UKK

  • EstateGuru on johtava yleiseurooppalainen kiinteistörahoituksen ja -sijoittamisen markkinapaikka. Toimimme kahdeksassa maassa ja yli 100 000 sijoittajaamme ovat kotoisin yli sadasta eri maasta. EstateGuru tarjoaa kiinteistövakuudellisia lainoja PK-yrityksille, sekä antaa sijoittajille mahdollisuuden ansaita tuottoa sijoittamalla näihin lainoihin sijoitusalustamme kautta. Visiomme on tuoda kiinteistörahoitus ja sijoittaminen kaikkien saavutettavaksi, kaikkialla maailmassa. Ammattitaitoinen, yli 90:n huippuammattilaisen tiimimme pyrkii kehittämään liiketoimintaa ja samalla myös itseään. Määrätietoinen, rohkea, sekä avoin oppimaan uutta - näistä on EstateGurulaiset tehty.

  • EstateGurun tarjoaa kiinteistörahoitusta ja sijoitusratkaisuja yksittäisen markkinapaikan kautta yksityishenkilöille, sekä yrityksille maailmanlaajuisesti.

  • EstateGurun avulla sijoittajien on helppo päästä käsiksi moniin erilaisiin kiinteistösijoituksiin suhteellisen pienellä pääomalla. Minimisumma sijoitukselle on 50 €, joka mahdollistaa sijoittajille hajautetun portfolion rakentamisen. Kaikki lainat ovat kiinteistövakuudellisia lainoja. Vaikkakin kaikki sijoitusmuodot sisältävät aina jonkin verran riskiä, pyrimme omalta osaltamme pienentämään tätä riskiä selvittämään taustatiedot aina mahdollisimman hyvin. Kaikki lainamme ovat kiinteistövakuudellisia siltä varalta, ettei lainanottaja onnistuisikaan lainan takaisinmaksussa.

  • EstateGuru rahoittaa hankkeita, joissa on hyvä vakuus käyttäen ensisijaisia kiinnityksiä. Pyrimme tuottamaan suoraviivaista ja vakaata kiinteistörahoitusta. Tarjoamamme malli on erityisen hyödyllinen yrittäjille, joille pankkien `one-size-fits-all` -menettelytavat tuottavat hankaluuksia, sekä annnamme kaikille mahdollisuuden sijoittaa lainoihimme 11,3 %:n historiallisella keskikorolla. Tällä hetkellä lainanottajat ja kiinteistöt sijaitsevat Suomessa, Saksassa, Virossa, Latviassa, Liettuassa, Ruotsissa, Portugalissa ja Espanjassa, kun taas sijoituksia saamme 108:ta eri maasta. 100 % EstateGurun lainanottajat ovat pieniä ja keskisuuria yrityksiä.

  • Sijoittajamme voivat ansaita ylimääräistä bonusta kutsumalla ystäviään, tuttujaan ja perheenjäseniään liittymään EstateGuru -alustalle. Saadaksesi bonuksesi sinun tulee jakaa henkilökohtainen suosituskoodisi (EGU-koodi) mahdolliselle uudelle sijoittajalle. Löydät koodisi virtuaalisen tilisivusi yläosasta, tai suositusohjelman alavalikosta tilin asetusosiosta. Jokaista koodiasi käyttänyttä uutta sijoittajaa kohden annamme sinulle 0,5 %:n bonuksen heidän päämarkkinoilla tekemistään sijoituksista lainoihin, jotka tulevat rahoitetuksi ensimmäisen kolmen kuukauden aikana heidän tilinsä aktivoinnista lähtien. Kun hanke johon ystäväsi sijoitti saa rahoituksen, bonus hyvitetään sijoitustilillesi. Saman 0,5 %:n bonuksen saa myös ystäväsi ensimmäisen kolmen kuukauden aikana päämarkkinoilla tehdyistä sijoituksista. Sinulle ja ystävällesi tarjolla olevan 0,5 %:n suositusbonuksen lisäksi voit myös saavuttaa useita virstanpylväitä, jotka avaavat upeita palkkioita ja ominaisuuksia. Lue lisää suositusohjelmasta täällä -> Suosituspalkkiot https://blog.estateguru.co/introducing-referral-rewards/

  • EstateGurun toiminta on säänneltyä kaikissa toimintamaissamme, joissa sovellettava sääntely on olemassa. EstateGuru valmistautuu hakemaan eurooppalaisen joukkorahoitusasetuksen mukaista toimilupaa hakukierroksen avauduttua. EstateGurun paikallisosastoilla on seuraavat lisenssit:
    Iso-Britannia – FCA joukkorahoituslisenssi (saatu vuonna 2019)
    Liettua – joukkorahoituslisenssi (saatu vuonna 2019)
    Suomi – joukkorahoituslisenssi (saatu vuonna 2020)
    Saksa – prosessi kesken
    Virossa ja Latviassa ei ole sovellettavaa joukkorahoitussääntelyä.

