Tā kā īres maksa, komunālo pakalpojumu rēķini, pārtika un citi ar dzīves dārdzību saistītie izdevumi, šķiet, ir nemitīgas inflācijas stāvoklī, labākais laiks, kad sākt ieguldīt, bija pirms divdesmit gadiem. Nākamais labākais laiks ir tagad. Ja iepriekš esi to atlicis, nevajag sevi pārmest, bet labāk ieguldi šo enerģiju, lai sāktu savu ceļu investīciju pasaulē. Ja tev nepieciešama neliela papildus motivācija, iedvesmu var sniegt izpratne par saliktajiem procentiem, ko Einšteins raksturoja kā astoto pasaules brīnumu.
Pieņemsim, ka desmit gadus katru mēnesi esi ieguldījis 100 eiro un katru gadu gūsti vidēji 10 % peļņu. Beigu beigās tev būs aptuveni 20 000 eiro, no kuriem aptuveni 7500 eiro ir tīra peļņa! Tas ir salikto procentu spēks. Tātad, vai esi gatavs sākt?
Izlem, cik daudz vēlies investēt
Vispirms tev jāizlemj, cik daudz naudas vēlies un vari ieguldīt, tas būs atkarīgs no ieguldījumu mērķa un laika, līdz kuram vēlies šo mērķi sasniegt. Tipisks mērķis, veicot ieguldījumus, ir doties pensijā, ja ne agrāk, tad vismaz labāk, bet citi cilvēki uzkrāj, lai izšķirtos par kādu konkrētu lietu vai piedzīvojumu. Ja esi iecerējis konkrētu datumu, kad būtu nepieciešama šī papildus nopelntīā nauda, tad, sākot no noteiktā termiņa, skaiti atpakaļ, lai aprēķinātu, cik daudz nepieciešams ieguldīt ik mēnesi vai ik nedēļu.
Parasti tev būtu jācenšas katru gadu ieguldīt pensijai kopumā 10 % līdz 15 % no saviem ienākumiem. Ja tas šobrīd nešķiet reāli, sāc ar vieglāk pārvaldāmu summu un laika gaitā to palielini. Kad zini, cik daudz naudas ir šim mērķim, ir laiks sākt meklēt piemērotas investīciju iespējas.
Ja esi adrenalīna cienītājs, ir dažādas iespējas. Kriptovalūtas, NFT, pat loterijas biļete ir sava veida ieguldījums. Ja tu labprāt neņem vērā vērtēšanas pamatus un uzticies Lielā muļķa teorijai, ka neizbēgami kāds būs gatavs maksāt vairāk par apšaubāmu aktīvu nekā tu, tad šiem parasti īstermiņa ieguldījumiem var būt zināma pievilcība. Tomēr atceries, ka uz katru kriptovalūtas miljonāru ir neskaitāmi kriptovalūtas ubagi. Jo lielāks solījums par ātru un vieglu peļņu, jo lielāka varbūtība, ka vari zaudēt visu savu naudu.
Atver ieguldījumu kontu
Kad esi noskaidrojis, cik daudz vēlies un vari ieguldīt, iesakām izveidot drošības spilvenu 3 – 12 mēnešu dzīves izdevumu apmērā, lai nodrošinātu, ka nekad nenonāktu situācijā, kad tirgus lejupslīdes laikā tev būtu jāizņem līdzekļi no ieguldījumu konta.
Pēc tam ir ļoti svarīgi iepazīties ar izmaksām, kas saistītas ar ieguldījumu kontiem, lai vēlāk nesagaidītu nepatīkamu pārsteigumu. Parasti tu maksāsi pārvaldības maksu, ko saņems ieguldījumu pārvaldnieks, kā arī maksu, ko iekasē fondi, kuros ieguldīsi. Kopējā maksu summa parasti ir aptuveni 1 % līdz 2 %, kas var nešķist daudz, bet laika gaitā ātri palielinās. Ja iespējams, meklē lētākas iespējas.
