Question 1

Was ist ein Stufenkredit?

Accepted Answer

Viele Entwickler stehen vor der Herausforderung, dass der aktuelle Wert ihres Entwicklungsobjekts es ihnen nicht ermöglicht, das Kapital aufzubringen, das benötigt wird, um das Entwicklungsobjekt vollständig fertigzustellen. Da EstateGuru nur gegen den aktuellen Wert der Sicherheiten und nicht gegen den zukünftigen Wert beleiht, wenden wir bei Entwicklungskrediten oft die Stufenfinanzierungsmethode an. Das bedeutet, dass, wenn die erste Investitionsrunde eines Objekts es dem Kreditnehmer ermöglicht, den Beleihungswert der Immobilie durch Weiterentwicklung des Objekts zu erhöhen, im Rahmen des gegebenen LTV der Investitionsbetrag über die nächsten Phasen des Kredits steigen kann. Alle Darlehen werden ausschließlich auf der Grundlage des aktuellen Wertes des Objekts finanziert, und Voraussetzung für jede Stufe ist ein neuer, aktualisierter Bewertungsbericht der Sicherheiten.

Question 2

Was ist der Unterschied zwischen einem Entwicklungs-, Überbrückungs- und Geschäftskredit?

Accepted Answer

Ein Entwicklungskredit ist ein Darlehen, das zur Finanzierung des Planungsprozesses der Entwicklung oder der Entwicklung/des Baus der Immobilie selbst dient.
Ein Überbrückungskredit ist ein kurzfristiges Darlehen, das zur Erfüllung aktueller Verpflichtungen vor der Sicherstellung einer dauerhaften Finanzierungsoption, Wertsteigerung der Immobilie oder zum Verkauf des zugrunde liegenden Vermögens verwendet wird.
Ein Unternehmenskredit ist ein Darlehen, das zur Kapitalbeschaffung zur Unterstützung der laufenden Geschäftstätigkeit des Unternehmens, zur Geschäftsausweitung, zum Erwerb von Ausrüstungen oder Gütern, zur Deckung noch offener Verpflichtungen (Steuern usw.) verwendet wird. Trotz der Kreditart sind alle Kredite von EstateGuru mit einer Hypothek besichert.

Question 3

Wie funktioniert der Finanzierungsprozess auf EstateGuru?

Accepted Answer

1. Der Kreditnehmer registriert sich bei EstateGuru und füllt einen Kreditantrag aus 

2. EstateGuru wird die Kreditwürdigkeit des potenziellen Kreditnehmers einschätzen und den Business-Plan nebst Bewertungsgutachten der Hypothek prüfen, um sicherzugehen, dass der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nachkommen kann und die Investoren vor einem Verlust zu schützen.

3. Nachdem der Kreditnehmer eine Zusage erhalten hat, wird der Kredit auf EstateGuru veröffentlicht, sodass Investoren sich darüber informieren und ggf. investieren können.

4. Sobald der Kredit finanziert wurde, wird die Sicherheitsüberlassung vereinbart und die Finanzmittel an den Kreditnehmer ausbezahlt.

5. Falls der Kredit vom Investorenschwarm nicht vollständig finanziert werden kann, werden die Verträge aufgelöst und alle Investoren erhalten ihre Investitionssumme zurück. 

6. Der Kreditnehmer zahlt die Raten entsprechend der vereinbarten Rückzahlungsbedingungen. Investoren können die Zahlungsströme verfolgen und freie oder wieder frei gewordene Mittel reinvestieren.

Question 4

Was passiert mit den bestehenden Verträgen, wenn EstateGuru insolvent wird?

Accepted Answer

EstateGuru stellt die Möglichkeit bereit Investitionen zu tätigen, wir bieten keine Vermögensverwaltung an. Alle Investitionsverträge werden zwischen dem Kreditnehmer und -geber eingegangen - EstateGuru ist nicht involviert. Alle Geldmittel der Investoren und Kreditnehmer werden getrennt vom Umlaufvermögen von EstateGuru gehalten. Falls EstateGuru in finanzielle Schwierigkeiten gerät oder Insolvenz anmelden muss, sind die Geldmittel der Investoren und Kreditnehmer nach wie vor erreichbar. In solch einem unwahrscheinlichen Szenario wird Triniti die Insolvenzverwaltung übernehmen, sodass die Investitionen geordnet abgewickelt werden können.

Question 5

Welche Regularien greifen für EstateGuru?

Accepted Answer

Die Estonian Financial Conduct Authority (FCA) hat im Jahr 2014 bestätigt, dass für EstateGuru keine Gesetze oder Regularien gelten, die von konventionellen Kreditinstituten oder Maklergesellschaften eingehalten werden müssen. 


Bisher wurde die Crowdfinanzierung in Estland durch die Best Practice-Vorgaben von FinanceEstonia selbst reguliert. Die Best Practice wurde 2016 entwickelt. Ihr Ziel ist es, die Selbstregulierung durch die Marktteilnehmer zu gewährleisten und dadurch das Vertrauen und die Transparenz in diesem Sektor zu fördern. Um die Unabhängigkeit zu gewährleisten, werden die Zertifikate von einem Ausschuss ausgestellt, dem mehrere Anwaltskanzleien als Dritte angehören, die nicht direkt an Crowdfunding-Unternehmen beteiligt sind.

Estland hat sich für eine europäische Regulierung eingesetzt, wobei das Finanzministerium und FinanceEstonia sich beide aktiv an der Erarbeitung des Regelwerkes beteiligt haben. Sobald die europäische Regulierung in Kraft tritt, wird EstateGuru sich dafür bewerben. 

Wir sind derzeit in Ländern lizenziert, in denen dies erforderlich ist. 