  • Kuvaile ongelmaa mahdollisimman tarkasti ja selkeästi. Sillä tavoin meidän ei tarvitse esittää lisäkysymyksiä ja voimme aloittaa auttamisesi heti. Jos kirjoitat meille teknisestä ongelmasta, olisimme kiitollisia kuvakaappauksesta virheilmoituksesta. Jos haluat tiedustella tehdystä talletuksesta, liitä maksumääräys, jos mahdollista. Jos lähetät meille asiakirjan tai kuvatiedoston, tarkista että sen laatu on hyvä ja että se sisältää kaiken tarvittavan tiedon.
    EstateGurun virallinen tiedonjakokanava on asiakastukisähköpostimme info@estateguru.co. Huomaa, ettemme voi antaa sinulle tiliä tai lainaa koskevia tietoja muiden kanavien kautta.

  • Sinun on oltava vähintään 18-vuotias ja sinulla on oltava pankkitili missä tahansa ETA:n jäsenvaltiossa tai Sveitsissä, jotta voit sijoittaa EstateGurun kautta. Meidän on myös suoritettava tietyt "tunne asiakkaasi" -tarkastukset ennen kuin voit aloittaa sijoitusportfoliosi rakentamisen.

  • Aloittaaksesi sinun on rekisteröidyttävä sijoittajaksi alustallemme ja saat sähköpostilla ohjeet tilisi aktivoimiseksi. Ennen kuin voit aloittaa sijoittamisen, sinun on ladattava kopio virallisesta henkilöllisyystodistuksestasi, täytettävä vaaditut AML-tiedot ja vastattava soveltuvuuskyselyyn. Kun tämä kaikki on tehty ja olet saanut meiltä ilmoituksen, voit siirtää rahaa EstateGuru-tilillesi ja aloittaa sijoitusportfoliosi rakentamisen. Voit tehdä sen sijoittamalla manuaalisesti, tai aktivoimalla EstateGurun Auto Invest -ominaisuuden, joka tekee sijoitukset puolestasi, varmistaa että pääset käsiksi sopiviin lainoihin ja rakentaa portfoliotasi määrittelemiesi kriteerien perusteella.

  • Minimisumma sijoitukselle on 50 €.

  • Jos et ole saanut vahvistussähköpostia rekisteröitymisen jälkeen, tarkista ensin roskapostikansiosi. Useimmissa tapauksissa viesti löytyy sieltä. Jos tekstiviestien vastaanottamisessa ilmenee ongelmia, toimi seuraavasti: uudelleenkäynnistä puhelimesi, odota 15 minuuttia ja yritä uudelleen. Tarkista myös, että olet sallinut puheluiden ja viestien, tai A2P -viestien vastaanottamisen sovelluksista.
    Jos et vieläkään ole saanut viestiä tai tekstiviestiä, ole yhteydessä asiakastukeen sähköpostilla osoitteeseen info@estateguru.co.

  • Jos haluat muuttaa tilisi tietoja, kuten sähköpostiosoitetta tai puhelinnumeroa, käy profiilissasi ja tee muutokset "Yhteystiedot" -osiossa. Jos haluat tehdä muita muutoksia, esimerkiksi nimeesi, lähetä pyyntösi EstateGurun tukeen osoitteeseen info@estateguru.co liittäen mukaan kopio henkilöllisyystodistuksestasi ja uusi nimesi, niin autamme tietojesi päivittämisessä. Lähetä pyyntö EstateGuru-tiliisi yhdistetystä sähköpostiosoitteesta.

  • EstateGuru lähettää sinulle useita muistutuksia asiakirjasi vanhenemisesta. Ilman voimassa olevaa asiakirjaa tilisi jäädytetään. Tänä aikana sinulla on yhä pääsy tilillesi, muttet voi tehdä transaktioita tai liikuttaa varoja. Heti kun uusi asiakirja on ladattu ja vahvistettu, tilisi aktivoidaan jälleen. Kaikki sijoituksesi ja varasi pidetään tallessa ja turvassa.

  • Kyllä. Sinun on tehtävä sijoituskäyttäjä omalla nimelläsi ja rekisteröitymislomakkeen lopusta valittava kohta ”Valitse tämä, jos edustat yritystä”. Muista lisätä yrityksesi koko nimi ja oikeat rekisteritiedot. Ennen sijoittamista sinun on lähetettävä meille tarkka kopio virallisesta henkilöllisyystodistuksestasi.

  • Kyllä, sinulla voi olla useita henkilökohtaisia tilejä tai yritystilejä, mutta jokainen tili on rekisteröitävä eri sähköpostiosoittella. Et voi käyttää omaa suosituskoodiasi rekisteröidessäsi uutta sijoitustiliä.

  • Jos haluat jakaa tilisi perheenjäsenten tai kolmannen osapuolen palveluntarjoajien kanssa, siirry ”Oma tili” -sivulle ja kirjoita kutsuttavan käyttäjän sähköpostiosoite ”Tilin jakaminen” -välilehdelle. Lähetettyäsi kutsun, kutsutun käyttäjän tulee hyväksyä kutsu saamansa sähköpostin kautta. Hyväksyttyään kutsun he voivat tarkastella tilisi tietoja. Huomaa, että kutsuttavan henkilön on oltava rekisteröitynyt ja vahvistettu käyttäjä EstateGuru.co -kauppapaikalla. Voit poistaa heidän pääsyoikeutensa tilillesi koska tahansa.

