Estateguru P2P lending Blog
  • Investeerimine
  • Laenamine
  • Portfelli ülevaated
  • Case study’id
  • Pressiteated
  • Ettevõtte uudised
  • Kontorielu
  • Mine estateguru.co
No Result
View All Result
  • lv Latviešu
  • lt Lietuvių
  • fi Suomi
  • et Eesti
  • en English
  • de Deutsch
Loo Konto
Estateguru P2P lending Blog
  • Investeerimine
  • Laenamine
  • Portfelli ülevaated
  • Case study’id
  • Pressiteated
  • Ettevõtte uudised
  • Kontorielu
Estateguru P2P lending Blog
Home Case Study’id

Riskidest avalikult ja ausalt

23-01-2019
in Case Study’id, Investeerimine, Laenamine
Lugemisaeg: 4 mins read
0 0

Kõigil, kes investeerivad oma raha eesmärgiga teenida kasumit, tuleb arvestada tõsiasjaga, et iga investeeringuga kaasneb risk. Finantsmaailmas tähendab sõna „risk“ teatud ebakindluse taset ja potentsiaalset rahalist kadu teostatud investeeringutelt.

On tavaline, et investorid otsivad kõrgemat tulumäära kompenseerimaks investeeringutega seotud riske. Mida kõrgem on teenitav tootlus, seda kõrgem on risk investeering kaotada.

Iga investeerimisvaldkond ning varaklass seondub endale omaste riskidega ning ühisrahastus ei ole erandiks. Antud artiklis kirjeldame riske ühisrahastuses ja toome välja, milliste sammudega neid riske väldime.

 

Ühisrahastatavate laenude riskid

 

Laenuvõtja risk

Laenuvõtja risk või ka krediidirisk on oht kaotada investeeritud raha, kuna laenuvõtja ei ole võimeline laenu tagasi maksma või rikub lepingujärgseid kohustusi. Laenuvõtja risk on üks peamisi riske EstateGuru platvormil ning seega pöörame sellele ka kõige suuremat tähelepanu. Lisaks on antud risk ka üks põhjustest, miks suudame pakkuda investoritele kõrget tulumäära. Pea võimatu on ennustada, milline laenuvõtja ei suuda oma kohustust täita, kuid siiski on mitmeid samme, mida saame ette võtta, et laenuvõtja riski vältida.

Tururisk

2007. aasta alguses kukkus kokku USA hüpoteeklaenude turg, mis tekitas lumepalliefekti ka mujal maailmas, viies ülemaailmse majanduslanguseni, mida majandusteadlased on nimetanud halvimaks alates suurest depressioonist 1930. aastate alguses. Kriisi põhjustas mitmete tingimuste kokkulangemine, sealhulgas nõrgad laenukriteeriumid, vastutustundetud laenamise põhimõtted ning palju muud. Sellise riski eest on end kaitsta keeruline, kuna tegemist on ülemaailmselt laastava sündmusega.

Force Majeure

Force majeure on Prantsuse sõna, mis tähendab „vääramatut jõudu“. Investeeringute mõistes vihjab see looduskatastroofidele, mis segavad sündmuste eeldatavat kulgu ja piiravad osaliste võimalust täita oma kohustusi. Näide sellest võib olla üleujutus, mis hävitab kinnisvaraarenduse enne, kui see on valmis või näiteks surm või haigus, mis põhjustab hilinemisi ja komplikatsioone laenu tagastamisel.

 

Kuidas maandame riske?

 

Paratamatu tõde on, et vahel ei suuda laenuvõtjad laenu õigeaegselt tagasi maksta. See on peamine risk ühisrahastuses, mille minimeerimine ja lahendamine on EstateGuru ärimudeli tsentraalne osa.

