Pieaugot aizdevumu skaitam mūsu portfelī, kā arī nepārtrauktu uzlabojumu garā, Estateguru nesen ieviesa jaunu laika joslas ziņojumu sadaļu ar mērķi sniegt informāciju par atsevišķiem aizdevumiem skaidrākā un intuitīvākā formātā. Šajā blogā mēs izskaidrosim, kā tas darbojas.
Laika josla, kas aizstāj aizdevumu jaunumu sadaļu, ir redzama pie katra aizdevuma, kurā esi investējis, un tajā var izsekot aizdevuma progresam no brīža, kad tas ir pilnībā investēts līdz (vairumā gadījumu) pilnīgai atmaksai. Ja aizdevumu jaunumu sadaļa tika atjaunināta manuāli, tad jaunā laika josla ir lielā mērā automatizēta, tādējādi mums ir vairāk laika, lai koncentrētos uz lietotāju līdzekļu atgūšanu. Mēs esam veikuši šīs izmaiņas, lai pielāgotos platformas aizdevumu apjoma pieaugumam, kas nozīmē, ka manuāla atjaunināšana aizņemtu pārāk ilgu laiku un prasītu pārāk daudz darbaspēka.
Šis ir darbības grafiks, kurā uzsvars tiek likts uz notikumiem un paveikto. Jūs redzēsiet atjauninājumus, tiklīdz būs jaunumi vai tiks sasniegtas noteiktas robežvērtības, piemēram, kad tiks veikti atmaksas maksājumi, ja aizdevums tiks atlikts uz noteiktu laiku, ja aizdevums tiks pagarināts utt. Katram aizdevumam var būt viens no astoņiem dažādiem statusiem (pilnībā ieguldīts, slēgts, finansēts, atmaksāts, kavēts, neatmaksāts, daļēji atgūts, pilnībā atgūts).
Kavētie aizdevumi:
Aizdevums Estateguru platformā tiek definēts kā kavēts, ja aizņēmējs nav veicis atmaksu trīs dienas pēc pēdējā termiņa (kā noteikts aizdevuma līgumā).
Laika grafiks automātiski atjaunināsies, kad kavētais aizdevums sasniegs iepriekš noteiktus sliekšņus (15 dienas, 30 dienas, 45 dienas utt. līdz 180 dienām), un sniegs papildus informāciju par to, ko mēs darām šajos gadījumos, lai paātrinātu atmaksu.
Estateguru ir precīzi definēts protokols attiecībā uz kavētiem aizdevumiem. Vispirms mēs nosūtām automātiskus atgādinājumus aizņēmējam, un visiem procentu maksājumiem tiek piemērots atlīdzības maksājums 18,25 % gadā (50 % saņem mūsu investori, bet pārējo – Estateguru).
Ja pēc 8 dienām maksājums joprojām nav veikts, mūsu vietējie speciālisti sazināsies ar aizņēmēju, lai noteiktu atmaksas termiņu un palīdzētu viņam rast risinājumu.
Ja aizdevums kavēsies piecpadsmit dienas, vajadzības gadījumā tiks apsvērta restrukturizācija un/vai refinansēšana. Šajā brīdī mēs arī sākam plānot nodrošinājuma pārdošanu, ja tas nepieciešams.
Aizdevumus, kuru kavējumi pārsniedz 30 dienas, aktīvi pārvaldīs parādu piedziņas, juridiskās un riska komandas ar ārējo parādu piedziņas aģentūru palīdzību, katram aizņēmējam un aizdevumam tiks izstrādāts īpašs darba plāns, lai atrisinātu kavēto maksājumu problēmu un/vai atmaksātu visu aizdevumu. Parasti šis plāns sastāv no kavējumu iemeslu analīzes, risinājumiem ar laika grafiku, nodrošinājumu pārvērtēšanas, vairākiem zvaniem un tikšanās reizēm ar aizņēmēju un, protams, atjaunināta izejas plāna mūsu investoriem. Ja kādā brīdī aizņēmēji norāda, ka nevēlas sadarboties, tad mēs nosūtām lietas mūsu parādu piedziņas partneriem, kuri veic aktīvu piedziņu par kavētajiem maksājumiem.
Ja pēc 45 dienām aizņēmums joprojām kavējas, mūsu galvenajā birojā darbu pārņem parādu piedziņas komanda, aizņēmējam tiek nosūtīta brīdinājuma vēstule un noteikts galīgais termiņš.
Ja tiek sasniegts sešdesmit dienu kavējuma termiņš, tiek iesaistīti mūsu juristi, kuriem tiek uzdots sagatavot vēstuli par līguma izbeigšanu, ja netiek atrasts cits risinājums.
