Kad atmaksas termiņš ir nokavēts, aizdevēji veic atbilstošus un savlaicīgus pasākumus, lai atjaunotu aizdevuma atmaksu vai uzsāktu īpašuma pārdošanu, lai maksimāli palielinātu atgūstamo summu. Lai to izdarītu visefektīvāk, dažkārt tiek izmantotas specializētas piedziņas aģentūras.
Parādu pārvaldība – kā tas strādā?
Darbības var būt dažādas – no atgādinājuma par kavētu maksājumu līdz tiesvedībai, tomēr mērķis vienmēr ir viens – atgūt no aizņēmēja visu pamatsummu, procentus un soda naudas. Parasti labākais veids, kā to panākt, ir sadarboties ar aizņēmēju, lai atjaunotu aizdevuma atmaksu.
Strādājot ar aizņēmēju, aizdevējs var izprast kavēto maksājumu iemeslus un palīdzēt viņam rast risinājumus, kas ļaus atmaksāt aizdevumu. Tas ļauj izvairīties no ilgstošas un dārgas tiesvedības un kapitāla zaudējumu riska, kas rodas, pārdodot īpašumu izsolē zem tirgus vērtības.
Dažkārt aizņēmēji nevēlas sadarboties ar aizdevēju, un šādos apstākļos ir nepieciešama agresīvāka taktika, un aizdevēja mērķis ir pēc iespējas ātrāk pārņemt īpašuma kontroli ar tiesas rīkojuma palīdzību.
Parādu pārvaldība Estateguru:
Atšķirībā no bankām, kas labprāt noraksta zaudējumus no dažiem aizdevumiem, jo tās interesē tikai kopējie portfeļa rādītāji, Estateguru cenšas izvairīties no jebkādiem kapitāla zaudējumiem.
Mēs to darām tāpēc, ka mūsu investori ir ikdienas cilvēki, kuri nevar atļauties samierināties ar zaudējumiem, no kuriem varēja izvairīties, veltot tam vairāk laika un pūļu. Tāpēc mūsu stratēģija ir vērsta uz katra aizdevuma pamatsummas, procentu un komisijas maksu atgūšanu – un mēs nekad nepadodamies!
Tas bieži vien nozīmē, ka mēs neatsakāmies no problemātiskiem aizņēmējiem uzreiz pēc maksājumu kavēšanas, ja pastāv iespēja, ka tas mūsu investoriem radīs kapitāla zaudējumus (piemēram, atgūstot īpašumu būvniecības vidū un pārdodot to izsolē zem tirgus vērtības). Tā vietā mēs cenšamies palīdzēt viņiem pabeigt projektu un pilnībā atmaksāt aizdevumu.
Mums ir īpaša darbinieku komanda, kas ikdienā sazinās ar kredītņēmējiem, kuriem ir kavēti maksājumi, un riska komanda, kas strādā ar sarežģītākajiem gadījumiem.
Mēs sadarbojamies ar partneriem uz vietas mūsu darbības valstīs, kuriem ir vietējās zināšanas un kontakti, kas palīdz atbalstīt mūsu piedziņas stratēģijas.
Tas viss kopā veido uzņēmumu, kas nopietni izturas pret parādu pārvaldību, un tieši tas ir ļāvis mūsu portfelim sasniegt nozarē labākos kapitāla zaudējumu rādītājus, ar kuriem mēs ļoti lepojamies.
Piemērs:
Somijas aizdevuma atgūšana – darīt visu iespējamo
Aizdevums: Neatmaksāta statuss pievienots vairākiem projekta etapiem:
#0063 Īstermiņa aizdevums 1.etaps (Somija) – Finansēts – 12.08.2019
#8708 Īstermiņa aizdevums 2.etaps (Somija) – Finansēts – 14.08.2019
#2496 Attīstīšanas aizdevums – 3.etaps (Somija) – Finansēts – 21.08.2019
#8006 Attīstīšanas aizdevums – 4.etaps (Somija) – Finansēts – 27.08.2019
#5930 Attīstīšanas aizdevums – 5.etaps (Somija) – Finansēts – 04.10.2019
#8082 Attīstīšanas aizdevums – 6.etaps (Somija) – Finansēts – 08.11.2019
#5930 Attīstīšanas aizdevums – 7.etaps (Somija) – Finansēts – 21.11.2019
#5930 Attīstīšanas aizdevums – 8.etaps (Somija) – Finansēts – 01.06.2020
Finansēšanas datums: Pēdējais etaps finansēts 01.06.2020
Neatmaksāta statuss aizdevumam pievienots: 12.02.2021 bet līgumi tika oficiāli izbeigti tikai 21. aprīlī, jo notika sarunas ar vienu no projekta kreditoriem par pārējo kreditoru atpirkšanu un būvniecības pabeigšanu. Diemžēl šis plāns izgāzās. Tas nozīmēja, ka aizdevums bija “kavēta” statusā kopumā 89 dienas.
