UKK
-
Kuinka kauan varojen talletusta/nostoa virtuaalitilille/-tililtä pitää odottaa?
Kun varat ovat pankkitilillämme, ne kohdennetaan virtuaalitilillesi säännöllisin väliajoin arkipäivisin. Viikonloppuisin tämä voi viedä enemmän aikaa. Siirto tilillesi riippuu paljon käyttämästäsi pankista. Kokemuksemme mukaan pankkisiirto Virossa kestää yleensä yhden päivän ja muissa maissa 2-4 päivää. Jos sinulla on muita tilinsiirtoon liittyviä kysymyksiä, älä epäröi kysyä meiltä. Olemme täällä auttaaksesi sinua. Kaikki maksun suorittamiseen tarvittavat yksityiskohdat löytyvät verkkosivustoltamme "yhteystiedot"-osiosta. Ota huomioon, että EstateGuru-tiliisi voi olla sidottuna ainoastaan yksi pankkitili. Nostot tehdään EstateGurussa rekisteröidylle pankkitilille. Pankkitilin omistajan nimen on vastattava EstateGuru-käyttäjänimeä, jotta maksu onnistuu. Varmistamme tällä, etteivät sijoituksesi vaarannu, jos joku muu saa käyttäjätilitietosi haltuunsa.
-
Käyttäessäni Lemonwayn palveluita, missä varojani säilytetään?
Varojasi säilytetään BNP Paribas-pankissa, jossa Lemonwayn tilit ovat. Lemonway-tilit ovat edunsaajan nimissä (lainanottaja tai sijoittaja) ja tili avataan automaattisesti kun rekisteröidyt palveluun ja verifiointi on suoritettu loppuun EstateGurun alustalla. Kaikki rahansiirrot suoritetaan toimintojesi/ohjeidesi mukaan EstateGurun rajapinnan kautta. Käyttäjältä, Lemonwaylta tai BNP Paribasilta ei edellytetä mitään muita toimenpiteitä
-
Miten Lemonway-integraatio vaikuttaa käyttäjäkokemukseeni?
Tallettaessasi varoja, sinun tulee tehdä siirto henkilökohtaiselle EstateGuru-IBAN-tilille, jonka löydät talletukset/nostot-sivulta sisäänkirjautuneena. Mikäli tilitiedot ovat oikein siirtäessäsi varoja, kaikki talletukset ja nostot käsitellään automaattisesti.
-
Mitä etuja Lemonwayn käyttämisessä on?
Kaikilla sijoittajilla on henkilökohtainen virtuaali-IBAN-tili, mikä varmistaa asiakasvarojen täydellisen erottelun toisistaan. Tehdessäsi talletuksia virtuaalitilillesi, sinun tulee siirtää varat henkilökohtaiselle IBAN-tilillesi. Tehdessäsi sijoituksia tai vastaanottaessasi lainojen takaisinmaksuja, kaikki varojen siirrot tehdään suoraan sijoittajan ja lainanottajan välillä ilman kolmansia osapuolia (tai EstateGurun tiliä).
-
Mikä on Lemonway?
Lemonway on maksulaitos ja maksupalveluiden tarjoaja, joka takaa tehokkaan ja turvallisen asiakasvarojen käsittelyn ja siirrot. Lemonwayn toimintaa sääntelee ACPR - Banque de France vuodesta 2012 lähtien.
-
Mitä maksutapoja EstateGuru hyväksyy?
Käyttäjät ovat tervetulleita tekemään talletuksiaan EstateGurulle SEPA-maksun ja LHV-pankkilinkin kautta, mutta myös kolmansien osapuolien palveluntarjoajien, kuten Transferwisen, Lemonwayn, Trustlyn ja Payseran kautta. Käyttäjän ensimmäinen talletus vahvistaa pankkitilin, joten ensimmäinen talletus on tehtävä sijoittajan henkilökohtaiselta pankkitililtä!
-
Kuinka vaihdan pankkitiliäni alustalla?
Halutessasi vaihtaa pankkitiliä alustalla, sinun on ensin suoritettava talletus uudelta pankkitililtä. Talletuksen avulla voimme verifioida uuden pankkitilin. Kun olemme tarkistaneet, että verifioitu pankkitili kuuluu sijoittajalle, uuden pankkitilin tiedot tallennetaan automaattisesti järjestelmäämme. Kun teet jatkossa nostoja, voit valita mille linkitetylle pankkitilille haluat rahat nostaa.
-
Missä sijoittajien rahat pidetään?
Sijoittajien varoja säilytetään LHV-asiakastilillä. Tili on erillään EstateGurun toimintaan käytettävästä pankkitilistä. Näin sinua suojellaan siltä epätodennäköiseltä tilanteelta, jossa EstateGurulle tapahtuisi jotain. Kaikki tililläsi olevat sijoittamattomat rahat voidaan nostaa välittömästi.
-
Kuinka kauan varojen siirtoa tililleni pitää odottaa?
Kun varat ovat pankkitilillämme, ne kohdennetaan virtuaalitilillesi säännöllisin väliajoin arkipäivisin. Viikonloppuisin tämä voi viedä enemmän aikaa. Siirto tilillesi riippuu paljon käyttämästäsi pankista. Kokemuksemme mukaan pankkisiirto Virossa kestää yleensä yhden päivän ja muissa maissa 2-4 päivää. Jos sinulla on muita tilinsiirtoon liittyviä kysymyksiä, älä epäröi kysyä meiltä. Olemme täällä auttaaksesi sinua. Kaikki maksun suorittamiseen tarvittavat yksityiskohdat löytyvät verkkosivustoltamme ""yhteystiedot""-osiosta. Ota huomioon, että EstateGuru-tiliisi voi olla sidottuna ainoastaan yksi pankkitili. Nostot tehdään EstateGurussa rekisteröidylle pankkitilille. Pankkitilin omistajan nimen on vastattava EstateGuru-käyttäjänimeä, jotta maksu onnistuu. Varmistamme tällä, etteivät sijoituksesi vaarannu, jos joku muu saa käyttäjätilitietosi haltuunsa.
-
Miten AROI lasketaan saamisoikeuksille jälkimarkkinoilla?
AROI:n (Annualized Return On Investment) lasketaan seuraavalla kaavalla: Vuositasolla laskettu tuotto sijoitukselle (AROI) = Odotettu tuotto / Jäljellä oleva laina-aika * 365 / Ostettu pääoma (saamisoikeus)
-
Kuinka käytän jälkimarkkinaominaisuutta?
- Myyjä voi valita saamisoikeuden luovutushinnan, näin ollen myös myyjän ja ostajan tuoton. - Sijoittaja voi myydä vain koko osuutensa, saamisoikeutta ei voida puolittaa tai myydä osittain. - Sopimukset tehdään niin, että kaikki aiemmat sopimukset, myös mahdolliset bonussopimukset, luovutetaan ostajalle.
-
Kuinka paljon jälkimarkkinoiden käytöstä veloitetaan maksuja?
Saamisoikeuden ostajalta ei peritä jälkimarkkinoiden käyttämisestä maksuja. Myyjältä veloitetaan 2% transaktiomaksu.
-
Voinko peruuttaa jälkimarkkinatarjoukseni? (myyjänä)
Kyllä, myyjänä voit peruuttaa jälkimarkkinatarjouksesi milloin tahansa, jos saamisoikeutta ei ole vielä ostettu. Ota huomioon, että tarjous peruutetaan automaattisesti 14 päivän kuluttua, jos saamisoikeutta ei ole ostettu siihen mennessä.
-
Kuinka likvidi jälkimarkkinat on?
