UKK

Sinun on oltava vähintään 18-vuotias ja sinulla on oltava pankkitili missä tahansa ETA:n jäsenvaltiossa tai Sveitsissä, jotta voit sijoittaa Estategurun kautta. Meidän on myös suoritettava tietyt "tunne asiakkaasi" -tarkastukset ennen kuin voit aloittaa sijoitusportfoliosi rakentamisen.

Aloittaaksesi sinun on rekisteröidyttävä sijoittajaksi alustallemme ja saat sähköpostilla ohjeet tilisi aktivoimiseksi. Ennen kuin voit aloittaa sijoittamisen, sinun on ladattava kopio virallisesta henkilöllisyystodistuksestasi, täytettävä vaaditut AML-tiedot ja vastattava soveltuvuuskyselyyn. Kun tämä kaikki on tehty ja olet saanut meiltä ilmoituksen, voit siirtää rahaa EstateGuru-tilillesi ja aloittaa sijoitusportfoliosi rakentamisen. Voit tehdä sen sijoittamalla manuaalisesti, tai aktivoimalla EstateGurun Auto Invest -ominaisuuden, joka tekee sijoitukset puolestasi, varmistaa että pääset käsiksi sopiviin lainoihin ja rakentaa portfoliotasi määrittelemiesi kriteerien perusteella.

Minimisumma sijoitukselle on 50 €.

Jos et ole saanut vahvistussähköpostia rekisteröitymisen jälkeen, tarkista ensin roskapostikansiosi. Useimmissa tapauksissa viesti löytyy sieltä. Jos tekstiviestien vastaanottamisessa ilmenee ongelmia, toimi seuraavasti: uudelleenkäynnistä puhelimesi, odota 15 minuuttia ja yritä uudelleen. Tarkista myös, että olet sallinut puheluiden ja viestien, tai A2P -viestien vastaanottamisen sovelluksista.
Jos et vieläkään ole saanut viestiä tai tekstiviestiä, ole yhteydessä asiakastukeen sähköpostilla osoitteeseen info@estateguru.co.

Jos haluat muuttaa tilisi tietoja, kuten sähköpostiosoitetta tai puhelinnumeroa, käy profiilissasi ja tee muutokset "Yhteystiedot" -osiossa. Jos haluat tehdä muita muutoksia, esimerkiksi nimeesi, lähetä pyyntösi EstateGurun tukeen osoitteeseen info@estateguru.co liittäen mukaan kopio henkilöllisyystodistuksestasi ja uusi nimesi, niin autamme tietojesi päivittämisessä. Lähetä pyyntö EstateGuru-tiliisi yhdistetystä sähköpostiosoitteesta.

EstateGuru lähettää sinulle useita muistutuksia asiakirjasi vanhenemisesta. Ilman voimassa olevaa asiakirjaa tilisi jäädytetään. Tänä aikana sinulla on yhä pääsy tilillesi, muttet voi tehdä transaktioita tai liikuttaa varoja. Heti kun uusi asiakirja on ladattu ja vahvistettu, tilisi aktivoidaan jälleen. Kaikki sijoituksesi ja varasi pidetään tallessa ja turvassa.

Kyllä. Sinun on tehtävä sijoituskäyttäjä omalla nimelläsi ja rekisteröitymislomakkeen lopusta valittava kohta ”Valitse tämä, jos edustat yritystä”. Muista lisätä yrityksesi koko nimi ja oikeat rekisteritiedot. Ennen sijoittamista sinun on lähetettävä meille tarkka kopio virallisesta henkilöllisyystodistuksestasi.

Kyllä, sinulla voi olla useita henkilökohtaisia tilejä tai yritystilejä, mutta jokainen tili on rekisteröitävä eri sähköpostiosoittella. Et voi käyttää omaa suosituskoodiasi rekisteröidessäsi uutta sijoitustiliä.