  • EstateGuru Premium on alustan suurimmille sijoittajille luotu jäsenyys. Jäsenyys on avoin kaikille kumulatiivisesti yli 100 000 € kauppapaikalla sijoittaneille. Automaattinen kutsu lähetetään sijoittajan ylitettyä esitetyn rajan.

  • EstateGuru Premium ei vaikuta alustan yksityissijoittajien asemaan – varmistamme että asianmukainen osuus lainoista jää aina yksityissijoittajille. Premium -ohjelma mahdollistaa kuitenkin meille alustan lainojen paremman suunnittelun ja volyymin lisäämisen, sekä lainojen syndikointijakson lyhentämisen ja siten sijoittajien keskimääräisen tuoton kasvattamisen.

  • Saat tiedot veroilmoitusta varten profiilisi “Tiliote” ja ”Raportit” -osioista. Kaikki tiedot ovat ladattavissa sinulle sopivassa muodossa.

  • Koska EstateGuru pyrkii täyteen läpinäkyvyyteen, tarjoamme sijoittajillemme pääsyn portfolionsa tietoihin 24/7. ”Tilin yleiskatsaus” -välilehdeltä sijoittajat löytävät raportointitoiminnot, tiliotteiden yhteenvedon ja täyden tapahtumaluettelon. ”Portfolio” -sivulta sijoittajat näkevät menneet ja tulevat odotetut tuottonsa, portfolion tilastot ja koko portfolion yleiskatsauksen, sekä aikataulut ja myyntimahdollisuudet jälkimarkkinoilla. Kaikki tiedot ovat ladattavissa sinulle sopivassa muodossa.

  • Voit päättää, mitä sähköposti-ilmoituksia saat meiltä. Voit muokata sähköpostiasetuksiasi tililläsi kohdassa Asetukset – Viestinnän hallintakeskus. Valitse vapaasti haluamasi ilmoitukset.

  • Voimme sulkea tilisi manuaalisesti, jos sinulla ei ole jäljellä olevia saatavia tai käytettävissä olevia varoja. Lähetä pyyntösi EstateGurun tukeen sähköpostilla osoitteeseen info@estateguru.co. Jos sinun on ladattava tilin yleiskatsaus tai muita raportteja, tee se etukäteen. Tilin sulkemisen jälkeen tätä mahdollisuutta ei enää ole.

  • EstateGurun lainat on suojattu kiinteistö- tai asuntovakuudella ja vakuusomaisuuteen tehdyllä panttioikeudella. Kun laina on täysin rahoitettu, lakitoimistokumppanimme Suomessa huolehtii kiinnitysten hakemisesta ja panttauksesta. Kiinnitys rekisteröidään tämän jälkeen vakuusagenttimme nimiin ("Security Agent" pantinhaltijana sijoittajien puolesta). Baltian maissa lainanottajan mentävä notaaritoimistoon ja tehtävä sopimus vakuusagentin kanssa kiinnityksen vahvistamiseksi. Kiinnitys rekisteröidään sitten kiinteistörekisteriin (vakuusagentin toimiessa pantinhaltijana sijoittajien puolesta). Vakuusagentti on erillinen osakeyhtiö, jonka ensisijainen tarkoitus on EstateGurun vakuuksien hallinnointi sijoittajien hyväksi. Yrityksen nimi on EstateGuru Tagatisagent Oü ja sitä hallinnoi Baltian johtava lakitoimisto Triniti.

  • Vakuudeton laina on laina, jolla ei ole mitään vakuuksia, kuten kiinteistöä, maata tai muuta omaisuutta ja se perustuu yksinomaan lainanottajan luottohistoriaan ja takaisinmaksukykyyn. Vakuudellisissa lainoissa vakuutena on omaisuutta, joten jos lainanottaja ei pysty maksamaan lainaa takaisin, EstateGurun lakiasiantoimistokumppani aloittaa omaisuuden realisointiprosessin. Tällä tavoin rahojen menetyksen riski minimoidaan. Lisätietoa kiinteistövakuuksista löytyy EstateGurun blogista linkin kautta https://blog.estateguru.co/understanding-debt-ranking-loan-security/

  • Luottokriisin ja siitä johtuvan taantuman jälkeen pankkien riskinottohalukkuus väheni merkittävästi, jonka seurauksena pankit ovat kiristäneet lainaehtojaan. Pankeilla on tiukat ehdot, mikä ei ole lainanottajaystävällistä ja ne noudattavat erittäin tiukkaa rahoitusrakennetta, minkä takia monet lainahakemukset tulevat pankkien hylkäämiksi. EstateGuru on pieni ja joustava organisaatio, joka on halukas auttamaan yrityksiä, joilta evätään pankkien rahoitus vahvasta liiketoimintasuunnitelmasta ja hyvästä vakuudesta huolimatta.

  • Kyllä, lainanottajan maksama korko on kiinteä koko laina-ajan. Takaisinmaksun aikataulu ja korkotaso voivat vaihdella riippuen lainan tyypistä. Korkoa voidaan kuitenkin korottaa, jos laina-aikaa jatketaan yli 6 kuukaudella – tällöin korkoa korotetaan 3 %:lla.