Jälkimarkkinoiden likviditeetti riippuu suuresti muiden sijoittajien kiinnostuksesta saamisoikeutta kohtaan. Myytävälle saamisoikeudelle ei ole myyntitakuuta.
-
Kuinka tuotot jaetaan saamisoikeuden myyjän ja ostajan kesken?
Kaikki tuotot jaetaan osapuolten kesken saamisoikeuden jäljellä olevan laina-ajan perusteella. Tämä tarkoittaa, että myyjällä on oikeus kaikkiin korkoihin, jotka on suoritettu ennen saamisoikeuden myyntiä, kun taas ostaja saa kaikki koronmaksut saamisoikeuden oston jälkeen. Myyjä voi kuitenkin myydä kalliimmalla hinnalla (saamatta jääneen koron määrään asti), vaikka kyseinen myynti todennäköisesti ei houkuttelisikaan ostajia. Jos ostaja ostaa lainan jolla on myöhästymissanktioita, korvausvaatimuksia tai suorittamattomia korkomaksuja, kaikki korvaussaamiset kuuluvat ostajalle. Myytyään saamisoikeutensa myyjä luopuu kaikista tulevista korvauksista.
-
Mitkä ovat velvollisuuteni käyttäessäni jälkimarkkinoita - mitä pitää pitää mielessä?
Saamisoikeuksien ostajien ja myyjien on pidettävä mielessä, että kaikki jälkimarkkinatransaktiot ovat sitovia ja samat ehdot koskevat yhtälailla jälkimarkkinoita kuin päämarkkinatransaktioita.
-
Mikä on jälkimarkkinat ja kuka voi käyttää sitä?
Jälkimarkkinat on ominaisuus, jonka kautta sijoittajat voivat ennenaikaisesti myydä saamisoikeuksiaan tarvittaessa. Jälkimarkkinoita voivat käyttää kaikki sijoittajat, jotka ovat sijoittaneet EstateGurun kautta. Ostamaan saamisoikeuksia jälkimarkkinoilta ovat tervetulleita kaikki rekisteröidyt ja todennetut EstateGurun käyttäjät.
-
Miten EstateGuru Premium vaikuttaa yksityissijoittajiin markkinapaikalla?
EstateGuru Premium ei vaikuta yksityissijoijttajien asemaan markkinapaikalla - varmistamme aina että yksityissijoittajilla on mahdollisuus sijoittaa lainoihin. Premiumin käyttäminen mahdollistaa meille paremman suunnittelun lainojen aikataulujen osalta sekä volyymien kasvattamisen. Premiumin käyttäminen mahdollistaa myös syndikointijakson lyhentämisen, mikä mahdollistaa paremman tuoton sijoittajille.
-
Miten pääsen EstateGuru Premium-asiakkaaksi?
Kaikki sijoittajat, joiden sijoitus ylittää 100 000 € ja jotka haluavat liittyä Premiumiin, voivat päästä EstateGuru Premium-jäseniksi.
-
Mikä on EstateGuru Premium?
EstateGuru Premium on jäsentaso, joka on luotu alustan sijoittajille. Premium-jäsenyys on avoin kaikille sijoittajille, joiden yhteissijoitusmäärä ylittää 100 000 €.
-
Mikä on suositusbonus?
EstateGurun sijoittajat voivat ansaita suosituspalkkioita kutsumalla ystäviä, tuttavia ja perheenjäseniä liittymään alustalle. Palkkion saamiseksi sinun on jaettava henkilökohtainen suosituskoodisi (EGU-koodisi) potentiaaliselle uudelle sijoittajalle. Löydät koodin tilisi sivun yläosasta tai suositusohjelman alavalikosta Tilin asetukset -osiosta. Jokaista uuttaa sijoittajaa kohden, joka liittyy palveluun ja käyttää koodiasi, annamme sinulle 0,5% bonuksen kaikista sijoituksista, joita hän tekee kolmen ensimmäisen kuukauden aikana tilin aktivoinnista. Tämä palkkio hyvitetään sijoitustilillesi sen jälkeen, kun projekti, johon ystäväsi on sijoittanut, on rahoitettu. Sama bonus myönnetään ystävällesi, joka ansaitsee myös 0,5% bonuksen kolmen ensimmäisen sijoituskuukauden aikana.
-
Mikä on "avoin" -laina?
Laina on "avoin"-tilassa, jos rahoitusjakso eli syndikointi on käynnissä ja sijoittaminen lainaan on edelleen mahdollista. Kun laina on rahoitettu, laina asetetaan "täysin rahoitettu"-tilaan.
-
Olen tehnyt talletuksen virtuaalitililleni, mutta miksi en voi tehdä sijoituksia?
Pankkitilisi on verifioitava, jotta pystyisit sijoittamaan. Ensimmäinen talletus on tehtävä sijoittajan henkilökohtaiselta pankkitililtä (SEPA-maksu), jotta voimme varmistua siitä että kyseessä on juuri sinun tilisi. Jos olet tehnyt ensimmäisen talletuksen henkilökohtaiselta pankkitililtäsi, mutta sijoittaminen ei ole silti mahdollista, ota yhteyttä EstateGuru-asiakastukeen.
-
Mitä maksutapoja EstateGuru hyväksyy?
Käyttäjät ovat tervetulleita tekemään talletuksiaan EstateGurulle SEPA-maksun ja LHV-pankkilinkin kautta, mutta myös kolmansien osapuolien palveluntarjoajien, kuten Transferwisen, Lemonwayn, Trustlyn ja Payseran kautta. Käyttäjän ensimmäinen talletus vahvistaa pankkitilin, joten ensimmäinen talletus on tehtävä sijoittajan henkilökohtaiselta pankkitililtä!
-
Mitä lasketaan "varattu saldo" -tilaan?
Kun laina on "täysin rahoitettu" tilassa, mutta ei kiinnityksiä ei ole vielä haettu tai pantattu, kaikki asiaankuuluvat sijoitukset merkitään sijoittajien salkkuihin tilaan "varattu".
-
Miksi sijoitukseni on "odottaa"-tilassa?
"Odottaa"-tila kertoo, että varat lainan rahoittamiseen ovat kerätty, mutta lakikumppanimme ei ole vielä saanut valmiiksi kiinnitysten hakemista ja/tai panttausta. Yleensä tämä hoidetaan kahden viikon kuluessa rahoitusjakson (syndikoinnin) päättymisestä, mutta EstateGurun lainaehtojen mukaan hakeminen ja panttaus on hoidettava 15 kalenteripäivän + 10 työpäivän kuluessa rahoitusjakson päättymisestä.
-
Mikä on ennakoitu lainoitusaste?
Lopullinen LTV merkitsee suurinta lainasummaa, jonka EstateGuru voi tarjota kyseessä olevaan projektiin. Tämä tarkoittaa, että lainan seuraavissa vaiheissa lainoitusaste voi nousta lopulliseen arvoon saakka.
-
Mikä on vaiheittainen laina?
Monet rakennuttajat kohtaavat haasteen, jossa rakennuskohteen nykyinen arvo ei mahdollista sellaisen rahoituksen hankkimista, jota tarvittaisiin rakennuksen täydelliseen loppuunsaattamiseen. Koska EstateGuru myöntää lainaa vain vakuuden nykyarvoa vastaan, käytämme kehityslainoissa usein vaiheittaisia rahoitustapoja ("stage loan"). Tämä tarkoittaa, että kun kohteen ensimmäinen sijoituskierros antaa lainanottajalle mahdollisuuden nostaa kiinteistön vakuusarvoa kehittämällä kohdetta, niin annetun lainoitusasteen (loan-to-value) yhteydessä lainamäärä voi kasvaa seuraavien lainojen vaiheiden kautta. Kaikki lainat rahoitetaan nykyarvon perusteella ja jokaisen vaiheen edellytyksenä on päivitetty vakuuden arviointiraportti.
