Aizdevumu portfeļa pārskats (2022.gada decembris un kopējais pārskats par 2022.gadu)

2022. gadā platformā tika izsniegti aizdevumi 183 miljonu eur vērtībā (par 10% mazāk nekā 2021. gadā), no kuriem 11,8 miljoni eur izsniegti decembrī. Apjoma ziņā Igaunija bija tirgus ar vislabākajiem rādītājiem decembrī (5,3 milj. eur), kā arī 2022. gadā kopumā (69,2 milj. eur), tai seko Somija ar 2,2 milj. eur (22  milj. eur pēdējos divos gados), savukārt Latvijā 2022. gadā izsniegti aizdevumi 23,6 milj. eur apmērā (gada pieaugums par 19%), bet decembrī – 2,0 milj. eur. Lietuvas gada apjoms bija nemainīgs – 34,5 milj. Eur (tostarp 2,0 milj. eur decembrī), bet darījumu apjoms Vācijā samazinājās vairāk nekā divas reizes – līdz 33,7 milj. eiro (0,2 milj. eur decembrī), kas skaidrojams ar to, ka notika pilnīga komandas maiņa un mēs pieņēmām konservatīvāku pieeju.

Aizņēmēji decembrī atmaksāja 8,2 milj. eur. Vidējā atdeve bija 8,9 %, un kopumā tika atmaksāti 62 aizdevumi (ieskaitot aizdevumus etapos). Kopējais atmaksāto aizdevumu apjoms 2022. gadā bija par 12,7 milj, eur mazāks nekā 2021. gadā, proti, 104,7 milj. eur, un vidējā gada atdeve saglabājās aptuveni 9,5 % apmērā.

Salīdzinājumā ar 2022. gada sākumu neatmaksāto aizdevumu rādītājs ir ievērojami palielinājies, jo Vācijā un Somijā ir radušies jauni saistību neizpildes gadījumi. Pagājušajā gadā vislielākā uzmanība tika pievērsta Vācijas un Somijas neatmaksāto un kavēto projektu gadījumiem. Pagaidām esam apturējuši jaunu aizdevumu izsniegšanu Vācijā un īstenojuši izmaiņas vadības līmenī, lai reorganizētu platformas darbību šajā reģionā

Palēninoties nekustamā īpašuma tirgus izaugsmei, esam īstenojuši agresīvāku pieeju problemātiskajiem kredītņēmējiem. Īpaši tas attiecas uz Vāciju, kur aizņēmēji ātri norāda projekta realizēšanas datumus, bet vairumā gadījumu tos neievēro. Daži no mūsu Vācijas aizņēmējiem ir minējuši mūsu darbības izmaiņas kā attaisnojumu, lai neatmaksātu parādu, un tādēļ mēs esam sākuši pārdot prasības. Šobrīd esam ļoti tuvu pirmā darījuma pabeigšanai. Somijā nodrošināto prasījumu tirgus nav tik attīstīts, un tāpēc mums ir jāiesaistās juridiskās cīņās ar naidīgiem aizņēmējiem izpildes procesā.

2022.gadā atgūtās summas bija ārkārtīgi lielas – kopumā tika atgūtas neatmaksātās pamatsummas 10,5 milj.eur apmērā (2021. gadā – 6,7 milj.eur). Visveiksmīgākie gadījumi bija Somijā un Zviedrijā, kur tika atgūti 3 ilgtermiņa saistību neizpildes gadījumi (6,0 milj.eur)). Piedziņas process vēl nav pabeigts Spānijā (lielākajā saistību neizpildes gadījumā Spānijā, neraugoties uz daļēju maksājumu un notariāli apstiprinātu darījumu, galīgais maksājums no pircēja netika saņemts finansēšanas problēmu dēļ) un Vācijā (pāris prasījumu pirkšanas darījumi pēdējā brīdī nevarēja notikt juridisku šķēršļu dēļ). Tomēr mēs esam atraduši pareizos partnerus (specializētus juristus, parādu piedziņas uzņēmumus, ienākumus nenesošu kredītu pircējus) visos tirgos, kuros darbojamies, kas veicinās atgūto līdzekļu apjoma pieaugumu 2023. gadā.

Mēs sagaidām, ka turpmākajos mēnešos neatmaksāto aizdevumu līmenis turpinās palielināties, bet 2023. gada trešajā ceturksnī tas varētu samazināties. Mūsu mērķis ir līdz gada beigām samazināt saistību neizpildes līmeni līdz mazāk nekā 5,0 % Baltijā un mazāk nekā 15 % citos tirgos. Paredzam, ka vēl vairāk kavēsies jaunu dzīvokļu pārdošana, bet kopējais nekustamā īpašuma tirgus darījumu apjoms samazināsies vismaz par 20 %. Mēs arī paredzam, ka banku finansējums būs pieejams tikai spēcīgākajiem tirgus dalībniekiem.

Cenšoties pastāvīgi uzlabot iekšējos procesus un sistēmas, 2023. gada sākumā mēs būtiski mainījām savu parādu piedziņas komandu. Proti, tradicionālais parādu piedziņas speciālists tika aizstāts ar otru juristu, kas nodarbojas ar saistību neizpildes lietām, lai palielinātu mūsu tiesvedības komandas spēku. Mūsu pašreizējais ārējais saistību neizpildes jurists tiek nomainīts arī Vācijā. Visā grupā tiek ieviesta mērķtiecīgāka pieeja parādu piedziņai, kas paredz palielināt parādu prasību pārdošanu, kā arī sadarbību ar privātajiem investoriem, kuri meklē problemātiskas, augstas ienesīguma pakāpes lietas, kurās ieguldīt.