Jos haluat jakaa tilisi perheenjäsenten tai kolmannen osapuolen palveluntarjoajien kanssa, siirry ”Oma tili” -sivulle ja kirjoita kutsuttavan käyttäjän sähköpostiosoite ”Tilin jakaminen” -välilehdelle. Lähetettyäsi kutsun, kutsutun käyttäjän tulee hyväksyä kutsu saamansa sähköpostin kautta. Hyväksyttyään kutsun he voivat tarkastella tilisi tietoja. Huomaa, että kutsuttavan henkilön on oltava rekisteröitynyt ja vahvistettu käyttäjä EstateGuru.co -kauppapaikalla. Voit poistaa heidän pääsyoikeutensa tilillesi koska tahansa.

EstateGuru Premium on alustan suurimmille sijoittajille luotu jäsenyys. Jäsenyys on avoin kaikille kumulatiivisesti yli 100 000 € kauppapaikalla sijoittaneille. Automaattinen kutsu lähetetään sijoittajan ylitettyä esitetyn rajan.

EstateGuru Premium ei vaikuta alustan yksityissijoittajien asemaan – varmistamme että asianmukainen osuus lainoista jää aina yksityissijoittajille. Premium -ohjelma mahdollistaa kuitenkin meille alustan lainojen paremman suunnittelun ja volyymin lisäämisen, sekä lainojen syndikointijakson lyhentämisen ja siten sijoittajien keskimääräisen tuoton kasvattamisen.

Saat tiedot veroilmoitusta varten profiilisi “Tiliote” ja ”Raportit” -osioista. Kaikki tiedot ovat ladattavissa sinulle sopivassa muodossa.

Koska EstateGuru pyrkii täyteen läpinäkyvyyteen, tarjoamme sijoittajillemme pääsyn portfolionsa tietoihin 24/7. ”Tilin yleiskatsaus” -välilehdeltä sijoittajat löytävät raportointitoiminnot, tiliotteiden yhteenvedon ja täyden tapahtumaluettelon. ”Portfolio” -sivulta sijoittajat näkevät menneet ja tulevat odotetut tuottonsa, portfolion tilastot ja koko portfolion yleiskatsauksen, sekä aikataulut ja myyntimahdollisuudet jälkimarkkinoilla. Kaikki tiedot ovat ladattavissa sinulle sopivassa muodossa.

Voit päättää, mitä sähköposti-ilmoituksia saat meiltä. Voit muokata sähköpostiasetuksiasi tililläsi kohdassa Asetukset – Viestinnän hallintakeskus. Valitse vapaasti haluamasi ilmoitukset.

Voimme sulkea tilisi manuaalisesti, jos sinulla ei ole jäljellä olevia saatavia tai käytettävissä olevia varoja. Lähetä pyyntösi EstateGurun tukeen sähköpostilla osoitteeseen info@estateguru.co. Jos sinun on ladattava tilin yleiskatsaus tai muita raportteja, tee se etukäteen. Tilin sulkemisen jälkeen tätä mahdollisuutta ei enää ole.

EstateGurun lainat on suojattu kiinteistö- tai asuntovakuudella ja vakuusomaisuuteen tehdyllä panttioikeudella. Kun laina on täysin rahoitettu, lakitoimistokumppanimme Suomessa huolehtii kiinnitysten hakemisesta ja panttauksesta. Kiinnitys rekisteröidään tämän jälkeen vakuusagenttimme nimiin ("Security Agent" pantinhaltijana sijoittajien puolesta). Baltian maissa lainanottajan mentävä notaaritoimistoon ja tehtävä sopimus vakuusagentin kanssa kiinnityksen vahvistamiseksi. Kiinnitys rekisteröidään sitten kiinteistörekisteriin (vakuusagentin toimiessa pantinhaltijana sijoittajien puolesta). Vakuusagentti on erillinen osakeyhtiö, jonka ensisijainen tarkoitus on EstateGurun vakuuksien hallinnointi sijoittajien hyväksi. Yrityksen nimi on EstateGuru Tagatisagent Oü ja sitä hallinnoi Baltian johtava lakitoimisto Triniti.