-
Mitä eroa on kehitys-, silta- ja käyttöpääomalainalla?
Kehityslaina on laina, jota käytetään kiinteistön suunnitteluprosessin tai rakentamisen rahoittamiseen. Siltalaina on lyhytaikainen laina, jota käytetään nykyisten velvoitteiden täyttämiseen ennen pysyvän rahoitusratkaisun saamista, kiinteistön arvon kasvattamista tai kohde-etuuden myyntiä. Käyttöpääomalaina on laina, jolla kerätään pääomaa yrityksen päivittäisen toiminnan tukemiseen, liiketoiminnan laajentamiseen, laitteiden tai tavaroiden hankintaan tai velvoitteiden (verojen, jne.) kattamiseen. Lainatyypistä huolimatta kaikki EstateGurun lainat on turvattu asunto- tai kiinteistövakuuksilla.
-
Olenko velvollinen maksamaan veroja saamistani koroista?
Lainanottajalta saamasi korko on bruttotuloa, mikä tarkoittaa, että EstateGuru ei suorita ennakonpidätystä summasta. Veroviranomaiset käsittelevät lainoista saadut korot pääomatulona eli verotettavana tulona. Sijoittajilla on mahdollisuus siirtää tuloveroa myöhemmäksi sijoittamalla oikeushenkilönä (yhtiönä), mutta verovelvollisuus pysyy siitä huolimatta. EstateGuru ei tarjoa verotukseen liittyviä neuvoja ja suosittelee, että kysyt lisätietoja paikalliselta veroviranomaiselta.
-
Onko korko kiinteä?
Kyllä, lainanottajan maksama korko on kiinteä koko laina-ajan. Takaisinmaksun aikataulu ja korkotaso voivat vaihdella riippuen lainan tyypistä.
-
Kuinka varmistetaan, että lainanottaja pystyy maksamaan lainan takaisin?
Lainanottajan taloudellisen tilanteen selvittämisen tarkoitus on arvioida kyseisen yrityksen kyky maksaa laina sovitusti takaisin. Tutkimme aina lainanhakijoiden taustat, luottokelpoisuuden ja olemassa olevat velvoitteet. Tarvittaessa tutkimme myös liiketoimintasuunnitelman ja tilinpäätöksen.
-
Mitä tapahtuu, kun lainanottaja haluaa pidentää laina-aikaa?
Jos lainanottaja haluaa pidentää laina-aikaa, EstateGuru arvioi tilanteen. Laina-aikaa pidennettäessä, on lainanottajan maksettava laina-ajan pidentämisestä aiheutuvat kulut.
-
Mitä tapahtuu, mikäli maksu viivästyy?
Heti kun lainanottaja on myöhästynyt lainaerän maksusta, EstateGuru ottaa yhteyttä lainanottajaan selvittääkseen viivästyksen syyn. Viivästystapauksessa lainanottajan on maksettava sopimussakko, joka on määritelty Yleisissä lainaehdoissa. Mikäli lainanottaja on taloudellisissa vaikeuksissa, yritämme löytää parhaan ratkaisun molemmille osapuolille. Jos lainanottaja ei pysty maksamaan lainaansa takaisin, hänelle tarjotaan mahdollisuutta neuvotella uudesta maksuaikataulusta. Jos lainanottaja ei edelleenkään pysty maksamaan lainaansa, lakitoimistokumppanimme aloittaa perintä- ja mahdollisen realisaatiomenettelyn.
-
Saanko korkoa rahoille, joita en ole vielä sijoittanut lainoihin?
Emme maksa korkoa sijoittamattomille varoille. Jotta saat parhaan mahdollisen tuoton markkinapaikallamme, sinun kannattaa sijoittaa rahasi avoimiin projekteihin. EstateGurulla on myös Auto Invest -toiminto, joka hoitaa sijoituksiasi automaattisesti halutessasi.
-
Onko yrityksen kautta sijoittaminen mahdollista?
Kyllä. Sinun on luotava sijoittajatili omalla nimelläsi ja rekisteröintilomakkeen lopussa sinun on valittava "Valitse tämä, jos edustat yritystä". Muista lisätä yrityksesi nimi ja y-tunnus. Ennen sijoittamista sinun on lähetettävä meille kopio virallisesta henkilöllisyystodistuksestasi. Pyydämme lisätietoja tarvittaessa.
-
Mitä maksuja sijoittajat joutuvat maksamaan?
EstateGuru veloittaa 2 % kulun saamisoikeuksien myymisestä jälkimarkkinoilla (kulu veloitetaan myyjältä) sekä 1 euron palvelumaksun, joka lasketaan ja veloitetaan joka kerta, kun sijoittaja nostaa varoja virtuaalitililtä. Passiivisen tilin maksu veloitetaan sopimussakkona virtuaalitililtä sellaisilta käyttäjiltä, jotka ovat tallettaneet varoja virtuaalitilille, mutta eivät ole tehneet sijoituksia pää- tai jälkimarkkinalla 12 kuukauteen ja joilla ei ole aktiivisia lainoja salkussaan. Maksu veloitetaan kuukausittain, mikäli virtuaalitilillä on varoja. Jos tilin käteissaldo on 0 €, maksua ei veloiteta. Jos sijoittaja tekee sijoituksen, käyttäjätilin status muuttuu aktiiviseksi.
-
Kuinka aloitan sijoittamisen EstateGurun markkinapaikalla?
1. Ensin sinun on kirjauduttava järjestelmäämme sisään sijoittajana 2. Tämän jälkeen sinun on aktivoitava käyttäjätilisi sähköpostiisi tulleen linkin avulla 3. Ennen kuin sinulle myönnetään lupa aloittaa sijoittaminen, sinun on lähetettävä meille kopio virallisesta henkilöllisyystodistuksestasi. 4. Siirrä rahaa EstateGuru-virtuaalitilillesi. 5. Valitse laina, johon haluat sijoittaa. 6. Kaikki lainan takaisinmaksut ja kertyneet korot säilytetään EstateGuru-tililläsi.
-
Mitä eroa on vakuudellisen ja vakuudettoman sijoittamisen välillä ja miksi vakuudelliseen lainaan sijoittaminen on parempi vaihtoehto?
Vakuudeton laina on laina, jolla ei ole mitään vakuuksia, kuten kiinteistöä tai muuta omaisuutta ja se perustuu yksinomaan lainanottajan luottohistoriaan ja takaisinmaksukykyyn. Vakuudellisissa lainoissa vakuutena on omaisuutta, joten jos lainanottaja ei pysty maksamaan lainaa takaisin, EstateGurun lakiasiantoimistokumppani aloittaa omaisuuden realisointiprosessin. Tällä tavoin rahojen menetyksen riski minimoidaan.
-
Jos kaikki lainat ovat vakuudellisia, miksi lainanottajat eivät ota yhteyttä pankkeihin?
Edellisen taantuman jälkeen luottoriskien lauettua pankkien riskinottohalukkuus laski huomattavasti. Tämä on vaikuttanut siten, että pankit ovat tiukentaneet lainanantoperusteitaan. Pankeilla on tiukat kriteerit, jotka eivät ole aina lainanottajaystävällisiä. Tästä syystä pankit hylkäävät suuren osan lainahakemuksista. EstateGuru on pieni ja joustava organisaatio, joka on halukas lainottamaan yrityksiä, joilta pankit ovat evänneet rahoituksen vahvasta liiketoimintasuunnitelmastaan ja kiinteistä vakuuksistaan huolimatta.
-
Takaako EstateGuru lainojani?
