Päämarkkina
Rahoitetut lainat
-
Miten sijoitukseni on turvattu?
EstateGurun lainat on suojattu kiinteistö- tai asuntovakuudella ja vakuusomaisuuteen tehdyllä panttioikeudella. Kun laina on täysin rahoitettu, lakitoimistokumppanimme Suomessa huolehtii kiinnitysten hakemisesta ja panttauksesta. Kiinnitys rekisteröidään tämän jälkeen vakuusagenttimme nimiin ("Security Agent" pantinhaltijana sijoittajien puolesta). Baltian maissa lainanottajan mentävä notaaritoimistoon ja tehtävä sopimus vakuusagentin kanssa kiinnityksen vahvistamiseksi. Kiinnitys rekisteröidään sitten kiinteistörekisteriin (vakuusagentin toimiessa pantinhaltijana sijoittajien puolesta). Vakuusagentti on erillinen osakeyhtiö, jonka ensisijainen tarkoitus on EstateGurun vakuuksien hallinnointi sijoittajien hyväksi. Yrityksen nimi on EstateGuru Tagatisagent Oü ja sitä hallinnoi Baltian johtava lakitoimisto Triniti.
-
Mitä eroa on vakuudellisella ja vakuudettomalla lainalla ja miksi vakuudellinen laina on parempi?
Vakuudeton laina on laina, jolla ei ole mitään vakuuksia, kuten kiinteistöä, maata tai muuta omaisuutta ja se perustuu yksinomaan lainanottajan luottohistoriaan ja takaisinmaksukykyyn. Vakuudellisissa lainoissa vakuutena on omaisuutta, joten jos lainanottaja ei pysty maksamaan lainaa takaisin, EstateGurun lakiasiantoimistokumppani aloittaa omaisuuden realisointiprosessin. Tällä tavoin rahojen menetyksen riski minimoidaan. Lisätietoa kiinteistövakuuksista löytyy EstateGurun blogista linkin kautta https://blog.estateguru.co/understanding-debt-ranking-loan-security/
-
Jos kaikki lainat ovat kiinteistövakuudellisia lainoja, miksi lainanottajat eivät lähesty pankkeja?
Luottokriisin ja siitä johtuvan taantuman jälkeen pankkien riskinottohalukkuus väheni merkittävästi, jonka seurauksena pankit ovat kiristäneet lainaehtojaan. Pankeilla on tiukat ehdot, mikä ei ole lainanottajaystävällistä ja ne noudattavat erittäin tiukkaa rahoitusrakennetta, minkä takia monet lainahakemukset tulevat pankkien hylkäämiksi. EstateGuru on pieni ja joustava organisaatio, joka on halukas auttamaan yrityksiä, joilta evätään pankkien rahoitus vahvasta liiketoimintasuunnitelmasta ja hyvästä vakuudesta huolimatta.
-
Onko korko kiinteä?
Kyllä, lainanottajan maksama korko on kiinteä koko laina-ajan. Takaisinmaksun aikataulu ja korkotaso voivat vaihdella riippuen lainan tyypistä. Korkoa voidaan kuitenkin korottaa, jos laina-aikaa jatketaan yli 6 kuukaudella – tällöin korkoa korotetaan 3 %:lla.
-
Ansaitsenko korkoa varoista, joita en ole vielä sijoittanut lainoihin?
Emme maksa korkoa sijoittamattomista varoista. Saadaksesi parhaan tuoton markkinapaikaltamme sinun tulee sijoittaa käytettävissä olevat varat avoimiin lainoihin minimoidaksesi ns. cash-dragin, eli varojen seisottamisen tilillä. EstateGurulla on Auto Invest -ominaisuus, joka hoitaa sijoituksesi ilman että sinun tarvitsee huolehtia niistä.
-
Miksi sijoitukseni on “odottaa” -tilassa?
"Odottaa"-tila kertoo, että varat lainan rahoittamiseen ovat kerätty, mutta lakikumppanimme ei ole vielä saanut valmiiksi kiinnitysten hakemista ja/tai panttausta. Yleensä tämä hoidetaan kahden viikon kuluessa rahoitusjakson (syndikoinnin) päättymisestä, mutta EstateGurun lainaehtojen mukaan hakeminen ja panttaus on hoidettava 15 kalenteripäivän + 10 työpäivän kuluessa rahoitusjakson päättymisestä.
