Estateguru P2P lending Blog
  • Investēšana
  • Aizņemšanās
  • Portfeļa pārskati
  • Gadījumu izpēte
  • Prese
  • Uzņēmuma jaunumi
  • Biroja dzīve
  • Uz estateguru.co
No Result
View All Result
  • lv Latviešu
  • lt Lietuvių
  • fi Suomi
  • et Eesti
  • en English
  • de Deutsch
Izveidot profilu
Estateguru P2P lending Blog
  • Investēšana
  • Aizņemšanās
  • Portfeļa pārskati
  • Gadījumu izpēte
  • Prese
  • Uzņēmuma jaunumi
  • Biroja dzīve
Estateguru P2P lending Blog
Home Investēšana

Izskaidrots: nodrošināti un nenodrošināti aizdevumi.

29-10-2019
in Investēšana, Kā lietot Estateguru
Lasīšanas laiks: 4 mins read
0 0

EstateGuru aizdevumi ir nodrošināti ar pirmās kārtas hipotēku. Pieņemot lēmumu ieguldīt aizdevumos, ir svarīgi izprast ar šāda veida investīcijām saistītos riskus un apzināties, kā aizņēmēja neveiksmes gadījumā darbojas nodrošinājums.

Ne visi aizdevumi ir vienādi, tāpat kā to nodrošinājums mēdz atšķirties, ko parāda aizdevumu klasificēšanas sistēma. Šajā blogā apskatīsim klasifikāciju, kāda sastopama peer-to-peer ar nekustamo īpašumu nodrošinātu aizdevumu nozarē. Ērtības labad mēs esam sarindojuši aizdevumu veidus no drošākajiem līdz riskantākajiem.

Augstākās prioritātes aizdevums (ang. senior debt)

Augstākās prioritātes jeb pirmās kārtas nodrošinājuma aizdevums ir aizdevums, kas parasti būs nodrošināts ar nekustamo īpašumu, kura vērtība pārsniedz aizdevuma summu. Aizņēmēja neveiksmes un saistību nepildīšanas gadījumā, pēc piespiedu pārošanas šāda veida aizdevumi tiek atmaksāti pirmie. EstateGuru gadījumā augstākās prioritātes aizdevumi ir nodrošināti ar pirmās kārtas hipotēku.

Runājot par nodrošinājumu EstateGuru publicētajiem projektiem – tas vienmēr ir nekustamais īpašums. Ir svarīgi atrunāt šo faktu, jo nereti citās vietnēs investoriem iespējams ieguldīt aizdevumos, kas nodrošināti ar uzņēmuma inventāru, kapitāldaļām vai komercķīlu – likviditātes ziņā nekustamais īpašums ir visvērtīgākais nodrošinājums.

Praksē tas nozīmē, ka pirms līdzekļu saņemšanas, aizņēmējam jādodas uz norāta biroju, lai slēgtu līgumu ar mūsu drošības aģentu un investoru vārdā nostiprinātu hipotēku uz nekustamo īpašumu. Šī hipotēka ir aktuāla līdz aizdevuma pilnīgai atmaksai, pēc kuras tā tiek dzēsta. Saistību nepildīšanas vai aizdevuma neatmaksāšanas gadījumā šī vienošanās ļauj mums sākt parāda piedziņas procesu un iegūt valdījumā nodrošinājuma īpašumu. Mūsu drošības aģentam kopā ar tiesu izpildītāju ir tiesības īpašumu pārdot izsolē, lai atgūtu investoru ieguldītos līdzekļus. Šis aizdevumu veids tiek uzskatīts par visdrošāko investoriem, līdz ar to iespējama arī situācija, kad šāda aizdevuma atdeve investoriem ir mazāka kā gadījumos, ja investīcijas tiek veiktas riskantākos aizdevumos, ko apskatīsim turpinājumā.

