Question 1

Mida tähendab etapiviisiline laen?

Accepted Answer

Tihtipeale on arendusprojektide puhul olukord, kus tagatisvara hetkeväärtus on madalam ning ei võimalda kaasata vahendeid, mida on vaja kogu arendusprojekti teostamiseks. Kuna EstateGuru laenab eranditult ainult tagatisvara hetke- mitte tulevikuväärtuse põhjal, siis kasutatakse tihti arendusprojektide puhul etapiviisilise rahastamise meetodit. See tähendab, et eelnevad finantseerimisetapid võimaldavad arendajal tõsta tagatisvara väärtust selliselt, et eelnevalt määratud LTV raames on EstateGuru investoritel võimalik suurenenud tagatisvara väärtuse suhtes täiendavaid vahendeid investeerida. Kõikide laenude puhul kasutatakse ainult tagatisvara hetkeväärtust ning iga järgneva etapi eelduseks on uuendatud hindamisakt.

Question 2

Mis erinevus on arenduslaenu, sildlaenu ja ärilaenu vahel?

Accepted Answer

Arenduslaen on laen, mida kasutatakse kinnisvara ehitustööde alustamiseks, planeerimiseks ja/või jätkamiseks.
Sildlaen on lühiajaline laen, mida kasutatakse kehtivate kohustuste täitmiseks enne püsiva pikaaegse rahastamise tagamist, tagatisvara väärtuse suurendamist või vara müümist. Ärilaen on kapitali kaasamiseks vajalik laen, mida kasutatakse ettevõtte igapäevase tegevuse rahastamiseks, äritegevuse laiendamiseks, seadmete või kaupade soetamiseks, pooleliolevate kohustuste (maksud jne) katmiseks.
Kõik EstateGuru laenud olenemata laenutüübist on tagatud hüpoteegiga ning on lühiajalised.

Question 3

Mis on erinevus bullet ja täisbullet laenugraafiku vahel?

Accepted Answer

Bullet laenugraafiku puhul teostab laenuvõtja jooksvaid intressimakseid ning tasub laenu põhiosa perioodi lõpus. Täisbullet laenu puhul kuuluvad nii intress kui ka laenu põhiosa tasumisele perioodi lõpus.

Question 4

Kas vahendeid võib kaasata ka metsa või maa tagatisel?

Accepted Answer

Jah, me pakume laenu ka maa ja metsa tagatisel.

Question 5

Kas laenu on võimalik pikendada?

Accepted Answer

Laenuvõtjal on võimalus laenuperioodi pikendada. Enne laenu tähtaja pikendamist küsib EstateGuru laenuperioodi pikendamise põhjust. Kui põhjus on aktsepteeritav, siis peab laenuvõtja tasuma 100 eurot laenulepingu uuendamise tasu. Vt lähemalt kasutajatingimuste punkti 13.2.

Question 6

Kas laenu on võimalik ennetähtaegselt tagastada?

Accepted Answer

EstateGuru aktsepteerib laenude enneaegset tagastamist ning enneaegse tagastamisega ei rakendu laenuvõtjale teenustasu ega muid tasusid. Laenu ennetähtaegse tagastamise korral kalkuleeritakse investoritele intressi vaid nende päevade eest, mil laenusumma oli laenuvõtja kasutuses.

Question 7

Millised on laenuvõtja teenustasud?

Accepted Answer

Laenu kaasamisel rakendub laenuvõtjale edukustasu 3-4% ning administreerimistasu 0-2% laenu summast. Kui laenuvõtja hilineb laenumaksega, rakendub viivisetasu. Kui laenuvõtja satub makseraskustesse ja ei ole võimeline laenu teenindama, siis kõik kulud kaetakse tagatise müügist saadud rahaga.

Question 8

Kui kaua aega võtab laenutaotluse ülevaatamine ja pakkumise tegemine?

Accepted Answer

Pärast laenutaotluse esitamist võtab EstateGuru esindaja laenutaotlejaga ühendust. Vajadusel küsime täiendavaid küsimusi või dokumente. Kui kõik vajalikud dokumendid on esitatud, siis võtab laenutaotluse hindamine 2-3 tööpäeva. Selle aja jooksul teostame kõik vajalikud kontrollid laenuvõtja, äriplaani ja tagatise kohta. Pärast taotluse hindamist ja ettevalmistamist avatakse projekt meie platvormil. Laenu sünditseerimisperioodi pikkuseks võib olla kuni 2 nädalat. Laenu täitumise kiirus sõltub laenutaotluse atraktiivsusest ja investorite huvist.

Question 9

Millised dokumendid tuleb laenu taotlemiseks esitada?