  • Emme maksa korkoa sijoittamattomista varoista. Saadaksesi parhaan tuoton markkinapaikaltamme sinun tulee sijoittaa käytettävissä olevat varat avoimiin lainoihin minimoidaksesi ns. cash-dragin, eli varojen seisottamisen tilillä. EstateGurulla on Auto Invest -ominaisuus, joka hoitaa sijoituksesi ilman että sinun tarvitsee huolehtia niistä.

  • "Odottaa"-tila kertoo, että varat lainan rahoittamiseen ovat kerätty, mutta lakikumppanimme ei ole vielä saanut valmiiksi kiinnitysten hakemista ja/tai panttausta. Yleensä tämä hoidetaan kahden viikon kuluessa rahoitusjakson (syndikoinnin) päättymisestä, mutta EstateGurun lainaehtojen mukaan hakeminen ja panttaus on hoidettava 15 kalenteripäivän + 10 työpäivän kuluessa rahoitusjakson päättymisestä.

  • Kun laina on "täysin rahoitettu" tilassa, mutta ei kiinnityksiä ei ole vielä haettu tai pantattu, kaikki asiaankuuluvat sijoitukset merkitään sijoittajien salkkuihin tilaan "varattu".

  • Lainanottajalta saamasi korko on bruttotuloa, mikä tarkoittaa, että EstateGuru ei suorita ennakonpidätystä summasta. Veroviranomaiset käsittelevät lainoista saadut korot pääomatulona eli verotettavana tulona. Sijoittajilla on mahdollisuus siirtää tuloveroa myöhemmäksi sijoittamalla oikeushenkilönä (yhtiönä), mutta verovelvollisuus pysyy siitä huolimatta. EstateGuru ei tarjoa verotukseen liittyviä neuvoja ja suosittelee, että kysyt lisätietoja paikalliselta veroviranomaiselta.

  • “Due diligence” -menetelmän, eli lainanottajan taloudellisen tilanteen huolellisen selvittämisen tarkoituksena on arvioida yrityksen kykyä maksaa laina takaisin. Tutkimme perusteellisesti lainanottajan taustan, luottokelpoisuuden ja olemassa olevat velvoitteet. Tarvittaessa myös liiketoimintasuunnitelma ja tilinpäätös tutkitaan. Heti jos lainanottaja on myöhässä lainaerän maksussa, otamme häneen yhteyttä sijoittajiemme puolesta selvittääksemme viivästyksen syyn. Viivästyksen tapauksessa lainanottaja maksaa yleisissä lainaehdoissa määrätyn korvauksen. Jos lainanottajalla on taloudellisia hankaluuksia, yritämme löytää molemmille osapuolille parhaan ratkaisun. Jos lainanottaja ei pysty maksamaan lainaa takaisin, teemme yhteistyötä perintäkumppaneidemme ja vakuusagenttimme kanssa saadaksemme velan takaisin myymällä vakuudet ulosottomiehen järjestämällä huutokaupalla.

  • EstateGuru on markkinapaikka, emme tarjoa omaisuudenhoitopalveluita. Kaikki sijoitussopimukset allekirjoitetaan lainanottajan ja sijoittajan välillä. EstateGuru vain mahdollistaa ja helpottaa näitä transaktioita. Kaikki asiakasvarat ovat erillään EstateGurun toimintaan liittyvistä varoista. Jos EstateGuru ajautuisi taloudellisiin vaikeuksiin tai pahimmassa tapauksessa konkurssiin, asiakkaiden varat ovat edelleen turvassa ja saatavilla, erillään konkurssipesän varallisuudesta. Tällaisessa hyvin epätodennäköisessä tilanteessa sopimuskumppani (laki- tai asianajotoimisto) nimitettäisiin hoitamaan sijoituksia.

  • EstateGurun sijoitustilin omistaminen on maksutonta. EstateGuru veloittaa 2 % kulun saamisoikeuksien myymisestä jälkimarkkinoilla (kulu veloitetaan myyjältä) sekä 1 euron palvelumaksun, joka lasketaan ja veloitetaan joka kerta, kun sijoittaja nostaa varoja virtuaalitililtä. Passiivisen tilin maksu veloitetaan sopimussakkona virtuaalitililtä sellaisilta käyttäjiltä, jotka ovat tallettaneet varoja virtuaalitilille, mutta eivät ole tehneet sijoituksia pää- tai jälkimarkkinalla 12 kuukauteen ja joilla ei ole aktiivisia lainoja salkussaan. Maksu veloitetaan kuukausittain, mikäli virtuaalitilillä on varoja. Jos tilin käteissaldo on 0 €, maksua ei veloiteta. Jos sijoittaja tekee sijoituksen, käyttäjätilin status muuttuu aktiiviseksi. Kaikki maksut löytyvät hinnastostamme: https://estateguru.co/price-list/?switch=en

  • EstateGurun laina-asiantuntijat ottavat yhteyttä mahdollisiin lainanottajiin heti, kun yhteydenotto tai lainahakemus on lähetetty meille kotisivujemme tai asiakastuen sähköpostin info@estateguru.co kautta. Käymme lainahakemuksen läpi yksityiskohtaisesti ja tarvittaessa esitämme lisäkysymyksiä tai pyydämme lisäasiakirjoja. Hakemuksen arviointi ja lainahakemuksen kirjoittaminen kestää noin 2-3 päivää, jos kaikki asiakirjat on lähetetty asianmukaisesti. Luottopäätöksen lopullisen vahvistuksen jälkeen laina avataan markkinapaikallemme sijoittajilemme. Syndikointiprosessi voi kestää muutamasta minuutista kahteen viikkoon. Lainan rahoituksen nopeus riippuu lähinnä hankkeen houkuttelevuudesta ja ehdoista.

