Marek Pärtel asutas EstateGuru 2013. aasta lõpus ja juba järgmise aasta alguses andis ettevõte välja esimese laenu. Eestis asuva peakontoriga ettevõte tegutseb tänaseks kaheksas Euroopa riigis, pakub teenust rohkem kui 80 000 investorile kogu maailmast ning on andnud välja üle 360 miljoni euro väärtuses laene. Küsisime Marek Pärtelilt, kuidas EstateGuru sündis, milline on ärimudel ja kuidas ta näeb investeerimise tulevikku.
Kas oskasid EstateGuru luues oodata, et ettevõtet saadab nii suur edu? Millist võimalust turg sisenemiseks pakkus?
2013. aastaks olin töötanud aastaid kinnisvaraarendajana ning sain hästi aru pettumustest ja piiratud võimalustest, millega sektor silmitsi seisis. Väikeste ja keskmise suurusega kinnisvaraarendajal on raske krediidile ligi pääseda. Kinnisvaraarendus on juba olemuselt spekulatiivne ettevõtmine, kuna te investeerite ühte või teise projekti sellepärast, et loodate sellega mingil hetkel tulevikus tulu teenida. Plaani elluviimiseks vajab aga enamik uuemaid ettevõtteid usaldusväärset krediidiliini. Traditsioonilised pangad pole sellist abi andma loodud. Esiteks ei mõista nad seda valdkonda, mille tõttu suhtuvad nad riskidesse ülemäära konservatiivselt. Teiseks, olles ka ise investor ja nähes paljude inimeste soovi kinnisvarasse investeerida, takerdub plaan, kuna nõuab hästi palju raha. Tahtsin need kaks poolt kokku tuua. Usun, et võimalus investeerida kinnisvarasse peaks olema avatud kõigile.
EstateGuru kasutab ühisrahastatud laenude mudelit. Seleta palun, kuidas see toimib?
Väljastame laene väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele kaheksas Euroopa riigis. Laenuvõtja peab esitama taotluse ja äriplaani ning andma meile laenu tagatiseks hüpoteegi kinnisvarale. Laenu ja tagatisvara väärtuse suhte piirmäär on meil üldjuhul 75%, aga tegelikult jääb see kuhugi 54% kanti. Laenud on lühiajalised, tavaliselt 12 kuni 18 kuu pikkuse laenu perioodiga. Kui kõik ranged riski- ja krediidi kriteeriumid on täidetud, avaldame projekti oma platvormil investoritele. Meie investorite seas on nii institutsionaalseid kui ka jaeinvestoreid. Igaüks saab otsustada, mil määral ühte või teise projekti investeerida. Kõige väiksem summa, mille saab korraga investeerida, on 50 eurot. Siia ei lisandu tehingu- ega haldustasusid. Ühisrahastus tähendabki seda, et ühiselt moodustavad investorid meie laenuvõtjate jaoks justkui panga, ning sageli näeme, et päris suured laenud saavad rahastatud kõigest minutitega.
Kuidas võrdleksid EstateGuru investeeringut näiteks omakapitali või aktsiaturu paigutusega?
Minu arvates ei ole siin tegu „üks või teine“ valikuga. Soovitaksin igal investoril uurida kõiki võimalusi. Investeerimise esimene reegel on riskide vähendamiseks hajutamine. Teate küll seda vana ütlust, et kõiki mune ei tasu ühte korvi panna – investeerimise puhul see nii ongi. Muidugi mõtlevad inimesed esimese asjana sellest, millist tootlust investeering neile teenib, ja selles valdkonnas on meil õnnestunud pakkuda oma investoritele järjepidevalt üle 11% aastas, kaotamata seitsme aasta jooksul ühtegi eurot kapitali. Kuna kõik meie laenud on tagatud hüpoteegiga, 97% neist esimese järgu hüpoteegiga, lisab see veel ühe kaitsekihi, millele pole suuremal osal teistel ühisrahastustel midagi vastu panna. Pealegi, mainides veel hajutamist, siis meie platvormil on nii suur valik projekte, erinevat tüüpi laene, mis võimaldavad üles ehitada väikeste summade kaupa portfelli, mis koosneb lausa kaheksa riigi kinnisvaralaenust.
EstateGuru Platvormi kaudu laenu andmisega kaasneb investeerimisrisk. Kuigi riskide maandamiseks antakse Platvormil vahendatud laenu üksnes kinnisvara tagatisel, ei garanteeri see siiski teie rahaliste vahendite osalist ega täielikku tagasisaamist. Laenulepingute sõlmimine toimub iga investori ja laenusaaja vahel individuaalselt, kusjuures EstateGuru vahendab investorite nimel laenu laenusaajale. Soovitame enne investeerimisotsuse tegemist konsulteerida professionaalse nõunikuga.