EstateGuru ei ole pankki, joten meitä ei koske luottolaitoksia koskevat vakavaraisuussäännöt, emmekä voi taata lainoja. Kuten useimmissakin sijoitusmuodoissa, vertaislainaukseen liittyy tietty riski. Vähennämme sijoittajien riskejä perusteellisella huolellisuudella ja vaatimalla jokaiselta lainalta vakuuden tilanteita varten, jossa lainanottaja ei pysty maksamaan lainaansa takaisin.
-
Mitä tehdyille sopimuksille tapahtuu, jos EstateGuru menee konkurssiin?
EstateGuru on markkinapaikka, emme tarjoa omaisuudenhoitopalveluita. Kaikki sijoitussopimukset allekirjoitetaan lainanottajan ja sijoittajan välillä. EstateGuru vain mahdollistaa ja helpottaa näitä transaktioita. Kaikki asiakasvarat ovat erillään EstateGurun toimintaan liittyvistä varoista. Jos EstateGuru ajautuisi taloudellisiin vaikeuksiin tai pahimmassa tapauksessa konkurssiin, asiakkaiden varat ovat edelleen turvassa ja saatavilla, erillään konkurssipesän varallisuudesta. Tällaisessa hyvin epätodennäköisessä tilanteessa sopimuskumppani (laki- tai asianajotoimisto) nimitettäisiin hoitamaan sijoituksia.
-
Mitkä ovat EstateGurun kautta sijoittamisen edut?
EstateGurun kautta sijoittajilla on helppo pääsy erilaisiin kiinteistösijoituksiin suhteellisen pienellä pääomalla. Pienin summa on 50 euroa, millä voi aloittaa hajautetun sijoitussalkun rakentamisen. Kaikki lainat ovat kiinteistövakuudellisia.
-
Miten sijoitukseni on turvattu?
FAQ FAQ .XLSX 100% 11 Kaikki lainat ovat kiinteistövakuudellisia. Kun lainasumma on koossa, lainanottajan, lakitoimistokumppanimme huolehtii kiinnitysten hakemisesta ja panttauksesta. Kiinnitys rekisteröidään tämän jälkeen vakuusagenttimme nimiin ("Security Agent" kiinnityksenhaltijana sijoittajien puolesta). Vakuusagentti on erillinen osakeyhtiö, jonka tarkoituksena on EstateGurun vakuuksien hallinnointi. Yhteisön nimi on EstateGuru Tagatisagent Oü ja sitä hallinnoi Baltian johtava lakitoimisto Triniti. Screen reader support enabled. Kaikki lainat ovat kiinteistö/asuntovakuudellisia. Kun lainasumma on koossa, lainanottajan, lakitoimistokumppanimme huolehtii kiinnitysten hakemisesta ja panttauksesta. Kiinnitys rekisteröidään tämän jälkeen vakuusagenttimme nimiin ("Security Agent" kiinnityksenhaltijana sijoittajien puolesta). Vakuusagentti on erillinen osakeyhtiö, jonka tarkoituksena on EstateGurun vakuuksien hallinnointi. Yhteisön nimi on EstateGuru Tagatisagent Oü ja sitä hallinnoi Baltian johtava lakitoimisto Triniti.
-
Mikä on arvioitu tuotto sekä korko?
Projektin ominaisuuksista riippuen vuotuinen korko voi olla 8-13%.
-
Mikä on pienin sijoitussumma?
Pienin mahdollinen sijoitussumma on 50 euroa.
-
Kuka voi sijoittaa EstateGurun kautta?
Voidaksesi lainata varojasi lainanottajille EstateGurun kautta, sinun on oltava vähintään 18-vuotias ja sinulla on oltava pankkitili jossain ETA:n jäsenvaltiossa tai Sveitsissä. Suoritamme myös "tunne asiakkaasi" ("AML & KYC") -tarkistukset ennen kuin voit aloittaa sijoittamisen EstateGurussa.
-
Mikä on suositusbonus?
EstateGurun sijoittajat voivat ansaita suosituspalkkioita kutsumalla ystäviä, tuttavia ja perheenjäseniä liittymään alustalle. Palkkion saamiseksi sinun on jaettava henkilökohtainen suosituskoodisi (EGU-koodisi) potentiaaliselle uudelle sijoittajalle. Löydät koodin tilisi sivun yläosasta tai suositusohjelman alavalikosta Tilin asetukset -osiosta. Jokaista uuttaa sijoittajaa kohden, joka liittyy palveluun ja käyttää koodiasi, annamme sinulle 0,5% bonuksen kaikista sijoituksista, joita hän tekee kolmen ensimmäisen kuukauden aikana tilin aktivoinnista. Tämä palkkio hyvitetään sijoitustilillesi sen jälkeen, kun projekti, johon ystäväsi on sijoittanut, on rahoitettu. Sama bonus myönnetään ystävällesi, joka ansaitsee myös 0,5% bonuksen kolmen ensimmäisen sijoituskuukauden aikana.
-
Mitä maksutapoja EstateGuru hyväksyy?
Käyttäjät ovat tervetulleita tekemään talletuksiaan EstateGurulle SEPA-maksun ja LHV-pankkilinkin kautta, mutta myös kolmansien osapuolien palveluntarjoajien, kuten Transferwisen, Lemonwayn, Trustlyn ja Payseran kautta. Käyttäjän ensimmäinen talletus vahvistaa pankkitilin, joten ensimmäinen talletus on tehtävä sijoittajan henkilökohtaiselta pankkitililtä!
-
Kuinka jaan tilini valitsemieni muiden käyttäjien kanssa?
Jos haluat jakaa tilisi perheenjäsenen tai kolmansien osapuolten palveluntarjoajien kanssa, siirry Oma tili -sivulle ja kirjoita kutsuttavan tahon sähköpostiosoite Tilin jakaminen -välilehdellä. Kutsun lähettämisen jälkeen voit valita, pystyykö henkilö vain tarkastelemaan tapahtumia ja sijoituksia (rooli: katsoja) vai suorittamaan tapahtumia täysivaltaisesti tilillä (rooli: muokkaaja).
-
Kuinka muutan käyttäjätilini tietoja?
Jos haluat muuttaa tilisi tietoja, kuten pankkitiliä, sähköpostiosoitetta tai nimeä, ota yhteyttä EstateGuru-tukeen sähköpostitse info@estateguru.co ja teemme muutoksen puolestasi.
-
Mitä maksuja lainanottajilta veloitetaan?
EstateGuru veloittaa 3-5% lainan kokonaismäärästä onnistuneen rahoitusprosessin yhteydessä ja 0-2% vuosittain hallinnointikuluina. Jos lainan takaisinmaksu viivästyy, lainanottaja on velvoitettu maksamaan myöhästyskuluja Yleisten lainaehtojen ja kulloinkin voimassaolevan hinnaston mukaisesti.
-
Kuinka kauan lainanhakuprosessi kestää?
Otamme yhteyttä potentiaalisiin lainanhakijoihin pian hakemuksen tai tiedustelun lähettämisen jälkeen. Tarkistamme lainahakemukset yksityiskohtaisesti ja pyydämme tarvittaessa lisätietoja. Jos kaikki paperit ovat kunnossa, hakemuksen arviointi ja lainahakemuksen vieminen alustalle vie noin 2-3 päivää. Viimeisen tarkistuksen jälkeen laina julkaistaan järjestelmässämme. Projektin rahoitus voi viedä muutamasta minuutista kahteen viikkoon. Nopeus riippuu suurelta osin projektin houkuttelevuudesta.
-
Mitä asiakirjoja vaaditaan lainan hakemiseen?