  • Vaadittuja tietoja ja asiakirjoja ovat muunmuassa: pyydetty lainasumma, laina-aika, korko ja toivottu takaisinmaksuaikataulu, hankkeen kuvaus kuvaus - miten raha käytetään; vakuuden kuvaus (sijainti, kunto - Arviointiraportti vakuuden kohteesta - Liiketoimintasuunnitelma - Kuvia projektista - Tietoa aiemmista projekteista ja lainanhakijasta - Kaikki asiakirjat voi liittää lainahakemuslomakkeeseen. Lisäasiakirjat voi lähettää osoitteeseen info@estateguru.co tai laina-asiantunijallemme.

  • Kehityslaina on laina, jota käytetään hankkeen suunnitteluprosessiin tai rakentamisen rahoittamiseen. Siltalaina on lyhytaikainen laina, jota käytetään olemassa olevien velvoitteiden täyttämiseen ennen pysyvän rahoitusratkaisun hankkimista, kiinteistön arvon parantamista tai kohde-etuuden myymistä. Käyttöpääomalaina on laina, jolla kerätään pääomaa yrityksen päivittäisen toiminnan tukemiseen, liiketoiminnan laajentamiseen, laitteiden tai tavaroiden hankintaan tai velvoitteiden (verojen, jne.) kattamiseen. Lainatyypistä huolimatta kaikki EstateGurun lainat on turvattu asunto- tai kiinteistövakuuksilla.

  • Laina on tilaltaan “avoin”, mikäli syndikointijakso on käynnissä ja lainaan sijoittaminen on edelleen mahdollista. Kun laina on täynnä, se siirretään ”täysin rahoitettu” -tilaan.

  • Monet rakennuttajat kohtaavat haasteen, jossa rakennuskohteen nykyinen arvo ei mahdollista sellaisen rahoituksen hankkimista, jota tarvittaisiin rakennuksen täydelliseen loppuunsaattamiseen. Koska EstateGuru myöntää lainaa vain vakuuden nykyarvoa vastaan, käytämme kehityslainoissa usein vaiheittaisia rahoitustapoja ("stage loan"). Tämä tarkoittaa, että kun kohteen ensimmäinen sijoituskierros antaa lainanottajalle mahdollisuuden nostaa kiinteistön vakuusarvoa kehittämällä kohdetta, niin annetun lainoitusasteen (loan-to-value) yhteydessä lainamäärä voi kasvaa seuraavien lainojen vaiheiden kautta. Kaikki lainat rahoitetaan nykyarvon perusteella ja jokaisen vaiheen edellytyksenä on päivitetty vakuuden arviointiraportti.

  • Lyhenne LTV tulee sanoista ”loan to value” ja tarkoittaa lainoitusastetta. Ennakoitu LTV tarkoittaa lainasummaa, jonka EstateGuru on enintään valmis tarjoamaan tietylle hankkeelle. Tämä osoittaa, että lainan seuraavissa vaiheissa lainoitusaste voi nousta lopulliseen arvoonsa saakka.

  • Kyllä, tarjoamme lainoja, joiden vakuutena käytetään maata, metsää tai muita kiinteistöjä.

  • EstateGuru perii 3-4 % lainasummasta onnistuneen rahoituksen myötä, sekä 0-2 %:n vuotuisen hallintomaksun. Jos lainan takaisinmaksu viivästyy, lainanottajan maksettavaksi tulee useita sakkomaksuja.

  • EstateGurun lainaehtojen mukaan lainojen ennenaikaiset takaisinmaksut ovat sallittuja ja hyväksyttyjä ilman seuraamuksia. Aikataulut muuttuvat automaattisesti maksujen myötä ja aikaisemman takaisinmaksun vuoksi korot lasketaan uudelleen. Korko lasketaan vain siltä ajalta, jona lainanottaja käytti varoja.

  • Kyllä - jos lainanottaja haluaa pidentää alkuperäistä laina-aikaa, EstateGuru tutkii syyt ja arvioi tilanteen niiden mukaisesti. Jos laina-aikaa pidennetään, on lainanottajan maksettava maksu asiakirjoihin liittyvien lisäkustannusten kattamiseksi. Laina-aikaa voidaan pidentää olemassa olevilla ehdoilla enimmillään kuudella kuukaudella. Jos laina-aikaa jatketaan kuutta kuukautta pidemmällä ajalla aina kahteen vuoteen saakka, korkoa korotetaan vähintään 3 %:lla.

  • EstateGuru pyrkii pitämään sijoittajansa ajan tasalla ”Lainapäivitykset”-osion kautta, joka löytyy oikeassa yläkulmassa olevasta ”Päivitykset”-osiosta sisäänkirjautumisen yhteydessä. On tärkeää ymmärtää, että EstateGuru tekee päivitykset heti, kun merkittäviä ja tarkkoja tietoja on tarjolla. Maksamattomien tai myöhässä olevien lainojen osalta pyrimme julkaisemaan päivityksen 30 päivän välein.