Aprunājies ar robotu
Tas var izklausīties smieklīgi, bet viens no veidiem, kā ietaupīt naudu uz pārvaldības komisijas maksas rēķina, ir konsultēties ar mākslīgo intelektu, nevis nomināli reālu intelektu. Robo padomdevējs ir mākslīgais intelekts, kas, izmantojot algoritmu, novērtē tavu riska toleranci, pamatojoties uz tevis sniegto informāciju. Pēc daudzu jautājumu uzdošanas tas ieteiks ieguldījumus, kas atbilst tavām iespējām un ambīcijām. Konti ar robo padomdevējiem bieži vien ir lētāki nekā cilvēku pārvaldīti konti, un, ņemot vērā zemākus minimālos ieguldījumu limitus, tu vari sākt ar mazākiem ieguldījumiem un progresēt savā tempā.
Apsver dažādas ieguldījumu iespējas
Tagad aplūkosim dažas no dažādām finanšu ieguldījumu iespējām, kas ir populāras jauno investoru vidū, sniedzot īsu definīciju un pārskatu.
Akcijas
Akcijas, ko dēvē par kapitāla vērtspapīriem, un tās ir konkrēta uzņēmuma īpašumtiesību daļas. Akciju cena ir atkarīga no uzņēmuma un svārstās no pavisam nelielām, līdz pat ļoti iespaidīgām summām. Akcijas var iegādāties, izmantojot kopieguldījumu fondus, kas ir vairāki ieguldījumi, kurus pārdod kā kopumu. Šie fondi var būt ļoti noderīgi, jo tie apvieno daudzveidīgu akciju un obligāciju kolekciju, sadalot kopējo ieguldījumu vairākos un tādējādi samazinot risku.
Dažus kopieguldījumu fondus pārvalda profesionāļi, bet citi vienkārši seko konkrēta akciju tirgus indeksa, piemēram, S&P 500, rezultātiem. Tie ir pazīstami kā indeksa fondi, un tie ir lētāki, jo ir jāmaksā mazāk komisijas maksu.
Obligācijas
Uzņēmumi un valdības emitē obligācijas, lai piesaistītu kapitālu. Iegādājoties vienu no tām, pārdevējs apņemas atmaksāt iztērēto summu noteiktā gadu skaitā ar procentiem. Tātad būtībā tas ir aizdevums.
Obligācijas parasti ir mazāk riskantas nekā akcijas, jo atmaksas termiņš ir fiksēts, tāpat kā procenti. Taču, samazinot risku, bieži vien samazinās arī iespējamā peļņa, un tas parasti attiecas arī uz obligācijām. Līdz ar to tām nevajadzētu veidot pārāk lielu daļu no tava ilgtermiņa ieguldījumu portfeļa, ja vien tu nevēlies ļoti konservatīvu pieeju.
Biržā tirgotie fondi (ETF)
ETF ir līdzīgi kopieguldījumu fondiem, jo tie sastāv no vairākiem ieguldījumiem, kas apvienoti kopā, taču atšķirībā no kopieguldījumu fondiem tie tiek tirgoti visas dienas garumā un par akciju cenu, kas parasti ir zemāka par kopieguldījumu fondiem noteikto minimālo ieguldījumu prasību. Tas padara tos par lielisku risinājumu ieguldītājiem ar ierobežotu budžetu.
Diversifikācija
Šajā brīdī ir svarīgi uzsvērt diversifikācijas nozīmi sabalansēta investīciju portfeļa veidošanā. Tas nozīmē ieguldīt dažādos, savstarpēji nesaistītos aktīvos dažādās nozarēs, tirgos un fondos. Šāda rīcība mazina risku, nodrošinot, ka gadījumā, ja kāds no jūsu ieguldījumiem zaudē vērtību vai kāds konkrēts tirgus vai nozare piedzīvo lejupslīdi, jūsu portfelis tam neseko.
Akadēmiķi, izmantojot progresīvus matemātiskos modeļus, ir noteikuši, ka risku efektīvi mazina labi diversificēts portfelis, kurā ir aptuveni 25 līdz 30 savstarpēji nesaistītu ieguldījumu. Runājot par to, cik ieguldījumiem vienlaikus vajadzētu būt, nav maģiska skaitļa, bet vienmēr atceries diversificēt portfeli pa nozarēm, kurās vēlies būt iesaistīts, vienlaikus piešķirot ievērojamu summu fiksēta ienākuma instrumentiem, lai nodrošinātos pret lejupslīdēm atsevišķos uzņēmumos vai nozarēs.