Vakuudeton laina on laina, jolla ei ole mitään vakuuksia, kuten kiinteistöä, maata tai muuta omaisuutta ja se perustuu yksinomaan lainanottajan luottohistoriaan ja takaisinmaksukykyyn. Vakuudellisissa lainoissa vakuutena on omaisuutta, joten jos lainanottaja ei pysty maksamaan lainaa takaisin, EstateGurun lakiasiantoimistokumppani aloittaa omaisuuden realisointiprosessin. Tällä tavoin rahojen menetyksen riski minimoidaan. Lisätietoa kiinteistövakuuksista löytyy EstateGurun blogista linkin kautta https://blog.estateguru.co/understanding-debt-ranking-loan-security/

Luottokriisin ja siitä johtuvan taantuman jälkeen pankkien riskinottohalukkuus väheni merkittävästi, jonka seurauksena pankit ovat kiristäneet lainaehtojaan. Pankeilla on tiukat ehdot, mikä ei ole lainanottajaystävällistä ja ne noudattavat erittäin tiukkaa rahoitusrakennetta, minkä takia monet lainahakemukset tulevat pankkien hylkäämiksi. EstateGuru on pieni ja joustava organisaatio, joka on halukas auttamaan yrityksiä, joilta evätään pankkien rahoitus vahvasta liiketoimintasuunnitelmasta ja hyvästä vakuudesta huolimatta.

Emme maksa korkoa sijoittamattomista varoista. Saadaksesi parhaan tuoton markkinapaikaltamme sinun tulee sijoittaa käytettävissä olevat varat avoimiin lainoihin minimoidaksesi ns. cash-dragin, eli varojen seisottamisen tilillä. EstateGurulla on Auto Invest -ominaisuus, joka hoitaa sijoituksesi ilman että sinun tarvitsee huolehtia niistä.

Lainanottajalta saamasi korko on bruttotuloa, mikä tarkoittaa, että EstateGuru ei suorita ennakonpidätystä summasta. Veroviranomaiset käsittelevät lainoista saadut korot pääomatulona eli verotettavana tulona. Sijoittajilla on mahdollisuus siirtää tuloveroa myöhemmäksi sijoittamalla oikeushenkilönä (yhtiönä), mutta verovelvollisuus pysyy siitä huolimatta. EstateGuru ei tarjoa verotukseen liittyviä neuvoja ja suosittelee, että kysyt lisätietoja paikalliselta veroviranomaiselta.

“Due diligence” -menetelmän, eli lainanottajan taloudellisen tilanteen huolellisen selvittämisen tarkoituksena on arvioida yrityksen kykyä maksaa laina takaisin. Tutkimme perusteellisesti lainanottajan taustan, luottokelpoisuuden ja olemassa olevat velvoitteet. Tarvittaessa myös liiketoimintasuunnitelma ja tilinpäätös tutkitaan. Heti jos lainanottaja on myöhässä lainaerän maksussa, otamme häneen yhteyttä sijoittajiemme puolesta selvittääksemme viivästyksen syyn. Viivästyksen tapauksessa lainanottaja maksaa yleisissä lainaehdoissa määrätyn korvauksen. Jos lainanottajalla on taloudellisia hankaluuksia, yritämme löytää molemmille osapuolille parhaan ratkaisun. Jos lainanottaja ei pysty maksamaan lainaa takaisin, teemme yhteistyötä perintäkumppaneidemme ja vakuusagenttimme kanssa saadaksemme velan takaisin myymällä vakuudet ulosottomiehen järjestämällä huutokaupalla.