- Ehdotettu lainan määrä, laina-aika, korko ja toivottu takaisinmaksuaikataulu - Projektin kuvaus - miten raha käytetään; vakuuden kuvaus (sijainti, kunto - Arviointiraportti vakuuden kohteesta - Liiketoimintasuunnitelma - Kuvia projektista - Tietoa aiemmista projekteista ja lainanhakijasta - Kaikki tiedot merkitään lainahakemuslomakkeeseen. Lisäasiakirjat voi lähettää osoitteeseen info@estateguru.co
-
Olenko velvollinen maksamaan veroja saamistani koroista?
Lainanottajalta saamasi korko on bruttotuloa, mikä tarkoittaa, että EstateGuru ei suorita ennakonpidätystä summasta. Veroviranomaiset käsittelevät lainoista saadut korot pääomatulona eli verotettavana tulona. Sijoittajilla on mahdollisuus siirtää tuloveroa myöhemmäksi sijoittamalla oikeushenkilönä (yhtiönä), mutta verovelvollisuus pysyy siitä huolimatta. EstateGuru ei tarjoa verotukseen liittyviä neuvoja ja suosittelee, että kysyt lisätietoja paikalliselta veroviranomaiselta.
-
Onko korko kiinteä?
Kyllä, lainanottajan maksama korko on kiinteä koko laina-ajan. Takaisinmaksun aikataulu ja korkotaso voivat vaihdella riippuen lainan tyypistä.
-
Onko yrityksen kautta sijoittaminen mahdollista?
Kyllä. Sinun on luotava sijoittajatili omalla nimelläsi ja rekisteröintilomakkeen lopussa sinun on valittava "Valitse tämä, jos edustat yritystä". Muista lisätä yrityksesi nimi ja y-tunnus. Ennen sijoittamista sinun on lähetettävä meille kopio virallisesta henkilöllisyystodistuksestasi. Pyydämme lisätietoja tarvittaessa.
-
Missä sijoittajien rahat pidetään?
Sijoittajien varoja säilytetään LHV-asiakastilillä. Tili on erillään EstateGurun toimintaan käytettävästä pankkitilistä. Näin sinua suojellaan siltä epätodennäköiseltä tilanteelta, jossa EstateGurulle tapahtuisi jotain. Kaikki tililläsi olevat sijoittamattomat rahat voidaan nostaa välittömästi.
-
Mitä maksuja sijoittajat joutuvat maksamaan?
EstateGuru veloittaa 2 % kulun saamisoikeuksien myymisestä jälkimarkkinoilla (kulu veloitetaan myyjältä) sekä 1 euron palvelumaksun, joka lasketaan ja veloitetaan joka kerta, kun sijoittaja nostaa varoja virtuaalitililtä. Passiivisen tilin maksu veloitetaan sopimussakkona virtuaalitililtä sellaisilta käyttäjiltä, jotka ovat tallettaneet varoja virtuaalitilille, mutta eivät ole tehneet sijoituksia pää- tai jälkimarkkinalla 12 kuukauteen ja joilla ei ole aktiivisia lainoja salkussaan. Maksu veloitetaan kuukausittain, mikäli virtuaalitilillä on varoja. Jos tilin käteissaldo on 0 €, maksua ei veloiteta. Jos sijoittaja tekee sijoituksen, käyttäjätilin status muuttuu aktiiviseksi.
-
Kuinka aloitan sijoittamisen EstateGurun markkinapaikalla?
1. Ensin sinun on kirjauduttava järjestelmäämme sisään sijoittajana 2. Tämän jälkeen sinun on aktivoitava käyttäjätilisi sähköpostiisi tulleen linkin avulla 3. Ennen kuin sinulle myönnetään lupa aloittaa sijoittaminen, sinun on lähetettävä meille kopio virallisesta henkilöllisyystodistuksestasi. 4. Siirrä rahaa EstateGuru-virtuaalitilillesi. 5. Valitse laina, johon haluat sijoittaa. 6. Kaikki lainan takaisinmaksut ja kertyneet korot säilytetään EstateGuru-tililläsi.
-
Mitä eroa on vakuudellisen ja vakuudettoman sijoittamisen välillä ja miksi vakuudelliseen lainaan sijoittaminen on parempi vaihtoehto?
Vakuudeton laina on laina, jolla ei ole mitään vakuuksia, kuten kiinteistöä tai muuta omaisuutta ja se perustuu yksinomaan lainanottajan luottohistoriaan ja takaisinmaksukykyyn. Vakuudellisissa lainoissa vakuutena on omaisuutta, joten jos lainanottaja ei pysty maksamaan lainaa takaisin, EstateGurun lakiasiantoimistokumppani aloittaa omaisuuden realisointiprosessin. Tällä tavoin rahojen menetyksen riski minimoidaan.
-
Jos kaikki lainat ovat vakuudellisia, miksi lainanottajat eivät ota yhteyttä pankkeihin?
Edellisen taantuman jälkeen luottoriskien lauettua pankkien riskinottohalukkuus laski huomattavasti. Tämä on vaikuttanut siten, että pankit ovat tiukentaneet lainanantoperusteitaan. Pankeilla on tiukat kriteerit, jotka eivät ole aina lainanottajaystävällisiä. Tästä syystä pankit hylkäävät suuren osan lainahakemuksista. EstateGuru on pieni ja joustava organisaatio, joka on halukas lainottamaan yrityksiä, joilta pankit ovat evänneet rahoituksen vahvasta liiketoimintasuunnitelmastaan ja kiinteistä vakuuksistaan huolimatta.
-
Takaako EstateGuru lainojani?
EstateGuru ei ole pankki, joten meitä ei koske luottolaitoksia koskevat vakavaraisuussäännöt, emmekä voi taata lainoja. Kuten useimmissakin sijoitusmuodoissa, vertaislainaukseen liittyy tietty riski. Vähennämme sijoittajien riskejä perusteellisella huolellisuudella ja vaatimalla jokaiselta lainalta vakuuden tilanteita varten, jossa lainanottaja ei pysty maksamaan lainaansa takaisin.
-
Mitä tehdyille sopimuksille tapahtuu, jos EstateGuru menee konkurssiin?
EstateGuru on markkinapaikka, emme tarjoa omaisuudenhoitopalveluita. Kaikki sijoitussopimukset allekirjoitetaan lainanottajan ja sijoittajan välillä. EstateGuru vain mahdollistaa ja helpottaa näitä transaktioita. Kaikki asiakasvarat ovat erillään EstateGurun toimintaan liittyvistä varoista. Jos EstateGuru ajautuisi taloudellisiin vaikeuksiin tai pahimmassa tapauksessa konkurssiin, asiakkaiden varat ovat edelleen turvassa ja saatavilla, erillään konkurssipesän varallisuudesta. Tällaisessa hyvin epätodennäköisessä tilanteessa sopimuskumppani (laki- tai asianajotoimisto) nimitettäisiin hoitamaan sijoituksia.
-
Olen rekisteröitynyt, mutta miksi en ole saanut vahvistusviestiä?
Jos et ole saanut vahvistusviestiä rekisteröitymisen jälkeen, tarkista roskapostikansiosi. Useimmissa tapauksissa löydät vahvistusviestin sieltä. Jos vahvistusviestiä ei ole saapunut sinnekään, lähetä meille sähköposti osoitteeseen info@estateguru.co.
-
Mitkä ovat EstateGurun kautta sijoittamisen edut?
EstateGurun kautta sijoittajilla on helppo pääsy erilaisiin kiinteistösijoituksiin suhteellisen pienellä pääomalla. Pienin summa on 50 euroa, millä voi aloittaa hajautetun sijoitussalkun rakentamisen. Kaikki lainat ovat kiinteistövakuudellisia.
-
Mikä on EstateGurun suositusohjelma ja kuinka se toimii?