Izaicinājumi, ar kuriem saskārāmies procesā:
- Aizņēmējs vienlaicīgi uzsāka pārāk daudz projektu un to realizēšanai pietrūka naudas un pašu kapitāla.
- Lai gan 90 % projektu bija pabeigti, bez vietējās pašvaldības apstiprinājuma vienības nevarēja pārdot gala patērētājiem, kā to paredz Somijas tiesību akti.
- EG risināja sarunas ar vienu kreditoru par projekta izpirkšanu un būvniecības pabeigšanu, taču pārējie kreditori šo risinājumu noraidīja. Tad EG turpināja piedziņu.
- Somijas tiesa nevarēja izsniegt paziņojumu, jo aizņēmējs atradās Zviedrijā, un Somijas tiesību aktos ir noteikts, ka tas jāizsniedz un jāapstiprina personīgi.
- EG piedalījās tiesas sēdēs un tikšanās reizēs ar atbildīgo tiesnesi, kā arī ierosināja tiesu izpildītājiem Zviedrijā veikt tiesvedību pret klientu, lai uzturētu spiedienu uz tiesu un aizņēmēju.
- Līdz 2021. gada decembrim, pēc dažādu risinājumu meklēšanas un sarunām vairāk nekā 8 mēnešu garumā, EG bija izdevies pārliecināt aizņēmēju nosūtīt pārstāvi uz tiesu un saņemt paziņojumu.
- Pēc paziņojuma izsniegšanas Somijas tiesību aktos ir noteikts nogaidīšanas periods, kurā aizņēmējs var apstrīdēt lēmumu, pirms to var uzdot tiesu izpildītājam.
- Kad tiesu izpildītājs ir norīkots, visiem kreditoriem ir periods, kurā viņi var apstrīdēt izpildes darbību, un pēc tam ir 2 nedēļu tirdzniecības periods pirms izsoles.
- Tas nozīmē, ka no paziņojuma izsniegšanas līdz izsolei pagāja 5 mēneši, taču EG šajā laikā joprojām aktīvi darbojās, lai situāciju atrisinātu pēc iespējas ātrāk.
- Gaidot izsoli, EG komanda veica pasākumus, lai aizsargātu nodrošinājuma vērtību, atjaunojot ēkās elektrības pieslēgumu, samaksājot 7300 euro par jaunu elektrības līgumu, nolīgstot apsardzes dienestu īpašumam, atjaunojot apkures sistēmas īpašumā un pasūtot apskati, lai pārliecinātos, ka nav radušies aukstuma vai citu laikapstākļu radīti zaudējumi.
- EG arī aktīvi meklēja pircēju, lai pārliecinātos, ka izsole būs veiksmīga, un EG atrastais pircējs 2022. gada maijā notikušajā izsolē iegādājās īpašumu par 2,25 miljoniem eiro.
- Pēdējais šķērslis bija panākt visu kreditoru piekrišanu pārdošanai, ko EG izdevās panākt 2022. gada septembrī, un aizdevums investoriem tika atmaksāts oktobrī.
Investoru labā darām visu, ko vien spējam
Mūsu komanda pārsniedza centienus, kas tiek uzskatīti par parastu tirgus praksi, apmeklējot tiesas sēdes, lai uzturētu spiedienu uz visu procesu, meklējot aizņēmēju citā Zviedrijas vietā, atrodot labprātīgus pircējus dalībai izsolē un veicot pasākumus, lai aizsargātu nodrošinājumu maksājumu kavēšanās laikā.
EG darbības rezultātā investoriem netika radīti kapitāla zaudējumi no atgūšanas un tika panākta pārdošanas cena, kas bija augstāka par vidējo tirgus vērtību vidējas būvniecības stadijas objektiem, kas tiek pārdoti izsolēs Somijā, kur tie bieži tiek pārdoti ar milzīgām atlaidēm.
Mūsu darbs turpinās
Estateguru komanda katru dienu strādā, lai aktīvi pārvaldītu visus mūsu kredītportfeļa saistību neizpildes un atgūšanas gadījumus, līdz tiek panākts risinājums, kas sniedz apmierinošus rezultātus mūsu investoriem. Mūsu mērķis ir par katru cenu izvairīties no kapitāla zaudējumiem, pat ja tas prasa tādu plašu iesaistīšanos, kādu daudzi citi aizdevēji nebūtu gatavi uzņemties. Tā vietā, lai norakstītu zaudējumus, kas būtu viegls un vienkāršs risinājums, mēs joprojām esam apņēmušies darīt visu, kas nepieciešams, lai atgūtu vismaz pilnu pamatsummu ieguldītājiem.
