Als führende Peer-to-Peer-Kreditplattform in Europa ist Estateguru immer bestrebt, innovative Lösungen für seine Investoren anzubieten. Eine dieser Lösungen ist der Zweitmarkt der Plattform, der es Investoren ermöglicht, Kreditforderungen zu kaufen und an andere Investoren zu verkaufen. Dies bietet Ihnen eine Ausstiegsstrategie, falls Sie vor der Fälligkeit des Kredits auf Ihr Geld zugreifen müssen, aber auch eine großartige Möglichkeit, Ihr Portfolio zu diversifizieren und Ihr Vermögen aufzubauen. In diesem Blog-Beitrag erklären wir Ihnen die Funktionsweise des Zweitmarkts und gehen auf einige Daten ein, um zu sehen, welchen Wert der Zweitmarkt wirklich hat.
Der Zweitmarkt
Es gibt mehr als eine Möglichkeit, mit der Crowdlending-Plattform von Estateguru ein passives Einkommen zu erzielen. Natürlich können Sie manuell in die sorgfältig ausgewählten Kreditprojekte investieren oder unsere Auto-Invest-Funktion einrichten, die dies für Sie übernimmt (falls neue Kredite die von Ihnen ausgewählten Kriterien erfüllen). Aber es gibt auch den Zweitmarkt, auf dem Investoren ihre Forderungen vor deren Fälligkeit verkaufen können, unabhängig von ihrem Status.
Sie fragen sich vielleicht, warum jemand einen verspäteten oder im Verzug befindlichen Kredit kaufen sollte? Denken Sie daran, dass alle Estateguru-Kredite mit einer Grundschuld auf eine Immobilie besichert sind. Da über 95 % der Grundschulden erstrangig sind (was bedeutet, dass die Estateguru-Investoren bei der Veräußerung der Sicherheiten und der Rückzahlung der Gelder Vorrang haben) und die Beleihungsquote (LTV) maximal 75 % beträgt, haben wir selbst bei im Verzug befindlichen Krediten immer noch solide Möglichkeiten, unsere Investitionssummen zurückzuerhalten. In der Tat hat Estateguru in diesen Fällen über 27 Mio. Euro eingeholt, wobei unsere Investoren immer noch über 8,7 % Zinsen auf diese Investitionen erzielen konnten.
Funktionsweise
Bei Forderungen, die auf dem Zweitmarkt verkauft werden, werden alle Einnahmen zwischen dem Verkäufer und dem Käufer auf der Grundlage ihrer tatsächlichen Investitionsdauer aufgeteilt. Das bedeutet, dass der Verkäufer für die Anzahl der Tage, an denen sich die Anlage in seinem Portfolio befand, Zinsen erhält und der Käufer ab dem Tag, an dem er die Forderung erwirbt. Wenn der Käufer eine verspätete oder im Verzug befindliche Forderung erwirbt, d. h. bestimmte Strafen, Entschädigungen oder Zinszahlungen nicht gezahlt worden sind, gehören alle Forderungen dem Käufer. Sobald der Verkäufer eine Forderung verkauft hat, hat er keinen Anspruch mehr auf eine dieser Zahlungen.
Falls ein Investor nicht in der Lage war, während des ersten Finanzierungszeitraums in einen Kredit zu investieren, kann er dies immer noch tun, indem er sich über den Zweitmarkt beteiligt. Durch die Investition in eine Vielzahl von Krediten mit unterschiedlichen Laufzeiten und Risikoprofilen können Investoren ihre Portfolios diversifizieren und ihr Engagement in einem bestimmten Kredit oder Kreditnehmer minimieren. Über den Zweitmarkt können Investoren Kredite schnell kaufen und verkaufen und so ihr Portfolio entsprechend ihren Anlagezielen und ihrer Risikotoleranz neu ausbalancieren.
Die Daten
Werfen wir einen Blick auf einige der vom Estateguru-Datenteam zur Verfügung gestellten Daten, die uns eine bessere Vorstellung vom Potenzial des Zweitmarktes vermitteln sollen.
Über 118.000 Forderungen wurden auf dem Markt verkauft, mit einer durchschnittlichen Forderungshöhe von 155 € und einem durchschnittlichen Abschlag von 1,94 %. Der durchschnittliche Verkaufszeitraum lag bei knapp eineinhalb Tagen, was Ihnen zeigt, wie begehrt diese Forderungen sind. Verkäufer auf dem Zweitmarkt haben insgesamt über 306.500 Euro eingenommen, wobei über 65 % einen Gewinn erzielten.
Für die Käufer liegt die durchschnittliche Rendite bei Geschäften auf dem Zweitmarkt bei 30,99 %*. Von den gekauften Forderungen werden 54,58 % der Kredite zurückgezahlt, 25,32 % sind in Verzug, 15,53 % laufen fristgerecht und 4,57 % sind verspätet. Wie bereits erwähnt, liegt unsere historische Durchschnittsrendite für im Verzug befindliche Kredite bei 8,74 %. Wenn Sie bedenken, dass die durchschnittliche Rendite von Anlagen auf dem Erstmarkt (die anschließend nicht auf dem Zweitmarkt verkauft wurden) bei etwa 10,7 % liegt, können Sie sehen, wie potenziell lukrativ der Zweitmarkt wirklich ist.
Fazit
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass der Estateguru-Zweitmarkt ein wesentliches Merkmal ist, das Investoren eine flexible und liquide Anlagemöglichkeit bietet. Er ermöglicht es Investoren, schnell in den Markt ein- und auszusteigen, in Kredite zu investieren, die sie während des ersten Finanzierungszeitraums verpasst haben, und ihr Anlageportfolio zu diversifizieren. Mit dem Estateguru-Zweitmarkt haben Investoren eine hervorragende Möglichkeit, ihre Renditen zu maximieren und gleichzeitig mögliche Verluste zu minimieren.
Für unseren Leitfaden zur Nutzung des Zweitmarktes klicken Sie bitte hier. Falls Sie sich über unser Instant-Exit-Programm informieren möchten, das eine noch größere Liquidität (sofortige Verkäufe) ermöglicht, klicken Sie bitte hier.
* Diese Zahl wird berechnet, indem wir die Zinsen, Entschädigungen, Strafen und Boni, die für die einzelnen Zweitmarkt-Geschäfte anfallen, zusammenzählen, dann die Zahlen auf das Jahr umrechnen, indem wir sie durch die Anzahl der Tage zwischen den Verkäufen und Kreditrückzahlungen dividieren, mit 365 multiplizieren und dann durch den Preis dividieren, zu dem sie verkauft wurden. Schließlich haben wir die Ergebnisse gemittelt.