Accepted Answer

1. Soovitav laenu suurus, periood, intress ja laenugraafiku tüüp
2. Projekti kirjeldus – milleks raha kasutatakse; kirjeldus tagatisest (asukoht;seisukord) – võimalusel nii eesti kui ka inglise keeles.
3. Tagatise hindamisakt
4. Äriplaan
5. Ettevõtte majandusaastaaruanne
6. Pildid objektist
7. Võimalusel info eelmistest objektidest ja tutvustus laenuvõtjast.
Kõik dokumendid on võimalik ülesse laadida laenutaotluses. Lisadokumendid saata info@estateguru.co

Question 10

Kuidas laenu taotleda?

Accepted Answer

Laenu taotlemiseks peab laenuvõtja end EstateGuru portaalis laenuvõtjana registreerima. Seejärel tuleb täita laenuavaldus ja esitada kõik taotluses nõutud dokumendid. Küsimuste ja probleemide korral võtke ühendust info@estateguru.co.

Question 11

Kas makstav intressimäär on fikseeritud?

Accepted Answer

Jah, laenuvõtja poolt makstav intress on fikseeritud kogu laenuperioodi vältel. Laenumaksete sagedus ja intressisumma, mida laenuvõtja maksab investoritele, varieerub sõltuvalt laenutüübist.

Question 12

Kuidas kontrollitakse laenuvõtjate maksejõulisust?

Accepted Answer

Selleks, et veenduda laenuvõtja maksevõimekuses, teostame iga laenu korral laenuvõtja ja seotud isikute põhjaliku taustakontrolli. Laenuvõtjalt küsime äriplaani ja finantsdokumente. Lisaks kontrollime laenuvõtja tausta avalikest allikatest nagu Krediidiinfo.

Question 13

Mis juhtub, kui laenuvõtja soovib maksegraafikut pikendada?

Accepted Answer

Juhul, kui laenuvõtja soovib maksegraafikut pikendada, selgitame välja otsuse tagamaad ning veendume, et laenuvõtja on jätkuvalt maksejõuline. Kui laenuperioodi pikendatakse, siis peab laenuvõtja katma kaasnevad kulud.

Question 14

Mis juhtub, kui laenuvõtja jääb maksega hiljaks või ei teosta makset?

Accepted Answer

Kui laenuvõtja on laenumaksega hiljaks jäänud, võtab EstateGuru koheselt laenuvõtjaga ühendust, et selgitada välja laenumakse viibimise põhjus. Laenu tagasimakse viibimise korral peab laenuvõtja maksma investoritele viivist ja/või hüvitist (täpsustatud EstateGuru Laenu üldtingimustes). Juhul kui laenuvõtja on sattunud makseraskustesse, teeme kõik selleks, et leida mõlemale poolele sobiv lahendus. Juhul kui laenuvõtja ei ole võimeline laenu teenindama, alustab tagatisagent menetlust tagatisvara realiseerimiseks.

Question 15

Miks pöörduvad laenuvõtjad pankade asemel EstateGuru poole?

Accepted Answer

Alates finantskriisi algusest on pankade laenukriteeriumid muutunud oluliselt karmimaks. Tulenevalt pankade jäikadest reeglitest, lükatakse paljud tugevad laenutaotlused tagasi.
EstateGuru on väike ja paindlik organisatsioon ning valmis aitama just pankadele mittesobilikke Eestis, Lätis, Leedus, Saksamaal, Soomes, Rootsis või Hispaanias registreeritud äriühinguid. Lisaks on laenu ja vara suhe (LTV) laenuvõtjale soodsam kui pankades – kuni 75%. Pangad soovivad üldjuhul laenata kinnisvara tagatisel 50-70% ulatuses.

Question 16

Kas EstateGuru tagab minu laenud?

Accepted Answer

EstateGuru ei ole pank, mistõttu ei kehti meile pangandussektorile sätestatud seadused ja regulatsioonid. Nagu kõigi investeerimisvormidega, kaasneb ka ühisrahastusega teatav riskimäär. Investorite riski alandamiseks nõuame igale laenule tagatist, et vältida olukorda, kus investorid kaotavad oma raha laenuvõtja maksevõimetuse tõttu.

Question 17

Mis regulatsioonid EstateGurule kehtivad?

Accepted Answer

Eesti Finantsinspektsiooni kinnitusel puuduvad hetkel Eestis ühisrahastusega seotud regulatsioonid. Sellest hoolimata peab EstateGuru alluma kõikidele investeeringute vahendamisega seotud regulatsioonidele, sealhulgas AML ja KYC regulatsioonid.

Question 18

Mis juhtub EstateGuru pankroti korral kehtivate laenulepingutega?