  • Sijoittajien rahat ovat erillisellä asiakasvaratilillä. Tili on erillinen EstateGurun operatiivisesta pankkitilistä, ja se on suojattu sen epätodennäköisen tapauksen varalta, että EstateGurulle tapahtuisi jotakin. Kaikki tililläsi olevat sijoittamattomat varat voidaan nostaa välittömästi. Sijoittajien varat pidetään osittain Lemonway -maksupalveluntarjoajan sisällä BNP Paribasissa, sekä LHV Bankissa.

  • Kaikki maksun suorittamiseen tarvittavat tiedot löydät verkkosivultamme ”Talletukset/nostot” -osiosta sisäänkirjauduttuasi. Käyttäjät ovat tervetulleita tekemään talletuksiaan EstateGurulle SEPA-maksun ja LHV-pankkilinkin kautta, mutta myös kolmansien osapuolien palveluntarjoajien, kuten Transferwisen, Lemonwayn, Trustlyn ja Payseran kautta. Käyttäjän ensimmäinen talletus vahvistaa pankkitilin, joten ensimmäinen talletus on tehtävä sijoittajan henkilökohtaiselta pankkitililtä! Jos käytät Wise-palvelua, varmista, että käytät talletuksillesi usean valuutan tiliä. Lisätietoa löydät täältä https://wise.com/gb/multi-currency-account/ ja täältä https://wise.com/help/topics/1350/using-your-wise-account. Huomioitava on myös maat, joissa tällaisia tilejä ei voida avata – nämä maat löydät täältä https://wise.com/help/articles/2813542/why-cant-i-open-a-balance. Huomaa, että EstateGuru hyväksyy vain euromaksut – valitettavasti maksut muissa valuutoissa hylätään.

  • Kun varat ovat saapuneet pankkitilillemme, ne kohdennetaan virtuaalitilillesi säännöllisin väliajoin arkipäivisin. Viikonloppuisin tämä voi viedä enemmän aikaa. Siirto tilillesi riippuu paljon käyttämästäsi pankista. Kokemuksemme mukaan pankkisiirto Virossa kestää yleensä yhden päivän ja muissa maissa 2-4 päivää. Jos sinulla on muita tilinsiirtoon liittyviä kysymyksiä, älä epäröi kysyä meiltä. Olemme täällä auttaaksesi sinua. Kaikki maksun suorittamiseen tarvittavat yksityiskohdat löytyvät verkkosivustoltamme ""yhteystiedot""-osiosta. Ota huomioon, että EstateGuru-tiliisi voi olla sidottuna ainoastaan yksi pankkitili. Nostot tehdään EstateGurussa rekisteröidylle pankkitilille. Pankkitilin omistajan nimen on vastattava EstateGuru-käyttäjänimeä, jotta maksu onnistuu. Varmistamme tällä, etteivät sijoituksesi vaarannu, jos joku muu saa käyttäjätilitietosi haltuunsa. Jos jokin siirtoihin liittyen jäi mietityttämään, ole yhteydessä asiakastukeemme sähköpostilla osoitteeseen info@estateguru.co. Olemme apunasi!

  • Tehdäksesi sijoituksia markkinapaikalla pankkitilisi on vahvistettava. Tästä syystä ensimmäinen talletuksesi on tehtävä sijoittajan henkilökohtaiselta pankkitililtä (SEPA-maksu). Jos olet tehnyt ensimmäisen talletuksen henkilökohtaiselta pankkitililtäsi, mutta sijoittaminen ei silti ole mahdollista, ole yhteydessä EstateGurun asiakastukeen sähköpostilla osoitteeseen info@estateguru.co.

  • Halutessasi vaihtaa pankkitiliä alustalla, sinun on ensin suoritettava talletus uudelta pankkitililtä. Talletuksen avulla voimme verifioida uuden pankkitilin. Kun olemme tarkistaneet, että verifioitu pankkitili kuuluu sijoittajalle, uuden pankkitilin tiedot tallennetaan automaattisesti järjestelmäämme. Kun teet jatkossa nostoja, voit valita mille linkitetylle pankkitilille haluat rahat nostaa.

  • Kaikki tiedot nostoja koskien löydät verkkosivultamme ”Talletukset/nostot” -osiosta sisäänkirjauduttuasi. Nostoja voit tehdä vain pankkitileille, jotka olet rekisteröinyt EstateGurun järjestelmään. Pankkitilin omistajan nimen on vastattava EstateGuru-tilin omistajan nimeä. Nämä vaiheet ovat tarpeellisia sen varmistamiseksi, etteivät varasi vaarannu, vaikka joku ulkopuolinen onnistuisi saamaan tilisi käyttöoikeustiedot. Rajat ylittävät tavanomaiset SEPA-maksut pankkien välillä kestävät yleensä 1-2 pankkipäivää maksun suoritusajankohdasta ja pankista riippuen. EstateGuru käsittelee kaikki siirrot välittömästi. Jos sinun on siirrettävä varojasi nopeammin, käytä välitöntä SEPA-maksua (jos pankkisi tukee sitä). Suosittelemme aina, että sijoittajat säilyttävät riittävää määrää varoja EstateGuru-virtuaalitillään varmistaakseen, etteivät he jää paitsi hyvistä sijoitusmahdollisuuksista, kun niitä julkaistaan.