UK - P2P-Lizenz (erhalten im Jahr 2019)

Litauen - Crowdfunding-Lizenz (erhalten im Jahr 2019)

Finnland - Crowdfunding-Lizenz (erhalten im Jahr 2020)

Deutschland - in Bearbeitung (offizieller Start im Jahr 2020)

Estland & Lettland - keine Lizenz erforderlich.


Mihkel Stamm, COO von EstateGuru und Leiter des Crowdfunding-Bereichs bei FinanceEstonia, teilt seine Gedanken darüber mit, wohin sich der Crowdfunding-Sektor entwickelt und was in naher Zukunft zu erwarten ist. 
Lesen Sie den Artikel, um mehr über die bevorstehenden Regelungen zu erfahren. https://blog.estateguru.co/de/die-gegenwart-und-zukunft-der-crowdfinanzierung/

Question 6

Darf ich Land oder Forst als Sicherheit für einen Kredit hinterlegen?

Accepted Answer

Ja, wir akzeptieren durch Land oder Forst besicherte Kredite.

Question 7

Darf der Kreditnehmer die Kreditlaufzeit verlängern?

Accepted Answer

Ja, Kreditnehmer dürfen die Kreditlaufzeit verlängern. Bevor das passiert, muss EstateGuru die Gründe erfahren und falls sie akzeptabel sind wird der Vertrag angepasst. Eine Verlängerung bis 6 Monate wird unter den bestehenden Kreditbedingungen ermöglicht. Bei einer Verlängerung von 6 bis 12 Monate wird der Zinssatz um mindestens 3 % erhöht.

Question 8

Was passiert, wenn der Kreditnehmer den Kredit vorzeitig zurückzahlen möchte?

Accepted Answer

Die Kreditnehmer dürfen einen Kredit vorzeitig zurückzahlen, wobei die Zinsen für die Investoren auf der Grundlage der Tagesanzahl, an denen sich die Gelder im Besitz des Kreditnehmers befanden, ermittelt und erhoben werden

Question 9

Wie hoch sind die Gebühren für den Kreditnehmer?

Accepted Answer

EstateGuru erhebt 3-4 % der gesamten Kreditsumme im Falle eines erfolgreichen Finanzierungsprozesses und eine jährliche Verwaltungsgebühr von 0-2 %. Im Falle eines Verzugs bei der Darlehensrückzahlung müssen vom Kreditnehmer verschiedene Strafgebühren bezahlt werden.

Question 10

Wie lange dauert es von der Stellung eines Finanzierungsgesuchs bis zur Freischaltung?

Accepted Answer

Wir werden den potentiellen Kreditnehmer kurz nach dem Stellen eines Finanzierungsgesuchs kontaktieren und etwaige benötigte Dokumente und Informationen anfordern. Die Prüfung des Gesuchs wird 2-3 Tage in Anspruch nehmen, sobald alle erforderlichen Unterlagen vorliegen. Nachdem die finale Prüfung erfolgreich abgeschlossen wurde, wird der Kredit auf unserer Plattform freigeschaltet. Die Finanzierungsdauer kann bis zu 2 Wochen dauern. Wie lange es im Einzelnen dauert hängt von der Attraktivität des Projektes für die Investoren ab.

Question 11

Wie kann ich mich für eine Finanzierung bewerben?

Accepted Answer

Um ein Finanzierungsgesuch einzureichen, müssen Sie sich als Kreditnehmer registrieren. Dazu müssen Sie alle in der Registrierung geforderten Unterlagen einreichen. Falls Sie zum Prozess Fragen haben, kontaktieren Sie uns bitte unter info@estateguru.co.

Question 12

Wird ein fester Zinssatz vereinbart?

Accepted Answer

Ja, der Zinssatz für den Kreditnehmer ist fix während des Rückzahlungszeitraumes. Das Intervall der Rückzahlungen und das Zinsniveau können aber, je nach Kreditart, variieren.

Question 13

Wie geht EstateGuru sicher, dass der Kreditnehmer den Kredit wirklich zurückzahlen kann?

Accepted Answer

Wenn wir den Kreditnehmer auf Bonität prüfen, stellen wir umfassende Untersuchungen zum Hintergrund des Kreditnehmers, der Kreditwürdigkeit und gegenwärtigen Verpflichtungen an. Falls diese Prüfungen positiv verlaufen, werden im Anschluss sein Business-Plan und die Bilanzen geprüft.

Question 14

Was passiert, wenn der Kreditnehmer seinen Vertrag verlängern möchte?

Accepted Answer

Das EstateGuru-Kreditkomitee wird den Kredit-Verlängerungswunsch genau prüfen. Bei einem gerechtfertigten Grund wird eine kurzfristige Verlängerung akzeptiert.
Eine Verlängerung bis 6 Monate wird unter den bestehenden Kreditbedingungen ermöglicht. Bei einer Verlängerung von 6 bis 12 Monate wird der Zinssatz um mindestens 3 % erhöht.

Question 15

Was passiert, wenn eine Rückzahlung in Verzug ist?

Accepted Answer

Sobald der Kreditnehmer mit der Rückzahlung einer Rate in Verzug ist, nehmen wir im Namen unserer Investoren Kontakt mit ihm auf, um den Grund für die Verspätung zu erfahren. Falls der Kreditnehmer in finanzielle Schwierigkeiten geraten ist, werden wir versuchen, die beste Lösung für beide Parteien zu finden. Falls der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen, werden wir mit unseren Inkassopartnern und unserem Sicherheitsbevollmächtigten zusammenarbeiten, um die Schuld einzutreiben. 

Im Falle des Verzugs der Zinszahlung gemäß dem Zinszahlungsplan verpflichtet sich der Benutzer, dem Portalbetreiber und/oder dem Sicherheitsbevollmächtigten eine Entschädigung für die verspätete Zinszahlung in Höhe von bis zu 0,05 % des verspäteten Betrags für jeden Verzugstag zu zahlen (jährlich 18,25 %).