EstateGuru on markkinapaikka, emme tarjoa omaisuudenhoitopalveluita. Kaikki sijoitussopimukset allekirjoitetaan lainanottajan ja sijoittajan välillä. EstateGuru vain mahdollistaa ja helpottaa näitä transaktioita. Kaikki asiakasvarat ovat erillään EstateGurun toimintaan liittyvistä varoista. Jos EstateGuru ajautuisi taloudellisiin vaikeuksiin tai pahimmassa tapauksessa konkurssiin, asiakkaiden varat ovat edelleen turvassa ja saatavilla, erillään konkurssipesän varallisuudesta. Tällaisessa hyvin epätodennäköisessä tilanteessa sopimuskumppani (laki- tai asianajotoimisto) nimitettäisiin hoitamaan sijoituksia.

EstateGurun sijoitustilin omistaminen on maksutonta. EstateGuru veloittaa 2 % kulun saamisoikeuksien myymisestä jälkimarkkinoilla (kulu veloitetaan myyjältä) sekä 1 euron palvelumaksun, joka lasketaan ja veloitetaan joka kerta, kun sijoittaja nostaa varoja virtuaalitililtä. Passiivisen tilin maksu veloitetaan sopimussakkona virtuaalitililtä sellaisilta käyttäjiltä, jotka ovat tallettaneet varoja virtuaalitilille, mutta eivät ole tehneet sijoituksia pää- tai jälkimarkkinalla 12 kuukauteen ja joilla ei ole aktiivisia lainoja salkussaan. Maksu veloitetaan kuukausittain, mikäli virtuaalitilillä on varoja. Jos tilin käteissaldo on 0 €, maksua ei veloiteta. Jos sijoittaja tekee sijoituksen, käyttäjätilin status muuttuu aktiiviseksi. Kaikki maksut löytyvät hinnastostamme: https://estateguru.co/price-list/?switch=en

EstateGurun laina-asiantuntijat ottavat yhteyttä mahdollisiin lainanottajiin heti, kun yhteydenotto tai lainahakemus on lähetetty meille kotisivujemme tai asiakastuen sähköpostin info@estateguru.co kautta. Käymme lainahakemuksen läpi yksityiskohtaisesti ja tarvittaessa esitämme lisäkysymyksiä tai pyydämme lisäasiakirjoja. Hakemuksen arviointi ja lainahakemuksen kirjoittaminen kestää noin 2-3 päivää, jos kaikki asiakirjat on lähetetty asianmukaisesti. Luottopäätöksen lopullisen vahvistuksen jälkeen laina avataan markkinapaikallemme sijoittajilemme. Syndikointiprosessi voi kestää muutamasta minuutista kahteen viikkoon. Lainan rahoituksen nopeus riippuu lähinnä hankkeen houkuttelevuudesta ja ehdoista.

Laina on tilaltaan “avoin”, mikäli syndikointijakso on käynnissä ja lainaan sijoittaminen on edelleen mahdollista. Kun laina on täynnä, se siirretään ”täysin rahoitettu” -tilaan.

Monet rakennuttajat kohtaavat haasteen, jossa rakennuskohteen nykyinen arvo ei mahdollista sellaisen rahoituksen hankkimista, jota tarvittaisiin rakennuksen täydelliseen loppuunsaattamiseen. Koska EstateGuru myöntää lainaa vain vakuuden nykyarvoa vastaan, käytämme kehityslainoissa usein vaiheittaisia rahoitustapoja ("stage loan"). Tämä tarkoittaa, että kun kohteen ensimmäinen sijoituskierros antaa lainanottajalle mahdollisuuden nostaa kiinteistön vakuusarvoa kehittämällä kohdetta, niin annetun lainoitusasteen (loan-to-value) yhteydessä lainamäärä voi kasvaa seuraavien lainojen vaiheiden kautta. Kaikki lainat rahoitetaan nykyarvon perusteella ja jokaisen vaiheen edellytyksenä on päivitetty vakuuden arviointiraportti.

