje rinkoje, kurioje vykdome veiklą, radome tinkamų partnerių (specializuotų teisininkų, skolų išieškojimo įmonių, neveiksnių paskolų pirkėjų), kurie prisidės prie to, kad 2023 metais susigrąžintų paskolų skaičius padidėtų.

Prognozuojame, kad artimiausiais mėnesiais įsipareigojimų neįvykdymo lygis dar labiau didės, o 2023 metų trečiąjį ketvirtį turėtų sumažėti. Mūsų tikslas – iki metų pabaigos sumažinti įsipareigojimų neįvykdymo lygį iki mažiau nei 5% Baltijos šalyse ir mažiau nei 15% kitose rinkose. Numanome, kad naujų butų pardavimas vėluos dar labiau, o bendra nekilnojamojo turto rinkos sandorių apimtis sumažės bent 20%. Taip pat manome, kad bankų finansavimas bus prieinamas tik stipriausiems rinkos dalyviams.

Nuolat tobulindami mūsų vidaus procesus ir sistemas, 2023 metų pradžioje gerokai pakeitėme mūsų skolų išieškojimo komandą. Tiksliau, tradicinį skolų išieškojimo specialistą pakeitė antrasis įsipareigojimų nevykdymo srities teisininkas ir šitaip mes sustiprinome bylų nagrinėjimo komandą. Vokietijoje mes taip pat keičiame esamą išorės įsipareigojimų nevykdymo teisininką. Visoje grupėje diegiamas tikslingesnis požiūris į skolų išieškojimą, kuris leis padidinti skolų reikalavimų pardavimus bei bendradarbiavimą su privačiais investuotojais, ieškančiais probleminių, didelio pelningumo projektų, į kuriuos galėtų investuoti.

Apie mūsų kreditų portfelio kokybę mes Jus informuosime kiekvieną mėnesį.