Der Verzugszinssatz ist der in den Hauptkreditbedingungen genannte Zinssatz, zu dem fünfzehn Prozent (15 %) pro Jahr hinzukommen.
Zum Beispiel: Wenn der in den Hauptkreditbedingungen festgelegte Zinssatz 10 % pro Jahr beträgt, liegt der Verzugszins, der ab dem Zeitpunkt der Fälligkeit der Verbindlichkeit bis zu ihrer Erfüllung berechnet wird, 25 % pro Jahr.

Question 16

Wenn schon alle Kredite besichert sind, warum geht der Kreditnehmer nicht einfach zur Bank?

Accepted Answer

Nach der Finanzkrise und der Rezession ist den Banken der Appetit nach Risiko vergangen. Das bedeutet, dass Banken die Kriterien zur Vergabe eines Kredites verschärft haben. Banken haben solch strenge Anforderungen an den Kreditnehmer, dass viele nicht als kreditwürdig in Frage kommen. EstateGuru ist ein kleines und flexibles Unternehmen, sodass es solchen zurückgewiesenen Kreditnehmern helfen kann eher einen Kredit zu bekommen, die einen starken Business-Plan und wertvolle Sicherheiten besitzen.

Question 17

Garantiert EstateGuru meine Kredite?

Accepted Answer

EstateGuru ist keine Bank, weshalb wir nicht den Bankgesetzen und -regularien unterworfen sind. Wie die meisten Investitionsarten auch, ist die Schwarmfinanzierung risikobehaftet. Wir reduzieren das Risiko für unsere Investoren, indem wir die Kreditanfragen genau prüfen und jeden Kredit mit einer Immobilie besichern, für den Fall, dass der Kreditnehmer zahlungsunfähig ist.

Question 18

Was sind die Vertragsbedingungen der Kredite?

Accepted Answer

Sie werden nach dem gewünschten Kreditbetrag und der bevorzugten Abrechnungsmethode gefragt, wenn Sie sich für eine Finanzierung auf EstateGuru bewerben. Sobald wir Ihr Projekt erfolgreich analysiert und alle Sorgfaltsprüfungen durchgeführt haben, werden wir gemeinsam mit Ihnen einen passenden Zinsfuß vereinbaren, bevor der Kredit zur Investition freigegeben wird. Alle Kredite laufen mit einem festen Zinsfuß. Der gewünschte Kreditbetrag darf zwischen 20.000,- und 3.000.000,-€ liegen. Die Tilgungsdauer darf zwischen 6 Monaten und 5 Jahren liegen.

Question 19

Welche Art von Projekten kann mit Hilfe von EstateGuru finanziert werden?

Accepted Answer

Immobilienprojekte in Estland, Lettland oder Litauen, die von unserem Team geprüft wurden, dürfen auf EstateGuru platziert werden. Allerdings gibt es keine Beschränkung auf bestimmte Arten von Projekten, die zur Überprüfung zugelassen sind. Solange die Projekte einen Immobilien-Charakter haben und sie als Sicherheit für den Kredit dienen können, dürfen Sie sie uns zur Prüfung übergeben.

Question 20

Wer kann auf EstateGuru Kredite aufnehmen?

Accepted Answer

Firmen mit Sitz und Bankkonto in Estland, Lettland, Litauen, Finnland, Spanien, Portugal, Sweden und Deutschland können auf EstateGuru derzeit Kredite aufnehmen. Wir führen auch hier “kenne-deinen-Kunden”-Prüfungen durch und analysieren das Immobilienprojekt auf Durchführbarkeit, bevor Sie Ihre Kreditanfrage auf EstateGuru veröffentlichen dürfen.

Question 21

Wie lange dauert es, bis Ein- und Auszahlungen mein virtuelles und/oder Bankkonto erreichen?

Accepted Answer

Grenzüberschreitende reguläre SEPA-Zahlungen zwischen Banken dauern in der Regel 1-2 Bankarbeitstage, je nachdem, wann die Zahlung veranlasst wurde und welche Bank involviert ist. Bei EstateGuru werden alle Überweisungen sofort verarbeitet.
Falls Sie Ihre Gelder schneller bewegen möchten, nutzen Sie bitte die SEPA-Sofortzahlung. Wir empfehlen Anlegern immer, einen Restbetrag auf ihren virtuellen EstateGuru-Konten beizubehalten, um sicherzustellen, dass sie keine neu veröffentlichten lukrativen Investitionsmöglichkeiten verpassen.

Question 22

Wie wird die Integration von Lemonway meine Nutzung beeinflussen?

Accepted Answer

Wenn Sie Einzahlungen vornehmen, müssen Sie Ihr Geld auf Ihr persönliches virtuelles EstateGuru-IBAN-Konto überweisen, welches auf der Ein-/Auszahlungsseite angezeigt wird, sobald Sie sich bei EstateGuru einloggen. Im Falle korrekter Überweisungsdaten werden alle Ein- und Auszahlungen automatisch verarbeitet.

Question 23

Wenn ich Lemonway benutze, wo werden meine Gelder tatsächlich aufbewahrt?

Accepted Answer

Ihre Gelder befinden sich bei der Bank BNP Paribas, bei der die Lemonway-Konten geführt werden.
Lemonway-Konten laufen auf den Namen des Begünstigten (Investor oder Kreditnehmer) und werden automatisch eröffnet, sobald man sich auf dem EstateGuru-Marktplatz registriert und verifiziert hat. Alle Geldbewegungen werden auf der Grundlage Ihrer Anweisungen/Aktivitäten auf der EstateGuru-Nutzeroberfläche durchgeführt. Weder bei Lemonway noch bei BNP Paribas sind vom Benutzer zusätzliche Aktivitäten erforderlich.