Lyhenne LTV tulee sanoista ”loan to value” ja tarkoittaa lainoitusastetta. Ennakoitu LTV tarkoittaa lainasummaa, jonka EstateGuru on enintään valmis tarjoamaan tietylle hankkeelle. Tämä osoittaa, että lainan seuraavissa vaiheissa lainoitusaste voi nousta lopulliseen arvoonsa saakka.

Kyllä, tarjoamme lainoja, joiden vakuutena käytetään maata, metsää tai muita kiinteistöjä.

EstateGuru perii 3-4 % lainasummasta onnistuneen rahoituksen myötä, sekä 0-2 %:n vuotuisen hallintomaksun. Jos lainan takaisinmaksu viivästyy, lainanottajan maksettavaksi tulee useita sakkomaksuja.

Kyllä - jos lainanottaja haluaa pidentää alkuperäistä laina-aikaa, EstateGuru tutkii syyt ja arvioi tilanteen niiden mukaisesti. Jos laina-aikaa pidennetään, on lainanottajan maksettava maksu asiakirjoihin liittyvien lisäkustannusten kattamiseksi. Laina-aikaa voidaan pidentää olemassa olevilla ehdoilla enimmillään kuudella kuukaudella. Jos laina-aikaa jatketaan kuutta kuukautta pidemmällä ajalla aina kahteen vuoteen saakka, korkoa korotetaan vähintään 3 %:lla.

EstateGuru pyrkii pitämään sijoittajansa ajan tasalla ”Lainapäivitykset”-osion kautta, joka löytyy oikeassa yläkulmassa olevasta ”Päivitykset”-osiosta sisäänkirjautumisen yhteydessä. On tärkeää ymmärtää, että EstateGuru tekee päivitykset heti, kun merkittäviä ja tarkkoja tietoja on tarjolla. Maksamattomien tai myöhässä olevien lainojen osalta pyrimme julkaisemaan päivityksen 30 päivän välein.

Sijoittajien rahat ovat erillisellä asiakasvaratilillä. Tili on erillinen EstateGurun operatiivisesta pankkitilistä, ja se on suojattu sen epätodennäköisen tapauksen varalta, että EstateGurulle tapahtuisi jotakin. Kaikki tililläsi olevat sijoittamattomat varat voidaan nostaa välittömästi. Sijoittajien varat pidetään osittain Lemonway -maksupalveluntarjoajan sisällä BNP Paribasissa, sekä LHV Bankissa.

Kaikki maksun suorittamiseen tarvittavat tiedot löydät verkkosivultamme ”Talletukset/nostot” -osiosta sisäänkirjauduttuasi. Käyttäjät ovat tervetulleita tekemään talletuksiaan EstateGurulle SEPA-maksun ja LHV-pankkilinkin kautta, mutta myös kolmansien osapuolien palveluntarjoajien, kuten Transferwisen, Lemonwayn, Trustlyn ja Payseran kautta. Käyttäjän ensimmäinen talletus vahvistaa pankkitilin, joten ensimmäinen talletus on tehtävä sijoittajan henkilökohtaiselta pankkitililtä! Jos käytät Wise-palvelua, varmista, että käytät talletuksillesi usean valuutan tiliä. Lisätietoa löydät täältä https://wise.com/gb/multi-currency-account/ ja täältä https://wise.com/help/topics/1350/using-your-wise-account. Huomioitava on myös maat, joissa tällaisia tilejä ei voida avata – nämä maat löydät täältä https://wise.com/help/articles/2813542/why-cant-i-open-a-balance. Huomaa, että EstateGuru hyväksyy vain euromaksut – valitettavasti maksut muissa valuutoissa hylätään.

Tehdäksesi sijoituksia markkinapaikalla pankkitilisi on vahvistettava. Tästä syystä ensimmäinen talletuksesi on tehtävä sijoittajan henkilökohtaiselta pankkitililtä (SEPA-maksu). Jos olet tehnyt ensimmäisen talletuksen henkilökohtaiselta pankkitililtäsi, mutta sijoittaminen ei silti ole mahdollista, ole yhteydessä EstateGurun asiakastukeen sähköpostilla osoitteeseen info@estateguru.co.