Accepted Answer

EstateGuru on investeeringute vahendaja, mitte juhtija. Kõik lepingud on sõlmitud laenuandjate ja laenuvõtjate vahel, jättes EstateGuru välja. Kõik klientide investeeringud on eraldatud. Juhul kui EstateGuru peaks sattuma raskustesse või lõpetab tegevuse, siis klientide varad on kaitstud ja ligipääsetavad. Juhul kui selline sündmus peaks juhtuma, siis määratakse lepinguline partner, kes võtab investeeringute haldamise üle.

Question 19

Millised on EstateGuru vahendatavate laenude põhitingimused?

Accepted Answer

Laenuavalduse esitamisel täpsustab laenuvõtja muuhulgas finantseeringu maksimumsumma ja laenuperioodi. Kui vastav kinnisvaraprojekt on EstateGurule sobiv ning portaalipidaja on teostanud kõik eeltoiminguid, määratakse sobiv intressimäär ning laenutaotlus avaldatakse portaalis. Kõik laenud on fikseeritud intressimääraga. Laenuperiood võib olla 6 kuud kuni 5 aastat.

Question 20

Kuidas toimub EstateGuru laenude rahastamine?

Accepted Answer

1. Laenuvõtja registreerib ennast EstateGuru keskkonnas kasutajaks ning täidab laenutaotluse;
2. EstateGuru hindab laenuvõtja krediidikõlblikkust, äriplaani ja tagatise hindamisakti, et veenduda laenusoovija võimekuses laenu teenindada ja et vältida olukorda, kus investorid kaotavad oma raha;
3. Positiivse vastuse korral avaldame laenutaotluse EstateGuru platvormil, kus investoritel on võimalik eelnevalt riske hinnates laenu investeerida;
4. Kui projekti rahastamiseks taotletud summa on koos, seatakse laenu tagamiseks hüpoteek ning laenusumma kantakse laenusaajale üle;
5. Kui vajalikku summat ei õnnestu platvormil kokku saada, lõppevad sõlmitud laenulepingud automaatselt ning juba panustatud summad tagastatakse investorite kasutajakontodele. Laenuvõtjal on ka võimalus aktsepteerida poolikut laenusummat;
6. Laenuvõtja peab laenu tagastama ning intressid tasuma vastavalt kokkulepitud tagasimaksegraafikule. Investorid saavad makseid jälgida oma investeerimisportelli lehel ning laekumised välja võtta või uuesti investeerida.

Question 21

Milliseid projekte saab EstateGuru vahendusel rahastada?

Accepted Answer

EstateGuru platvormil võib laenu taotleda Eestis, Lätis, Leedus, Soomes, Rootsis, Saksamaal või Hispaanias registreeritud ettevõte, kellel on laenu tagatiseks pakkuda sobiv kinnisvaraobjekt. Igasugune kinnisvaraga seonduv ettevõtlus võib osutuda EstateGuru jaoks sobivaks, kuid üldjuhul ootame, et projekti esemeks olevat kinnisasja saab kasutada ka laenutagatisena.

Question 22

Kes saab EstateGuru vahendusel kapitali kaasata?

Accepted Answer

Hetkel saavad läbi EstateGuru laenu võtta ainult Eestis, Lätis, Leedus, Soomes, Hispaanias registreeritud äriühingud, millel on vastavas riigis registreeritud pangakonto ning mis vastavad EstateGuru laenukriteeriumitele.

Question 23

Kuidas Lemonway integratsioon minu kasutajakogemust muudab?

Accepted Answer

Deposiite teostades peavad kasutajad kandma vahendeid mitte EstateGuru üldkliendipangakontole, vaid oma personaalsele EstateGuru poolt antud IBAN kontole. Konkreetne konto on kuvatud meie veebilehel deposiidid/väljamaksed sektsioonis. Korrektsete ülekande andmete puhul töödeldakse kõik deposiidid ja väljamaksed automaatselt.

Question 24

Kui EstateGuru kasutab Lemonway teenusepakkujat, siis kus minu vahendeid reaalselt hoiustatakse?

Accepted Answer

Investorite ja laenuvõtjate vahendeid hoitakse BNP Paribas pangakontol, kus asuvad kõik Lemonway kontod. Lemonway kontod on lõpliku kasusaaja nimel (investor või laenuvõtja) ning need avatakse automaatselt, kui registreerid end EstateGuru platvormil ning verifitseerid oma virtuaalkonto. Rahasid liigutatakse vastavalt kasutaja käskudele EstateGuru platvormil, see tähendab, et täiendavaid toiminguid ei Lemonway ega BNP Paribas vahendusel vaja pole.

Question 25

Kui kaua võtab deposiitide ja väljamaksete teostamine aega?