Mezonīna aizdevums (ang. mezzanine)

Mezonīna aizdevuma gadījumā investoriem tiek sniegts nodrošinājums, kas nav pirmās kārtas hipotēka. Nodrošinājums var būt no otrās vai citas zemākas kārtas hipotēka līdz pat kapitāldaļām aizņēmēja uzņēmumā, aprīkojuma vai citiem aktīviem. Ja aizņēmējs nepilda saistības, investoriem ieguldījumi tiks atgriezti tikai pēc tam, kad tiks apmierinātas augstākas prioritātes aizdevuma turētāju prasības pret aizņēmēju. No augstākas riska pakāpes investori attiecīgi sagaida arī lielāku atdevi. EstateGuru aizdevumu portfelī šāda veida aizdevumi, kas nodrošināti ar otrās kārtas hipotēku, sastāda pavisam nelielu daļu.

Ja aplūkojam jaunākās tendences un statistiku Igaunijas savstarpējo aizdevumu jomā, tad mūsu konkurentu platformās visvairāk neatmaksāto aizdevumu ir tieši gadījumos, kad investori iegulda līdzekļus kapitāla aizdevumos, kuros netiek piedāvāta nekustamā īpašuma ķīla – zaudējumi investoriem šādā situācijā ir gandrīz neizbēgami.

Kā strādā EstateGuru?

Kad potenciālais aizņēmējs vēršas pie EstateGuru aizdevuma saņemšanai, viens no mūsu galvenajiem uzdevumiem ir veikt rūpīgu riska izvērtējumu. Mēs apskatām un analizējam biznesa plānu, aizņēmēja iepriekšējo pieredzi un izvērtējam, vai projekts atbilst dažādiem kritērijiem, kurus esam izstrādājuši, lai piedāvātu investoriem pēc iespējas drošākas ieguldījumu iespējas. Protams, izvērtēsim arī piedāvātā nodrošinājuma īpašuma vērtību. Tā kā specializējamies nekustamā īpašuma jomā, lielākā daļa no nodrošinājuma īpašumiem ir attīstāms īpašums, tomēr nereti nodrošinājumam pieņemam ari cita veida īpašumus. Tieši šajā brīdī tiek aprēķināts potenciālais aizdevuma LTV (ķīlas vērtības attiecība pret aizdevuma apjomu).

Lai arī īpašuma vērtība teorētiski varētu būt, piemēram, 100 000 EUR, būtu ļoti riskanti piedāvāt aizdevumu par pilnu vērtības summu. Mēs parasti tiecamies uz LTV koeficientu, kas sniedz pārliecību, ka summu būs iespējams atgūt realizējot īpašumu izsolē.

Fakts, ka piedāvājam investoriem projektus, kas nodrošināti ar pirmās kārtas hipotēku, sniedz drošību gadījumos, kad aizņēmējs nonāk finanšu grūtībās un nespēj atmaksāt saistības. Ievērojot šo praksi un rūpīgi izvērtējot LTV koeficientu, esam spējuši jau 4 gadus darboties saglabājot investoru kapitāla zaudējumu 0 apmērā.

Visos gadījumos, kad aizņēmējs nav pildījis saistības pret investoriem, mēs esam spējuši atgūt visus ieguldītos līdzekļus. Lai arī neatmaksāšanas gadījumi var sagādāt raizes jebkuram investoram, izvēloties nodrošinātus ieguldījumu veidus, tu  būtiski samazini zaudējumu risku un vari būt mierīgs – tava nauda ir drošībā. 

Saistītās ziņas

Noskaties Baltijas valstu nekustamo īpašumu tirgus apskatu

Investoru stāsti: Sebastian

Aizdevumu portfeļa pārskats (2022.gada oktobris)

Share5Share1SendSendTweet3
Previous Post

Kā EstateGuru risina saistību nepildīšanas gadījumus – cilvēki, cēloņi un pieredze

Next Post

Etapu aizdevumi un kumulatīvā aizdevuma vērtības (LTV) attiecība – kā tos saprast?