  • Lemonway on maksulaitos ja maksupalveluntarjoaja, joka takaa tehokkaan ja turvallisen asiakasvarojen käsittelyn ja siirrot. ACPR – Banque de France on säännellyt Lemonwayta vuodesta 2012. EstateGuru siirtää vähitellen sijoittajia Lemonwaylle, joten kaikkien sijoittajien tilit eivät tällä hetkellä ole Lemonwaylla, vaan osittain myös LHV Bankissa. Lemonway-tilit ovat edunsaajan (sijoittaja tai lainanottaja) nimissä, ja avataan automaattisesti markkinapaikalle rekisteröitymisen ja vahvistuksen myötä. Kaikki rahansiirrot tehdään EstateGuru-alustalla tekemiesi toimien mukaisesti. Lemonwayn käyttäjät saavat henkilökohtaisen IBAN-tilin, joka varmistaa sijoittajien varojen täydellisen erottamisen. Kun teet talletuksia virtuaalitilillesi, sinun on siirrettävä varat henkilökohtaiselle IBAN-tilillesi Lemonwayssa. Kaikki tilitiedot löytyvät ”Talletukset/nostot” -osiosta tavallisten talletusten tapaan.

  • Sijoitusstrategiat ovat automatisoitu sijoitustyökalu (entinen Auto Invest), jonka avulla voit määrittää haluamasi sijoitussalkun kriteerit ja me teemme kaiken muun puolestasi varmistamalla sopiviin lainoihin sijoittamisen markkinoilla. Minimisijoitussumma on 50 euroa ja voit aktivoida, deaktivoida tai muuttaa strategiaasi milloin tahansa.

  • Ominaisuus tekee sijoituksia puolestasi valitsemasi strategisen lähestymistavan perusteella portfoliosi rakentamiseen. Joko valitset tasapainoisen tai konservatiivisen strategian tai päätät rakentaa täysin räätälöidyn strategian, ominaisuus tekee sitovia sijoituksia puolestasi. Sijoituksia tehdään sekä äskettäin julkaistuihin että jo saatavilla oleviin lainoihin sen jälkeen, kun Investointistrategia -ominaisuus on aktivoitu, mikäli valitut kriteerit täyttyvät.

  • Jos haluat valita strategian, joka hajauttaa ja rakentaa sijoitusportfoliosi puolestasi, valitse "Sijoita"-sivu yläpaneelista ollessasi kirjautuneena sisään ja ota ominaisuus käyttöön. Sijoittajalla on mahdollisuus valita useista eri kriteereistä samalla kun hän näkee yleiskatsauksen aiemmista lainoista ja siitä, kuinka monta lainaa valitut kriteerit koskevat. Sinulla on myös mahdollisuus valita kahdesta ennalta määrätystä strategiasta: konservatiivinen ja tasapainoinen. Lisätietoja löytyy suoraan sijoitusstrategioiden aktivointisivulta.

  • Tietysti. Voit poistaa Sijoitusstrategioiden -ominaisuuden käytöstä milloin tahansa ja seurata sijoituksiasi manuaalisesti. Voit myös sijoittaa Sijoitusstrategioiden-ominaisuutta käyttäen sekä manuaalisesti samaan aikaan. Voit helposti aktivoida tai poistaa käytöstä Sijoitusstrategioiden -ominaisuuden ” Sijoita” -sivulta. On tärkeää pitää mielessä, että kaikki manuaalisia sijoituksia koskevat rajoitukset ja säännöt koskevat myös Sijoitusstrategioiden-ominaisuuden kautta tehtyjä sijoituksia.

  • Konservatiivinen sijoitusstrategia - Tämä strategia edustaa optimaalista tuottoa ja alhaista riskiä sijoittajalle, joka haluaa varmistaa vakaan keskituoton itselleen. Sijoittajille, joita ei haittaa olla hieman kärsivällisempiä, jos heidän salkkunsa on erityisen turvallinen ja vakaa.

    Tasapainoinen sijoitusstrategia – Kuten nimikin sanoo, strategian lähestymistapa on painotettu maksimoimaan tuottosi ja olemaan silti turvallinen, mutta hieman korkeammalla riskillä. Tasapainoinen sijoitusstrategia hipoo täydellisyyttä, kun salkkusi tuotto on päätavoitteesi.

    Mukautettu sijoitusstrategia – Kokeneemmalle sijoittajalle, joka tietää tarkalleen mitä haluaa. Voit määrittää Auto Investin täyttämään tarkat kriteerisi, muokata sitä milloin tahansa ja hallita täysin sijoitustyökaluasi.

    Voit lukea kullekin käytettävissä olevalle sijoitusstrategialle tällä hetkellä sovellettavista lainaehdoista Sijoitusstrategiat -aktivointisivulta.