Accepted Answer

Rahvusvahelised pankadevahelised SEPA maksed võivad võtta 1-2 tööpäeva aega, olenevalt makse algatamise kellaajast ning konkreetsest pangast. EstateGuru platvormil töödeldakse makseid automaatselt. 
Kui tunned vajadust oma vahendeid kiiremini liigutada, siis kasuta SEPA koheste maksete võimalusi. Soovitame alati piisavalt vahendeid oma virtuaalkontol hoida veendumaks, et investor ei jää sobivatest investeerimisobjektidest ilma.

Question 26

Miks on Lemonway integratsioon vajalik?

Accepted Answer

Lemonway kasutamisega saavad kõik investorid oma personaalse virtuaalse IBAN konto. Kõik investorite vahendid on eraldatud. Deposiitide teostamisel peab investor teostama kanded oma personaalsele EstateGuru IBAN kontole. 
Investeeringuid tehes või laenu tagasimakseid saades toimuvad kõik kanded ilma kolmandate osapoolteta (näiteks EstateGuru) otse investori ja laenuvõtja kontode vahel.

Question 27

Mis on Lemonway?

Accepted Answer

Lemonway on makseteenuse osutaja, kes kindlustab turvalise kasutajate vahendite hoidmise ja liigutamise. Lemonway on alates 2012. aastast reguleeritud ACPR Banque de France poolt.

Question 28

Milliseid maksevõimalusi EstateGuru aktsepteerib?

Accepted Answer

EstateGuru platvormile on võimalik ülekandeid teostada tavapärase Euroopa maksena või läbi LHV pangalingi, aga ka Paysera, Lemonway või Wise teenuseid kasutades. Esimene deposiit on vajalik virtuaalkonto verifitseerimiseks ning peab tulema investori personaalselt pangakontolt! Wise makseteenust kasutades palume kindlasti kasutada Wise hoiukontot. Samuti ei saa ka kõikidest valuutadest hoiukontole raha lisada. Pane tähele, et EstateGuru aktsepteerib valuutana ainult eurosid.

Question 29

Kuidas ma saan muuta oma pangakontot?

Accepted Answer

Pangakonto muutmiseks tuleb eelnevalt teostada sissemakse oma pangakontolt, mida soovite meie süsteemis talletada ning millele soovite potentsiaalselt väljamakseid teostada. Sissemakse tegemine on vajalik, et EstateGuru suudaks teie pangakonto verifitseerida. Kui pangakonto kuulub teile personaalselt, siis talletub see meie süsteemis automaatselt ning tuleviku väljamakseid teostades saate valida salvestatud kontode hulgast sobiva, kuhu makseid teostada soovite.

Question 30

Kui palju maksab EstateGuru kontole ülekande teostamine?

Accepted Answer

EstateGuru kontole ülekande teostamisel puuduvad EstateGuru kehtestatud teenustasud, küll aga võib pank rakendada ülekande teostamise eest tasu vastavalt konkreetse teenusepakkuja hinnakirjale. EstateGuru kliendipangakonto on registreeritud LHV pangas.

Question 31

Kus hoitakse investorite raha?

Accepted Answer

Investorite poolt EstateGuru virtuaalkontole kantud raha hoitakse EstateGuru kliendipangakontol EstateGuru pangakontost täielikult eraldatult. Investori virtuaalkontol olevaid vabu vahendeid on võimalik igal hetkel investori erakontole kanda.
Uuendus: 2021 jooksul viiakse kõik kliendikontod üle teenusepakkuja Lemonway turvalisele platvormile, mille tulemusena saab iga investor personaalse täielikult eraldatud pangakonto ning eraldi IBAN konto, kuhu kandeid teostada.

Question 32

Kui kaua läheb aega, et teostatud ülekanne jõuaks minu EstateGuru virtuaalkontole?

Accepted Answer

Kui ülekanne on jõudnud EstateGuru LHV pangakontole, kantakse summa investori virtuaalkontole jooksvalt tööpäeva jooksul. Kontrollime saabuvaid ülekandeid regulaarselt esmaspäevast reedeni. Nädalavahetustel laekumisi virtuaalkontole ei toimu, v.a. kui makse on tehtud LHV kontolt LHV pangalinki kasutades. Eesti teistest pankadest võib laekumine aega võtta ühe päeva, teistest riikidest tavaliselt 2-4 päeva. Juhul, kui vajate abi, siis võtke meiega julgelt ühendust. Kõik makse tegemiseks vajalikud andmed on võimalik leida meie kodulehelt kontaktide vahelehelt. Oluline on teada, et EstateGuru virtuaalkontoga saab siduda ainult ühe pangakonto. Oma raha saab EstateGuru kontolt välja kanda ainult kontole, mille olete sidunud EstateGuru virtuaalkontoga. Sealjuures peab saaja pangakonto nimi kattuma EstateGuru konto omaniku nimega. Need meetmed on vajalikud turvalisuse tagamiseks ka juhul, kui keegi saab sinu EstateGuru konto oma valdusse.