Question 24

Was sind die Vorteile der Lemonway-Nutzung?

Accepted Answer

Alle Anleger erhalten ein persönliches virtuelles IBAN-Konto, das eine vollständig getrennte Aufbewahrung der Anlegergelder gewährleistet. Wenn Sie Einzahlungen auf Ihr virtuelles Konto vornehmen möchten, müssen Sie somit Gelder auf Ihr persönliches IBAN-Konto überweisen.
Wenn Sie Investitionen tätigen oder Darlehensrückzahlungen erhalten, dann werden alle Überweisungen direkt zwischen dem Investor und dem Darlehensnehmer ohne Beteiligung Dritter (bspw. EstateGuru-Konto) durchgeführt.

Question 25

Was ist Lemonway?

Accepted Answer

Lemonway ist ein Zahlungsdienstleister, der effiziente und sichere Schnittstellen für die Abwicklung von Zahlungstransaktionen für Investoren gewährleistet. Lemonway wird seit 2012 von der ACPR – Banque de France – reguliert.

Question 26

Ich habe eine Überweisung gemacht, aber der Betrag ist nicht angekommen

Accepted Answer

Für die Verzögerung der Überweisung könnte es mehrere Gründe geben. In jedem Fall wird die Überweisung in 1-2 Tagen abgeschlossen. 
Wenn es einen Fehler gegeben hat, wird der Betrag in einigen Fällen nach ein paar Tagen zurück auf ihr Bankkonto überwiesen. Dies hängt vom Händler ab.
Falls Ihre Überweisung trotzdem in 2 Tagen nicht abgeschlossen worden ist, schicken Sie bitte eine Kopie der Überweisung von ihrer Online-Bank an unser Kundendienst info@estateguru.co

Question 27

Welche Zahlungsmöglichkeiten gibt es auf der EstateGuru Plattform?

Accepted Answer

Die Nutzer k&ouml;nnen ihre Einzahlungen bei EstateGuru &uuml;ber SEPA-Zahlungen, den LHV Banklink, aber auch &uuml;ber Drittanbieter wie Transferwise, Lemonway oder Paysera vornehmen. Die erste Einzahlung eines Benutzers wird als Mittel zur &Uuml;berpr&uuml;fung des Bankkontos genutzt, daher muss die erste Einzahlung vom pers&ouml;nlichen Bankkonto des Investors erfolgen! Falls Sie den Transferwise-Service nutzen, stellen Sie bitte sicher, dass Sie f&uuml;r Ihre Einzahlungen ein Multiw&auml;hrungskonto verwenden. Weitere Informationen finden Sie hier und hier.
Achten Sie auch auf die L&auml;nder, in denen solche Konten nicht er&ouml;ffnet werden k&ouml;nnen &ndash; Sie finden hier eine Liste der L&auml;nder. Bitte beachten Sie, dass EstateGuru nur die W&auml;hrung EUR akzeptiert.

Question 28

Wie kann ich mein Bankkonto ändern?

Accepted Answer

Wenn Sie Ihr Auszahlungskonto ändern wollen, müssen Sie erst eine Einzahlung tätigen. Dies erlaubt uns, das neue Bankkonto zu verifizieren. Wenn das neue Bankkonto zum Investor gehört, werden die neuen Daten automatisch auf der Plattform gespeichert. Bei zukünftigen Auszahlungen können Sie auswählen, auf welches verknüpfte Bankkonto Sie die Auszahlung durchführen möchten.

Question 29

Wo wird das Geld der Investoren aufbewahrt?

Accepted Answer

Das Geld der Investoren befindet sich auf einem separaten Kundengeldkonto. Das Konto ist vom operativen Bankkonto von EstateGuru getrennt, sodass im unwahrscheinlichen Fall der Insolvenz von EstateGuru das Geld der Investoren sicher verwahrt ist. Nicht investierte Mittel können sofort auf Ihr Bankkonto abgebucht werden. 

Haftungsausschluss: Im Laufe des Jahres 2020 portieren wir alle Benutzerkonten zum Drittanbieter Lemonway. Als Ergebnis wird jeder Investor einen persönlichen IBAN-Code erhalten, den er für seine Zahlungen verwenden kann.

Question 30

Wie lange dauert es Geld auf mein EstateGuru-Konto zu buchen?

Accepted Answer

Sobald Ihr Geld auf unserem Bankkonto eingetroffen ist, wird es auf Ihr Konto gebucht, was täglich von Montag bis Freitag zu fixen Zeitpunkten geschieht. An Wochenenden nimmt es etwas mehr Zeit in Anspruch. Es kommt auf Ihre Bank an, wie schnell die Mittel auf Ihrem virtuellen Account sind. Unsere Erfahrung zeigt, dass es gewöhnlich einen Tag für estnische und 2 bis 4 Tage für andere Banken dauert. Falls Fragen auftauchen, können Sie uns gern jederzeit kontaktieren. Alle Details zum Transfer von Geldmitteln finden Sie auf unserer Website unter dem Punkt Kontakt. Bitte beachten Sie, dass nur ein Bankkonto mit Ihrem EstateGuru-Account verbunden werden kann. Der Übertrag von Geld vom EstateGuru-Account auf Ihr Bankkonto wird auf dieses hinterlegte Konto geschehen. Der Name des Inhabers des Bankkontos muss mit dem Benutzernamen auf EstateGuru übereinstimmen, damit der Übertrag akzeptiert wird. Diese Schritte sind notwendig, um sicherzugehen, dass Ihr Geld nicht von jemandem abgebucht wird, der sich illegal Zugang zu Ihrem Account verschafft hat.

Question 31

Warum ist ein Mindestanlagebetrag in Höhe von 250 EUR pro Darlehen notwendig, um die vollständige Auto-Invest-Einstellungen nutzen zu können?