  • Automatisoitujen Sijoitusstrategioiden sijoitussumman nostaminen yli 50 euroon ei aina takaa, että sijoitus tehdään vastaavassa määrässä. Vaikka sovellus pyrkii tekemään asettamasi summan mukaisia sijoituksia, sovellus saattaa joissain tapauksissa laskea sijoitukselle myös pienemmän summan. Sovellus suosii sijoittajia, jotka ovat asettaneet sijoitussummaksi 50 euroa, mikä tarkoittaa, että tällaisten sijoittajien sijoitukset otetaan projekteihin ennen suuremman sijoitussumman asettaneiden sijoittajien sijoituksia.

  • Jälkimarkkinat on ominaisuus, jonka kautta sijoittajat voivat ennenaikaisesti myydä saamisoikeuksiaan tarvittaessa. Jälkimarkkinoita voivat käyttää kaikki sijoittajat, jotka ovat sijoittaneet EstateGurun kautta. Ostamaan saamisoikeuksia jälkimarkkinoilta ovat tervetulleita kaikki rekisteröidyt ja todennetut EstateGurun käyttäjät.

  • Kaikki tuotot jaetaan osapuolten kesken saamisoikeuden jäljellä olevan laina-ajan perusteella. Tämä tarkoittaa, että myyjällä on oikeus kaikkiin korkoihin, jotka on suoritettu ennen saamisoikeuden myyntiä, kun taas ostaja saa kaikki koronmaksut saamisoikeuden oston jälkeen. Myyjä voi kuitenkin myydä kalliimmalla hinnalla (saamatta jääneen koron määrään asti), vaikka kyseinen myynti todennäköisesti ei houkuttelisikaan ostajia. Jos ostaja ostaa lainan jolla on myöhästymissanktioita, korvausvaatimuksia tai suorittamattomia korkomaksuja, kaikki korvaussaamiset kuuluvat ostajalle. Myytyään saamisoikeutensa myyjä luopuu kaikista tulevista korvauksista.

  • Sijoittajien on pidettävä mielessä, että kaikki jälkimarkkinasijoitukset ovat sitovia, ja että niitä koskevat samat ehdot kuin kaikkia päämarkkinasijoituksia. Sijoittaja voi myydä saamisoikeutensa heti rahoitusprosessin jälkeen, jos saamisoikeus on peräisin päämarkkinasijoituksesta. Jos saamisoikeus ostetaan jälkimarkkinoilta, huomioi tästä seuraava 30 päivän myyntirajoitus.

  • Myyjä voi valita saamisoikeuden luovutushinnan, näin ollen myös myyjän ja ostajan tuoton. Sijoittaja voi myydä vain koko osuutensa, saamisoikeutta ei voida puolittaa tai myydä osittain. Sopimukset tehdään niin, että kaikki aiemmat sopimukset, myös mahdolliset bonussopimukset, luovutetaan ostajalle.

  • Ostajaa ei veloiteta jälkimarkkinoiden käyttämisestä. Myyjältä veloitetaan 2 %:n transaktiomaksu.

  • AROI:n (Annualized Return On Investment) lasketaan seuraavalla kaavalla: Vuositasolla laskettu tuotto sijoitukselle (AROI) = Odotettu tuotto / Jäljellä oleva laina-aika * 365 / Ostettu pääoma (saamisoikeus)

  • Kyllä, myyjänä voit peruuttaa jälkimarkkinatarjouksesi milloin tahansa, jos saamisoikeutta ei ole vielä ostettu. Ota huomioon, että tarjous peruutetaan automaattisesti 14 päivän kuluttua, jos saamisoikeutta ei ole ostettu siihen mennessä.

  • Jälkimarkkinoiden likviditeetti riippuu suuresti muiden sijoittajien kiinnostuksesta saamisoikeutta kohtaan. Myytävälle saamisoikeudelle ei ole myyntitakuuta.

  • Instant Exit -ohjelma on vapaastivalittava toiminto, jota voidaan käyttää välittömän likviditeetin saamiseksi myymällä saamisoikeuksia sijoittajan salkusta. Instant Exit -toimintoa käytettäessä sovelletaan automaattisesti kiinteää 35 % alennusta jäljellä olevasta pääomasta. Instant Exit -toiminto on käytettävissä ainoastaan siinä tapauksessa, että Instant Exit -ohjelmassa on riittävästi varoja, ja edellyttäen, ettei ohjelma ole saavuttanut ennalta asetettuja riskialttiusrajoja. Huomaathan, että tällä hetkellä toiminnon saatavuutta on rajoitettu, johtuen tuotteen beta-testaustilasta.

  • Tällä hetkellä Instant Exit -ohjelman saatavuus on rajallinen, minkä seurauksena sovelletaan tiettyjä rajoituksia tarvittavan hajautuksen varmistamiseksi tuotteen beta-testauksen ajaksi. Instant Exit -toiminnon välityksellä myytävien saamisoikeuksien kokonaismäärän rajoitukset ovat seuraavat: Yhden lainan enimmäisosuus kaikista varoista - 5 % Enimmäisosuus yhden lainanottajayrityksen ja/tai sen edustajan lainoja – 20 %. Enimmäisosuus yhdellä vakuuskiinteistöllä vakuudellisia rahoitettuja lainoja – 20 %.