Question 33

Miks on Auto Invest kriteeriumite määramine võimalik vaid investeeringu puhul, mis on suurem kui 250 eurot?

Accepted Answer

Meie stressianalüüs näitab, et olulisel määral hajutatud portfellid on keerulises majanduslikus olukorras, kus võlas laenude hulk on suurem, paremini kaitstud. Oleme näinud, et kui anda investoritele valikuvõimalus kõikide kriteeriumite üle, siis eelistatakse loomulikult kõrgema intressiga laene, mis standardses majandusolukorras viitab kõrgemale riskimäärale. Seetõttu oleme väikeinvestorite kaitseks loonud reegli, et alla 250 euro investeerivate investorite portfellid on hajutatud nii suurel määral kui võimalik ehk Auto Invest teostab investeeringuid kõikidesse laenudesse. Investoritel on alati alternatiiv tutvuda iga laenuga eraldi ning investeerida manuaalselt.

Question 34

Kas ma saan oma Auto Invest sätteid muuta?

Accepted Answer

Investor saab Auto Invest rakenduse sätteid igal hetkel muuta. Lihtsalt mine Auto Invest rakenduse sätete lehele ning muuda sätteid vastavalt oma soovile.

Question 35

Kas manuaalselt investeerimine on pärast Auto Invest aktiveerimist jätkuvalt võimalik?

Accepted Answer

Loomulikult on investoritel igal ajahetkel võimalik loobuda Auto Invest rakenduse kasutamisest või/ning jätkata manuaalselt investeeringute tegemist. Auto Investi saab hõlpsasti aktiveerida ja deaktiveerida Auto Invest rakenduse sätete lehelt.
Oluline on meeles pidada, et kõik manuaalselt teostatud investeeringutele rakendatavad reeglid kehtivad ka Auto Invest rakenduse läbi teostatud investeeringutele.

Question 36

Kuidas minu investeering erinevate laenude vahel jaotatakse?

Accepted Answer

Sinu investeering jaotatakse vastavalt investeeringusummale, mille oled märkinud Auto Invest rakenduse sätete lehel. Sinu investeering paigutatakse laenudesse sama järjestuse alusel, mille järgi laenud platvormil avalikustatakse.
Täpsema ülevaate saamiseks tutvu kasutajatingimustega.

Question 37

Milline on Auto Invest rakenduse kasutamise kasulikkus investorile?

Accepted Answer

Auto Invest rakenduse põhilised märksõnad on mugavus, kiirus ja automatiseeritus.

• Auto Invest rakenduse kasutamine kindlustab, et Sa ei jää suure nõudluse tõttu platvormil avaldatud laenudesse investeerimisest ilma. Auto Invest rakenduse läbi teostatud investeeringud on tehtud vastavalt investori sätestatud kriteeriumitele automaatselt, ilma võimaliku stressi ja mureta;

• Auto Invest aitab luua investoril hajutatud portfelli, mille kõik laenud on valitud professionaalse tiimi poolt, kes seisab Sinu portfelli edukuse eest;

• Auto Invest rakenduse kasutamine võimaldab investoril investeerida oma vabad vahendid esimesel võimalusel pärast vahendite kontole laekumist. Sel viisil hakkab investor tulu teenima niipea kui järjekordne investeerimisvõimalus on rahastatud.

Question 38

Mis on Auto Invest?

Accepted Answer

Auto Invest on rakendus, mis võimaldab investeerida eelnevalt paika seatud kriteeriumite alusel automaatselt kõikidesse sobivatesse laenudesse. Kui uus laen avaldatakse platvormil, investeeritakse eelisjärjekorras Auto Investi vahendid ning seejärel on laen avatud manuaalseks investeerimiseks.

Question 39

Mis on minimaalne investeeringusumma?

Accepted Answer

Minimaalne investeering on 50 eurot.

Question 40

Kes saab EstateGuru vahendusel investeerida?

Accepted Answer

Laenuandjaks võib üldjuhul olla iga EstateGuru kasutaja, kes on vähemalt 18-aastane, kellel on arvelduskonto mõnes Euroopa Majanduspiirkonna lepinguriigis registreeritud krediidiasutuses või Šveitsis ning kelle isikusamasus on portaalipidaja poolt tuvastatud.

Question 41

Mis on soovitusboonus?