Accepted Answer

Unsere Stresstests zeigen, dass, wenn Sie Ihr Portfolio ausreichend diversifiziert haben, es auch mit schwierigeren wirtschaftlichen Situationen besser umgehen kann. Wir haben auch gesehen, dass Menschen höhere Zinsen möchten, wenn sie sich dafür entscheiden können, aber tatsächlich spiegeln höhere Zinsen in der Regel auch ein größeres Risiko wider. Um Maßnahmen zum Schutz unserer Anleger zu ergreifen, haben wir daher den Betrag, ab dem man mit der Auswahl verschiedener Kriterien beginnen kann, begrenzt, um sicherzustellen, dass kleinere Anleger über ein so diversifiziertes Portfolio wie möglich verfügen. Bzw. sie sich das Projekt genau anschauen, in das sie investieren möchten (durch manuelle Investitionen) und um so eine bessere Entscheidung fällen zu können.

Question 32

Was ist Auto Invest?

Accepted Answer

Auto Invest ist eine Funktion, die auf der Grundlage der von Ihnen vorgegebenen Kriterien Investitionen für Sie automatisch vornimmt. Sobald ein Darlehen auf der Plattform veröffentlicht wird, werden zunächst die Investorengelder durch Auto Invest in das Darlehen investiert. Erst danach wird es für manuelle Investitionen freigegeben.

Question 33

Was sind die Vorteile von Auto Invest?

Accepted Answer

Hauptsächliche Vorteile sind Komfort, Schnelligkeit und Automatisierung. 

Auto Invest stellt sicher, dass Sie keine Investitionsmöglichkeit verpassen und investiert automatisch anhand Ihrer Kriterien.

Auto Invest erlaubt Ihnen ein diversifiziertes Portfolio aufzubauen, bei dem alle Projekte durch ein professionelles Team ausgewählt wurden, sodass dieses für den Erfolg Ihrer Projekte steht.

Auto Invest befähigt Sie die Rückzahlungen so schnell wie möglich wieder zu reinvestieren. So erhalten Sie Zins aus neuen Projekten so schnell wie möglich.

Question 34

Wie wird mein Geld im Auto Invest aufgeteilt?

Accepted Answer

Das Geld wird gemäß dem Wert aufgeteilt, den Sie bei der Aktivierung des Auto Invest eingestellt haben. Ihre Investitionen werden chronologisch nach dem Auftauchen neuer Kredite auf der Plattform vorgenommen. Für eine genauere Erklärung lesen Sie bitte die Nutzungsbedingungen, worin der Allokationsprozess detailliert erklärt wird.

Question 35

Kann ich meine Auto-Invest-Einstellungen ändern?

Accepted Answer

Sie können jederzeit ganz einfach Ihre Auto-Invest-Einstellungen ändern. Gehen Sie zur Auto-Invest-Aktivierungsseite und Sie werden dort Ihre Einstellungen finden, die Sie nach Ihrem Belieben anpassen können.

Question 36

Kann ich neben Auto Invest auch noch manuell investieren?

Accepted Answer

Natürlich können Sie manuell auch ohne Auto Invest investieren und mögliche Investitionsobjekte im Auge behalten. Sie können Auto Invest einfach an- oder abschalten. Es ist wichtig zu erwähnen, dass alle Regeln für manuelles Investieren auch beim automatischen Investieren mittels Auto Invest greifen.

Question 37

Wie hoch ist der minimale Investitionsbetrag?

Accepted Answer

Der minimale Investitionsbetrag liegt bei 50,-€.

Question 38

Wer kann auf EstateGuru in Kredite investieren?

Accepted Answer

Sie müssen volljährig sein und ein Bankkonto in einem Mitgliedsstaat der EEA oder der Schweiz besitzen, um investieren zu können. Wir führen auch “kenne-deinen-Kunden”-Prüfungen aus, bevor Sie auf EstateGuru investieren können.

Question 39

Wie können Sie Ihr Konto für andere ausgewählte Benutzer freigeben?

Accepted Answer

Um Ihr Konto mit Familienmitgliedern oder Ihren Dienstleistern zu teilen, gehen Sie bitte auf "Einstellungen" und geben Sie die E-Mail des Eingeladenen unter dem Reiter "Konto-Teilung" ein. Nach dem Absenden der Einladung können Sie wählen, ob die Person Ihre Transaktionen und Anlagen nur einsehen darf (Beobachter-Rolle) oder ob sie Transaktionen durchführen darf und volle Rechte für das virtuelle Konto erhält (Bearbeiter-Rolle).

Question 40

Was ist ein Empfehlungsbonus?

Accepted Answer

EstateGuru-Investoren können einen zusätzlichen Bonus verdienen, indem sie ihre Freunde, Bekannten und Familienmitglieder zur EstateGuru Plattform einladen. Um Ihren Bonus zu erhalten, sollten Sie dem potenziellen neuen Anleger Ihren persönlichen Empfehlungscode (Ihren EGU-Code) mitteilen. Sie finden Ihren Code auf der EstateGuru-Plattform oben in Ihrem virtuellen Konto oder unter den Kontoeinstellungen im Menü “Empfehlungsprogramm”. Für jeden neuen Investor, der sich anmeldet und Ihren Code angibt, erhalten Sie 0,5 % Bonus auf alle Investitionen, die der Geworbene innerhalb der ersten drei Monate nach der Aktivierung seines Kontos tätigt und welche den finanzierten Status erreichen. Sobald das Projekt finanziert wird, in das der Geworbene investiert hat, wird der Bonus auf Ihrem Investitionskonto gutgeschrieben. Den gleichen Bonus von 0,5 % erhält auch Ihr Geworbener auf seine Investitionen in den ersten drei Monaten.

