Neatkarīgi no tā, cik stingri tiek piemērots riska process, aizdevumi ar saistību neizpildi ir dzīves sastāvdaļa, ja runa ir par ieguldījumiem ar nekustamo īpašumu nodrošinātos aizdevumos.
Estateguru kā platformai un uzņēmumam ir neticami laba pieredze kavēto aizdevumu atgūšanā, pateicoties tam, ka katrs aizdevums, ko mēs izvietojam platformā, ir nodrošināts ar nekustamā īpašuma hipotēku.
Šeit mēs izskaidrosim sīkāk par to, kādos gadījumos aizdevums tiek uzskatīts par saistību nepildīšanas gadījumu, par mūsu procesu, strādājot ar šādiem aizdevumiem, un neatmaksāto aizdevumu atgūšanas procedūrām.
Plašākai informācijai iesakām apskatīt arī mūsu rokasgrāmatu par kavētiem aizdevumiem.
– Kad aizdevums ir “neatmaksāta” statusā?
Aizdevumus, kuru atmaksa kavējas ilgāk par 30 dienām, aktīvi pārvalda mūsu parādu piedziņas un riska speciālisti. Katram aizņēmējam un aizdevumam tiks izstrādāts īpašs darba plāns, lai novērstu maksājumu kavējumus un/vai panāktu, ka aizņēmējs atmaksā visu aizdevumu. Ja visas iespējas, kas paredzētas darba plānā, būs izsmeltas un mēs neredzēsim aizņēmēja nodomu atmaksāt aizdevumu, mēs piešķirsim aizdevumam neatmaksāta statusu un sāksim atsevišķu procesu, lai pārdotu nodrošinājuma īpašumu un atmaksātu investoru naudu, izmantojot tiesiskās izpildes procedūru.
– Cik bieži ir šādi gadījumi gan Estateguru, gan nozarē kopumā?
Īstermiņa aizdevumu sektorā nav nekas neparasts, ka aizņēmēji nespēj īstenot visus savus plānus īsajā 12-18 mēnešu periodā.
Nekustamā īpašuma un būvniecības nozarē daži plāni var tikt atlikti no aizņēmēja neatkarīgu apstākļu dēļ. Piemēram, kavējumi, kas saistīti ar birokrātiju juridisko atļauju izsniegšanā, kavējumi, kas saistīti ar īpašuma pircēju, vai kavējumi, kas saistīti ar aizdevumu refinansētāju.
Lielākajai daļai aizņēmēju tas nozīmē, ka viņiem ir jāpagarina vai jārefinansē aizdevums, jāsedz papildu izmaksas, kas saistītas ar aizdevuma pagarināšanu (no pašu kapitāla), jāpiesaista jauns investors vai jāpārdod projekts.
Ja aizdevuma maksājums kavējas, Estateguru parādu pārvaldības un riska komandas kopā ar aizņēmēju aktīvi meklēs labāko aizdevuma atmaksas plānu un situācijas risinājumu. Vairumā gadījumu mēs spējam izstrādāt restrukturizācijas plānu vai pārdošanas plānu, kas atrisina situāciju, pirms aizdevums iegūst neatmaksāta statusu.
No kopējā kavēto aizdevumu portfeļa tikai neliela daļa aizdevumu nonāk saistību neizpildes (neatmaksāts) stadijā. Estateguru vadības noteiktais maksimālais plānotais saistību neizpildes līmenis visam neatmaksātajam portfelim ir 5 %, kas ir arī finanšu nozares standarta līmenis īstermiņa aizdevumu nozarē. Līdz šim mums ir izdevies ievērot plānoto līmen, atgūt aizdevumus saskaņā ar plāniem un ar pozitīvu (vairāk nekā 9% gada ienesīgumu) peļņu investoriem.
– Kāds ir process pēc tam, kad aizdevums kļūst par neatmaksātu?
Jau iepriekš atsevišķā bloga ierakstā esam detalizēti runājuši par to, kas notiek, kad aizdevums kļūst par kredītsaistību nepildīšanas gadījumu, un to varat izlasīt šeit.
Tāpat iesakām izlasīt arī šo interviju ar mūsu Kredītrisku nodaļas vadītāju Andres Luts par vispārējo pieeju riska pārvaldībai.