Kaikki tiedot nostoja koskien löydät verkkosivultamme ”Talletukset/nostot” -osiosta sisäänkirjauduttuasi. Nostoja voit tehdä vain pankkitileille, jotka olet rekisteröinyt EstateGurun järjestelmään. Pankkitilin omistajan nimen on vastattava EstateGuru-tilin omistajan nimeä. Nämä vaiheet ovat tarpeellisia sen varmistamiseksi, etteivät varasi vaarannu, vaikka joku ulkopuolinen onnistuisi saamaan tilisi käyttöoikeustiedot. Rajat ylittävät tavanomaiset SEPA-maksut pankkien välillä kestävät yleensä 1-2 pankkipäivää maksun suoritusajankohdasta ja pankista riippuen. EstateGuru käsittelee kaikki siirrot välittömästi. Jos sinun on siirrettävä varojasi nopeammin, käytä välitöntä SEPA-maksua (jos pankkisi tukee sitä). Suosittelemme aina, että sijoittajat säilyttävät riittävää määrää varoja EstateGuru-virtuaalitillään varmistaakseen, etteivät he jää paitsi hyvistä sijoitusmahdollisuuksista, kun niitä julkaistaan.

Lemonway on maksulaitos ja maksupalveluntarjoaja, joka takaa tehokkaan ja turvallisen asiakasvarojen käsittelyn ja siirrot. ACPR – Banque de France on säännellyt Lemonwayta vuodesta 2012. EstateGuru siirtää vähitellen sijoittajia Lemonwaylle, joten kaikkien sijoittajien tilit eivät tällä hetkellä ole Lemonwaylla, vaan osittain myös LHV Bankissa. Lemonway-tilit ovat edunsaajan (sijoittaja tai lainanottaja) nimissä, ja avataan automaattisesti markkinapaikalle rekisteröitymisen ja vahvistuksen myötä. Kaikki rahansiirrot tehdään EstateGuru-alustalla tekemiesi toimien mukaisesti. Lemonwayn käyttäjät saavat henkilökohtaisen IBAN-tilin, joka varmistaa sijoittajien varojen täydellisen erottamisen. Kun teet talletuksia virtuaalitilillesi, sinun on siirrettävä varat henkilökohtaiselle IBAN-tilillesi Lemonwayssa. Kaikki tilitiedot löytyvät ”Talletukset/nostot” -osiosta tavallisten talletusten tapaan.

Automatisoitujen Sijoitusstrategioiden sijoitussumman nostaminen yli 50 euroon ei aina takaa, että sijoitus tehdään vastaavassa määrässä. Vaikka sovellus pyrkii tekemään asettamasi summan mukaisia sijoituksia, sovellus saattaa joissain tapauksissa laskea sijoitukselle myös pienemmän summan. Sovellus suosii sijoittajia, jotka ovat asettaneet sijoitussummaksi 50 euroa, mikä tarkoittaa, että tällaisten sijoittajien sijoitukset otetaan projekteihin ennen suuremman sijoitussumman asettaneiden sijoittajien sijoituksia.

Sijoittajien on pidettävä mielessä, että kaikki jälkimarkkinasijoitukset ovat sitovia, ja että niitä koskevat samat ehdot kuin kaikkia päämarkkinasijoituksia. Sijoittaja voi myydä saamisoikeutensa heti rahoitusprosessin jälkeen, jos saamisoikeus on peräisin päämarkkinasijoituksesta. Jos saamisoikeus ostetaan jälkimarkkinoilta, huomioi tästä seuraava 30 päivän myyntirajoitus.

Ostajaa ei veloiteta jälkimarkkinoiden käyttämisestä. Myyjältä veloitetaan 2 %:n transaktiomaksu.