Estateguru P2P lending Blog
  • Investēšana
  • Aizņemšanās
  • Portfeļa pārskati
  • Gadījumu izpēte
  • Prese
  • Uzņēmuma jaunumi
  • Biroja dzīve
  • Uz estateguru.co
No Result
View All Result
  • lv Latviešu
  • lt Lietuvių
  • fi Suomi
  • et Eesti
  • en English
  • de Deutsch
Izveidot profilu
Estateguru P2P lending Blog
  • Investēšana
  • Aizņemšanās
  • Portfeļa pārskati
  • Gadījumu izpēte
  • Prese
  • Uzņēmuma jaunumi
  • Biroja dzīve
Estateguru P2P lending Blog
Home Aizņemšanās

Savstarpējo aizdevumu finansēšanas priekšrocības un trūkumi

24-01-2022
in Aizņemšanās, Investēšana
Lasīšanas laiks: 5 mins read
0 0
p2pcons 1024x576 1

p2pcons 1024x576 1

Savstarpējie aizdevumi sniedz investoriem un aizņēmējiem vairākas priekšrocības salīdzinājumā ar tradicionāliem finansēšanas veidiem, taču šim veidam ir arī potenciāls negatīvs aspekts. Šajā bloga rakstā mēs apskatīsim dažādas šī alternatīvā finansējuma priekšrocības un trūkumus, kā arī veidus, kā Estateguru strādā pie tā, lai maksimāli uzlabotu šīs priekšrocības un mazinātu trūkumus.

Kā tas darbojas?

Vispirms definēsim, kas ir savstarpējie aizdevumi, jeb P2P. P2P aizdevumi ļauj aizņēmējiem piesaistīt finansējumu tieši no privātpersonām, bez bankas vai kādas citas tradicionālās finanšu iestādes starpniecības. P2P platformas, tostarp arī Estateguru, izvērtē iespējamo aizņēmēju projektu pieteikumus, analizē iespējamos riskus, kas saistīti ar projektu un aizņēmēju, un apstiprina vai noraida pieteikumu, balstoties uz vērtējuma rezultātiem.

Projektiem, kas tiek apstiprināti, ir noteikta procentu likme, pamatojoties uz iepriekš minētajiem kritērijiem un citiem faktoriem. Ja aizņēmējs apstiprina piedāvājumu, viņa projekts tiek publicēts platformā, lai investori to varētu izvērtēt no savas perspektīvas un, iespējams, finansēt. Pēc projekta finansēšanas aizņēmēji ir atbildīgi par periodisku (parasti ikmēneša) procentu maksājumu veikšanu un pamatsummas atmaksu, kad sasniegtas aizdevuma termiņa beigas. Viena no svarīgākajām Estateguru īpašībām ir tā, ka mūsu aizdevumi ir nodrošināti ar pirmās kārtas hipotēku, kas nozīmē, ka mūsu aizņēmēji sniedz nekustamā īpašuma ķīlu pret aizdevumu un investoriem ir priekšrocība ieņēmumiem no īpašuma piespiedu pārdošanas, ja aizņēmējs nepilda saistības. Tas nav rezultāts, ko mēs vēlamies, un tas notiek ļoti reti, taču to ir patīkami zināt.

Ja vēlaties uzzināt vairāk par P2P aizdevumiem un to, un vai tas ir drošs ieguldījuma veids, noklikšķiniet šeit.

Priekšrocības investoriem

Ieguldījumi P2P platformā piedāvā iespēju nopelnīt vairāk nekā tradicionālajos noguldījumu kontos, no kuriem tikai daži spēj sekot līdzi inflācijai. Estateguru piedāvā investoriem vidējo gada atdevi nedaudz virs desmit procentiem, un pateicoties mūsu stingrajiem pārbaudes procesiem, neatmaksāto aizdevumu apjoms mūsu platformā ir ārkārtīgi zems.

Vēl viena P2P priekšrocība ir iespēja dažādot jeb diversificēt savu portfeli. Līdzekļu ieguldīšana vairākos projektos samazina risku, ka jūsu portfeli var ietekmēt aizņēmēja bankrotēšana. Estateguru piedāvā lietotājiem iespēju dažādot investīciju portfeli ne tikai izvēloties dažādus aizdevumu veidus, bet arī ģeogrāfisko projektu atrašanās vietu visā Eiropā, tādējādi nodrošinot lielāku ieguldījumu drošību.

