Nepriklausomai nuo to, kaip griežtai taikomas rizikos procesas, neįvykdytos paskolos yra investavimo proceso dalis, kai investuojama į nekilnojamuoju turtu užtikrintą skolą.
Estateguru, kaip platforma ir verslas, turi neįtikėtinai gerus rezultatus susigrąžinant negrąžintas paskolas dėl to, kad kiekviena paskola, kurią palengviname, yra užtikrinta nekilnojamojo turto hipoteka.
Čia išsamiai paaiškinsime, kada paskola laikoma neįvykdyta, koks yra mūsų procesas dirbant su tokiomis paskolomis ir kokios yra mūsų paskolų susigrąžinimo procedūros.
Taip pat perskaitykite mūsų vadovą apie vėluojančias paskolas, kad geriau suprastumėte šį procesą.
– Kada paskola laikoma įsipareigojimų nevykdymo statusu?
Paskolas, kurios vėluoja ilgiau nei 30 dienų, aktyviai administruoja skolų valdymo ir rizikos komandos. Kiekvienam paskolos gavėjui ir paskolai bus parengtas specialus darbo planas, kuriuo bus siekiama išspręsti vėluojančių mokėjimų problemą ir (arba) pasiekti, kad paskolos gavėjas grąžintų visą paskolą. Jei visos mokėjimų atkūrimo plane numatytos galimybės bus išnaudotos ir nematysime jokio ketinimo grąžinti paskolą, paskolai bus suteiktas įsipareigojimų nevykdymo statusas ir pradėsime atskirą turto pardavimo ir investuotojų pinigų grąžinimo teisinio išieškojimo tvarka procesą.
– Kiek dažnai tai pasitaiko Estateguru ir už jos ribų?
Trumpalaikių tarpinių paskolų sektoriuje neretai pasitaiko atvejų, kai paskolos gavėjai nesugeba įgyvendinti visų savo planų per trumpą 12-18 mėnesių laikotarpį.
Nekilnojamojo turto ir statybų sektoriuje kai kurie planai gali būti atidėti dėl nuo paskolos gavėjo nepriklausančių aplinkybių. Pavyzdžiui, vėlavimai, susiję su biurokratinėmis procedūromis išduodant teisinius leidimus, vėlavimai, susiję su nekilnojamojo turto pirkėju, arba vėlavimai, susiję su paskolų refinansuotoju.
Daugumai paskolos gavėjų tai reiškia, kad jie turi pratęsti arba refinansuoti paskolą, apmokėti su paskolos pratęsimu susijusias papildomas išlaidas (iš savo nuosavo kapitalo), į projektą įtraukti naują investuotoją arba parduoti projektą.
Jei paskolos mokėjimas vėluoja, Estateguru skolų valdymo ir rizikos komandos kartu su paskolos gavėju aktyviai ieškos geriausio paskolos grąžinimo plano ir sprendimo. Daugeliu atvejų mums pavyksta parengti restruktūrizavimo arba pardavimo planą, kuris išsprendžia situaciją dar prieš paskolai įgyjant įsipareigojimų nevykdymo statusą.
Iš viso negrąžintų paskolų portfelio tik nedidelė dalis paskolų tampa neįvykdytomis. Estateguru vadovybės nustatytas maksimalus siektinas viso negrąžinto portfelio įsipareigojimų nevykdymo lygis yra 5 %, kuris taip pat yra finansų sektoriaus standartinis lygis trumpalaikių tarpinių paskolų sektoriuje. Iki šiol mums pavyko laikytis nustatyto lygio ir susigrąžinti paskolas pagal mūsų planus bei užtikrinti teigiamą (daugiau nei 9 % metinį pelningumą) grąžą investuotojams.
– Koks procesas vyksta po to, kai paskola tampa neįvykdyta?
Turime atskirą tinklaraščio įrašą, susijusį su tuo, kas nutinka, kai paskola tampa neįvykdyta, kurį galite perskaityti čia.
Taip pat galite perskaityti šį interviu su mūsų kredito rizikos vadovu Andresu Lutsu apie mūsų bendrą požiūrį į rizikos valdymą.