EstateGurun suositteluohjelman avulla käyttäjät voivat ansaita ylimääräistä rahaa. Sinun täytyy rekisteröityä EstateGuruun voidaksesi hyödyntää suositusohjelmaamme. Rekisteröitymisen jälkeen voit jakaa henkilökohtaista suosituskoodiasi ystävillesi. Jos ystäväsi rekisteröityy käyttämällä suosituskoodiasi ja tekee sijoituksen, lisäämme vahvistettujen ja onnistuneesti rahoitettujen projektien myötä 0,5% bonuksen sekä sinun että ystäväsi tillille ensimmäisen kolmen kuukauden aikana ystäväsi rekisteröinnistä. Tällä rahalla voit tehdä sijoituksia, suorittaa lainan takaisinmaksuja tai nostaa ne pankkitilillesi!
-
Miten sijoitukseni on turvattu?
FAQ FAQ .XLSX 100% 11 Kaikki lainat ovat kiinteistövakuudellisia. Kun lainasumma on koossa, lainanottajan, lakitoimistokumppanimme huolehtii kiinnitysten hakemisesta ja panttauksesta. Kiinnitys rekisteröidään tämän jälkeen vakuusagenttimme nimiin ("Security Agent" kiinnityksenhaltijana sijoittajien puolesta). Vakuusagentti on erillinen osakeyhtiö, jonka tarkoituksena on EstateGurun vakuuksien hallinnointi. Yhteisön nimi on EstateGuru Tagatisagent Oü ja sitä hallinnoi Baltian johtava lakitoimisto Triniti. Screen reader support enabled. Kaikki lainat ovat kiinteistö/asuntovakuudellisia. Kun lainasumma on koossa, lainanottajan, lakitoimistokumppanimme huolehtii kiinnitysten hakemisesta ja panttauksesta. Kiinnitys rekisteröidään tämän jälkeen vakuusagenttimme nimiin ("Security Agent" kiinnityksenhaltijana sijoittajien puolesta). Vakuusagentti on erillinen osakeyhtiö, jonka tarkoituksena on EstateGurun vakuuksien hallinnointi. Yhteisön nimi on EstateGuru Tagatisagent Oü ja sitä hallinnoi Baltian johtava lakitoimisto Triniti.
-
Mikä on EstateGuru?
EstateGuru on vertaisrahoitusalusta (p2p), jossa kiinteistökehittäjät ja yrittäjät voivat lainata varoja kansainvälisiltä sijoittajilta, ja jossa sijoittajat voivat sijoittaa vakuudellisiin kiinteistölainoihin. Lainanottajia ja kiinteistöjä on tällä hetkellä Suomessa, Virossa, Latviassa, Saksassa, Liettuassa ja Portugalissa kun taas sijoittajia on 106 eri maasta.
-
Mikä on "avoin" -laina?
Laina on "avoin"-tilassa, jos rahoitusjakso eli syndikointi on käynnissä ja sijoittaminen lainaan on edelleen mahdollista. Kun laina on rahoitettu, laina asetetaan "täysin rahoitettu"-tilaan.
-
Olen tehnyt talletuksen virtuaalitililleni, mutta miksi en voi tehdä sijoituksia?
Pankkitilisi on verifioitava, jotta pystyisit sijoittamaan. Ensimmäinen talletus on tehtävä sijoittajan henkilökohtaiselta pankkitililtä (SEPA-maksu), jotta voimme varmistua siitä että kyseessä on juuri sinun tilisi. Jos olet tehnyt ensimmäisen talletuksen henkilökohtaiselta pankkitililtäsi, mutta sijoittaminen ei ole silti mahdollista, ota yhteyttä EstateGuru-asiakastukeen.
-
Mitä lasketaan "varattu saldo" -tilaan?
Kun laina on "täysin rahoitettu" tilassa, mutta ei kiinnityksiä ei ole vielä haettu tai pantattu, kaikki asiaankuuluvat sijoitukset merkitään sijoittajien salkkuihin tilaan "varattu".
-
Miksi sijoitukseni on "odottaa"-tilassa?
"Odottaa"-tila kertoo, että varat lainan rahoittamiseen ovat kerätty, mutta lakikumppanimme ei ole vielä saanut valmiiksi kiinnitysten hakemista ja/tai panttausta. Yleensä tämä hoidetaan kahden viikon kuluessa rahoitusjakson (syndikoinnin) päättymisestä, mutta EstateGurun lainaehtojen mukaan hakeminen ja panttaus on hoidettava 15 kalenteripäivän + 10 työpäivän kuluessa rahoitusjakson päättymisestä.
-
Mikä on ennakoitu lainoitusaste?
Lopullinen LTV merkitsee suurinta lainasummaa, jonka EstateGuru voi tarjota kyseessä olevaan projektiin. Tämä tarkoittaa, että lainan seuraavissa vaiheissa lainoitusaste voi nousta lopulliseen arvoon saakka.
-
Mitä eroa on kehitys-, silta- ja käyttöpääomalainalla?
Kehityslaina on laina, jota käytetään kiinteistön suunnitteluprosessin tai rakentamisen rahoittamiseen. Siltalaina on lyhytaikainen laina, jota käytetään nykyisten velvoitteiden täyttämiseen ennen pysyvän rahoitusratkaisun saamista, kiinteistön arvon kasvattamista tai kohde-etuuden myyntiä. Käyttöpääomalaina on laina, jolla kerätään pääomaa yrityksen päivittäisen toiminnan tukemiseen, liiketoiminnan laajentamiseen, laitteiden tai tavaroiden hankintaan tai velvoitteiden (verojen, jne.) kattamiseen. Lainatyypistä huolimatta kaikki EstateGurun lainat on turvattu asunto- tai kiinteistövakuuksilla.
-
Kuinka vaihdan pankkitiliäni alustalla?
Halutessasi vaihtaa pankkitiliä alustalla, sinun on ensin suoritettava talletus uudelta pankkitililtä. Talletuksen avulla voimme verifioida uuden pankkitilin. Kun olemme tarkistaneet, että verifioitu pankkitili kuuluu sijoittajalle, uuden pankkitilin tiedot tallennetaan automaattisesti järjestelmäämme. Kun teet jatkossa nostoja, voit valita mille linkitetylle pankkitilille haluat rahat nostaa.
-
Mikä on vaiheittainen laina?
Monet rakennuttajat kohtaavat haasteen, jossa rakennuskohteen nykyinen arvo ei mahdollista sellaisen rahoituksen hankkimista, jota tarvittaisiin rakennuksen täydelliseen loppuunsaattamiseen. Koska EstateGuru myöntää lainaa vain vakuuden nykyarvoa vastaan, käytämme kehityslainoissa usein vaiheittaisia rahoitustapoja ("stage loan"). Tämä tarkoittaa, että kun kohteen ensimmäinen sijoituskierros antaa lainanottajalle mahdollisuuden nostaa kiinteistön vakuusarvoa kehittämällä kohdetta, niin annetun lainoitusasteen (loan-to-value) yhteydessä lainamäärä voi kasvaa seuraavien lainojen vaiheiden kautta. Kaikki lainat rahoitetaan nykyarvon perusteella ja jokaisen vaiheen edellytyksenä on päivitetty vakuuden arviointiraportti.
-
Mitä eroa on kehitys-, silta- ja käyttöpääomalainalla?