Accepted Answer

EstateGuru investoritel on võimalik teenida lisaboonust kutsudes platvormiga liituma ka oma sõpru, tuttavaid ja perekonnaliikmeid. Boonuse saamiseks tuleks uuele investorile jagada soovituskoodi (oma EGU-koodi), mille leiad oma virtuaalkonto ülevalt servast, või soovituslinki konto seadete alt alammenüüst soovitusprogramm. Iga uue investori eest, kes esitab meie platvormiga liitudes sinu koodi, maksame sulle boonust 0,5% kõigist tema investeeringutest laenudesse, mis jõuavad “rahastatud” staatusesse esimese kolme kuu jooksul alates tema konto aktiveerimisest. Kui projekt, millesse su sõber investeeris, saab rahastatud, kantakse boonus sinu investeerimiskontole. Samasuguse boonuse saab su sõber, kes teenib samuti oma esimese kolme investeerimiskuu vältel 0,5% boonust.

Question 42

Milliseid maksevõimalusi EstateGuru aktsepteerib?

Accepted Answer

EstateGuru platvormile on võimalik ülekandeid teostada tavapärase Euroopa maksena või läbi LHV pangalingi, aga ka Paysera, Lemonway või Wise teenuseid kasutades. Esimene deposiit on vajalik virtuaalkonto verifitseerimiseks ning peab tulema investori personaalselt pangakontolt! Wise makseteenust kasutades palume kindlasti kasutada Wise hoiukontot. Samuti ei saa ka kõikidest valuutadest hoiukontole raha lisada. Pane tähele, et EstateGuru aktsepteerib valuutana ainult eurosid.

Question 43

Kuidas jagada oma virtuaalkontot teiste kasutajatega?

Accepted Answer

Kui soovid oma virtuaalkontot jagada kas pereliikmete, sõprade või teenusepakkujatega, mine palun "minu konto" vahelehele ning sisesta "jagatud kontode" sektsioonis selle kasutaja e-maili aadress, kellele soovid ligipääsu võimaldada. Kutse saaja peab ligipääsu võimaldamiseks e-mailile tulnud õpetuste kohaselt kutse aktsepteerima. Pane tähele, et kutsutud inimesel peab ligipääsu saavutamiseks (ning e-kirja saamiseks) olema registreeritud konto Estateguru.co veebilehel.

Question 44

Kuidas muuta konto andmeid?

Accepted Answer

Selleks, et muuta oma virtuaalkonto andmeid nagu pangakonto, e-maili aadress või nimi, kontakteeruge palun EstateGuru klienditoega info@estateguru.co ning me aitame kõik vajalikud muudatused sisse viia.

Question 45

Millised on laenuvõtja teenustasud?

Accepted Answer

Laenu kaasamisel rakendub laenuvõtjale edukustasu 3-4% ning administreerimistasu 0-2% laenu summast. Kui laenuvõtja hilineb laenumaksega, rakendub viivisetasu. Kui laenuvõtja satub makseraskustesse ja ei ole võimeline laenu teenindama, siis kõik kulud kaetakse tagatise müügist saadud rahaga.

Question 46

Kui kaua aega võtab laenutaotluse ülevaatamine ja pakkumise tegemine?

Accepted Answer

Pärast laenutaotluse esitamist võtab EstateGuru esindaja laenutaotlejaga ühendust. Vajadusel küsime täiendavaid küsimusi või dokumente. Kui kõik vajalikud dokumendid on esitatud, siis võtab laenutaotluse hindamine 2-3 tööpäeva. Selle aja jooksul teostame kõik vajalikud kontrollid laenuvõtja, äriplaani ja tagatise kohta. Pärast taotluse hindamist ja ettevalmistamist avatakse projekt meie platvormil. Laenu sünditseerimisperioodi pikkuseks võib olla kuni 2 nädalat. Laenu täitumise kiirus sõltub laenutaotluse atraktiivsusest ja investorite huvist.

Question 47

Millised dokumendid tuleb laenu taotlemiseks esitada?

Accepted Answer

1. Soovitav laenu suurus, periood, intress ja laenugraafiku tüüp
2. Projekti kirjeldus – milleks raha kasutatakse; kirjeldus tagatisest (asukoht;seisukord) – võimalusel nii eesti kui ka inglise keeles.
3. Tagatise hindamisakt
4. Äriplaan
5. Ettevõtte majandusaastaaruanne
6. Pildid objektist
7. Võimalusel info eelmistest objektidest ja tutvustus laenuvõtjast.
Kõik dokumendid on võimalik ülesse laadida laenutaotluses. Lisadokumendid saata info@estateguru.co

Question 48

Kas investor on kohustatud maksma teenitud intressidelt tulumaksu?

Accepted Answer

Kõik investoritele makstud intressid ja boonused makstakse välja brutotasuna, mis tähendab, et sellelt pole makse kinni peetud. Kogu intressi, mis teenitakse laene väljastades, käsitleb maksuamet kui sissetulekut, millelt tuleb tasuda makse. Investoritel on võimalus maksude maksmist ajatada investeerides ettevõttena. EstateGuru ei paku maksualast nõustamist, mistõttu soovitame maksudega seonduva info saamiseks pöörduda maksunõustaja poole.