Question 41

Welche Zahlungsmöglichkeiten gibt es auf der EstateGuru Plattform?

Accepted Answer

Die Nutzer k&ouml;nnen ihre Einzahlungen bei EstateGuru &uuml;ber SEPA-Zahlungen, den LHV Banklink, aber auch &uuml;ber Drittanbieter wie Transferwise, Lemonway oder Paysera vornehmen. Die erste Einzahlung eines Benutzers wird als Mittel zur &Uuml;berpr&uuml;fung des Bankkontos genutzt, daher muss die erste Einzahlung vom pers&ouml;nlichen Bankkonto des Investors erfolgen! Falls Sie den Transferwise-Service nutzen, stellen Sie bitte sicher, dass Sie f&uuml;r Ihre Einzahlungen ein Multiw&auml;hrungskonto verwenden. Weitere Informationen finden Sie hier und hier.
Achten Sie auch auf die L&auml;nder, in denen solche Konten nicht er&ouml;ffnet werden k&ouml;nnen &ndash; Sie finden hier eine Liste der L&auml;nder. Bitte beachten Sie, dass EstateGuru nur die W&auml;hrung EUR akzeptiert.

Question 42

Wie kann ich meine Kontodaten ändern?

Accepted Answer

Um Ihre E-Mail Adresse oder Name zu ändern, kontaktiern Sie bitte unsere Kundendienst info@estateguru.co und wir übernehmen die Änderung für Sie.

Question 43

Was passiert mit den bestehenden Verträgen, wenn EstateGuru insolvent wird?

Accepted Answer

EstateGuru stellt die Möglichkeit bereit Investitionen zu tätigen, wir bieten keine Vermögensverwaltung an. Alle Investitionsverträge werden zwischen dem Kreditnehmer und -geber eingegangen - EstateGuru ist nicht involviert. Alle Geldmittel der Investoren und Kreditnehmer werden getrennt vom Umlaufvermögen von EstateGuru gehalten. Falls EstateGuru in finanzielle Schwierigkeiten gerät oder Insolvenz anmelden muss, sind die Geldmittel der Investoren und Kreditnehmer nach wie vor erreichbar. In solch einem unwahrscheinlichen Szenario wird Triniti die Insolvenzverwaltung übernehmen, sodass die Investitionen geordnet abgewickelt werden können.

Question 44

Welche Regularien greifen für EstateGuru?

Accepted Answer

Die Estonian Financial Conduct Authority (FCA) hat im Jahr 2014 bestätigt, dass für EstateGuru keine Gesetze oder Regularien gelten, die von konventionellen Kreditinstituten oder Maklergesellschaften eingehalten werden müssen. 


Bisher wurde die Crowdfinanzierung in Estland durch die Best Practice-Vorgaben von FinanceEstonia selbst reguliert. Die Best Practice wurde 2016 entwickelt. Ihr Ziel ist es, die Selbstregulierung durch die Marktteilnehmer zu gewährleisten und dadurch das Vertrauen und die Transparenz in diesem Sektor zu fördern. Um die Unabhängigkeit zu gewährleisten, werden die Zertifikate von einem Ausschuss ausgestellt, dem mehrere Anwaltskanzleien als Dritte angehören, die nicht direkt an Crowdfunding-Unternehmen beteiligt sind.

Estland hat sich für eine europäische Regulierung eingesetzt, wobei das Finanzministerium und FinanceEstonia sich beide aktiv an der Erarbeitung des Regelwerkes beteiligt haben. Sobald die europäische Regulierung in Kraft tritt, wird EstateGuru sich dafür bewerben. 

Wir sind derzeit in Ländern lizenziert, in denen dies erforderlich ist. 

UK - P2P-Lizenz (erhalten im Jahr 2019)

Litauen - Crowdfunding-Lizenz (erhalten im Jahr 2019)

Finnland - Crowdfunding-Lizenz (erhalten im Jahr 2020)

Deutschland - in Bearbeitung (offizieller Start im Jahr 2020)

Estland & Lettland - keine Lizenz erforderlich.


Mihkel Stamm, COO von EstateGuru und Leiter des Crowdfunding-Bereichs bei FinanceEstonia, teilt seine Gedanken darüber mit, wohin sich der Crowdfunding-Sektor entwickelt und was in naher Zukunft zu erwarten ist. 
Lesen Sie den Artikel, um mehr über die bevorstehenden Regelungen zu erfahren. https://blog.estateguru.co/de/die-gegenwart-und-zukunft-der-crowdfinanzierung/

Question 45

Wie starte ich mit dem Investieren auf EstateGuru?

Accepted Answer

Als erstes müssen Sie sich als Investor auf unserer Plattform anmelden. Danach müssen Sie Ihren Zugang bestätigen. Bevor Sie mit dem Investieren beginnen können, müssen Sie uns ein staatliches Identifikationsdokument (z.B. Personalausweis) vorlegen, füllen Sie die erforderlichen AML-Informationen und einen Eignungsfragebogen aus. Dann können Sie Geld auf Ihr virtuelles EstateGuru-Konto buchen und Kredite auswählen, in die Sie investieren möchten. Alle Rückzahlungen aus Krediten und Zinsen werden im EstateGuru-Konto verbucht und angezeigt.

Question 46

Wie hoch sind die Gebühren für den Kreditnehmer?

Accepted Answer

EstateGuru erhebt 3-4 % der gesamten Kreditsumme im Falle eines erfolgreichen Finanzierungsprozesses und eine jährliche Verwaltungsgebühr von 0-2 %. Im Falle eines Verzugs bei der Darlehensrückzahlung müssen vom Kreditnehmer verschiedene Strafgebühren bezahlt werden.

Question 47

Wie lange dauert es von der Stellung eines Finanzierungsgesuchs bis zur Freischaltung?