Svarbu suprasti, kad bankininkystės ir finansų sektoriuje įsipareigojimų nevykdymas yra neišvengiama verslo dalis ir kad galutinis rezultatas priklauso nuo to, kaip gerai įmonė sugeba juos išspręsti, kokią riziką ji prisiėmė ir koks yra investicijų užtikrinimas. Įvykus įsipareigojimų nevykdymui, nesvarbu, ar rizikos vertinimo procese nebuvo praleistos tam tikros detalės. Tai paprasčiausiai reiškia, kad tam tikra rizika (rinkos rizika, paskolos gavėjo rizika, operacinė rizika ar kita) tapo realybe.
Įvairiose šalyse, kuriose vykdome veiklą, Estateguru turi stiprias rizikos ir skolų valdymo komandas, taip pat jose glaudžiai bendradarbiaujame su savo likvidavimo partneriais. Be to, Estateguru kiekvienoje iš šalių, kuriose vykdome veiklą, taip pat turi apsaugos agentą.
– Ko turėtų tikėtis investuotojai, kai paskola tampa neįvykdyta?
Visos platformoje esančios paskolos yra užtikrintos nekilnojamojo turto įkeitimu. Jei paskola neįvykdoma, pradedame išieškojimo procesą, kad parduotume nekilnojamojo turto įkaitą. Statistiniai duomenys apie įsipareigojimų nevykdančias ir susigrąžintas paskolas pateikiami mūsų statistikos puslapyje: https://estateguru.co/portal/statistics/.
Iš daugiau nei 20 mln. eurų susigrąžintų negrąžintų paskolų vidutinė visiškai susigrąžintų paskolų grąža yra 9,16 %, o vidutinis terminas nuo įsipareigojimų nevykdymo iki visiškai susigrąžintos paskolos statuso buvo 10,6 mėnesio. N.B. Šie skaičiai yra dinamiški ir gali keistis, nes mes susigrąžiname daugiau paskolų. Jie yra tikslūs paskelbimo metu. Visiškai naujausius skaičius rasite statistikos puslapyje.
– Kaip užtikrinti, kad investuotojai neprarastų pinigų, nors paskola yra negrąžinta?
Pirmiausia, kiekvienoje šalyje įdiegėme labai kruopštų mūsų paskolų gavėjų ir projektų išsamaus patikrinimo procesą, kurį vykdo stipri ir patyrusi rizikos komanda.
Taip pat sukūrėme užtikrinimo agento struktūrą ir patikimų, geriausių advokatų kontorų tinklą, atstovaujantį mums ir mūsų investuotojams visose situacijose, kai to prireikia dėl vėluojančių ir neįvykdytų paskolų.
Neįvykdžius įsipareigojimų, investuotojai gali būti tikri, kad Estateguru specializuotos rizikos ir skolų valdymo komandos atstovauja jų interesams kartu su geriausiais vietos skolų išieškojimo ir teisiniais partneriais kiekviename regione.
Šių pastangų sėkmę geriausiai įrodo mūsų paskolų portfelio statistika, kuri rodo, kad daugeliu atvejų investuotojai vis tiek uždirba didelę grąžą iš susigrąžintų negrąžintų paskolų.
– Kaip dažnai investuotojai praranda savo pinigus? Koks yra istorinis procentas?
Nurašytų paskolų statistika pateikiama mūsų statistikos puslapyje: https://estateguru.co/portal/statistics/.
Per visą bendrovės istoriją istoriniame portfelyje, kuris sudaro daugiau kaip 600 mln. eurų finansuojamų paskolų, buvo tik du nedideli nurašymai, kurių bendra suma siekė 40 121 eurą.
NB: Kaip ir pirmiau, ši suma yra dinamiška ir gali keistis, todėl visada tikrinkite naujausias sumas mūsų statistikos puslapyje.
– Kur galite rasti daugiau informacijos šia tema ir (arba) teisinių terminų?
Turime gana išsamų ir nuodugnų statistikos puslapį: https://estateguru.co/portal/statistics/.
Investuotojai gali pasirinkti istorinio portfelio, negrąžinto portfelio ir naudotojų statistikos puslapius, kad pamatytų išsamią informaciją apie vėluojančias, negrąžintas ir susigrąžintas paskolas.
Mūsų pagrindinio puslapio apačioje rasite skyrių TEISINĖ INFORMACIJA, kuriame pateikiami svarbiausi teisiniai terminai ir informacija.