Question 49

Kas makstav intressimäär on fikseeritud?

Accepted Answer

Jah, laenuvõtja poolt makstav intress on fikseeritud kogu laenuperioodi vältel. Laenumaksete sagedus ja intressisumma, mida laenuvõtja maksab investoritele, varieerub sõltuvalt laenutüübist.

Question 50

Kas EstateGurus on võimalik investeerida läbi ettevõtte?

Accepted Answer

Jah, on võimalik. Selleks, et investeerida läbi ettevõtte, tuleb luua investorkonto oma nimega ja registreerimisavalduse lõpus valida “Soovin registreerida kasutajaks juriidilise isikuna”. Kindlasti tuleb sisestada oma ettevõtte täisnimi ja korrektne registrikood. Enne investeerimise alustamist tuleb meile saata koopia oma ID-kaardist või passist.

Question 51

Kus hoitakse investorite raha?

Accepted Answer

Investorite poolt EstateGuru virtuaalkontole kantud raha hoitakse EstateGuru kliendipangakontol EstateGuru pangakontost täielikult eraldatult. Investori virtuaalkontol olevaid vabu vahendeid on võimalik igal hetkel investori erakontole kanda.
Uuendus: 2021 jooksul viiakse kõik kliendikontod üle teenusepakkuja Lemonway turvalisele platvormile, mille tulemusena saab iga investor personaalse täielikult eraldatud pangakonto ning eraldi IBAN konto, kuhu kandeid teostada.

Question 52

Kas investoritele rakenduvad teenustasud?

Accepted Answer

Investoritele rakendub 2% teenustasu järelturul nõude müümise eest (tasu rakendub müüjale) ning 1 euro suurune teenustasu, mis kalkuleeritakse ning rakendatakse iga kord kui kasutaja teostab oma virtuaalkontolt väljamakse. Passiivse konto haldustasu rakendatakse leppetrahvina kasutajatelt, kes on oma kontole raha kandnud, kuid pole viimase 12 kuu jooksul peamisel või järelturul uusi investeeringuid teinud ja kellel pole ka portfellis ühtegi aktiivset laenu. Tasu rakendatakse igakuiselt, juhul kui kontol on positiivne kontojääk. Kui konto jääk on 0 eurot, siis tasu ei rakendata. Kui kasutaja teeb investeeringu muutub konto olek uuesti aktiivseks.

Question 53

Kuidas alustada EstateGurus investeerimist?

Accepted Answer

• Registreeru EstateGuru kasutajaks;
• Mine oma e-maili kontole ja aktiveeri teile saabunud kirja abil oma EstateGuru kasutaja;
• Verifitseeri oma virtuaalkonto vastavalt juhistele;
• Kanna EstateGuru virtuaalkontole vahendeid;
• Vali, millistesse laenutaotlustesse soovid investeerida;
• Laenumaksed ja teenitud intress koguneb Sinu EstateGuru virtuaalkontole.

Question 54

Mis on tagatud ning tagamata laenude erinevus? Miks on tagatud laenamine parem?

Accepted Answer

Tagamata laenul puudub tagatis (kinnisvara, käendus vm) ja laen põhineb ainult laenuvõtja krediidiajalool ning usaldusel. Tagatud laenude puhul on tagatiseks reaalne vara, mida on hüpoteegipidajal õigus laenuvõtja maksejõuetuse korral võla katteks realiseerida. Seega on raha kaotamise risk minimaalne.

Question 55

Miks pöörduvad laenuvõtjad pankade asemel EstateGuru poole?

Accepted Answer

Alates finantskriisi algusest on pankade laenukriteeriumid muutunud oluliselt karmimaks. Tulenevalt pankade jäikadest reeglitest, lükatakse paljud tugevad laenutaotlused tagasi.
EstateGuru on väike ja paindlik organisatsioon ning valmis aitama just pankadele mittesobilikke Eestis, Lätis, Leedus, Saksamaal, Soomes, Rootsis või Hispaanias registreeritud äriühinguid. Lisaks on laenu ja vara suhe (LTV) laenuvõtjale soodsam kui pankades – kuni 75%. Pangad soovivad üldjuhul laenata kinnisvara tagatisel 50-70% ulatuses.

Question 56

Kas EstateGuru tagab minu laenud?

Accepted Answer

EstateGuru ei ole pank, mistõttu ei kehti meile pangandussektorile sätestatud seadused ja regulatsioonid. Nagu kõigi investeerimisvormidega, kaasneb ka ühisrahastusega teatav riskimäär. Investorite riski alandamiseks nõuame igale laenule tagatist, et vältida olukorda, kus investorid kaotavad oma raha laenuvõtja maksevõimetuse tõttu.

