Algajale investorile võib esimene kord, kui portfellis oleva laenu tagasimakse hilineb, tekitada parasjagu stressi ja muret.
Õnneks on Estategurul selge strateegia, kuidas viivislaenudega ümber käia, ning paanikasse sattuda pole vaja. Loe edasi ja saad teada, mida teeme, et maksete hilinemise korral sinu investeeringuid kaitsta.
Kõigepealt tuleb märkida, et Estategurul on väga ühemõttelised reeglid ja protseduurid, mille alusel tegeldakse laenudega, mille tagasimaksed hilinevad või jäävad tegemata. Meie ettevõtte osaks on ka tugev riski- ja võlahaldusmeeskond kogenud spetsialistidega. Estateguru riski- ja võlahaldustiimid tegutsevad kooskõlas ettevõtte riskijuhtimispoliitikaga, mis omakorda põhineb finants- ja pangandussektori rahvusvahelisel standardil ja mille on tururegulaatorid ja muud institutsioonid heaks kiitnud kõigil turgudel, kus tegutseme.
Selline struktureeritud lähenemine on välja töötatud, et saavutada parim võimalik lahendus nii meie laenuvõtja kui ka investori vaatenurgast – laenu kiire tagasimaksmine.
Miks on laenu juures märge “hilinenud”?
Aktiivse laenu staatuseks määratakse “hilinenud” neljandal päeval pärast maksetähtaja möödumist. Pärast seda saadab Estateguru laenuvõtjale meili ja SMS-i teel mitu meeldetuletust. Meie sisereeglite kohaselt saab laenuvõtja telefonikõne Estateguru võlahaldusspetsialistilt kaheksandal päeval pärast võlgnevuse teket. Seejärel tehakse selgesõnaline kokkulepe makseviivituse lahendamiseks ja meie võlahaldustiim asub laenuvõtjaga aktiivselt suhtlema, et probleem saaks esimesel võimalusel lahendatud.
Meie statistika kohaselt laekub ~ 85% hilinenud maksetest 30 päeva jooksul. Väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete ärilaenude turul ei ole lühiajalised maksete hilinemised midagi ebatavalist ja investorid võivad olla kindlad, et Estateguru võlahaldusmeeskond tegeleb hilinenud maksete kättesaamisega aktiivselt. Hilinemistega seotud värskeima info postitame ka regulaarselt laenuprojekti teabe alla. Sageli on hilinemise põhjus väga proosaline, näiteks ei saa raamatupidaja või ettevõtte osanik reisil viibides või haiguse tõttu makset sooritada või on tegu lihtsalt inimliku eksimusega. Sellisel juhul lahendatakse probleem tavaliselt kiiresti.
Oluline on meenutada, et meie tingimuste kohaselt saavad investorid eraldi hüvitist hilinenud intressimaksete ja täiendavat intressi hilinenud põhiosamaksete korral.
– Kui tavapärane on maksete hilinemine Estategurus ja mujal?
VKEde ärilaenude sektoris on kuni 30-päevased makseviivitused üsna tavapärased ja ettevõtted, millel on korralik võlahaldusmeeskond, suudavad hilinenud maksed edukalt kätte saada.
Lühiajalised hilinemised on enamikul juhtudest seotud laenuvõtja rahavoo ja likviidsusprobleemidega, mida esineb aeg-ajalt suurel osal VKEdest sõltumata nende koduturust ja mis on eriti tavapärased kinnisvarasektoris. Probleemide põhjuseks võivad olla klientide või üürnike poolt tasumata arved või ettevõtte tegevuse hooajalisus.
– Kui kaua võib makse venida?
Meie sisereeglid käsitlevad hilinemisena makse mittelaekumist kuni 180 päeva jooksul. Nagu juba märgitud, laekub enamik hilinevaid makseid 30 päeva jooksul. Hilinemistega, mis selle piiri ületavad, tegelevad aktiivselt meie võlahaldus, juristid ja riskijuhtimismeeskond, kellele on abiks majavälised inkassofirmad, ning igale laenuvõtjale ja laenule koostatakse eraldi lahenduskava, mille eesmärgiks on tagasi saada kas hilinenud maksed või kogu laenusumma. Kui lahenduskava kõik võimalused on ammendunud ja me ei näe laenuvõtja poolt tagasimaksevalmidust, loeme laenuvõtja maksevõimetuks ja algatame vastava menetluse, mille käigus müüakse tagatisvara ja tagastatakse investoritele raha täitemenetluse kaudu.
– Mida Estateguru teeb, kui tagasimakse on hilinenud, ja millega peaks investor arvestama?
Nagu juba mainitud, peaks investorid jälgima laenuprojekti teavet, kuhu lisame värskeima info võlahaldus- ja riskimeeskondade poolt. Investorid võivad olla kindlad, et meie kogenud professionaalid tegelevad aktiivselt olukorra lahendamisega, ning usaldada meie head statistilist tulemust hilinenud maksete kättesaamisel.
– Kust leida selle teema ja/või lepingutingimuste kohta lisateavet?
Meil on üsna üksikasjalik ja põhjalik statistika leht, mis annab teavet kõigi väljastatud laenude kohta: https://estateguru.co/portal/statistics/
Investor saab vaadata ajaloolist portfelli, jooksvat portfelli ning statistikat kasutajate kohta, mis hõlmab ka teavet hilinenud maksete, maksevõimetuse ja tagasi saadud laenude kohta.
Meie kodulehe allservast leiate alapealkirja “JURIIDIKA” alt lingid kõige olulisematele tingimustele ja juriidilisele teabele.
Soovitame lugeda ka intervjuud meie krediidiriski juhi Andres Lutsuga: Kuidas me hilinenud laenude puhul maksimaalselt pingutame investorite nimel