Izvēlies savu investīciju stratēģiju
Tava stratēģija būs atkarīga no taviem mērķiem, pieejamajiem resursiem un laika grafika. Ja plāno izņemt līdzekļus tikai pēc vairākiem gadu desmitiem, tad ieguldījumi akcijās, izmantojot lētu akciju kopieguldījumu fondu, indeksa fondu vai ETF, var būt tavs labākais risinājums.
Īstermiņa
Tomēr, ja mērķi vēlies sasniegt ātrāk (līdz diviem gadiem), iespējams, prātīgāk būtu naudu glabāt tiešsaistes krājkontā vai zema riska ieguldījumu portfelī ar aptuveni 0,7 % procentu likmi. Šīs iespējas ir zema riska un zema atdeve, tāpēc, ja vien nenotiek kādas katastrofas, tavai naudai vajadzētu būt drošībā.
Vidēja termiņa
Nedaudz ilgāka termiņa mērķiem (2-3 gadi) labs risinājums ir īstermiņa obligāciju fondi, jo īpaši tie, kuros ir koncentrētas valdības emitētas obligācijas, kas piedāvā potenciālo procentu likmi no 1 % līdz 2 % vai vairāk.
Ilgtermiņa
Lai veiktu ilgtermiņa ieguldījumus, papildus akcijām apsver arī bankas noguldījumu sertifikātus (CD) – naudas tirgus instrumentus, ko bankas emitē, lai piesaistītu līdzekļus no otrreizējās naudas, un kas noteiktā laika periodā izmaksā fiksētu procentu likmi. Vēl viena lieliska iespēja ir ieguldījumi savstarpējos aizdevumos, piemēram, tādos, kas atrodami platformā Estateguru.
P2P jeb savstarpējie aizdevumi
Ja esi gatavs aizdot naudu aizņēmējiem, kuriem finansējums nepieciešams ātri, lai uzsāktu uzņēmējdarbību vai projektu, tu varat nopelnīt vairāk nekā piecus procentus no saviem aizdevumiem (Estateguru vēsturiskā gada peļņa ir vairāk kā 10 %!). Savstarpējo aizdevumu platformas piešķir saviem aizņēmējiem kredītreitinga punktus, pamatojoties uz viņu kredītspēju, tāpēc investori var ierobežot savu risku, izvēloties tos projektus, kas tiek uzskatīti par mazāk riskantiem nekā citi.
Estateguru nodrošina visus savus aizdevumus (nodrošinātiem aizdevumiem ir nodrošinājums: aktīvs, ko var likvidēt, lai daļēji vai pilnībā atmaksātu saistību summu aizdevējiem saistību neizpildes gadījumā) ar aizņēmēja īpašuma hipotēku, kas nozīmē, ka investori ir pakļauti ievērojami mazākam riskam nekā nenodrošinātu aizdevumu gadījumā. Platforma piedāvā investoriem arī iespēju automatizēt savus ieguldījumus, izmantojot funkciju “Investīciju stratēģijas”, kas kalpo ātrai peļņas reinvestēšanai projektos, kas diversificēti dažādos tirgos, nodrošinot, ka tava nauda pastāvīgi strādā tavā labā.
Vairāk par to, kā darbojas mūsu funkcija “Investīciju stratēģijas”, lasi šeit, bet, lai uzzinātu vairāk par to, kā izveidot savu pelnošāko un drošāko portfeli, aicinām iepazīties ar mūsu uzņēmuma vadītāja Somijā Matti Vansen pieredzes stāstu.
Visi ieguldījumi, tostarp nekustamajā īpašumā, pēc būtības ir spekulatīvi un saistīti ar ievērojamu zaudējumu risku. Mēs aicinām savus ieguldītājus veikt ieguldījumus uzmanīgi un apdomīgi. Mēs arī mudinām ieguldītājus saņemt personīgu padomu no profesionāla ieguldījumu konsultanta un veikt neatkarīgu izpēti, pirms rīkoties, pamatojoties uz mūsu publicēto informāciju.