Question 57

Mis regulatsioonid EstateGurule kehtivad?

Accepted Answer

Eesti Finantsinspektsiooni kinnitusel puuduvad hetkel Eestis ühisrahastusega seotud regulatsioonid. Sellest hoolimata peab EstateGuru alluma kõikidele investeeringute vahendamisega seotud regulatsioonidele, sealhulgas AML ja KYC regulatsioonid.

Question 58

Mis juhtub EstateGuru pankroti korral kehtivate laenulepingutega?

Accepted Answer

EstateGuru on investeeringute vahendaja, mitte juhtija. Kõik lepingud on sõlmitud laenuandjate ja laenuvõtjate vahel, jättes EstateGuru välja. Kõik klientide investeeringud on eraldatud. Juhul kui EstateGuru peaks sattuma raskustesse või lõpetab tegevuse, siis klientide varad on kaitstud ja ligipääsetavad. Juhul kui selline sündmus peaks juhtuma, siis määratakse lepinguline partner, kes võtab investeeringute haldamise üle.

Question 59

Registreerisin end kasutajaks, kuid ei saanud e-mailile kinnituskirja.

Accepted Answer

Kui pärast registreerumist ei ole kinnituskirja saabunud, palume üle kontrollida oma e-maili prügikaust (spam folder). Vahel võib kinnituskirja leida sealt. Juhul kui kinnituskiri pole saabunud, võtke meiega ühendust aadressil info@estateguru.co.

Question 60

Miks investeerida EstateGuru vahendusel?

Accepted Answer

EstateGuru pakub investoritele võimalust pääseda ligi suurele hulgale erinevatele kinnisvarainvesteeringutele. Minimaalne investeering laenu on 50 eurot, mis võimaldab luua väga hajutatud laenuportfelli. Kõik EstateGuru laenud on tagatud hüpoteegiga.

Question 61

Mis on EstateGuru soovitusprogramm ja kuidas see töötab?

Accepted Answer

EstateGuru soovitusprogrammi raames on kõigil portaali kasutajatel võimalus lisaraha teenida. Selleks, et saada osa meie soovitusprogrammist, tuleb ennast meie portaalis kasutajaks registreerida ja saata sõbrale enda soovituskood. Iga uue investori eest, kes esitab meie platvormiga liitudes sinu koodi, maksame sulle boonust 0,5% kõigist tema investeeringutest laenudesse, mis jõuavad “rahastatud” staatusesse esimese kolme kuu jooksul alates tema konto aktiveerimisest. Kui projekt, millesse su sõber investeeris, saab rahastatud, kantakse boonus sinu investeerimiskontole. Samasuguse boonuse saab su sõber, kes teenib samuti oma esimese kolme investeerimiskuu vältel 0,5% boonust.

Question 62

Kuidas on minu EstateGuru investeering kaitstud?

Accepted Answer

Kõik laenud on tagatud notariaalselt vormistatud hüpoteegiga. Hüpoteeki hoiab ainult selleks otstarbeks loodud EstateGuru Tagatisagent OÜ. EstateGuru Tagatisagent tegevust korraldab Eesti juhtiv advokaadibüroo Triniti.

Question 63

Mis on EstateGuru?

Accepted Answer

EstateGuru on veebipõhine ühisrahastusplatvorm, kus investorid saavad koos rahastada kinnisvaraga tagatud ärilaene Eestis, Lätis, Leedus, Soomes ja Hispaanias. EstateGuru peamine eesmärk on viia kokku investorid, kes soovivad investeerida tagatud kinnisvaralaenudesse, ja ettevõtjad, kes soovivad kinnisvara tagatisel oma plaanide realiseerimiseks kapitali kaasata.

Question 64

Kuidas mõjutab EstateGuru Premium platvorm jaeinvestoreid?

Accepted Answer

EstateGuru Premium ei mõjuta platvormi jaeinvestorite positsiooni. Tagame, et jaeinvestoritele jäetakse alati sobiv proportsioon laenumahust. Premium programm võimaldab meil aga platvormi laene paremini planeerida ja mahtusid suurendada. Samuti lühendada laenu sünditseerimisperioodi ja seeläbi tõsta investorite keskmist tootlust.

Campaign	Status	End Date
Kes alustab, see võidab	Ended	13/06/2021	Detailid
Soovituskampaania aprill 2021	Ended	30/04/2021	Detailid
Märtsikuu Cashback-kampaania	Ended	31/03/2021	Detailid

Kampaaniad

Contacts

Follow us

LIIKMELISUS