Accepted Answer

Wir werden den potentiellen Kreditnehmer kurz nach dem Stellen eines Finanzierungsgesuchs kontaktieren und etwaige benötigte Dokumente und Informationen anfordern. Die Prüfung des Gesuchs wird 2-3 Tage in Anspruch nehmen, sobald alle erforderlichen Unterlagen vorliegen. Nachdem die finale Prüfung erfolgreich abgeschlossen wurde, wird der Kredit auf unserer Plattform freigeschaltet. Die Finanzierungsdauer kann bis zu 2 Wochen dauern. Wie lange es im Einzelnen dauert hängt von der Attraktivität des Projektes für die Investoren ab.

Question 48

Bin ich verpflichtet Steuern auf den Zins zu zahlen, den ich erhalte?

Accepted Answer

Die Zinszahlungen, die Sie von Kreditnehmern erhalten, zählen zu Ihrem Bruttoverdienst, was bedeutet, dass EstateGuru keine Abführung von Steuern vornimmt. Die Zinsen zählen zu Kapitaleinkünften und unterliegen der Steuerpflicht. Investoren haben die Möglichkeit die Steuerzahlungen in die Zukunft zu verschieben, wenn sie mit einer juristischen Person auftreten. EstateGuru gibt aber keine steuerlichen Ratschläge und empfiehlt Ihnen sich für genaue Informationen bei Ihrem Steuerberater zu erkundigen.

Question 49

Wird ein fester Zinssatz vereinbart?

Accepted Answer

Ja, der Zinssatz für den Kreditnehmer ist fix während des Rückzahlungszeitraumes. Das Intervall der Rückzahlungen und das Zinsniveau können aber, je nach Kreditart, variieren.

Question 50

Ist es möglich mittels einer Firma zu investieren?

Accepted Answer

Ja. Sie müssen einen Investoren-Account öffnen, der auf Ihren Namen lautet und am Ende der Registrierung wählen, dass es sich um einen Firmenaccount handelt. Versichern Sie sich, dass der vollständige Name Ihres Unternehmens angegeben ist und der richtige Code des Firmenregisters eingetragen wurde. Bevor Sie investieren dürfen, müssen Sie uns auch ein gültiges staatliches Identifikationsdokument senden.

Question 51

Wo wird das Geld der Investoren aufbewahrt?

Accepted Answer

Das Geld der Investoren befindet sich auf einem separaten Kundengeldkonto. Das Konto ist vom operativen Bankkonto von EstateGuru getrennt, sodass im unwahrscheinlichen Fall der Insolvenz von EstateGuru das Geld der Investoren sicher verwahrt ist. Nicht investierte Mittel können sofort auf Ihr Bankkonto abgebucht werden. 

Haftungsausschluss: Im Laufe des Jahres 2020 portieren wir alle Benutzerkonten zum Drittanbieter Lemonway. Als Ergebnis wird jeder Investor einen persönlichen IBAN-Code erhalten, den er für seine Zahlungen verwenden kann.

Question 52

Wie hoch sind die Gebühren für Investoren?

Accepted Answer

Für die Nutzung des Sekundärmarktes wird für den Verkäufer eine Transaktionsgebühr von 2 % erhoben und ein Servicegebühr von einem Euro jedes Mal berechnet und erhoben, sobald Geld vom virtuellen Konto abgehoben wird. Eine „Konto-Inaktivitätsgebühr“ wird als Vertragsstrafe von Nutzern erhoben, die zwar Gelder auf ihren Konten eingezahlt, aber in den letzten 12 Monaten keine neuen Investitionen auf dem Erst- oder Zweitmarkt getätigt und auch keine laufenden Kredite in ihrem Portfolio haben. Die Gebühr wird monatlich erhoben, falls das Nutzerkonto einen positiven Saldo aufweist. Wenn der Kassenbestand 0 € beträgt, wird die Gebühr nicht erhoben. Falls der Nutzer eine Investition tätigt, wird der Kontostatus wieder auf aktiv geschaltet.

Question 53

Was ist der Unterschied zwischen besicherter und unbesicherter Kreditvergabe und warum ist besicherte besser?

Accepted Answer

Ein unbesicherter Kredit ist ein Kredit, der keine Kreditsicherheit, wie bspw. ein Stück Land oder eine Wohnung, beinhaltet, sodass die Rückzahlungsfähigkeit anhand der Historie des Kreditnehmers abgeschätzt werden muss. Besicherte Kredite haben Vermögensgegenstände als Sicherheit hinterlegt, sodass im Fall der Zahlungsunfähigkeit unsere Partnerfirma Triniti den Verkaufsprozess in Gang setzen wird. So wird das Totalverlustrisiko für Investoren reduziert.

Question 54

Wenn schon alle Kredite besichert sind, warum geht der Kreditnehmer nicht einfach zur Bank?

Accepted Answer

Nach der Finanzkrise und der Rezession ist den Banken der Appetit nach Risiko vergangen. Das bedeutet, dass Banken die Kriterien zur Vergabe eines Kredites verschärft haben. Banken haben solch strenge Anforderungen an den Kreditnehmer, dass viele nicht als kreditwürdig in Frage kommen. EstateGuru ist ein kleines und flexibles Unternehmen, sodass es solchen zurückgewiesenen Kreditnehmern helfen kann eher einen Kredit zu bekommen, die einen starken Business-Plan und wertvolle Sicherheiten besitzen.

Question 55

Garantiert EstateGuru meine Kredite?

Accepted Answer

EstateGuru ist keine Bank, weshalb wir nicht den Bankgesetzen und -regularien unterworfen sind. Wie die meisten Investitionsarten auch, ist die Schwarmfinanzierung risikobehaftet. Wir reduzieren das Risiko für unsere Investoren, indem wir die Kreditanfragen genau prüfen und jeden Kredit mit einer Immobilie besichern, für den Fall, dass der Kreditnehmer zahlungsunfähig ist.