EstateGuru kaudu võtavad sageli laenu  laenuvõtjad, kes ei saa traditsioonilistelt finantseeringu pakkujatelt erinevatel põhjustel kapitali kaasata. Pangad on väga jäikade kriteeriumitega, teevad otsuseid aeglaselt ning on üldiselt ettevõtjate suhtes umbusklikud. Siiski kasutame kõiki võimalikke meetodeid, et vältida võlgnevusi ja võlamenetlusi.

Põhjalik kontroll

EstateGuru meeskonnal on pikaajaline kinnisvara ja investeerimise kogemus ning meie professionaalne krediidikomitee kontrollib iga projekti põhjalikult kuni kõige väiksema detailini. On ka meie huvides, et valiksime usaldusväärsed laenuvõtjad tugevate projektidega ning hea krediidiajalooga. Meie riskihindajate meeskond koosneb ekspertidest, kes analüüsivad põhjalikult iga projektiga seonduvaid riske ning hindavad neid konkreetse  raamistiku järgi. Kokkuvõttes on põhjalik kontroll efektiivseim viis riske vältida.

Laenude tagamine hüpoteegiga

Üks nõue EstateGuru vahendusel kapitali kaasamiseks on sobiva tagatisvara olemasolu. See tähendab seda, et kui laenusumma eesmärk täidetakse, peab laenuvõtja sõlmima EstateGuru Tagatisagendiga notaris lepingu seadmaks hüpoteeki. Seejärel registreeritakse hüpoteek Kinnistusraamatus Tagatisagendi kasuks. Tagatisagent hoiab hüpoteeki EstateGuru investorite nimel, et tagada protsesside sujuv kulgemine, vajadusel tagatisvara likvideerimine ning maksete haldamine.

 

Mis juhtub, kui alustatakse võlamenetlust?

 

Olenemata põhjalikust kontrollist ja tagatise olemasolust tuleb üksikute laenude puhul alustada võlamenetlust. Oluline on märkida, et EstateGuru kogenud meeskonnal on seatud konkreetne plaan ning sõlmitud vastavad koostöölepped investorite nõude kiirelt rahuldamiseks.

Meie esimeseks sammuks on alati laenuvõtjaga läbirääkimine. Kui leiame, et tagasimaksete hilinemised on argumenteeritud ning tõestatud põhjus ja laenuvõtjal on selge plaan laenu tagasi maksmiseks, võime laenuperioodi pikendada, eeldusel, et laenuvõtja näitab koostöövalmidust. See lahendus on enamikel juhtudel edukas ja saavutab oma eesmärgi. Eeltingimus laenu pikendamiseks on laenuvõtja valmisolek maksta tagasi osa laenu põhiosast, tasuda investoritele intressid või kirjutada tagatisvara EstateGuru nimele.

Mõnel juhul peame rakendama karmimaid meetmeid ja kasutama oma õigust laenu tagatisele. See on alati viimaseks lahenduseks, olles juriidiliselt keeruline. Samuti on laenutagatiste realiseerimine pikk protsess, olles investoritele eelkõige ajaliselt frustreeriv. On oluline märkida, et võlamenetluse käigus ei ole EstateGuru meeskonnal võimalus kogu konkreetse kaasusega seotud informatsiooni investoritele jagada, seda vaid põhjusel, et mitte kahjustada võlamenetluse kulgu.

Võlamenetluses laenude puhul võid kindel olla, et töötame väsimatult ja järjekindlalt olukorra lahendamiseks.

 

Kuidas minimeerida riske?

 

Hindame kõrgelt investorite usaldust ja teeme endast kõik, et seda usaldust hoida, muutes investeerimise võimalikult turvaliseks ning investeerimisobjektid võimalikult läbipaistvaks. Ühtlasi soovitame alati oma investeeringuid EstateGuru turuplatsil hajutada ning oleme teinud hajutamise tänu oma madalale minimaalsele investeeringusummale ka võimalikult lihtsaks. Olenemata projekti atraktiivsusest tasub alati pidada meeles hajutamise printsiipe ning lisada oma portfelli erinevaid teie riskiprofiiliga kattuvaid laene.