-
Mitä lasketaan “varattu saldo” -tilaan?
Kun laina on "täysin rahoitettu" tilassa, mutta ei kiinnityksiä ei ole vielä haettu tai pantattu, kaikki asiaankuuluvat sijoitukset merkitään sijoittajien salkkuihin tilaan "varattu".
-
Verotetaanko ansaitut tuotot?
Lainanottajalta saamasi korko on bruttotuloa, mikä tarkoittaa, että EstateGuru ei suorita ennakonpidätystä summasta. Veroviranomaiset käsittelevät lainoista saadut korot pääomatulona eli verotettavana tulona. Sijoittajilla on mahdollisuus siirtää tuloveroa myöhemmäksi sijoittamalla oikeushenkilönä (yhtiönä), mutta verovelvollisuus pysyy siitä huolimatta. EstateGuru ei tarjoa verotukseen liittyviä neuvoja ja suosittelee, että kysyt lisätietoja paikalliselta veroviranomaiselta.
-
Kuinka varmistetaan, että lainanottaja pystyy maksamaan lainan takaisin?
“Due diligence” -menetelmän, eli lainanottajan taloudellisen tilanteen huolellisen selvittämisen tarkoituksena on arvioida yrityksen kykyä maksaa laina takaisin. Tutkimme perusteellisesti lainanottajan taustan, luottokelpoisuuden ja olemassa olevat velvoitteet. Tarvittaessa myös liiketoimintasuunnitelma ja tilinpäätös tutkitaan. Heti jos lainanottaja on myöhässä lainaerän maksussa, otamme häneen yhteyttä sijoittajiemme puolesta selvittääksemme viivästyksen syyn. Viivästyksen tapauksessa lainanottaja maksaa yleisissä lainaehdoissa määrätyn korvauksen. Jos lainanottajalla on taloudellisia hankaluuksia, yritämme löytää molemmille osapuolille parhaan ratkaisun. Jos lainanottaja ei pysty maksamaan lainaa takaisin, teemme yhteistyötä perintäkumppaneidemme ja vakuusagenttimme kanssa saadaksemme velan takaisin myymällä vakuudet ulosottomiehen järjestämällä huutokaupalla.
-
Mitä tehdyille sijoituksilleni tapahtuu, jos EstateGuru menee konkurssiin?
EstateGuru on markkinapaikka, emme tarjoa omaisuudenhoitopalveluita. Kaikki sijoitussopimukset allekirjoitetaan lainanottajan ja sijoittajan välillä. EstateGuru vain mahdollistaa ja helpottaa näitä transaktioita. Kaikki asiakasvarat ovat erillään EstateGurun toimintaan liittyvistä varoista. Jos EstateGuru ajautuisi taloudellisiin vaikeuksiin tai pahimmassa tapauksessa konkurssiin, asiakkaiden varat ovat edelleen turvassa ja saatavilla, erillään konkurssipesän varallisuudesta. Tällaisessa hyvin epätodennäköisessä tilanteessa sopimuskumppani (laki- tai asianajotoimisto) nimitettäisiin hoitamaan sijoituksia.
-
Mitä maksuja sijoittajat joutuvat maksamaan?
EstateGurun sijoitustilin omistaminen on maksutonta. EstateGuru veloittaa 2 % kulun saamisoikeuksien myymisestä jälkimarkkinoilla (kulu veloitetaan myyjältä) sekä 1 euron palvelumaksun, joka lasketaan ja veloitetaan joka kerta, kun sijoittaja nostaa varoja virtuaalitililtä. Passiivisen tilin maksu veloitetaan sopimussakkona virtuaalitililtä sellaisilta käyttäjiltä, jotka ovat tallettaneet varoja virtuaalitilille, mutta eivät ole tehneet sijoituksia pää- tai jälkimarkkinalla 12 kuukauteen ja joilla ei ole aktiivisia lainoja salkussaan. Maksu veloitetaan kuukausittain, mikäli virtuaalitilillä on varoja. Jos tilin käteissaldo on 0 €, maksua ei veloiteta. Jos sijoittaja tekee sijoituksen, käyttäjätilin status muuttuu aktiiviseksi. Kaikki maksut löytyvät hinnastostamme: https://estateguru.co/price-list/?switch=en