Question 56

Ich habe mich registriert aber noch keine Bestätigungsmail erhalten

Accepted Answer

Falls Sie noch keine Bestätigungsmail nach der Registrierung erhalten haben, prüfen Sie bitte zunächst Ihren Spam-Ordner. In den meisten Fällen befindet sich die Mail dort. Falls sie auch dort nicht auffindbar ist, senden Sie uns bitte eine Nachricht an info@estateguru.co.

Question 57

Was sind die Vorteile, wenn man mit EstateGuru investiert?

Accepted Answer

EstateGuru macht es Investoren einfach in eine große Zahl von Investitionsobjekten mit einer überschaubaren Geldsumme zu investieren. Der Minimalbetrag für eine Investition beträgt €50,-, sodass Sie ein diversifiziertes Portfolio aufbauen können. Alle Kredite sind mit einer Hypothek besichert.

Question 58

Was ist das EstateGuru-Empfehlungsprogramm und wie funktioniert es?

Accepted Answer

Das EstateGuru-Empfehlungsprogramm erlaubt es unseren Nutzern zusätzlich Geld zu verdienen. Um Mitglied des Empfehlungsprogramms zu werden, müssen Sie sich bei uns registrieren. Für jeden neuen Investor, der sich anmeldet und Ihren Code angibt, erhalten Sie 0,5 % Bonus auf alle Investitionen, die der Geworbene innerhalb der ersten drei Monate nach der Aktivierung seines Kontos tätigt und welche den finanzierten Status erreichen. Sobald das Projekt finanziert wird, in das der Geworbene investiert hat, wird der Bonus auf Ihrem Investitionskonto gutgeschrieben. Den gleichen Bonus von 0,5 % erhält auch Ihr Geworbener auf seine Investitionen in den ersten drei Monaten.

Question 59

Wie wird meine Investition abgesichert?

Accepted Answer

Alle Kredite sind mit einer Hypothek abgesichert. Die Hypothek wird von einer Organisation gehalten, die nicht mit EstateGuru verbunden ist. Sobald der Kredit voll finanziert wurde, muss der Kreditnehmer zum Notar gehen und mit der genannten Organisation Verpflichtungen eingehen, um die Hypothek aufzunehmen. Die Hypothek wird dann im Grundbuch eingetragen (mit der Organisation als Hypothekar, im Interesse der Investoren). Die Organisation ist ein separates Unternehmen mit beschränkter Haftung, dessen Hauptzweck es ist die Sicherheiten zugunsten der Investoren auf EstateGuru zu regeln. Der Name des Unternehmens ist EstateGuru Tagatisagent OÜ und es wird von der renommierten baltischen Anwaltskanzlei Triniti überwacht.

Question 60

Was ist EstateGuru?

Accepted Answer

Wir sind eine Schwarmfinanzierungs-Plattform, auf der Bauherren und Unternehmer Geldmittel von einer internationalen Investorenschaft erhalten können. Derzeit sind die Kreditnehmer und Bauprojekte in Estland, Lettland und Litauen ansässig. Die Investoren kommen aus 45 verschiedenen Ländern.

Question 61

Wie wirkt sich EstateGuru Premium auf die Privatanleger der Plattform aus?

Accepted Answer

EstateGuru Premium wird die Stellung der Privatanleger auf der Plattform nicht beeinflussen – wir achten darauf, dass immer ein angemessener Anteil eines Kredits für die Privatanleger übrig bleibt. Das Premium-Programm wird uns jedoch ermöglichen, die Kredite der Plattform besser zu planen und die Volumina zu erhöhen. Außerdem wird die Syndizierungszeit des Kredits verkürzt und damit die durchschnittliche Rendite für die Investoren erhöht.

Question 62

Wie wird man EstateGuru Premium-Mitglied?

Accepted Answer

Alle Investoren, deren Investitionen 100.000 € übersteigen und die den Beitrittswunsch äußern, können ein Mitglied von EstateGuru Premium werden.

Question 63

Was ist EstateGuru Premium?

Accepted Answer

EstateGuru Premium ist eine Mitgliedschaft, die für die Investoren der Plattform geschaffen wurde. Die Mitgliedschaft ist für alle Investoren verfügbar, deren Investitionen 100.000 € überschreiten.

Question 64

Was ist ein Empfehlungsbonus?

Accepted Answer

EstateGuru-Investoren können einen zusätzlichen Bonus verdienen, indem sie ihre Freunde, Bekannten und Familienmitglieder zur EstateGuru Plattform einladen. Um Ihren Bonus zu erhalten, sollten Sie dem potenziellen neuen Anleger Ihren persönlichen Empfehlungscode (Ihren EGU-Code) mitteilen. Sie finden Ihren Code auf der EstateGuru-Plattform oben in Ihrem virtuellen Konto oder unter den Kontoeinstellungen im Menü “Empfehlungsprogramm”. Für jeden neuen Investor, der sich anmeldet und Ihren Code angibt, erhalten Sie 0,5 % Bonus auf alle Investitionen, die der Geworbene innerhalb der ersten drei Monate nach der Aktivierung seines Kontos tätigt und welche den finanzierten Status erreichen. Sobald das Projekt finanziert wird, in das der Geworbene investiert hat, wird der Bonus auf Ihrem Investitionskonto gutgeschrieben. Den gleichen Bonus von 0,5 % erhält auch Ihr Geworbener auf seine Investitionen in den ersten drei Monaten.

Campaign	Status	End Date
Herbst-Cashback-Aktion	Active	30/09/2021	Details
April 2021 Empfehlungsaktion	Ended	30/04/2021	Details
März Cashback-Aktion	Ended	31/03/2021	Details

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