Rohkem riskide kohta ja kuidas neid maandame.

Lisainformatsiooni EstateGuru laenuportfelli kohta on võimalik leida siit.

Seonduvad postitused

Kuidas Estateguru võlgu haldab?

Käes on esimene kord, kui mõni sinu portfelli laen on tunnistatud maksevõimetuks. Mida tasub teada?

Käes on esimene kord, kui mõni laenumakse viibib. Mida pead teadma?

Tags: defaultrisk
ShareShareSendSendTweet
Previous Post

2018 aasta kokkuvõte

Next Post

Intervjuu EstateGuru laenuvõtjaga – Vilis Krištopans

Sulle soovitatud

Andres Luts, head of credit risk
Investeerimine

Andres Luts: kuidas me hilinenud laenude puhul maksimaalselt pingutame investorite nimel

18-08-2022

Estateguru kasutusjuhendid

construction

Käes on esimene kord, kui mõni sinu portfelli laen on tunnistatud maksevõimetuks. Mida tasub teada?

13-10-2022
Juhend: kuidas seadistada personaalset strateegiat

Juhend: kuidas seadistada personaalset strateegiat

28-03-2022
5 põhjust, miks Auto Invest funktsiooni kasutada

5 põhjust, miks Auto Invest funktsiooni kasutada

11-01-2022
Auto Invest rakenduse kasutusjuhend

Auto Invest rakenduse kasutusjuhend

05-01-2022
refer a friend

Kutsu sõpru ja teeni aina paremaid boonuseid!

24-11-2021
Lae rohkem

Liituge meie uudiskirjaga

Populaarsed lood

  • construction

    Käes on esimene kord, kui mõni sinu portfelli laen on tunnistatud maksevõimetuks. Mida tasub teada?

    49 shares
    Share 20 Tweet 12
  • Käes on esimene kord, kui mõni laenumakse viibib. Mida pead teadma?

    36 shares
    Share 14 Tweet 9
  • Andres Luts: kuidas me hilinenud laenude puhul maksimaalselt pingutame investorite nimel

    23 shares
    Share 9 Tweet 6
  • Estateguru 2022. aasta ülevaade ja 2023. aasta plaanid

    20 shares
    Share 8 Tweet 5
  • Kuidas Estateguru võlgu haldab?

    15 shares
    Share 6 Tweet 4
Estateguru P2P lending Blog

Estateguru on juhtiv üleeuroopaline platvorm, mis pakub kinnisvaratagatisega laene väikese ja keskmise suurusega ettevõtetele ning hoolikalt valitud investeerimisvõimalusi rahvusvahelisele investorite kogukonnale.

Estateguru OÜ Tartu mnt 10/Pääsukese 2, Tallinn
Tel: +372 6412 777
Email: info@estateguru.co

Muud lingid

  • Alustage investeerimist
  • Estateguru kohta
  • KKK
  • Küpsised ja privaatsuspoliitika
  • Kontakt ja tugi
Trustpilot

© 2022 Estateguru - The leading European marketplace for short-term, property-backed loans.

No Result
View All Result
  • Investeerimine
  • Laenamine
  • Portfelli ülevaated
  • Case study’id
  • Pressiteated
  • Ettevõtte uudised
  • Kontorielu
  • Mine estateguru.co
  • Loo Konto
  • lv Latviešu
  • lt Lietuvių
  • fi Suomi
  • et Eesti
  • en English
  • de Deutsch

© 2022 Estateguru - The leading European marketplace for short-term, property-backed loans.

Welcome Back!

Login to your account below

Forgotten Password?

Retrieve your password

Please enter your username or email address to reset your password.

Log In

Add New Playlist

This website uses cookies. By continuing to use this website you are giving consent to cookies being used. Visit our Privacy and Cookie Policy.