P2P platformas veic risku novērtēšanu aizņēmējiem, lai nodrošinātu, ka aizņēmēji ir kredītspējīgi un darbojas godprātīgi. Šīs procedūras ietver kredītriska, identitātes un krāpšanas pārbaudes. Turklāt, kā jau minēts, lielākā daļa mūsu aizdevumu ir nodrošināti ar pirmās kārtas hipotēku. Saistību nepildīšanas gadījumā šis nodrošinājuma īpašums tiek pārdots izsolē, lai pēc iespējas ātrāk atmaksātu ieguldījumus mūsu Investoriem.

Trūkumi investoriem

Parasti savstarpējie aizdevumi ir pakļauti augstam kredītriskam, jo ​​dažas platformas nodrošina aizdevumus aizņēmējiem, kuru zemie kredītreitingi liedz saņemt finansējumu tradicionālajās finanšu iestādēs. Kā minēts iepriekš, Estateguru procesi ir izveidoti un pielāgoti tā, lai aizsargātu mūsu investorus no riska, ka aizņēmējs nepildīs saistības. Mēs vēlamies saglabāt piesardzību, vērtējot mūsu aizņēmēju sniegto nodrošinājumu, un vienmēr saglabāt aizdevuma un ķīlas vērtības attiecību mazāku par 70 procentiem.

P2P aizdevumu platformas un to Investori nesaņem nekādu valsts aizsardzību vai apdrošināšanu. Dažas jurisdikcijas pat pilnībā aizliedz P2P aizdevumus. Estateguru ir licences Lietuvā un Lielbritānijā (FCA p2p aizdevuma licence). EFSA (Igaunijas Finanšu uzraudzības iestāde) neregulē Estateguru, jo saskaņā ar Igaunijas likumiem, lai savienotu aizņēmējus ar investoriem, licence nav nepieciešama.

Lai optimizētu atdevi, bieži vien ir nepieciešams ieguldīt līdzekļus uz ilgu laiku (parasti vismaz gadu). Ja vēlaties ātri gūt peļņu, P2P var nebūt ideāla izvēle. Estateguru pavisam nesen ieviesa otrreizējo tirgu, kas ļauj investoriem pārdot savas esošās investīcijas citiem investoriem, pirms tās sasniedz termiņa beigas. Šī funkcija dod iespēju investoriem uzlabot likviditāti un gūt peļņu no ieguldījumiem īsākā laika posmā par 12 mēnešiem.

Priekšrocības aizņēmējiem

Savstarpējie aizdevumi var nodrošināt pieejamāku finansējumu, salīdzinot ar tradicionālām finanšu iestādēm. Bankas un citas finanšu iestādes bieži vien nevēlas atbalstīt nekustamo īpašumu attīstītājus, kuri nevar lepoties ar plašu, ilggadēju pieredzi. Papildus sadarbībām ar dažiem no lielākajiem nekustamo īpašumu attīstītājiem Eiropā, Estateguru lepojas arī ar to, ka ir kļuvis par trūkstošo posmu finansēšanā tiem, kuriem ir labs biznesa plāns, perspektīvs projekts, taču nav atbalsta no bankas, jo tās nevēlas atbalstīt mazākus projektus.

Tiešsaistē lietas notiek ātrāk, un tas attiecas arī uz savstarpējiem aizdevumiem. Salīdzinot ar bankām, kas ir iegrimušas protokolos un birokrātiskās procedūrās, P2P aizdevēji bieži ir ātrāki un elastīgāki. Piemēram, Estateguru nodrošina finansējumu bez liekas birokrātijas vai gaidīšanas periodiem. Projektu vērtēšanu veic mūsu starptautiskā speciālistu komanda, un mēs katru dienu apstiprinām jaunus aizdevumus. Faktiski nekustamā īpašuma aizdevuma iegūšana Estateguru platformā ir līdz pat piecām reizēm ātrāka nekā tradicionālajās finanšu iestādēs.

Dažas platformas, tostarp arī Estateguru, ļauj aizņēmējiem atmaksāt aizdevumus pirms termiņa, nemaksājot soda naudu. Estateguru piedāvā elastīgus atmaksas noteikumus, lai aizņēmēji varētu izvēlēties sev piemērotāko grafiku. Aizņēmēji var pieteikties arī trīs dažādiem aizdevuma veidiem: īstermiņa, uzņēmējdarbības un attīstīšanas, katrs no tiem pielāgots konkrētām aizņēmēja prasībām.

Trūkumi aizņēmējiem

Papildus procentu likmei, kas tiek piemērota aizdevumiem, P2P platformas var iekasēt arī papildus komisijas maksas. Estateguru iekasē maksu (parasti 2,5-4% no finansētā aizdevuma apjoma), kad aizdevums ir pilnībā finansēts, un gada administrēšanas maksu 0,5-1% robežās.