Kehityslaina on laina, jota käytetään kiinteistön suunnitteluprosessin tai rakentamisen rahoittamiseen. Siltalaina on lyhytaikainen laina, jota käytetään nykyisten velvoitteiden täyttämiseen ennen pysyvän rahoitusratkaisun saamista, kiinteistön arvon kasvattamista tai kohde-etuuden myyntiä. Käyttöpääomalaina on laina, jolla kerätään pääomaa yrityksen päivittäisen toiminnan tukemiseen, liiketoiminnan laajentamiseen, laitteiden tai tavaroiden hankintaan tai velvoitteiden (verojen, jne.) kattamiseen. Lainatyypistä huolimatta kaikki EstateGurun lainat on turvattu asunto- tai kiinteistövakuuksilla.
-
Mitä eroa on bullet- ja full-bullet-maksuaikataulujen välillä?
Bullet-takaisinmaksuaikataulu tarkoittaa, että lainakorot maksetaan määräajoin ja lainanpääoma maksetaan takaisin laina-ajan lopussa. Full-bullet-takaisinmaksuaikataulussa sekä korko että lainanpääoma maksetaan laina-ajan lopussa.
-
Voinko käyttää maata tai metsää lainan vakuutena?
Kyllä. Tarjoamme lainoja kiinteistövakuuksia vastaan.
-
Voiko lainanottaja pidentää laina-aikaa?
Kyllä. Lainanottajat voivat pidentää laina-aikaa. Ennen laina-ajan pidentämistä EstateGuru kysyy päätöksen syytä. Jos syyt ovat hyväksyttäviä, lainanottaja maksaa EstateGurulle hinnaston mukaisesti sopimuksen päivittämisestä syntyneiden kulujen kattamiseksi.
-
Mitä tapahtuu, kun lainanottaja haluaa maksaa lainan takaisin etuajassa?
Lainanottajat voivat maksaa lainan takaisin etuajassa. Emme veloita mitään maksuja lainojen takaisinmaksusta etuajassa. Käytettyyn laina-aikaan kohdistuva hallintokulu on maksettava kokonaisuudessaan lainan takaisinmaksun yhteydessä. Tästä voi lukea lisää Yleisistä lainaehdoista.
-
Mitä maksuja lainanottajilta veloitetaan?
EstateGuru veloittaa 3-5% lainan kokonaismäärästä onnistuneen rahoitusprosessin yhteydessä ja 0-2% vuosittain hallinnointikuluina. Jos lainan takaisinmaksu viivästyy, lainanottaja on velvoitettu maksamaan myöhästyskuluja Yleisten lainaehtojen ja kulloinkin voimassaolevan hinnaston mukaisesti.
-
Kuinka kauan lainanhakuprosessi kestää?
Otamme yhteyttä potentiaalisiin lainanhakijoihin pian hakemuksen tai tiedustelun lähettämisen jälkeen. Tarkistamme lainahakemukset yksityiskohtaisesti ja pyydämme tarvittaessa lisätietoja. Jos kaikki paperit ovat kunnossa, hakemuksen arviointi ja lainahakemuksen vieminen alustalle vie noin 2-3 päivää. Viimeisen tarkistuksen jälkeen laina julkaistaan järjestelmässämme. Projektin rahoitus voi viedä muutamasta minuutista kahteen viikkoon. Nopeus riippuu suurelta osin projektin houkuttelevuudesta.
-
Mitä asiakirjoja vaaditaan lainan hakemiseen?
- Ehdotettu lainan määrä, laina-aika, korko ja toivottu takaisinmaksuaikataulu - Projektin kuvaus - miten raha käytetään; vakuuden kuvaus (sijainti, kunto - Arviointiraportti vakuuden kohteesta - Liiketoimintasuunnitelma - Kuvia projektista - Tietoa aiemmista projekteista ja lainanhakijasta - Kaikki tiedot merkitään lainahakemuslomakkeeseen. Lisäasiakirjat voi lähettää osoitteeseen info@estateguru.co
-
Kuinka voin hakea lainaa?
Lainan hakeminen edellyttää rekisteröitymistä lainanottajaksi. Täytä lainahakemus ja lähetä se meille yhdessä tarvittavien asiakirjojen kanssa. Autamme sinua kysymyksissä osoitteessa info@estateguru.co.
-
Onko korko kiinteä?
Kyllä, lainanottajan maksama korko on kiinteä koko laina-ajan. Takaisinmaksun aikataulu ja korkotaso voivat vaihdella riippuen lainan tyypistä.
-
Kuinka varmistetaan, että lainanottaja pystyy maksamaan lainan takaisin?
Lainanottajan taloudellisen tilanteen selvittämisen tarkoitus on arvioida kyseisen yrityksen kyky maksaa laina sovitusti takaisin. Tutkimme aina lainanhakijoiden taustat, luottokelpoisuuden ja olemassa olevat velvoitteet. Tarvittaessa tutkimme myös liiketoimintasuunnitelman ja tilinpäätöksen.
-
Mitä tapahtuu, kun lainanottaja haluaa pidentää laina-aikaa?
Jos lainanottaja haluaa pidentää laina-aikaa, EstateGuru arvioi tilanteen. Laina-aikaa pidennettäessä, on lainanottajan maksettava laina-ajan pidentämisestä aiheutuvat kulut.
-
Mitä tapahtuu, mikäli maksu viivästyy?
Heti kun lainanottaja on myöhästynyt lainaerän maksusta, EstateGuru ottaa yhteyttä lainanottajaan selvittääkseen viivästyksen syyn. Viivästystapauksessa lainanottajan on maksettava sopimussakko, joka on määritelty Yleisissä lainaehdoissa. Mikäli lainanottaja on taloudellisissa vaikeuksissa, yritämme löytää parhaan ratkaisun molemmille osapuolille. Jos lainanottaja ei pysty maksamaan lainaansa takaisin, hänelle tarjotaan mahdollisuutta neuvotella uudesta maksuaikataulusta. Jos lainanottaja ei edelleenkään pysty maksamaan lainaansa, lakitoimistokumppanimme aloittaa perintä- ja mahdollisen realisaatiomenettelyn.
-
Jos kaikki lainat ovat vakuudellisia, miksi lainanottajat eivät ota yhteyttä pankkeihin?
Edellisen taantuman jälkeen luottoriskien lauettua pankkien riskinottohalukkuus laski huomattavasti. Tämä on vaikuttanut siten, että pankit ovat tiukentaneet lainanantoperusteitaan. Pankeilla on tiukat kriteerit, jotka eivät ole aina lainanottajaystävällisiä. Tästä syystä pankit hylkäävät suuren osan lainahakemuksista. EstateGuru on pieni ja joustava organisaatio, joka on halukas lainottamaan yrityksiä, joilta pankit ovat evänneet rahoituksen vahvasta liiketoimintasuunnitelmastaan ja kiinteistä vakuuksistaan huolimatta.
-
Takaako EstateGuru lainojani?
EstateGuru ei ole pankki, joten meitä ei koske luottolaitoksia koskevat vakavaraisuussäännöt, emmekä voi taata lainoja. Kuten useimmissakin sijoitusmuodoissa, vertaislainaukseen liittyy tietty riski. Vähennämme sijoittajien riskejä perusteellisella huolellisuudella ja vaatimalla jokaiselta lainalta vakuuden tilanteita varten, jossa lainanottaja ei pysty maksamaan lainaansa takaisin.
-
Mitä tehdyille sopimuksille tapahtuu, jos EstateGuru menee konkurssiin?
EstateGuru on markkinapaikka, emme tarjoa omaisuudenhoitopalveluita. Kaikki sijoitussopimukset allekirjoitetaan lainanottajan ja sijoittajan välillä. EstateGuru vain mahdollistaa ja helpottaa näitä transaktioita. Kaikki asiakasvarat ovat erillään EstateGurun toimintaan liittyvistä varoista. Jos EstateGuru ajautuisi taloudellisiin vaikeuksiin tai pahimmassa tapauksessa konkurssiin, asiakkaiden varat ovat edelleen turvassa ja saatavilla, erillään konkurssipesän varallisuudesta. Tällaisessa hyvin epätodennäköisessä tilanteessa sopimuskumppani (laki- tai asianajotoimisto) nimitettäisiin hoitamaan sijoituksia.