Leteicams jums

Sasniegts jauns atskaites punkts: Baltijas valstīs “Estateguru” investori ir ieguldījuši vairāk nekā 500 miljonus eiro
Prese

Sasniegts jauns atskaites punkts: Baltijas valstīs “Estateguru” investori ir ieguldījuši vairāk nekā 500 miljonus eiro

02-03-2023
timeline
Investēšana

Platformas laika joslas funkcija: Skaidrojums

09-02-2023
Portfeļa pārskati

Aizdevumu portfeļa pārskats (2022.gada decembris un kopējais pārskats par 2022.gadu)

27-01-2023
Mihkel-Stamm
Investēšana

Estateguru gada pārskats par 2022. gadu un prognozes 2023. gadam

17-01-2023
Refinancing, City scape
Aizņemšanās

Kas ir refinansēšana un kāpēc Estateguru refinansē aizdevumus?

06-01-2023
Man wrtiting
Portfeļa pārskati

Aizdevumu portfeļa pārskats (2022. gada novembris)

28-12-2022

Kā lietot Estateguru

timeline

Platformas laika joslas funkcija: Skaidrojums

09-02-2023
construction

Pirmais neatmaksātais aizdevums tavā portfelī? Lūk, kas tev jāzina.

13-10-2022

Auto Invest pielāgotās stratēģijas iestatīšanas ceļvedis

12-04-2022

5 iemesli, kāpēc izmantot Estateguru Auto Invest

11-01-2022

Auto Invest: Lietotāja rokasgrāmata

05-01-2022
Lelādēt vairāk

Pierakstieties biļetenam

Populāras ziņas

  • construction

    Pirmais neatmaksātais aizdevums tavā portfelī? Lūk, kas tev jāzina.

    57 shares
    Share 23 Tweet 14
  • Pirmais kavētais aizdevums tavā portfelī. Lūk, kas tev jāzina.

    38 shares
    Share 15 Tweet 10
  • Estateguru gada pārskats par 2022. gadu un prognozes 2023. gadam

    27 shares
    Share 11 Tweet 7
  • Kā mēs palielinām vērtību investoriem no kavētiem aizdevumiem – intervija ar Andres Luts

    24 shares
    Share 10 Tweet 6
  • Kā strādā Estateguru parādu pārvaldība?

    18 shares
    Share 7 Tweet 5
Estateguru P2P lending Blog

Estateguru ir EstateGuru ir Eiropas vadošā platforma ar nekustamo īpašumu nodrošinātiem īstermiņa aizdevumiem, kas piedāvā ērtu finansējumu MVU un rūpīgi atlasītas investīciju iespējas globālai investoru bāzei.

Estateguru OÜ Tartu mnt 10/Pääsukese 2, Tallinn
Tel: +372 6412 777
Email: info@estateguru.co

Citas saites

  • Sāciet Investēt
  • Par Estateguru
  • FAQ
  • Sīkdatnes un privātuma politika
  • Sazinieties ar atbalsta dienestu
Trustpilot

© 2022 Estateguru - The leading European marketplace for short-term, property-backed loans.

No Result
View All Result
  • Investēšana
  • Aizņemšanās
  • Portfeļa pārskati
  • Gadījumu izpēte
  • Prese
  • Biroja dzīve
  • Uz estateguru.co
  • Izveidot profilu
  • lv Latviešu
  • lt Lietuvių
  • fi Suomi
  • et Eesti
  • en English
  • de Deutsch

© 2022 Estateguru - The leading European marketplace for short-term, property-backed loans.

Welcome Back!

Login to your account below

Forgotten Password?

Retrieve your password

Please enter your username or email address to reset your password.

Log In

Add New Playlist

This website uses cookies. By continuing to use this website you are giving consent to cookies being used. Visit our Privacy and Cookie Policy.