Ja aizdevums kavējas deviņdesmit dienas, mēs izbeidzam aizdevuma līgumus un sagatavojam dokumentāciju, kas nepieciešama izpildes procedūras uzsākšanai. Šajā brīdī aizdevums tiek uzskatīts par neatmaksātu.
Vairāk informācijas par kavētiem aizdevumiem vari uzzināt šeit, ieskatu mūsu risku pārvaldībā iegūsi šeit, bet, ja vēlies uzzināt ko mēs darām, lai palielinātu ieguldījumu vērtību investoriem retajos gadījumos, kad aizdevumi ir kavētii, ieskaties šeit.
Neatmaksāti aizdevumi
Kad aizdevuma maksājumi ir kavēti deviņdesmit dienas (vai 180 dienas pēc termiņa pagarinājuma), tam tiek piešķirts saistību neizpildes, jeb neatmaksāta statuss. Tiek uzsākta izpildes procedūra, kuras mērķis ir pārdot nekustamā īpašuma nodrošinājumu un atmaksāt ieguldītājiem naudu. Aizņēmējam būs jāmaksā saistību neizpildes procenti, kas tiks aprēķināti no brīža, kad bija jāveic maksājums par finanšu saistībām. Nokavējuma procenti ir 10 % apmērā, kas tiek pieskaitīti procentu likmei, kura sākotnēji bija noteikta aizdevuma noteikumos.
Visu, ko tev nepieciešams zināt par neatmaksātiem aizdevumiem, uzzināsi mūsu blogā šeit, vai izlasot interviju ar risku nodaļas vadītāju Andres Luts, kurā viņš skaidro EstateGuru aizdevumu atgūšanas procesu – šeit.
Atgūšanas process
Aizdevums tiek daļēji atgūts, ja tiek atmaksāta daļa pamatsummas (piemēram, ja tiek pārdota daļa no nodrošinājuma). Aizdevums joprojām būs saistību neizpildes stāvoklī, un atgūšanas pasākumi turpināsies.
Aizdevums tiek uzskatīts par pilnībā atgūtu, kad tas ir pilnībā atmaksāts. Laika joslā būs atspoguļots, kad līdzekļi tiks atgriezti jūsu kontā.
Estateguru ir atguvis vairāk nekā 25 000 000 eiro, un investori no pilnībā atgūtiem aizdevumiem ir guvuši peļlņu vidēji 8,80 % apmērā.
Aizdevuma termiņa pagarināšana
Aizdevuma pagarinājumi tiek piešķirti tikai atsevišķos gadījumos. Aizņēmējam ir jāatjaunina un jāapstiprina izejas plāns, mūsu komandai ir jāpārbauda nodrošinājuma vērtība, līdzekļu izlietojumam ir jāatbilst aizdevuma mērķim, un pirms aizdevuma pagarināšanas aizņēmējam ir jāatmaksā viss atlikušais parāds mūsu investoriem. Ja šie kritēriji ir izpildīti, mēs izvairāmies pārcelt aizdevumu uz saistību neizpildes statusu, jo tas noved pie laikietilpīgām izpildes procedūrām un vairumā gadījumu – pie izsoles, kas mūsu investoriem var būt mazāk izdevīga nekā nosacījumu maiņa. Mēs uzskatām, ka šādos gadījumos aizņēmējam ir labāk pagarināt aizdevuma termiņu, ja tas nozīmē, ka viņš var pienācīgi atmaksāt līdzekļus. Sadarbība ar aizņēmēju parasti beidzas ar labāku atgūšanas pozīciju aizdevējam nekā ilgstošs piedziņas process.
Ja nesaņemam apmierinošu atbildi vai rezultātus, mēs sākam izpildes procesu. Tas ietver līguma izbeigšanu un nodrošinājuma pārdošanu izsolē.
Ukrainā notikušais iebrukums kopā ar inflācijas pieaugumu un procentu likmju kāpumu ir negatīvi ietekmējis makroekonomiskos apstākļus, kuros darbojas mūsu aizņēmēji. Ir vērojami piegādes ķēdes trūkumi un traucējumi, refinansēšanas kavējumi un lēnāki pārdošanas darījumi. Mēs pastāvīgi sazināmies ar mūsu aizņēmējiem, lai palīdzētu viņiem atrisināt šīs problēmas.
Laika joslas galvenais mērķis ir informēt investorus un darīt zināmu par mūsu procesiem kavētu aizdevumu un saistību neizpildes gadījumā, kamēr mēs koncentrējamies uz aizdevumu atgūšanu. Laika josla joprojām ir izstrādes procesā, un mēs to atjaunināsim un pilnveidosim, turpinot darbu. Šajā sakarā mēs priecāsimies par visām atsauksmēm un ieteikumiem.