-
Mitkä ovat lainojen pääehdot?
Kun haet rahoitusta EstateGurun kautta, sinua pyydetään määrittelemään tarvittavan rahoituksen määrä ja haluamasi maksuehdot. Kun olemme hyväksyneet projektisi ja suorittaneet kaikki muut tarkistukset, keskustelemme ja sovimme sopivasta korkotasosta ennen kuin voit julkaista lainasi yleisölle. Kaikki lainat myönnetään kiinteällä korolla. Rahoituksen tavoitemäärä voi olla 20 000 - 5 miljoonaa euroa. Lainojen takaisinmaksuajat ovat 6 kuukaudesta 5 vuoteen.
-
Kuinka lainani rahoitetaan (syndikoidaan) EstateGurun alustalla?
1. Lainanottaja rekisteröityy EstateGuruun ja täyttää lainahakemuksen. 2. EstateGuru arvioi lainanottajan luottokelpoisuuden, liiketoimintasuunnitelman ja vakuuden arviointiraportin varmistaakseen, että lainanottaja pystyy suorittamaan lainan takaisinmaksut ja välttämään tilanteen, jossa sijoittajien pääoma on vaarassa 3. Lainahakemuksen hyväksymisen jälkeen laina julkaistaan EstateGuru-alustalla, jossa sijoittajat voivat arvioida riskit ja sijoittaa lainaan. 4. Kun laina on kerätty (syndikoitu) ja lainanottaja on täyttänyt kaikki EstateGurun luotto-osaston asettamat ehdot, laina maksetaan lainanottajalle. 5. Jos lainaa ei pystytä rahoittamaan, sopimusta ei synny ja kaikki sidotut varat vapautetaan sijoittajien tileille. 6. Lainanottajalla on mahdollisuus hyväksyä jo kerätty summa. 7. Lainanottaja sitoutuu suorittamaan takaisinmaksut sovitun takaisinmaksuaikataulun mukaisesti. Sijoittajat voivat seurata kaikkia takaisinmaksuja salkkusivulla ja nostaa palautetut varat tai sijoittaa ne uudelleen.
-
Millaisia lainoja voidaan rahoittaa EstateGurulla?
Kiinteistö- ja asuntovakuudelliset lainahakemukset Suomessa, Virossa, Latviassa, Liettuassa, Espanjassa ja Portugalissa, jotka tiimimme on hyväksynyt rahoitettaviksi EstateGurun kautta. Hyväksyttävien projektien tyyppi ei kuitenkaan ole rajoitettu. Kunhan lainahakemuksessa on mukana kiinteistöomaisuutta ja sitä voidaan käyttää vakuutena, voit lähettää sen arvioitavaksi.
-
Kuka voi lainata EstateGurun kautta?
Vain Virossa, Latviassa, Liettuassa, Suomessa, Espanjassa ja Irlannissa rekisteröidyt yritykset voivat tällä hetkellä hakea lainaa EstateGurun kautta. Suoritamme myös "tunne asiakkaasi" ("AML & KYC") -tarkistukset ja tiimimme käy tarkasti läpi kiinteistöprojektisi ennen kuin lainahakemuksesi julkaistaan EstateGurun verkkosivulla.
-
Kuinka vaihdan pankkitiliäni alustalla?
Halutessasi vaihtaa pankkitiliä alustalla, sinun on ensin suoritettava talletus uudelta pankkitililtä. Talletuksen avulla voimme verifioida uuden pankkitilin. Kun olemme tarkistaneet, että verifioitu pankkitili kuuluu sijoittajalle, uuden pankkitilin tiedot tallennetaan automaattisesti järjestelmäämme. Kun teet jatkossa nostoja, voit valita mille linkitetylle pankkitilille haluat rahat nostaa.
-
Miksi sijoittajalla on mahdollisuus valita sijoituskriteerit ainoastaan yli 250 euron sijoituksissa Auto Investiä käytettäessä?
Stressitestimme osoittaa, että jos olet hajauttanut sijoitussalkkuasi riittävästi, se pystyy käsittelemään sitä rasittavia taloudellisia tilanteita paremmin. Tiedämme, että sijoittajat tavoittelevat hyvää korkoa, joka tavanomaisessa taloudellisessa tilanteessa tarkoittaa myös suurempaa riskiä. Yksityisten sijoittajiemme suojaamiseksi olemme asettaneet vähimmäissijoitussumman, jolla voit valita erilaisia kriteerejä sijoituskohteille varmistaaksemme, että pienemmillä sijoittajilla on mahdollisimman hajautettu portfolio. Vaihtoehtoisesti sijoittajilla on myös mahdollisuus tutkia projekteja erikseen valitsemalla sijoitukset manuaalisesti.
-
Voinko muuttaa Auto Invest -asetuksiani?
Voit helposti muuttaa Auto Invest -asetuksiasi milloin tahansa. Siirry Auto Invest -aktivointisivulle ja muuta asetuksiasi haluamallasi tavalla.
-
Voinko tehdä itse sijoituspäätöksiä, jos Auto Invest -ominaisuus on jo käytössä?
Tietenkin. Voit poistaa Auto Invest -ominaisuuden käytöstä ja seurata sijoitusprosessia manuaalisesti. Voit helposti aktivoida tai deaktivoida Auto Invest -ominaisuuden aktivointisivulta. On tärkeää muistaa, että kaikkia manuaalisesti tehtävien sijoitusten säännöksiä sovelletaan myös Auto Invest -ominaisuuden kautta tehtyihin sijoituksiin.
-
Kuinka sijoitukseni hajautetaan?
Rahasi hajautetaan eri projekteihin perustuen summaan, jonka olet valinnut Auto Invest -aktivointisivulle. Rahasi sijoitetaan lainoihin alustalla esiintyvän järjestyksen mukaan. Lue lisää käyttöehdoista, jossa hajautusperusteet selitetään yksityiskohtaisemmin.
-
Mitkä ovat Auto Investin edut?
Auto Invest -ominaisuuden avainsanat ovat mukavuus, nopeus ja automatisointi. Auto Invest varmistaa, että et menetä sijoitusmahdollisuuksia korkean kysynnän takia ja rahasi sijoitetaan valitsemiesi kriteerien perusteella automaattisesti ilman, että sinun tarvitsee huolehtia siitä. Auto Invest mahdollistaa hajautetun portfolion rakentamisen, johon kaikki projektit valitaan ammattilaistiimin avulla. Auto Invest mahdollistaa varojen uudelleensijoittamisen aikaisimmassa mahdollisessa vaiheessa. Näin voit ansaita taas korkoa varoillesi heti kun mahdollista.
-
Mikä on Auto Invest -ominaisuus?
Auto Invest -ominaisuuden avulla voit sijoittaa rahaa EstateGurussa oleviin lainoihin automaattisesti. Tutustu tämän blogin avulla Auto Investin käyttöön. https://blog.estateguru.co
-
Mikä on pienin sijoitussumma?
Pienin mahdollinen sijoitussumma on 50 euroa.
-
Kuka voi sijoittaa EstateGurun kautta?
Voidaksesi lainata varojasi lainanottajille EstateGurun kautta, sinun on oltava vähintään 18-vuotias ja sinulla on oltava pankkitili jossain ETA:n jäsenvaltiossa tai Sveitsissä. Suoritamme myös "tunne asiakkaasi" ("AML & KYC") -tarkistukset ennen kuin voit aloittaa sijoittamisen EstateGurussa.