Ir svarīgi saprast, ka banku un finanšu nozarē saistību neizpildes gadījumi ir neizbēgama uzņēmējdarbības sastāvdaļa un ka galīgais iznākums ir atkarīgs no tā, cik labi uzņēmums spēj tos atrisināt, cik lielu risku tas ir uzņēmies un kāds ir ieguldījumu nodrošinājums. Kad saistību neizpildes gadījums ir noticis, nav svarīgi, vai riska novērtēšanas procesā ir palaistas garām dažas detaļas. Tas vienkārši nozīmē, ka noteikti riski (tirgus risks, aizņēmēja risks, operacionālais risks vai kas cits) ir kļuvuši par realitāti.
Estateguru ir spēcīgas riska un parādu pārvaldības komandas dažādās valstīs, kurās mēs darbojamies, un mēs esam izveidojuši arī ciešu sadarbību ar profesionāliem partneriem šajās valstīs. Turklāt katrā Estateguru darbības valstī ir arī drošības aģents.
– Ko investoriem vajadzētu sagaidīt, kad aizdevums kļūst par neatmaksātu?
Visi aizdevumi platformā ir nodrošināti ar nekustamā īpašuma ķīlu. Ja aizdevums netiek atmaksāts, mēs uzsākam piedziņas procesu, lai pārdotu nekustamā īpašuma nodrošinājumu. Statistika par kavētajiem un atgūtajiem aizdevumiem ir pieejama mūsu statistikas lapā:
https://estateguru.co/portal/statistics/
No vairāk nekā 20 miljonu eiro atgūtajiem neatmaksātajiem aizdevumiem vidējais pilnībā atgūto aizdevumu ienesīgums ir 9,16 %, un vidējais termiņš no saistību neizpildes līdz pilnībā atgūta aizdevuma statusam ir bijis 10,6 mēneši. Atgādinām, ka šie skaitļi ir dinamiski un var mainīties, jo mēs regulāri atgūstam kādu no neatmaksātajiem aizdevumiem. Tie ir precīzi šī raksta publicēšanas brīdī. Lai iegūtu aktuālākos datus, lūdzu, apmeklējiet platformas statistikas lapu.
– Kā Estateguru nodrošina, lai investori nezaudētu naudu, neraugoties uz to, ka aizdevums nav atmaksāts?
Vispirms mēs esam izveidojuši ļoti rūpīgu aizņēmēju un projektu uzticamības pārbaudes procesu katrā valstī, ko veic spēcīga un pieredzējusi riska komanda.
Mēs esam izveidojuši arī drošības aģentu struktūru un uzticamu, labāko juridisko biroju tīklu, kas pārstāv mūs un mūsu investorus visās situācijās, kurās aizņēmēja finanšu saistības netiek pildītas savlaicīgi.
Neatmaksāta aizdevuma gadījumā investori var būt droši, ka Estateguru specializētās riska un parādu pārvaldības komandas pārstāv viņu intereses kopā ar labākajiem vietējiem parādu piedziņas un juridiskajiem partneriem katrā reģionā.
Šo centienu panākumus vislabāk apliecina mūsu kredītportfeļa statistika, kas liecina, ka lielākajā daļā gadījumu investori joprojām gūst ievērojamu peļņu no atgūtajiem kavētajiem un neatmaksātajiem aizdevumiem.
– Cik bieži investori zaudē ieguldīto naudu? Kāds ir vēsturiskais procentuālais īpatsvars?
Statistika par neatmaksātajiem aizdevumiem ir pieejama mūsu statistikas lapā:
https://estateguru.co/portal/statistics/.
Uzņēmuma vēsturiskajā portfelī, kas veido vairāk nekā 600 miljonus eiro finansētu aizdevumu, ir bijuši tikai divi gadījumi, kuros pēc neatmaksātu aizdevumu atgūšanas investoriem radušies nelieli zaudējumi par kopējo summu 40 121 eiro.
Atgādinām: Kā jau minēts iepriekš, šī summa ir dinamiska un var mainīties, tāpēc, ja vēlies uzzināt aktuālākos datus, ieskaties platformas statistikas lapā.
– Kur var atrast vairāk informācijas par šo tematu un/vai juridiskajiem terminiem?
Jau pieminētajā platformas statistikas lapā: https://estateguru.co/portal/statistics/.
Ieguldītāji var izvēlēties no vēsturiskā portfeļa, neatmaksātā portfeļa un lietotāju statistikas, lai apskatītu detalizētu informāciju par kavētajiem, neatmaksātajiem un atgūtajiem aizdevumiem.
Mūsu sākumlapas apakšdaļā atradīsiet sadaļu DOKUMENTI, kurā ir definēti svarīgākie juridiskie termini un informācija.