Visām investīcijām, tostarp nekustamajā īpašumā, ir spekulatīvs raksturs un tās ir saistītas ar būtisku zaudējumu risku. Mēs mudinām savus investorus rūpīgi izvērtēt projektus pirms ieguldījumu veikšanas, kā arī saņemt padomu no profesionāla ieguldījumu konsultanta un veikt neatkarīgu izvērtēšanu pirms izmantot mūsu publicēto informāciju.

Saistītās ziņas

Kas ir refinansēšana un kāpēc Estateguru refinansē aizdevumus?

Noskaties Baltijas valstu nekustamo īpašumu tirgus apskatu

Investoru stāsti: Sebastian

Share6Share1SendSendTweet4
Previous Post

Aizdevumu portfeļa pārskats (Decembris 2021)

Next Post

Aizdevumu portfeļa pārskats (par 2022.gada janvāri)

Leteicams jums

Secondary Market graphic
Investēšana

Ienākumu vairošana ar otrreizējā tirgus palīdzību

18-04-2023
Aizdevumu portfeļa pārskats (2023. gada februāris)
Portfeļa pārskati

Aizdevumu portfeļa pārskats (2023. gada februāris)

31-03-2023
Sasniegts jauns atskaites punkts: Baltijas valstīs “Estateguru” investori ir ieguldījuši vairāk nekā 500 miljonus eiro
Prese

Sasniegts jauns atskaites punkts: Baltijas valstīs “Estateguru” investori ir ieguldījuši vairāk nekā 500 miljonus eiro

02-03-2023
timeline
Investēšana

Platformas laika joslas funkcija: Skaidrojums

09-02-2023
Portfeļa pārskati

Aizdevumu portfeļa pārskats (2022.gada decembris un kopējais pārskats par 2022.gadu)

27-01-2023
Mihkel-Stamm
Investēšana

Estateguru gada pārskats par 2022. gadu un prognozes 2023. gadam

17-01-2023

Kā lietot Estateguru

Secondary Market graphic

Ienākumu vairošana ar otrreizējā tirgus palīdzību

18-04-2023
timeline

Platformas laika joslas funkcija: Skaidrojums

09-02-2023
construction

Pirmais neatmaksātais aizdevums tavā portfelī? Lūk, kas tev jāzina.

13-10-2022

Auto Invest pielāgotās stratēģijas iestatīšanas ceļvedis

12-04-2022

5 iemesli, kāpēc izmantot Estateguru Auto Invest

11-01-2022
Lelādēt vairāk

Pierakstieties biļetenam

Populāras ziņas

  • construction

    Pirmais neatmaksātais aizdevums tavā portfelī? Lūk, kas tev jāzina.

    69 shares
    Share 28 Tweet 17
  • Pirmais kavētais aizdevums tavā portfelī. Lūk, kas tev jāzina.

    41 shares
    Share 16 Tweet 10
  • Estateguru gada pārskats par 2022. gadu un prognozes 2023. gadam

    30 shares
    Share 12 Tweet 8
  • Kā mēs palielinām vērtību investoriem no kavētiem aizdevumiem – intervija ar Andres Luts

    26 shares
    Share 10 Tweet 7
  • Kā strādā Estateguru parādu pārvaldība?

    20 shares
    Share 8 Tweet 5
Estateguru P2P lending Blog

Estateguru ir EstateGuru ir Eiropas vadošā platforma ar nekustamo īpašumu nodrošinātiem īstermiņa aizdevumiem, kas piedāvā ērtu finansējumu MVU un rūpīgi atlasītas investīciju iespējas globālai investoru bāzei.

Estateguru OÜ Tartu mnt 10/Pääsukese 2, Tallinn
Tel: +372 6412 777
Email: info@estateguru.co

Citas saites

  • Sāciet Investēt
  • Par Estateguru
  • FAQ
  • Sīkdatnes un privātuma politika
  • Sazinieties ar atbalsta dienestu
Trustpilot

© 2022 Estateguru - The leading European marketplace for short-term, property-backed loans.

No Result
View All Result
  • Investēšana
  • Aizņemšanās
  • Portfeļa pārskati
  • Gadījumu izpēte
  • Prese
  • Biroja dzīve
  • Uz estateguru.co
  • Izveidot profilu
  • lv Latviešu
  • lt Lietuvių
  • fi Suomi
  • et Eesti
  • en English
  • de Deutsch

© 2022 Estateguru - The leading European marketplace for short-term, property-backed loans.

Welcome Back!

Login to your account below

Forgotten Password?

Retrieve your password

Please enter your username or email address to reset your password.

Log In

Add New Playlist

This website uses cookies. By continuing to use this website you are giving consent to cookies being used. Visit our Privacy and Cookie Policy.